что такое господдержка по ипотеке 2023

Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной ставке по программе «Семейная ипотека»

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

• Cрок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

ВТБ

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Деньги 

20 дек 2022, 11:28

С 2023 года получить льготную ипотеку на новостройки можно будет по ставке 8%. Сама программа будет действовать до 1 июля 2024 года. Семейную ипотеку смогут оформить семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми

Минфин России разработал и внес в правительство проекты постановлений, которые предусматривают изменения условий по льготным ипотечным программам с 1 января 2023 года. Об этом сообщается на сайте министерства.

Первый проект предусматривает продление срока действия программы льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года, но с повышением ставки с 7% до 8% годовых. Кроме того, расширяется доступ к семейной ипотеке. С 2023 года льготный кредит по этой программе смогут оформить семьи, в которых есть два и более детей в возрасте до 18 лет на дату заключения договора. Сейчас такой кредит могут получать только семьи, где дети родились начиная с 2018 года.

Второй проект постановления предусматривает для жителей новых субъектов возможность оформить ипотеку на покупку жилья в новостройках по ставке 2%. Кроме того, льготный ипотечный кредит на условиях данной программы смогут получить переселенцы из Херсонской области — обладатели жилищных сертификатов. Оформить кредит и воспользоваться сертификатом можно будет в любом регионе России. «Важно сконцентрироваться на помощи гражданам, действительно нуждающимся в жилье, и в то же время поддержать спрос на новостройки», — отметил глава Минфина Антон Силуанов.

С предложением пересмотреть условия льготных ипотечных программ ранее выступил президент России Владимир Путин. Согласно данным Минфина, по состоянию на 15 декабря по льготной ипотеке банки выдали 934,5 тыс. кредитов на сумму 3,1 трлн руб., в том числе в 2022 году — 248,9 тыс. кредитов на сумму 1,1 трлн руб. По семейной ипотеке россияне оформили 445,5 тыс. кредитов на сумму 1, 6 трлн руб., в том числе в 2022 году — 159,8 тыс. кредитов на сумму 0,8 трлн руб. Всего на льготную ипотеку в 2022 году было выделено 132,3 млрд руб. бюджетных средств, на семейную — 76 млрд руб.

Рассказываем, какая семья в России считается молодой и на какую поддержку государства по улучшению жилищных условий она может рассчитывать

Поскольку многие молодые семьи в России к началу совместной жизни не успевают обзавестись собственным жильем, для них предусмотрены меры государственной поддержки. Однако власти готовы помогать только семьям, уже имеющим доход и готовым самостоятельно оплатить большую часть стоимости квартиры.

Рассказываем, как получить помощь в улучшении жилищных условий в рамках программы «Молодая семья».

Cуть программы

Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить.

Условия программы «Молодая семья» в 2023 году

Претендовать на субсидию в рамках программы «Молодая семья» могут супруги, которые одновременно соответствуют определенным критериям. Под них подпадают:

• супруги с российским гражданством в возрасте исключительно до 35 лет с наличием или отсутствием детей;
• молодые семьи с наличием одного и более детей, даже если муж или жена не имеют российского гражданства;
• родитель-одиночка в возрасте до 36 лет с наличием одного ребенка.

При этом семья должна быть платежеспособной. Государство выдает получателям 30% или 35% от стоимости жилья, а остальное те выплачивают сами — сразу или в ипотеку. Наличие средств на доплату необходимо подтвердить. Например, представить справку с работы о величине зарплаты или выписку о наличии сбережений. Необходимый вид подтверждающего документа лучше уточнять при подаче заявки.

Семья считается нуждающейся в улучшении жилищных условий, если все ее члены обеспечены жилой площадью менее установленной в регионе нормы либо проживают в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям. Также уважительной причиной считается необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой некоторых болезней и ряд других факторов, прописанных в ст. 51 Жилищного кодекса России.

В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, подпадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

«При выборе жилой недвижимости должен соблюдаться ряд условий. Жилье должно располагаться в том же регионе, где оформляется выплата субсидии, недвижимость не должна приобретаться у близких родственников. При этом семья не может пользоваться такой программой дважды», — прокомментировал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Сколько дадут денег

В рамках программы «Молодая семья» супруги получают сертификат, который дает право на использование субсидии на приобретение жилой недвижимости. Все расчеты производятся в безналичном виде через банк. Размер выплаты определяется в зависимости от количества членов семьи и составляет не менее:

• 30% от расчетной стоимости жилья для молодых супругов без детей;
• 35% — для семьи, в которой есть хотя бы один ребенок.

«Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий. Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления — п. 2 ст. 685 Гражданского кодекса Российской Федерации). В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 кв. м на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 кв. м», — уточнил Мирчинский.

Как рассчитать размер субсидии на покупку жилья

Сумма выплаты в рамках программы рассчитывается не от цены приобретаемого жилья по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ. РЖ — это расчетная площадь жилого помещения: 42 кв. м для семьи из двух человек, по 18 «квадратов» на лицо — из трех и больше человек. Н в формуле — это норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Региональные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается в зависимости от того, где живет семья.

Как стать участником программы «Молодая семья»

Для того чтобы стать участником программы, молодая семья должна обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства с заявлением и необходимым набором документов. Руководитель практики частного права Amulex.ru юрист Елена Проскурова рассказала, что необходимо представить:

• заявление на участие по установленной форме;
• копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
• если семья полная, то копию свидетельства о браке;
• документ, подтверждающий нуждаемость в жилом помещении;
• справку о доходах либо выписку по счету о наличии денежных средств;
• при необходимости копию кредитного/ипотечного договора;
• при необходимости справку об остатке ипотечного долга;
• подтверждение доходов или накоплений;
• номера СНИЛС.

«Документы можно подать лично либо направить в электронной форме через Единый портал госуслуг. Решение о признании молодой семьи принимается в десятидневный срок со дня представления документов. Далее орган местного самоуправления формирует списки молодых семей, которые изъявили желание получить социальную выплату. В первую очередь в списки включают лиц, имеющих трех и более детей», — уточнила Елена Проскурова. Право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты по программе может быть предоставлено только один раз и удостоверяется именным свидетельством, у которого срок действия не более семи месяцев с указанной в свидетельстве даты выдачи, резюмировала юрист.

Очередь в госпрограмме

Для того чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — другими словами, в очередь. «Сегодня в очереди на получение средств по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают около 20 семей ежегодно. При этом стоит отметить, что за время ожидания помощи от государства супруги могут перестать соответствовать условиям программы — стать старше установленного возраста, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье», — отметила юрист из Amulex.ru. По ее словам, как быстро супруги получат субсидию, зависит от числа граждан, уже стоящих в очереди в определенном регионе и условий региональных программ, однако в среднем своей очереди на получение жилищной субсидии супруги ждут четыре года.

Программа «Семейная ипотека»

В России также действует программа «Семейная ипотека», которая позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Жилищный кредит по программе сегодня могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Президент России Владимир Путин недавно поручил распространить программу «Семейная ипотека» со ставкой кредита под 6% годовых на семьи, в которых есть хотя бы два ребенка младше 18 лет.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграмм-каналом «РБК-Недвижимость»

Президент России Владимир Путин 15 декабря продлил льготную ипотеку до 1 июля 2024. Ставка по ней будет увеличена с 7% до 8%. При этом глава государства отметил, что такая программа будет в дальнейшем сворачиваться. Агентство URA.RU рассказывает, как выбрать наиболее выгодное предложение по ипотеке с господдержкой в 2023 году.

Льготная ипотека

До конца 2022 года такой вид ипотеки выдается под 7%. Путин продлил программу до 1 июля 2024 года, ставка по ней увеличится до 8%.

Разницу между рыночным процентом восполняет государство. Оформить льготную ипотеку можно для покупки квартиры в строящемся доме, а также для приобретения готового жилья от застройщика и земельного участка с дальнейшим строительством дома. Это программа не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15 процентов от жилья.

Ее могут получить семьи, у которых родился ребенок с 2018 по 2022 год включительно.

Семейная ипотека выдается под 6%. Если у семьи есть ребенок с инвалидностью, то семья может также подать заявку на получение семейной ипотеки. Возраст ребенка в таком случае не играет роли. Семья может воспользоваться этой ипотекой для приобретения квартиры в новостройке или для покупки дома с земельным участком. Кроме того, Путин пообещал, что в 2023 году льготную ипотеку под 6% смогут получить семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

Ей может воспользоваться любой россиянин, который планирует приобрести квартиру в сельской местности. Число жителей в населенном пункте не должно превышать 300 000 человек. Кредит можно взять на сумму до 3 миллионов рублей во всех регионах кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.

Военная ипотека

Данным кредитом на жилье могут воспользоваться только служащие в вооруженных силах по призыву и по контракту.

Пока они проходят службу государство платит за них ипотеку. Если человек выполняет все условия программы, то квартира остается у него. Если нет, то ему придется вернуть все деньги государству и закрыть ипотеку самому.

Дальневосточная ипотека

Ей могут воспользоваться россияне младше 35 лет для переезда на Дальний Восток. Те граждане, которые уже живут там, также могут прибегнуть этому кредитованию. Возраст в таком случае не важен. Это программа действует до 2024 года. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей.

Ипотека с материнским капиталом

Данным видом господдержки могут воспользоваться семьи при рождении ребенка. Чем больше будет новорожденных, тем будет больше размер выплат от государства. С 1 февраля 2023 года планируется переиндексация материнского капитала. Новый размер выплат на первого ребенка составит 589,6 тысячи рублей.

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.

Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:

• не менее 18 лет;
• не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.

Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.

До какого времени и на какие цели можно оформить кредит

По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку можно до 1 июля 2024 года. Если в семье есть ребенок, инвалидность которого установлена до 31 декабря 2023 года, подавать заявку можно до 31 декабря 2027 года. Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит. Если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.

Получить семейную ипотеку можно на разные цели:

На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях (ставка СберБанка — от 4,7%).

Процедура получения семейной ипотеки и список документов

Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д.) можно будет только с его разрешения.

Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть . #ИпотекаВернулась

Преимущества семейной ипотеки

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.

Подать заявку на ипотеку

Получить субсидии и льготы на покупку жилья — как с ипотекой, так и без — от государства вполне реально. Рассказываем подробнее о самых популярных.

Льготные ипотечные программы

Ставки по льготным ипотечным программам субсидирует государство, а значит они ниже, чем ставки по стандартным программам кредитования. Расскажем о самых популярных программах льготной ипотеки в СберБанке.

🏡 Ипотека с господдержкой

• первый взнос — от 15%
• сумма — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах
• можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика. А также купить или построить дом с помощью юрлица, индивидуального предпринимателя или своими руками.

Рассчитать ипотеку с господдержкой

🏡 Семейная ипотека

• первый взнос — от 15%
• сумма — до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 млн рублей в других регионах
• можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика или инвестора. А также купить или построить дом с помощью юрлица или индивидуального предпринимателя.
• требования к заемщикам — семьи с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью

Рассчитать ипотеку с господдержкой для семей с детьми

🏡 Дальневосточная ипотека

• первый взнос — от 15%
• сумма — до 6 млн рублей
• можно купить строящееся или готовое жилье, или получить деньги на строительство дома

Рассчитать Дальневосточную ипотеку

🏡 Ипотека для IT

• первый взнос — от 15%
• сумма — до 18 млн рублей для покупки или строительства жилья в регионах с населением от 1 млн человек, до 9 млн рублей  — для покупки или строительства жилья в других регионах
• требования к заемщикам — работать в IT-компании, которая получила аккредитацию Минцифры РФ и пользуется налоговой льготой
• зарплата — от 150 тыс. рублей, если место работы находится в городе-миллионнике; от 100 тыс. рублей — для остальных городов.

Рассчитать ипотеку для ИТ

Субсидия 450 тысяч рублей для многодетных семей

Многодетная семья может получить до 450 тысяч рублей на погашение основного долга по ипотеке. Субсидия выдается только один раз, даже если не была использована полностью.

Основные условия получения субсидии

• Субсидию может получить только заемщик или созаемщик по ипотечному кредиту — родитель троих или более детей, хотя бы один из которых рожден после 1 января 2019 года
• Субсидия выдается на погашение ипотечного кредита, который прямо содержит цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС или рефинансирование ипотеки на эти же цель
• Заявитель и его дети — граждане России

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Материнский капитал в 2022 году составляет от 524 427 до 693 144 рублей. С 2022 года материнский (семейный) капитал также могут полчить отцы.

А в 2023 году государство проиндексирует сумму маткапитала — маткапитал на первенца составит около 590 тысяч рублей, на второго ребенка — почти 780 тысяч.

🏡 Покупка или строительство жилья без ипотеки

Для покупки жилья без ипотеки с помощью материнского капитала необходимо дождаться, пока ребенку, в связи с рождением которого право на маткапитал возникло, исполнится 3 года. К жилью есть определенные требования — найти их можно на сайте .

При покупке жилья маткапитал будет направлен продавцу напрямую. Рассмотрение документов на перечисление маткапитала Пенсионным фондом занимает примерно месяц, а значит продавцу придется ждать. Заранее обсудите этот нюанс.

🏡 Первоначальный взнос по ипотеке

С помощью маткапитала в СберБанке можно на вторичном рынке или в новостройке, дом, таунхаус или комнату. Для оформления ипотеки понадобится справка об остатке маткапитала. Банк запросит информацию у Пенсионного фонда сам, но, если у вас уже есть справка, это поможет сократить время ожидания.

В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным — подать заявку, подготовиться к сделке и загрузить документы можно будет онлайн, а в банк потребуется прийти только один раз, на подписание документов.

🏡 Досрочное погашение ипотеки маткапиталом

Клиентам СберБанка для этого не нужно никуда идти. Достаточно связаться с менеджером в личном кабинете Домклик и сообщить о желании подать заявление на распоряжение материнским капиталом и загрузить необходимые документы. Банк передаст данные в Пенсионный фонд и, если нарушений не будет, Пенсионный фонд в течение месяца переведет необходимую сумму в банк.

Жилищные сертификаты

Некоторые категории граждан — например, молодые ученые, военнослужащие, врачи, многодетные семьи — могут получить государственный жилищный сертификат. В зависимости от типа сертификат дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для покупки или строительства жилья. Получить сертификат можно в рамках федеральной или региональной программы.

Сертификат на субсидию можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке или для погашения ипотеки — всё зависит от того, какие условия прописаны в самом сертификате.

Положен ли вам жилищный сертификат

Обратитесь в администрацию вашего населенного пункта, чтобы узнать, какие субсидии и льготы на жилье можно получить от государства в вашей ситуации.

Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.

Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство. Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала. Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет — разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.

Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.

Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк

Информация о Страховании Ипотеки в МТС Банке

Какие есть льготные программы

Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия — жилищный сертификат.

Не каждую ипотеку можно взять где угодно — ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.

Ипотека на новостройки

Работает на всей территории РФ до 31 декабря 2022 года, позволяет купить квартиру в новостройке или дом под 7% годовых на все срок действия кредита. Не имеет дополнительных ограничений по месту проживания и возрасту заемщика.

• С ипотекой на новостройки можно купить готовую недвижимость или на этапе строительства, которая не была в собственности у физлиц.
• Субсидируется сумма до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
• Необходимо страхование объекта, жизни и здоровья заемщика.
• Первоначальный взнос от 15% обязателен.
• Рефинансировать текущие займы под эту программу нельзя.

Для уплаты первоначального взноса разрешено использовать средства других субсидий — маткапитал, субсидию для многодетных. Если на покупку жилья нужно больше, чем сумма льготной ипотеки, банк вправе увеличить размер кредита с применением своей базовой ставки. Если вам нужно 20 млн, 12 млн будут по ставке до 7%, остальные 8 млн — по действующей в банке на момент выдачи ипотеки. Правило действует для всех программ господдержки.

Сделать расчет по программе «Ипотека в новостройке» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для семей с детьми

Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка — 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Действует до 01 июля 2024 года.

• Участниками программы могут стать семьи, где в период 2018-2023г родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023г родился ребенок-инвалид. Также получить ипотеку могут семьи, усыновившие ребенка, чья дата рождения попадает в рамки программы.
• Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
• Для жителей ДФО, где ребенок родился после 1 января 2019 года, либо есть ребенок с ОВЗ, родившийся до 31 декабря 2023 ставка — 5%.
• Первоначальный взнос 15%.

Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года. Программа может быть продлена.

Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для дальневосточников

Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.

• Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
• Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
• Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
• Первоначальный взнос 15%.

Программа действует до конца 2024 года и может быть продлена. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. Супруг обязательно выступает созаемщиком. После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита. На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.

Сделать расчет по программе «Ипотека для дальневосточников» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.

• Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
• Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
• Первоначальный взнос от 10%, срок кредита — до 25 лет.
• После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.

Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.

Сделать расчет по программе «Господдержка для сельских жителей и новых переселенцев в село» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.

• Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
• Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
• Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
• Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
• Ипотеку выдают только определенные банки.

Сделать расчет по программе «Военная ипотека» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке от 4,1% на срок до 30 лет. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.

• Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
• Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
• Доход заемщика должен составлять 150 тыс. рублей для городов-миллионников и 100 тыс. рублей для всех остальных.
• Субсидируется стоимость жилья до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных.

Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдается однократно, подходит для удаленных сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки, но прекращает действие при увольнении из IT-сферы до конца срока действия договора. Программа предварительно действует до конца 2024 года.

Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа поддержки многодетных семей

Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.

• Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
• Третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен после с 1 января 2019 года, но не позднее 31 декабря 2023 года.
• Подать заявку на использование субсидии для многодетных в банк можно до 1 июля 2024 года.
• Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
• Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.

Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка — воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.

При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.

После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.

Могут ли отказать

Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:

• Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
• Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
• У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка

Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.

Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.