Содержание:
Ипотека с господдержкой
Подберите подходящую ипотечную программу на покупку жилья
с льготной процентной ставкой
Программы льготной ипотеки
Льготная ипотека для всех
Ипотека на квартиры в новостройках и дома от застройщиков
Льготная ставка по ипотеке на квартиру или дом.
Теперь и для семей с двумя детьми!
Ипотека для сотрудников аккредитованных IT-компаний на квартиры и дома от застройщиков
Государственная программа ипотеки на готовое или строящееся жилье в Дальневосточном федеральном округе
Льготная ипотека в Ростовской области на строящееся или готовое жилье
Ипотека на готовое жилье для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы
Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование ипотеки для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы
Что такое льготная ипотека?
Это кредит на жилье под сниженный процент: по условиям программы разницу между рыночной и сниженной ставками компенсирует государство.
Для получения ипотеки с господдержкой клиент и объект недвижимости должны соответствовать условиям программы.
Кто может получить ипотеку с господдержкой?
В России действует несколько госпрограмм, в которых могут участвовать самые разные категории граждан. Изучите условия программ и отправьте заявку на льготную ипотеку в ВТБ.
В ВТБ заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита. Также есть отдельные требования для клиентов по конкретным программам.
Например, при оформлении ипотеки для сотрудников IT-компаний действуют такие требования к клиенту:
Какие виды жилья можно получить с господдержкой?
Программы льготной ипотеки чаще всего распространяются на такое жилье:
Обязательное условие программы ипотеки на льготных условиях — страхование приобретенной квартиры или частного дома. Ипотечная недвижимость становится залогом и нуждается в страховании до момента полного погашения долга.
Как взять льготную ипотеку?
Для получения льготного кредита по госпрограмме нужно:
Все предложения по ипотеке
Акция до 15 сентября 2023 года: ставка с дисконтом от 7,3% годовых
Ваши возможности с ипотекой ВТБ
Подробнее о льготной ипотеке
Снизьте ставку по ипотеке, сделав единовременный платеж при оформлении кредита (за исключением кредитования строительства индивидуальных домов).
Выберите период и размер скидки:
Приобретение квартиры
Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов подтверждается у отдельных застройщиков, предоставляющих субсидии
Приобретение дома с земельным участком
Только граждане РФ
Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку. В этом случае супруг(-а) обязательно выступает в качестве поручителя
Недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ от 23.04.2020 № 566
Требования к индивидуальному дому
Требования к земельному участку
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно
Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.
Срок заключения кредитного договора
Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры или построенного собственного дома.
Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка увеличится на 1%.
Условия получения ипотеки с господдержкой
ВТБ предоставляет ипотечные кредиты с государственной поддержкой на льготных условиях:
Взять ипотеку можно без подтверждения дохода, допускается дистанционный формат подачи документов. При оформлении ипотеки на готовое жилье предусмотрено обязательное страхование риска утраты и порчи недвижимого имущества.
Кто может получить льготную ипотеку?
Приобретение жилья по льготной программе доступно всем гражданам России, имеющим общий трудовой стаж не менее полугода. Кредиты предоставляются заемщикам в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита.
Как получить кредит по льготной ставке?
Есть льготная ипотечная программа «Господдержка-2020» на новостройки, которая действует для всех заемщиков (с ограничениями банка по возрасту). Чтобы получить льготную ставку по другим программам, нужно относиться к категории граждан, имеющих право на ипотечную льготу. Например, для получения семейной ипотеки под сниженный процент в семье должен быть ребенок, соответствующий условиям госпрограммы.
Какие еще есть государственные программы?
Среди доступных программ в 2023 году:
Дополнительные льготы от государства:
Какое жилье можно купить с господдержкой?
Квартиры в новостройках и на вторичном рынке, таунхаусы, а также частные дома с земельными участками. В ТБ предлагает список аккредитованных объектов, на которые можно оформить льготный ипотечный кредит.
Допускается покупка недвижимости у юридических лиц, кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний. Для готовой недвижимости — у застройщика ИП.
В рамках программы возможно кредитование строительства индивидуальных жилых домов и покупки земельного участка с последующим строительством дома. Возможно строительство своими силами или с помощью подрядной организации. Также допускается кредитование строящихся домов по договору долевого участия у определенных застройщиков в Московской и Ульяновской областях.
Как оформить ипотечный кредит с господдержкой?
Заполните онлайн-заявку на сайте банка, авторизуйтесь через Госуслуги и получите решение по кредиту через несколько минут. Выберите подходящий вариант недвижимости и отправьте документы на рассмотрение сотрудникам ВТБ. Большой выбор аккредитованных новостроек представлен в специальном разделе.
Дождитесь окончательного решения и подпишите кредитный договор. Деньги поступают участникам сделки сразу после ее завершения.
Могу ли я взять ипотеку, если оформлен как самозанятый?
Три шага — и квартира ваша
Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут
Подпишите документы дистанционно или в любом удобном для вас офисе банка
Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ
Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию
Подайте заявку и узнайте решение по ипотеке через 2 минуты
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Акция до 15 сентября 2023 года: ставка с дисконтом от 4,3% годовых
Можно принять участие в программе, если у вас:
Возможно при соответствии условиям программы
Жилое помещение, покупка которого совершается по договору:
Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья
Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?
При покупке готового жилья обязательно страхование объекта недвижимости.
Какую страховую компанию выбрать?
, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ
Зачем нужна оценка жилья?
Оценка обязательна при покупке жилья в ипотеку на вторичном рынке, при рефинансировании ипотеки, а также при оформлении в собственность жилья в новостройке и регистрации закладной. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита, поэтому важно доверить процесс оценки профессиональным компаниям.
Зачем нужны поручители?
Зачем нужны поручители? Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.
Поручителями в этом случае могут выступать только законные супруги.
Условия получения семейной ипотеки
В ВТБ действует ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми.
Узнать предварительную ставку и размер ежемесячных платежей поможет онлайн-калькулятор на сайте. Точные параметры кредита определяются персонально для каждого заемщика в момент рассмотрения заявки.
В рамках программы государственной поддержки семья может купить у застройщика квартиру в новостройке или дом — на стадии строительства или готовый. Для готового жилья предусмотрено обязательное страхование приобретаемого имущества от порчи и утраты.
Возможно оформление ипотеки с господдержкой без подтверждения дохода. Упрощенные режим не повышает процентную ставку, а также подходит индивидуальным предпринимателям и самозанятым.
Кто может оформить льготную ипотеку для семей?
Ипотека на льготных условиях доступна для семей, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей.
Или есть ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 (для Дальневосточного федерального округа — с 01.01.2019 по 31.12.2023). Или есть ребенок c инвалидностью, рожденный не позднее 31.12.2023.
Право на субсидию предоставляется лицам, которые являются резидентами РФ. Также важно, чтобы заемщик работал на территории России либо в филиале международной компании за границей.
Какое жилье можно оформить в ипотеку для семей с детьми?
ВТБ предлагает семейную ипотеку с господдержкой на покупку квартир, таунхаусов, жилых домов с земельными участками. Для покупки доступно множество новостроек, аккредитованных банком, а также недвижимость в ДФО. Приобрести недвижимость можно по договору долевого участия, уступки прав требования или купли-продажи. В качестве продавца может выступать юридическое лицо, индивидуальный предприниматель и физические лица (в зависимости от покупаемого объекта).
Можно ли рефинансировать ипотеку?
Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы можете рефинансировать его на льготных условиях — под 5,6% (ставка действует в рамках акции с 19 июля по 15 сентября 2023 года, для Дальневосточного региона ставка — 4,6%). Заполните онлайн-заявку на сайте ВТБ и получите предварительное одобрение уже через 5 минут. Дождитесь звонка менеджера, чтобы уточнить дату, время и место встречи. Все необходимые документы вы можете подать и в электронном виде.
Что такое «Семейная ипотека»?
Это возможность для семей с детьми решить квартирный вопрос и купить собственное жилье. Программа действует только для граждан РФ, у которых есть хотя бы один ребенок, рожденный в период с 01.01.2018 по 31.12.2023, или ребенок-инвалид до 18 лет, рожденный до 01.01.2024, или двое несовершеннолетних детей. Для Дальневосточного региона период рождения ребенка: с 01.01.2019 по 31.12.2023.
Для таких семей действуют специальные условия — сниженная ставка на весь срок кредитования.
Как получить «Семейную ипотеку»?
Чтобы принять участие в программе, взять кредит и купить собственное жилье, нужно:
Три шага — и квартира ваша
Условия выдачи льготной ипотеки и ее параметры менялись несколько раз со дня ее создания. Менялись и сроки действия программы. Она была создана в 2020 году как инструмент поддержки граждан и застройщиков в период пандемии.
Программа софинансирования процентной ставки по ипотеке в случае покупки новостройки оказалась весьма популярной, поэтому Правительство РФ неоднократно продляло ее действие. Но менялись некоторые условия и процентные ставки.
В середине 2022 года программа должна была закончиться, но было принято решение продлить ее действие до конца года. В кризисный период ставка была увеличена до 12%. По мере снижения ключевой ставки Центрального банка вернулось значение процента по льготной ипотеке в 7%.
Льготная ипотека с господдержкой должна была закончить свое действие в конце 2022 года, но Правительство РФ приняло решение снова продлить срок до 1 июля 2024 года. При этом процентная ставка увеличена до 8% годовых.
Параметры программы господдержки ипотеки в 2023 году
Оформить ипотеку на льготных условиях можно только в случае приобретения недвижимости от застройщика. Это может быть как готовый объект, так и строящийся. Вторичное жилье в ипотеку с господдержкой приобрести невозможно. Такие покупатели могут воспользоваться другими специальными программами — о них ниже.
Фактически под условия получения льготной ипотеки в 2023 году попадает большинство сделок. И есть смысл отказаться от покупки вторичного жилья в пользу новостройки. Сначала выбираете новостройку, после обращаетесь в один из банков, который ее аккредитовал. Сама ипотека оформляется стандартным образом.
Суть господдержки ипотеки на покупку жилья — софинансирование государством ставки. Например, банк по факту выдает ипотеку под 12%, но договор заключается на 8%. Оставшиеся 4% банк получает в виде компенсации от государства.
Как оформить льготную ипотеку на новостройки
Если рассматривать, кому доступна ипотека с господдержкой в 2023 году, то по классической программе на новостройки никаких критериев к заемщику закон не устанавливает. Только банк говорит о требованиях к заемщику, которым нужно соответствовать.
Кроме того, банки выдают ипотеку на квартиры, дома и таунхаусы, которые возвели или возводят аккредитованные ими строительные компании. Вы можете сначала выбрать объект и обратиться в один из его партнерских банков или сначала выбрать банк и посмотреть список аккредитованных им объектов в вашем городе.
Аккредитация — это доскональная проверка банком застройщика и самого объекта. Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.
Как получить ипотеку с господдержкой
Заявки на льготную ипотеку по госпрограмме принимаются до 1 июля 2024 года. Возможно, после программа снова будет продлена. В целом, процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от стандартного:
В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 11-13%, заемщик получает жилищный кредит под 7-8%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку.
Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2023 году
В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.
Сравнительная таблица предложений:
Каждый банк предлагает ипотечным заемщикам приобрести программу дополнительного страхования жизни и здоровья. Если заемщик от нее отказывается, ему нужно быть готовым к тому, что из-за рисков ставка увеличится примерно на 1%. Это актуально во всех банках, указанных выше.
Льготная ипотека для семей с детьми в 2023 году
Несмотря на значительное повышение ставок по ипотечным кредитам, ипотека с господдержкой для семей с детьми не отменена. На стандартных условиях программа действует также до 1 июля 2024 года. Если в семье есть ребенок-инвалид, она может оформить семейную ипотеку до конца 2027 года. В 2023 году условия льготной ипотеки для семей расширились.
Основные моменты льготной ипотеки для семей с детьми в 2023 году:
Семейная ипотека с господдержкой тоже ориентирована на приобретение новостройки от юридического лица. Исключения — объекты в сельских поселениях на Дальнем Востоке, они могут быть вторичными.
При оформлении любой ипотеки, в том числе с господдержкой, заемщик может использовать материнский капитал.
Льготная Дальневосточная ипотека
В 2023 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.
По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2024 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет. С 2022 года для врачей и учителей нет критериев по возрасту, но они должны иметь стаж в регионах ДФО от 5 лет.
В заключение
В 2023 году льготная ипотека по-прежнему выдается. Условия стандартной с господдержкой изменены, ставка стала выше. Но это все равно выгодные предложения на фоне стандартной ипотеки.
Что касается Семейной и Дальневосточной ипотеки, на момент создания материала правительство не анонсировало никаких изменений. Но нельзя исключать того, что ставки по этим программам тоже будут увеличены, или программы закроются досрочно из-за исчерпания бюджета софинансирования — в текущих условия денег на компенсации нужно давать больше.
Ипотека с господдержкой в Москве
В последние годы государство позаботилось о том, чтобы ипотечное жилье стало доступнее. Происходит это за счет ипотеки с господдержкой, которая представляет собой такой механизм, при котором государство субсидирует часть платы за ипотеку для своих граждан и по итогу мы имеем следующие меры поддержки: пониженная процентная ставка, субсидирование части долга по ипотеке, использование материнского капитала для погашения первоначального взноса. При этом следует подобрать такие условия, которые позволят получить квартиру максимально выгодно. Чтобы узнать, кому дают ипотеку с господдержкой и на каких условиях, можно зайти на сайт Brobank.ru.
Выберите из списка
Категории
Ипотеку можно получить во всех банках Москвы. При этом все многообразие предложений существует как раз для того, чтобы охватить всю клиентскую базу банков, подстроиться под возможности и желания каждого. Проверяя все предложения, нужно помнить, что каждое предложение по ипотеке, в том числе с господдержкой, состоит их следующих элементов, значения по которым могут сильно отличаться:
Кому в Москве положена ипотека с поддержкой государства
Ипотека с господдержкой положена всем «льготным» категориям граждан: малоимущим, неполным семьям, молодым семьям, военным, государственным служащим и т.д. Для того чтобы успешно взять самую дешевую ипотеку в Москве, можно использовать следующий алгоритм:
Обычно программы субсидирования адресные, ориентированы на определенный круг граждан. Но если рассмотреть условия ипотеки с господдержкой, которая выдается с апреля 2020 года, то становится понятным, что предложение актуально для всех. На Бробанк.ру представлены банки, в которых вы сможете оформить ипотеку с лучшими параметрами.
Программа относительно новая, существует с апреля 2020 года. И за это время ею воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение не постоянное, носит временный характер. Но срок действия программы постоянно продлевается. Сейчас предложение действует до 1 июля 2024 года.
Суть предложения — снижение процентной ставки до 8%, но это актуально только при покупке жилья от застройщиков в сданных или строящихся объектах. То есть если стандартно ставка составляет 11-13%, то при оформлении в рамках программы процент не превысит 8 пунктов. А порой будет и ниже — многие банки снижают ставку за подачу заявки онлайн, за повышенный первый взнос и пр.
Ключевые условия ипотеки с господдержкой:
Более никаких условий нет. Так что, предложение актуально для всех ипотечных заемщиков, планирующих купить квартиру от застройщика. И 90% ипотечных сделок в этом сегменте как раз проходят с привлечением государственной субсидии.
Получается, что банк выдает ипотеку на своих стандартных условиях, просто государство компенсирует ему разницу. Заемщик же видит ставку 8% или даже ниже и остается довольным.
Для чего была введена программа
Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.
Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:
Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но далее ее сроки регулярно продлевались в связи с высоким спросом.
В какие банки можно обратиться в 2023 году
Правом выдавать ипотеку с господдержкой наделены 50 российских банков. Можно сказать, что это все банки, которые выдают жилищные ссуды. С каждым правительство заключило договор о субсидировании процентных ставок.
Есть важный момент — льгота действует только при покупке жилья у застройщика. А это возможно только в том случае, если застройщик аккредитован банком. В итоге есть два варианта развития событий:
Сначала выбираете банк, потом изучаете аккредитованные им объекты. В них и можно будет купить жилье по сниженной ставке.
Сначала выбираете дом и застройщика, потом смотрите, кем он аккредитован, в этот банк и обращаетесь. Бывает, что один дом аккредитован сразу несколькими банками, тогда появляется право выбора.
Правительство указывает на ставку в 8%, но на практике банки устанавливают даже меньше. Например, если заемщик подключился к программе страхования жизни, или если банк и застройщик разработали совместную особую программу с предельно выгодными условиями.
Самые популярные среди заемщиков банки:
При оформлении ипотеки покупаемый объект страхуется всегда за счет заемщика. Но ему также предлагают застраховать свою жизнь. При отказе риски банка повышаются, поэтому он увеличивает ставку. И часто выходит так, что выгоднее согласиться на страховку, чем отказаться от нее.
Что нужно для оформления государственной ипотеки
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.
В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.
На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.
Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. В 2023 году действие программы распространилось и просто на семьи, в которых есть 2 и более несовершеннолетних ребенка. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.
Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 июля 2024 года.
Условия ипотеки с господдержкой с детьми:
Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.
Как оформить ипотеку с детьми
Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.
Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.
Загрузка...
