стоит ли страховать квартиру от затопления и пожара

Страхование недвижимости: зачем и как

Введение

Супруги Фроловы уехали в отпуск. Тем временем у бабушки-соседки сверху прорвало трубу. Фроловы вернулись к поплывшему ремонту и испорченной мебели. Устранение последствий потопа больно ударило по семейному бюджету. История вполне заурядная, но малоприятная. Супруги посетовали, что вовремя не застраховали свое жилье.

Зачем страховать жилье

Страхование жилой недвижимости — дело сугубо добровольное, но оно может оказать серьезную помощь в случае повреждения или утраты вашего имущества. Какие потери может минимизировать страховка, как грамотно оформить договор и как получить страховую выплату, читайте в нашем материале.

В чем суть страхования недвижимости

Страхование имущества — это способ защитить ваш дом, квартиру, дачу и другие ценности от всевозможных бедствий. Будь то грабители, нерадивые соседи, оставившие открытыми кран или газовую плиту, удар молнии в ваш дом и прочее, — все эти ситуации могут нанести серьезный урон вашему имуществу и даже лишить вас его.

Как правильно оформить страховку жилья

Человек, решивший застраховать свое имущество, заключает договор со страховой компанией, платит согласованную сумму и получает на руки полис. При наступлении события, прописанного в полисе, его владелец получает определенную сумму, соразмерную нанесенному ущербу.

Как получить страховую выплату

При этом владелец страховки должен доказать компании-страховщику, что он принял все меры для предотвращения несчастья. К примеру, подтвердить вывоз полиции, МЧС или аварийной службы управляющей компании; предъявить акт о заливе, выданный компетентной службой с описанием повреждений, заверенный подписями ответственных лиц и печатью службы и тому подобные документы. Обычно правила поведения при наступлении страхового случая прописаны в полисе, памятке или других документах.

Виды страхования

Вы можете оформить договор страхования квартиры, если вы в ней прописаны. Но при наступлении страхового случая компенсацию получит владелец жилья. При желании, вы можете застраховать жилье, в котором временно проживаете, например, арендуете. Но если вы повредили имущество хозяина квартиры или живущих в этом же доме людей, деньги получат либо собственник, либо пострадавшие соседи.

Чего можно застраховать

В нашей стране популярно страхование имущества от таких напастей, как:

• Пожар
• Взрыв
• Залп
• Наводнение
• Протечка
• Кража
• Повреждение

Вы также можете застраховать другие риски, например, гражданскую ответственность перед другими людьми.

Имейте в виду, что при наступлении страхового случая следует своевременно уведомить страховую компанию и предоставить все необходимые документы для получения выплаты.

Например, ваша пожилая родственница забыла выключить водопроводный кран, и вы затопили соседа снизу. Сумма, которую нужно выплатить соседу за причиненный ущерб, составила 250 тыс. рублей. У вас оформлена страховка квартиры от затопления и прочих рисков. Поэтому, всю сумму пострадавшему человеку выплатит ваша страховая. Вам же останется устранить повреждения в своей квартире. Это придется сделать за свой счет.

Чтoбы максимально защитить свое имущество, мoжнo купить cpaзy двa вида пoлиca. Toгдa вы пoлyчитe выплату в cлyчae потопа или пожара по вине соседей и нe бyдeтe плaтить, ecли caми cтaнeтe винoвникoм происшествия.

Как правильно оформить договор страхования недвижимости

Договор с компанией-страховщиком, независимо от типа страховки, должен содержать в себе обязательные пункты:

• Вы можете выбрать у страховщика пакетный вариант или подобрать свою индивидуальную страховку.
• Договор можно составлять на все риски или только на выбранные вами.

Внимательно читайте страховой договор — только он имеет юридическую силу.

Ознакомьтесь с каждым пунктом, и если вам что-то непонятно, выясните это на берегу — до подписания договора.

Если вы уже выбрали страховщика, то выясните, что именно в компании считается страховым случаем, какие риски может покрыть страховой полис, а какие — нет, какие документы необходимо представить при наступлении страхового события.

Например, залив может произойти по вине соседей, а может и по вине управляющей компании или по иной причине.

Допустим, вы живете на последнем этаже, и осенью из-за сильных дождей у вас протек потолок. В этом случае oтвeтcтвeннocть ложится на плечи yпpaвляющeй кoмпaнии. Но при включении в договор нужного пункта, вы мoжeтe пoлyчить страховую выплату.

Или, наоборот, при страховании объекта недвижимости от возгорания могут не признать страховым случаем пожар, который случился из-за замыкания проводки или неисправного утюга.

Цена полиса страхования недвижимости

Цена полиса зависит от стоимости страхуемого имущества, размера страховой суммы для покрытия гражданской ответственности перед третьими лицами.

При расчете страховки будут учитываться:

• также существуют классические и, так называемые, коробочные страховые программы.
• Классический вариант страхования недвижимости предусматривает индивидуальный подход компании к предпочтениям клиента, а коробочный — готовые комплексные страховые программы с фиксированной стоимостью, содержащие в себе одновременно несколько типов защиты.

Последние завоевали особую популярность среди страхователей.

Коробочные программы страхования недвижимости разработаны с учетом наборов конкретных условий, рисков и страховых выплат. Особенность таких программ заключается в том, что они мгновенно оформляются и не требуют бумажной волокиты, предварительных осмотров имущества, анализа рисков, связанных со страхованием конкретного объекта недвижимости.

Получение страховки

Сразу вызовите компетентные органы, которые зарегистрируют происшествие, — например, службу МЧС, управляющую компанию, полицию. Если это страховой случай, указанный в договоре, срочно обратитесь в свою страховую компанию. Обязательно выясните заранее срок обращения, если это не прописано в вашем договоре. Если вы поздно обратитесь к страховщику, то он может отказать вам в выплате.

Для получения компенсации нужно предъявить действующий страховой полис, квитанцию об оплате взносов и документы, в которых зарегистрирован страховой случай (для чего вы и вызывали службу).

Краткие выводы

И наконец, выбирайте компанию с лицензией Банка России на добровольное имущественное страхование и хорошей репутацией. Сравнивайте стоимость и условия страхования в разных компаниях, так вы сможете найти выгодное предложение.

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку Подробнее.

Зачем нужно страхование жизни

Как правило, отдельный полис страхования жизни нужен при покупке квартиры или дома на стадии строительства.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса прежде всего зависит от суммы кредита. Страховая компания также принимает в расчет факторы, которые могут повлиять на вероятность несчастного случая или болезни у заемщика:

Какие риски входят в страховое покрытие

Полис страхования жизни заёмщика оформляется на весь срок действия кредита.

Можно ежегодно продлевать страхование онлайн в сервисах Ингосстраха: в приложении IngoMobile или в личном кабинете на сайте Ингосстраха. Стоимость страхования при этом обычно меняется, если уменьшается величина задолженности по кредиту.

Как рассчитать стоимость полиса

В онлайн-калькуляторе укажите основные параметры расчета:

Если полис вашего банка-кредитора можно купить онлайн, нужно будет пройти медицинскую анкету, а также указать ваши рост и вес.

Какие есть исключения из покрытия?

Страховая компания не признает страховым случаем смерть и утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, если это произошло из-за:

Страховым случаем также не считается событие, которое произошло из-за:

Страховая компания имеет право отказать в выплате возмещения, если страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо:

Полный список и описание исключений можно найти в Правилах страхования.

Может ли банк повысить ставку, если я откажусь от страхования жизни?

Да. Если вы расторгнете договор страхования жизни или не станете его продлевать, банк вправе увеличить ставку по выданному кредиту.

Что делать при страховом случае

Правила комплексного и ипотечного страхования.pdf

Страховка недвижимости

После принятия решения о взятии недвижимости в ипотеку заемщик сталкивается с необходимостью оформления страховки. Страховка отвечает как интересам заемщика, так и интересам банка, давая гарантию выплаты кредита. Об условиях страхования ипотеки, выборе страховой компании и возможных подводных камнях расскажем в новом материале.

Страхование ипотеки

При оформлении ипотеки — одного из самых доступных способов приобрести недвижимость под залог — у заемщика могут возникнуть вопросы, связанные с условиями предоставления ипотечного кредитования. Условие для ипотечного кредитования — оформление страховки, но некоторые виды страхования ипотеки — добровольные. В статье разберем, как оформить полис страхования, от чего можно отказаться, и какие риски несет будущий застрахованный при отказе оплаты страховки.

Зачем нужно оформлять ипотечное страхование и какие преимущества оно дает

Банк может одобрить кредит только в случае оформления полиса страхования, так как он прежде всего защищает интересы банка, снижая риск невыплаты кредита. Ипотека оформляется на долгий срок, поэтому застрахованный объект — гарантия возврата средств при возникновении обстоятельств, препятствующих погашению кредита (безработица, неожиданные расходы, другие форс-мажорные ситуации).

Материальную ответственность по договору возьмет на себя страховая компания, если у заемщика, при условии застрахованного залогового имущества, возникают сложности погашения основного долга по кредиту. Договор страхования, как правило, заключается не сразу на весь срок ипотеки, а на год с дальнейшей пролонгацией до окончания выплат по кредиту.

Для заемщика при оформлении ипотечного страхования обеспечена безопасность сделки: включенная сумма страховки в ежемесячном платеже гарантирует компенсацию долга перед банком в случае, если погашение долга по кредиту станет невозможным. При оформлении полиса страхования жизни возможно снижение суммы ежемесячного платежа по кредиту.

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор страхования ипотеки поможет сравнить условия страховых компаний, рассчитать стоимость страховки и выбрать подходящий тариф. Ипотечный калькулятор также позволит сравнить ставки по ипотеке с оформлением добровольного страхования и без него.

Пример полей, которые нужно заполнить на сайте МТС Все страховки

• Выбрать банк, в котором оформлена ипотека
• Ввести остаток кредита
• Дата рождения
• Выбрать пол
• Могут потребоваться дополнительные параметры

После заполнения необходимых данных и выбора выгодной программы ипотечного страхования можно оформить страховку онлайн.

Какие существуют виды ипотечного страхования

Виды ипотечного страхования разделяются на обязательные и добровольные и, прежде всего, зависят от самого объекта страхования. Банк не может отказать в выдаче кредита при отказе добровольного страхования, но часто выгодней застраховать жизнь, чтобы снизить размер ежемесячного взноса. Ниже рассмотрим, какое страхование обязательно при ипотеке.

Страхование объекта недвижимости

Именно данный вид полиса страхования оформляется обязательно. Застрахованным имуществом в кредит может являться квартира, дом, участок. Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке» определяет обязательства заемщика по страхованию объекта. Полис оформляется после одобренного кредита. Если объект на этапе строительства, оформление будет происходить после сдачи недвижимости. На стоимость страховки влияют параметры, зависящие от выбранной страховой компании. От суммы ипотеки страховка может составлять примерно 0,1%.

Важно отметить, что на ремонт квартиры этот полис не распространяется, застрахованными считаются только конструктивные элементы жилья. Недвижимость заемщика будет обязательно застрахована от непредвиденных бытовых обстоятельств — пожара, взрыва газа, затопления и др., а также обстоятельств непреодолимой силы.

Важно! Страхование объекта недвижимости, в отличие от страхования жизни и титула, является обязательным.

В случае неуплаты суммы по страховке банк может начислять пени и применять серьезные штрафные санкции согласно договору вплоть до его аннулирования, так что заемщик может не только лишиться жилья, но и остаться должником. Единственный вариант, когда полис страхования имущества не оформляется — когда жилье еще не введено в эксплуатацию, т.е. когда квартира еще строится. В этом случае банк потребует только оформление полиса страхования жизни. Но по завершении строительства все равно необходимо застраховать объект недвижимости.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика

Не обязательный, но важный вид ипотечного страхования — страхование жизни и трудоспособности заемщика. Страховой случай — невозможность выполнения обязательств заемщика перед банком в случае его болезни или смерти.

Так как это добровольно, заемщик в праве решать, продлевать действие полиса страхования жизни или нет, однако, банки заинтересованы в оформлении такой страховки: снижается риск непогашения кредита (при наступлении страхового случая обязательства берет на себя страховая компания). Для заемщика выгода — в возможном снижении ставки по кредиту и уменьшении ежемесячного платежа, если это указано в договоре. Если отказаться от продления полиса страхования жизни, банк снова повысит ставку по ипотеке.

Титульное страхование при ипотеке

Последнее, что подлежит страховке — титул (право собственности на приобретенный объект недвижимости), что актуально для вторичного жилья. Это застрахует от ситуаций, о которых будущий собственник не знал на момент заключения сделки. В этом случае страховой полис защищает собственника от потери права собственности, если суд признал сделку недействительной. Так бывает, когда нарушены права третьих лиц после оформления сделки. Бывают случаи, когда продавец скрывает от покупателя данные о собственниках. Это может быть скрытый собственник или родственник, несовершеннолетний ребенок, имеющий юридическое право на квартиру или ее долю.

Чаще всего заемщик не знает о таких обстоятельствах, поэтому в данном случае риски частично покроются страховой выплатой. Если же страхователь полностью теряет права на собственность, он может рассчитывать на полное возмещение страховой суммы.

Договор можно заключать на срок до 10 лет, но чаще на практике срок договора определяется сроком исковой давности — три года. По желанию договор можно оформить и на год.

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Заемщику предлагается оформить страховку одновременно с оформлением ипотеки. Страховая компания, в которой заемщик хочет застраховать недвижимость, должна быть одобрена банком, где оформляется кредит. Необходимое условие — полис оформляется после одобренного кредита и до факта подписания договора ипотеки. Некоторые страховые компании предлагают более выгодные условия при пакетном оформлении полиса страхования.

Как выбрать страховую компанию

Если заемщик выбирает страховую компанию онлайн, он может воспользоваться ипотечным калькулятором: достаточно выбрать банк и страховую из предложенного списка компаний. Каждая аккредитованная страховая предлагает свои выгодные условия для клиента. Договор страховой компании при этом не должен противоречить условиям банка.

Стоимость страховки квартиры

На стоимость страховки квартиры влияют как сами условия конкретной страховой компании, так и другие факторы, которые берутся в расчет при формировании цены полиса.

Факторы, определяющие стоимость страхования недвижимости под залог:

Важно отметить! Размер ипотечного страхования зависит от конкретной страховой компании и предоставляемых условий; если оформлять комплексный полис страхования, можно приобрести полный пакет услуг на более выгодных для заемщика условиях.

Какие документы нужны для оформления ипотечного полиса

Чтобы оформить ипотечный полис, потребуются те же документы, которые необходимы при получении ипотеки. В заявлении на полис указываются следующие сведения:

Возврат страховки по ипотеке

Заемщик может получить обратно свои деньги за страховой полис в некоторых случаях. Ниже покажем ситуации, при которых возможен возврат средств.

Первый вариант: возврат средств в полной мере в течение 2 недель после подписания договора, если заемщик захотел изменить программу страхования по ипотеке. Важное условие: возврат возможен, если за это время не наступил страховой случай.

Второй вариант: если заемщик досрочно погасил ипотечный кредит, он сможет получить сумму за оставшийся период страхования.

Третий вариант: заключение нового договора со страховой при рефинансировании кредита по ипотеке. В этом случае договор будет отражать изменившиеся условия по кредиту.

Заключение

Внимательно изучайте все условия договора при оформлении страхования ипотеки — и вы обезопасите себя и свое имущество, выбрав подходящий для себя вариант.

2 января 2024

≈ 6 минут

При оформлении ипотечного кредита одним из условий является его страхование. Процедура страхования предусматривает защиту интересов как банков, так и самих заемщиков.

Далее расскажем, как сэкономить на страховании ипотеки и где выгоднее оформить полис для разных банков.

Ипотечные новости одной строкой

Льготную ипотеку продлили до 2024 года, но под 8%. Новые сроки действия программы — до июля 2024 года.

Семейную ипотеку продлили до 2024 года. Правительство продлило действие программы «Семейная ипотека». Она позволяет взять кредит по ставке до 6% годовых для покупки или строительства жилья.

Правительство запускает промышленную ипотеку. В России готовится запуск промышленной ипотеки. Это новый инструмент для поддержки российских организаций. Предприятия смогут получить долгосрочные льготные кредиты на приобретение производственной недвижимости.

Сбер уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых. СберБанк снизил сумму первого взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15%. Новые условия коснулись льготных и базовых ипотечных программ.

Банки начали давать ​​отсрочку на первый взнос по ипотеке. Получить ипотеку с отсрочкой первоначального взноса можно в Альфа Банке (рассрочка до 24 месяцев). МКБ совместно с некоторыми застройщиками дает рассрочку на первоначальный взнос до 3 месяцев.

Упрощено рефинансирование ипотеки с помощью материнского капитала. Будет изменен перечень обязательных документов, которые заемщик предоставляет в ПФ.

СберБанк снижает ставку — от 0,5% годовых при единовременном платеже. На сервисе ДомКлик доступно снижение ипотечной ставки за счет уплаты единовременного платежа.

Ипотеку можно оформлять с 18 лет. Оформлять ипотеку теперь можно с 18 лет. Ранее ограничения по возрасту начинались с 21 года.

Больше всего в данном виде страхования заинтересованы банки. Дело в том, что если заемщик по каким-либо причинам утрачивает способность вовремя платить по кредиту, то банк терпит убытки. Но в случае наличия страховки потерянные доходы будут возмещены.

По этой причине зачастую банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита тем гражданам, которые отказываются страховать свою жизнь.

В чем плюсы страхования для заемщика? вы не потеряете деньги при появлении третьих лиц, претендующих на право владения недвижимостью. в случае нетрудоспособности или смерти заем не нужно будет выплачивать наследникам.

Но ипотечное страхование требует немалых затрат, поэтому многих интересует вопрос: как сэкономить на страховке по ипотеке? Подробнее об этом расскажем далее.

Страхование залоговой недвижимости. При данном виде страхования имущество будет защищено от убытков нанесенных стихийными бедствиями, пожарами, затоплениями, а также незаконными действиями других лиц. В случае наступления перечисленных рисков страховая компания должна выплатить компенсацию в размере причиненного ущерба, либо возместить стоимость дома/квартиры полностью. Стоит отметить, что в этом случае выплаты получает банк, а не владелец недвижимости.

В данном случае страховщик защищает лицо от невыплаты ипотеки. Но не нужно рассчитывать, что страховая компания погасит за вас долг. Как это работает: заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму.

Этот вид страхования необходим, если жилье приобретается на вторичном рынке. Таким образом заемщик защищает себя от потери права собственности. Если сделка признается незаконной, страховая выплатит компенсацию.

Страховка включает риски смерти заемщика, инвалидность, либо временную нетрудоспособность. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погашает долги. Если заемщик временно нетрудоспособен, то выплаты будут временными.

Страхование от потери работы. В случае если заемщик будет уволен не по собственному желанию, страховая компания будет погашать кредит.

При оформлении ипотечного кредита обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: титул, жизнь, от потери работы, оформляются по вашему усмотрению.

Стоит отметить, что у каждого банка свои условия по страхованию. Но, как правило, банки настаивают на оформлении всех видов страховок. Большое количество заемщиков говорят, что отказаться от них практически невозможно, так как в ипотечном договоре обозначены санкции, которые действуют в случае отказа.

Страховка по ипотеке не входит в стоимость кредита, а покупается отдельно у страховой компании. Банк может предложить вам своего страхового партнера, но выбрать компанию вы можете абсолютно любую самостоятельно. Далее страховка по ипотеке будет рассчитываться ежегодно от суммы основного долга.

Поэтому страховать нужно будет недвижимость, жизнь, право собственности. А в некоторых банках обязательным является страхование титула. В данном случае для выгодного страхования нужно оформить комплексный полис. Стоимость такой страховки не превышает 1% от ипотечного кредита.

Выберите страхование

Как говорилось выше, страхование жизни клиента и права собственности на жилье не являются обязательными. Тем не менее, в большинстве ситуаций заемщик вынужден застраховать жизнь и титул.

Титул страхуется в первые 3 года после покупки квартиры. Именно в этот период сделка может признаться недействительной. А жизнь нужно будет страховать весь период кредитования. То есть продлять полис необходимо ежегодно, пока будете выплачивать ипотеку (5, 10, 20 лет).

Почему заемщик вынужден будет согласиться на два данных вида страхования? Практически все банки привязывают факт страхования клиента к процентной ставке. Что это значит?

Банк может поднять ставку (на 0,5% — 2%) если заемщик не захочет страховаться.

В данном случае у многих возникает вопрос: «Имеют ли право банки поднимать % по ипотеке, если я не хочу оформлять страховку жизни и титула?». Да, банк правомерен устанавливать свои правила по ставке.

Обратите внимание! Банк не в праве заставлять клиента покупать полис в определенной компании. Клиент может выбрать любого страховщика из тех, которые аккредитованы. Также клиент может страховать жизнь в одной страховой, а имущество – в другой. И искать выгодные для себя варианты.

Фактически организация не навязывает вам страхование (это не законно), а своими условиями подталкивает клиента на это.

Оспорить правила банка никак нельзя. Поэтому, чтобы не платить по повышенной ставке, выгоднее оформить все необходимые страховки.

Поскольку отказаться от страхования нельзя, расскажем, как можно сэкономить.

Итоговая стоимость страховки по ипотеке зависит от тарифов, которые установлены страховой компанией. На цену влияют факторы, из-за которых повышается риск порчи недвижимости или наступления смерти заемщика.

На стоимость страхования жизни будут влиять такие факторы:

Основной фактор при страховании жизни и здоровья — это возраст заемщика. Чем меньше ему лет, тем ниже тариф. Так, стоимость будет отличаться в 5-10 раз. А лицам старше 60 лет и вовсе могут отказать в таком страховании.

Профессия и условия труда. Для лиц, которые трудятся в сложных условиях, с высоким риском получения травм, цена будет максимальной. Это, прежде всего, пожарные, полицейские, спасатели и так далее. А вот для работников офиса тариф будет минимальный.

При страховании жизни необходимо заполнить специальную анкету, где указываются все заболевания. Скрывать их не стоит, поскольку в случае наступления инвалидности или смерти, могут отказать в выплатах. Соответственно чем серьезнее заболевание, тем выше тариф.

На стоимость страхования залогового имущества влияет:

Страхование квартиры обойдется дешевле, чем страхование дома.

Стоимость страхования деревянных сооружений будет больше, поскольку такое жилье имеет большую вероятность порчи.

Чем больше возраст дома, тем выше тарифы.

На стоимость страхования права собственности влияют следующие факторы:

Если право собственности по объекту передавалось много раз, то риски возникновения третьих лиц, претендующих на жилье, возрастают. Следовательно, чем больше сделок, тем выше стоимость полиса страхования.

Срок нахождения недвижимости у прежнего владельца. Этот срок должен быть не менее трех лет, иначе в страховании отказывают, либо сильно повышают тариф.

Возраст продавца жилья. Тариф повышается ели это пожилые люди.

Как оформить ипотечную страховку по самому выгодному тарифу? Чтобы выбрать для страхования ипотеки страховщика, у которого страховка обойдется дешевле всего, нужно начать с того, в какой компании самый низкий процент на страхование.

Цена страхования ипотеки (жизни и квартиры) рассчитывается в зависимости от суммы остатка по кредиту. Страховка должна оформляться ежегодно, соответственно, ее цена будет пересчитываться в зависимости от новой суммы кредита.

Например, ипотечный кредит берется на 4 млн. рублей. В первый год, исходя из этой суммы, полис обойдется в 5 000 рублей. Через год сумма кредита уменьшается (3 900 000), поэтому страховка будет стоить ~ 4 500 и т.д.

В каждой страховой компании устанавливаются свои тарифы на ипотечное страхование. Для всех заемщиков они будут одинаковы.

Тарифы компаний на страхование ипотеки в 2024 году (в % от суммы долга)

Таким образом, самые низкие тарифы на страхование ипотеки по текущим данным у СК ПАРИ и Абсолют Страхование.

Нельзя однозначно ответить на данный вопрос, поскольку из вышесказанного ясно, что у разных страховых компаний будут устанавливаться индивидуальные тарифы по каждому клиенту. Нет страховщика, у которого выгодно было бы застраховаться всем. Поэтому стоит обращать внимание на общий рейтинг компании и количество положительных отзывов.

Сэкономить при оформлении страховки в любой компании вам помогут такие советы:

Ипотечное страхование на сайте

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

Правило

Чем моложе заемщик, тем меньше сумма страховки. Страховка необходима банку, ведь именно он потерпит убытки, если выплаты перестанут поступать, и именно ему страховая будет возмещать убытки. Поэтому возраст и здоровье – важные показатели для страховщиков.

Невыгодно страховать жизнь и имущество в страховой банка. Как говорилось выше, банк предложит своих партнеров, в страховки которых включена дополнительная комиссия за привлечение клиента (то есть за вас).

Можно отказаться от личного страхования. Страховать имущество необходимо по закону, но страхование жизни – это ваш выбор. Если конкретно в вашем банке никак нельзя отказаться от какого-то вида, то выбирайте комплексное страхование.

Ошибка

Оплата страховки в счет будущих периодов. Многие считают, что заплатив сразу, можно потом не думать про этот момент. Не нужно платить за страховку стразу за весь период, хотя банк будет это предлагать. Если через пол года вы решите продать квартиру, или возникнут непредвиденные обстоятельства, вы можете потерять около 200 тыс. рублей. Это не тот случай, когда стоит платить сразу. Нужно заключать договор с ежегодным платежом.

Покупка полиса на весь срок ипотеки. В банке требуют оформить страховку на весь период. Но нужно подписать договор со страховой только на 1 год, а потом продлить этот договор, либо перейти в другую страховую компанию. В противном случае, банк может каждый год повышать процент страхования. Покупая полис на год, вы сами можете выбирать выгодные условия у разных страховых.

Продажа квартиры после уплаты страховой премии. Если вы решили продать жилье, то лучше это делать за полгода до окончания страхового договора.

На Полис812 вы можете застраховать ипотеку со скидкой в таких банках

СбербанкВТБРайффайзенбанкГазпромбанкЮниКредитАверсБанк ДОМ.РФБанк Санкт-ПетербургВозрождениеВсероссийский банк развития регионов (ВБРР)Интерпрогрессбанк (ИПБ)Кошелев-БанкМеталлинвест ПАО АКБМосковский индустриальный банк (МИнБанк)Московский кредитный банкНовикомбанкПримсоцбанкПромсвязьбанкРост ФинансСевергазбанк (СГБ)СМП БанкТатсоцбанкУрал ФДУралпромбанкЧелябинвестбанкЭнергобанкЮниКредит

в подарок на первую покупку страховки

При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.

Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Также оформление полиса страхования жизни и здоровья по программе позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если кредитным договором предусмотрено условие ).

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий кредитного договора).

Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищенный заемщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1% (если кредитным договором предусмотрено условие ).

Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

Для снижения процентной ставки по программе достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.

Как и где оформить страховые полисы

Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — , или в любой страховой компании, соответствующей требованиям банка. Посмотреть список таких компаний можно на .

Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в офис банка или страховой компании.

Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования и квитанцию о его оплате.

Как и где продлить страховые полисы

Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе .

Что делать, если вы допустили ошибку при оформлении

Если вы допустили ошибку при оформлении полиса: указали некорректно свой адрес прописки, залоговой недвижимости, ФИО, email, телефон и прочее, обратитесь в страховую компанию.

Где хранятся купленные полисы

Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете на сайте Домклик, в разделе . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».

Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

Да, новое оформление страховки по программе позволит вернуть сниженную ставку.

Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.

Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.

Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на номер телефона за 55, 30 и 15 дней до даты окончания текущего страхового периода.

Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, соответствующей требованиям банка, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.

Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.

Если возникли вопросы по условиям страхования

Если у вас возникли любые вопросы по условиям страхования, и вы не смогли найти ответ на свой вопрос в статье — обратитесь за консультацией напрямую в страховую компанию.