сколько стоит страхование жизни по ипотеке сбербанка и где дешевле купить полис в 2023 году

Оформление страхового полиса выступает одним из способов снижения риска при кредитовании. Поэтому практически все банки, включая несомненного лидера финансовой отрасли страны – Сбербанк, предлагают заемщикам, получившим страховку более выгодные процентные ставки по выдаваемым ссудам. При этом принимаются только те полисы, которые оформлены в аккредитованных, то есть соответствующих предъявляемым кредитной организацией требованиям, страховых компаниях (СК).

Особенности страхования в Сбербанке

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни и здоровья

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Особенности страхования в Сбербанке

В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.

Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:

В первом списке на начало 2020 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.

В указанное число входят, помимо дочерних структур Сбербанка, крупнейшие участники отечественного страхового рынка, входящие в топ-10 практически всех рейтингов, например, СОГАЗ, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие компании.

Что предлагает банк?

Услугам страхования на официальном сайте Сбербанк посвящен отдельный раздел, размещенный на sberbank.ru. Конечно же, собственные интернет-порталы разработаны и для каждой из упомянутых выше дочерних страховых компаний.

Они располагаются по следующим адресам:

Сбербанк страхование – sberbankins.ru

Сбербанк страхование жизни — sberbank-insurance.ru

Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.

Новшества 2020 года

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Стоимость страхования

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Для страхования ипотечной недвижимости в Сбербанке аккредитовано 18 страховых компаний, в том числе дочерняя структура финансовой организации, которая называется Сбербанк страхование. Все они соответствуют требования банка, которые изложены на sberbank.ru

Условия

Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки. В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения. В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.

Это не удивительно, учитывая тот факт, что в число аккредитованных СК входят практически все лидеры страхового рынка страны.

Обзор аккредитованных страховых компаний

Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний приведен на sberbank.ru. Несмотря на то, что он составлен в алфавитном порядке, но вполне логично упомянуть наиболее серьезных участников списка, к которым относятся:

• РЕСО-Гарантия. Занимает 2-е место в рейтинге страховых компаний России по итогам 2019 года, уступая только СК «Сбербанк страхование жизни». В прошлом году фирма собрала с клиентов более 89 млрд. рублей в виде страховых премий. Тарифы при страховании ипотеки варьируются от 0,16% до 0,68%;
• ВТБ Страхование. Следующее место в рейтинге крупнейших СК страны занимает эта страховая компания. Для ипотечных заемщиков предлагается льготная программа страхования, предусматривающая оформление полиса не на один год, как обычно, а сразу на 3 или 5 лет;

• АльфаСтрахование. СК является участником одного из ведущих финансовых холдингов страны «Альфа-Групп» и крупнейшим частным участником страхового рынка. Находится на 4-м месте по объему собранных в 2019 году страховых премий;
• ВСК. Занимает 5-е место в рейтинге страховых компаний. Выделяется среди конкурентов разнообразие предлагаемых продуктов и видов страховок, в том числе ипотечной недвижимости.

Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.

Страхование жизни и здоровья

Перечень компаний, которые аккредитованы Сбербанком для страхования различных кредитных продуктов, за исключением ипотечных, приведен на sberbank.ru Он включает в себя 15 страховых компаний, которые соответствуют требованиям кредитной организации, сформулированным на sberbank.ru.

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Программы страхования

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

• Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
• Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
• Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
• Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
• Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
• Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
• Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Обзор аккредитованных страховых компаний

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

• Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
• Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
• Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

• СО Сургутнефтегаз. Принадлежит одному из самых крупных нефтяных предприятий страны. Как следствие, является одним из региональных лидеров страхового рынка Урала и Западной Сибири, где и располагаются основные добывающие мощности головной организации. Как и основная компания, Страховое общество является клиентом Сбербанка, что является главной причиной взаимовыгодного сотрудничества;
• Абсолют Страхование. Входит в топ-50 страхового рынка страны, занимая в рейтинге за 2019 год 48-е место. Главной особенностью зарегистрированной в столице страховой компании выступает активная работа с клиентами Сбербанка, а также участие в программе лояльности кредитной организации «Спасибо от Сбербанка». В результате, для заемщиков лидера банковского сектора страны предусматриваются серьезные льготы и скидки, что позволяет СК Абсолют Страхование заметно увеличить собственную клиентскую базу.

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным. Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.

Что важно знать о страховании ипотеки для Сбербанка

Обязательно ли страхование при ипотеке Сбера?

Обязательным является страхование объекта недвижимости от утраты и гибели. Это требование ФЗ «Об ипотеке». Полис должен включать все необходимые риски, установленные законодательством. Без заключения такого договора оформить ипотеку не получится.

Остальные виды являются добровольными. Заемщик сам определяет величину риска наступления страхового события и определяет необходимость страхования от него. Чтобы стимулировать заемщика на страховку жизни, Сбербанк увеличивает процентную ставку по кредитному договору на 1% при отказе от нее. Поэтому в некоторых случаях будет выгоднее купить полис, чем переплачивать по процентам. Это рассчитывается индивидуально по каждой сделке.

В качестве примера рассмотрим ситуации, когда оформление полиса будет выгодно заемщику, а когда нет.

• Остаток задолженности 3 млн руб.;
• Процентная ставка 9% сумма процентов за первый год 262 тыс. руб.;
• Заемщик отказывается от страховки, ставка увеличивается на 1%, сумма процентов за первый год составит 291 тыс. руб.;
• Переплата по процентам за год 29 тыс. руб.

Заемщикам, которые находятся не в предпенсионном возрасте, лучше оформлять страховку, это даст экономию по году в среднем более 20 тыс. руб., заемщикам, находящимся на границе с пенсией, лучше отказаться от страховки и согласиться на увеличение ставки это особенно касается лиц мужского пола.

Необходимость оформления страхования титула заемщик также определяет самостоятельно. Оно является актуальным при покупке недвижимости через вторичный рынок.

В каком случае лучше застраховать титул:

• Приобретаемая квартира получена в наследство и находится в собственности менее 3 лет;
• Если еще недавно она находилась в залоге у другого кредитора, была под арестом;
• При наличии проблем с документами, например, квартира приобреталась с использованием материнского капитала, но не были выделены доли детей, нет согласия супруги/га на продажу.

Чтобы обезопасить сделку от признания недействительной, Домклик от Сбербанка предлагает дополнительную платную опцию: юридическую проверку недвижимости. Она включает проверку правомочности сделки купли-продажи, наличие угрозы права собственности, рассматривает юридическую историю объекта. Если у вас есть сомнения, может будет удобнее воспользоваться этой услугой, чем оформлять страховку.

Если приобретается жилье в новостройке, страховать титул не нужно, т. к. юридическая чистота сделки не будет вызывать сомнений.

От чего защищает страховка по ипотеке?

Какие требования предъявляет Сбербанк к договору?

Какие документы потребуются?

Когда нужно делать страховку ипотеки?

Что делать при продлении полиса?

Как сэкономить на страховке для ипотеки?

Виды страхования ипотеки для Сбербанка

Согласно требованиям Российского законодательства, при оформлении ипотеки применяются два вида страхования: обязательное и добровольное. К обязательному относится страхование приобретаемой недвижимости. К добровольным – жизнь и здоровье заемщика, страхование титула.

Обязательное залоговое страхование ипотеки в Сбербанке включает покрытие рисков повреждения и утраты объекта недвижимости в случаях, определенных в условиях договора страхования.

Добровольное страхование жизни включает риск смерти заемщика и получения инвалидности. Страхование титула покрывает риск утраты права собственности на имущество.

Выгодоприобретателем по всем видам выступает Сбербанк, т. е. в случае наступления страхового события, выплата будет направлена на погашение задолженности по основному долгу и процентам. Договор оформляется на 1 год, затем заключается новый, пока задолженность не будет погашена полностью. Страховая премия оплачивается ежегодно.

Обращаться за оформлением договора можно в СберСтрахование или любую другую СК, которая аккредитована в Сбербанке.

От чего зависит стоимость страховки для Сбербанка

Стоимость определяет страховая компания. Несмотря на то, что факторы, влияющие на цену, практически одинаковые, тарифы в СК разные.

Цена полиса по обязательному страхованию будет зависеть от следующих параметров объекта:

• Год постройки. Дешевле оформить полис при покупке квартиры в новостройке.
• Характеристика здания. В каком состоянии находится дом, где расположена квартира, не является ли он аварийным. Какой фактический износ дома, согласно отчёту определения рыночной стоимости, чем он выше, тем дороже тариф.
• Материал стен. Из какого материала построен объект. Низкий коэффициент применяется для кирпичных домов, повышенный для блочных, выполненных из материалов повышенной горючести. Наличие железобетонного или каменного фундамента снизит стоимость страховки, деревянные перекрытия увеличат.
• Внутреннее состояние. Есть ли в квартире водоснабжение, канализация, санузел, застекленные окна, проведено ли отопление во всех комнатах, если нет, применяются повышающие коэффициенты.
• Перепланировка. Страховая компания принимает недвижимость с перепланировкой, если она документально узаконена, но это повлияет на цену страховки.

Многие компании устанавливают ограничения по принятию к страхованию недвижимость, в зависимости от ее характеристик. С ними надо ознакомиться до выбора страховщика. Например, могут устанавливаться предельные даты постройки домов, которые можно застраховать. Сберстрахование предлагает оформить в ипотеку недвижимость для Москвы и других мегаполисов от 1970 года постройки, в более мелких населенных пунктах срок установлен 1955 г., также компания не принимает в залог квартиры, если дом, где она находится, имеет более 55% износа. Если приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям страховщика, вы сможете оформить полис в любой аккредитованной Сбером страховой компании, которая предъявляет более лояльные требования.

Список аккредитованных компаний Сбербанка

Полный перечень страховщиков по ипотеке можно найти на сайте кредитной организации по ссылке.

• Абсолют Страхование;
• АльфаСтрахование;
• ВСК;
• ВТБ Страхование;
• Гранта;
• СберСтрахование;
• Ингосстрах;
• Группа Ренессанс Страхование;
• ПАРИ;
• РЕСО-гарантия;
• РСБ-Страхование;
• Согаз.

Компании соответствуют обязательным требованиям Сбербанка: официально зарегистрированы, имеют все разрешительные документы, работают больше 3 лет, соответствуют критериям устойчивого финансового положения, у них есть электронный документооборот и т. д.

Эти страховщики являются также партнерами Сбербанка по страхованию жизни и здоровья заемщиков. С полным списком аккредитованных компаний по этому виду можно посмотреть по ссылке.

Оформлять страхование ипотеки в неаккредитованной СК не запрещено, только кредитор затребует ее юридические документы и будет осуществлять проверку. Это занимает до 30 дней, в итоге он вправе отказать в принятии страховки.

Как рассчитать ипотечное страхование

Проще всего сделать расчет ипотеки на нашем сайте по ссылке. Здесь можно выбрать вид страхования, задать параметры здания (например, деревянные перекрытия, дом негазифицирован), сравнить стоимость полиса в разных СК.

• Ввести банк (Сбербанк), пол и дату рождения заемщика, остаток задолженности;
• Нажать «Показать цены»;
• Ввести дополнительные параметры;
• Система подберет предложения от всех аккредитованных страховщиков со стоимостью полиса.

Вы сразу сможете ознакомиться с правилами страхования в СК, примером полиса и купить его. Мы гарантируем, что Сбербанк примет эту страховку.

Где дешевле застраховать ипотеку Сбербанка

При страховании ипотеки в Сбербанке вам в первую очередь будут предложены услуги дочерней компании СберСтрахование. Но вы сможете выбрать любую другую, если ее тарифы вас устроят.

9 аккредитованных в Сбербанке страховых компаний, где можно купить полис по самым низким ценам:

Расчет сделан исходя из возраста заемщика 41 год, пол мужской, остаток задолженности 3 млн руб.

Самые низкие тарифы предлагают СК Абсолют страхование и Zetta, самый высокий в СберСтраховании.

Страховые компании аккредитованные в ПАО «Сбербанк»

Обратившись к нам, Вы получите предложения от всех страховых компаний в одном месте и сможете выбрать наиболее привлекательные условия.

Если Вы являетесь ипотечным заемщиком в банке ПАО «Сбербанк», то выбирайте любую из вышеуказанных страховых компаний, для оформления ипотечного страхования.

Ваши выгоды и удобства

Оформив полисы ипотечного страхования через нас, Вы получите цены от аккредитованных ПАО «СберБанк», страховых компаний на самых выгодных условиях.

Мы имеем официальные договора со всеми страховыми компаниями аккредитованными в ПАО «СберБанке»

Наша компания 15 лет на рынке и имеет специальные условия во всех крупных страховых компаниях. И мы готовы поделиться с Вами своей комиссией.

Мы бесплатно доставим Ваш полис в удобное для Вас время и место.

Уже 15 лет нас советуют друзьям

Ипотечное страхование в аккредитованных «Сбербанком» страховых компаниях

• Гарантирует соответствие полиса ипотечного страхования залоговой недвижимости, жизни и здоровья заемщика, требованиям банка, а значит, защищает Вас от неустоек и повышения ставки кредитования.
• Избавляет Вас от неизвестности при проверке Сбербанком платёжеспособности выбранной сторонней страховой компании.
• Гарантирует Вам высокий уровень обслуживания, и финансовую надежность страховой компании.

Остались вопросы? Проконсультируем!

ПАО «СберБанк» — лидер рынка ипотечного кредитования

98,9 млн. клиентов в России

14,2 тыс. отделений в России

«СберБанк» — это

• Крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
• Самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance. СберБанк стремится стать одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
• Старейший Российский банк. История банка началась 12 ноября 1841 года, с указа императора Николая I.

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более 100 квалифицированных штатных специалистов

Более 5 000 оформленных договоров в месяц

Входим в ТОП 5 крупнейших страховых дистрибьюторов России

17 лет на рынке страхования

Частые вопросы по страхованию ипотеки в ПАО «СберБанк»

Комплексным ипотечным страхованием называют приобретение всех необходимых для ипотеки страховок в одной страховой компании. Например, страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья и при необходимости титульного страхования.

При приобретении страховок в соответствии с правилами комплексного ипотечного страхования, Вы приобретаете все в одном месте и можете рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы.

Продлить ипотечную страховку необходимо не дожидаясь дня, когда уже закончилась страховка ипотеки.

Страховку можно вернуть частично при досрочном погашении ипотечного кредита в ПАО «СберБанк».
При выплате ипотечного кредита в срок, указанный в договоре, как правило уже не удается вернуть стоимость ипотечной страховки.
При желании можно вернуть стоимость страховки, полностью или частично, многое зависит от условий договора страхования. Мы в данном случае рекомендуем обратиться к юристу, который изучит все подписанные Вами договора и оценит шансы на возврат денег.

Закон обязывает заемщика оформлять, в случае заключения ипотечного договора в банке, только ипотечную страховку залоговой недвижимости.
Поэтому при ипотеке в ПАО «СберБанк», как и в любом другом банке, обязательной является, страхование конструктива залогового объекта недвижимости от разрушения.
Однако для ипотеки в ПАО «СберБанк» лучше выбрать также и страхование жизни и здоровья заемщика, а также при необходимости титульное страхование. Это позволит получить в банке более привлекательный процент по ипотечному кредиту.

Ипотечное страхование для ПАО «СберБанк» желательно оформить у аккредитованных страховых компаний. Мы являемся партнером страховых компаний аккредитованных СберБанком и сможем помочь выбрать экономически выгодную страховку.

Оплатить страховку можно как напрямую страховой компании, аккредитованной в ПАО «СберБанк», так и через нашу компанию.
Мы принимаем оплату практически всеми возможными способами.

Титул или титульное страхование это ипотечное страхование рисков связанных с правами собственности на залоговую недвижимость. Применяется титульное страхование как правило на вторичном рынке недвижимости.

Стоимость страховки залоговой недвижимости рассчитывается исходя из остаточной суммы ипотечного кредита, а также других специфических параметров конкретного объекта залога. У каждой страховой компании может быть собственный алгоритм расчёта. Поэтому мы рекомендуем обращаться в таки компании как наша, где специалисты точно знают в какой компании, можно страховать ипотечные риски для каждого банка и в какой компании это выгоднее в данный момент.

Каждый человек, которому нужна ипотека, должен оформить страховой полис. Таким способом банки пытаются минимизировать свои риски, избежать отрицательных последствий в будущем. Сегодня страхование имеют право осуществлять многие компании, которым предоставил аккредитацию “Сбербанк”. Полный список организаций, которые “Сбербанк” решил аккредитовать, можно найти на официальном веб-портале главного банка страны.

В 2022 году “Сбербанк” принял решение аккредитовать 20 организаций. Увидеть данный перечень можно не только на сайте, но и в отделениях банка. Каждая компания, представленная в нем, имеет официальное разрешение осуществлять страхование имущества, на покупку которого берется ипотека.

В список организаций, к которым можно обратиться, если нужна страховка, попали “Сбербанк Страхование”, “АльфаСтрахование”, “Абсолют Страхование”, “РЕСО-Гарантия”, “СОГАЗ” и другие компании. С каждой из них можно заключить страховой договор.

Список аккредитованных компаний “Сбербанка” для страхования ипотеки

Страховые компании партнеры Сбербанка для ипотеки:

• «Сбербанк Страхование».
• «Абсолют Страхование».
• «АльфаСтрахование».
• «Альянс».
• «ВСК».
• «Зетта Страхование».
• «Ингосстрах».
• «КАРДИФ».
• «ПАРИ».
• «РЕСО-Гарантия».
• «Росгосстрах».
• «СОГАЗ».
• «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Каждая компания, получившая право от “Сбербанка” осуществлять ипотечное страхование, подписала с ним специальный договор. В нем указано, что она имеет право оформлять страхование заемщику, заключать с ним страховой договор. Полный список организаций, которые “Сбербанк” решил аккредитовать, находится на его сайте. Все они передают сведения банку о страховке своих клиентов.

Список компаний, которые захотел “Сбербанк” аккредитовать, может периодически меняться. Страхование в них – подходящий для банка вариант. Поэтому нужно периодически проверять актуальные сведения на сайте финансового учреждения.

Топ-5 лучших аккредитованных компаний

“Сбербанк” принимает решение одобрять и аккредитовывать страховую компанию, если она будет удовлетворять определенным критериям. В такой список входит более 10 показателей. Любая компания, которая осуществляет страхование ипотеки, обладает необходимыми критериями финансовой надежности. В ней можно подписать страховой договор на жизнь, имущество.

Страхование имущества, на которое берется ипотека, лучше всего осуществлять в следующих организациях:

• СК «Сбербанк Страхование»,
• «Абсолют Страхование»,
• «АльфаСтрахование»,
• СК «Альянс»,
• «ВСК».

Можно ли застраховать ипотеку в другой страховой компании?

Страховка, по которой может быть взята ипотека на имущество, страхование жизни, могут быть получены и в другой организации. Однако в рамках действующих законов “Сбербанк” или другая кредитная компания предпочитает работать только с проверенными партнерами. Банку важно понимать, что страховка будет надежной. И подходящий для него вариант – сотрудничество с организациями, которые он согласился аккредитовать. Список таких организаций может изменяться. Попасть в него может любая компания.

Обязательно ли продлевать страховку?

Каждый клиент банка, которому нужна ипотека, должен каждый год оформлять новый страховой договор. Страховка обязательно продлевается. Это прописано в соглашении. Иначе в отношении заемщика могут быть применены штрафные санкции.

Где выгодно приобрести полис?

Выгоднее всего рассчитать стоимость по всем страховым компаниям, поможет в этом калькулятор страхования ипотеки. Ипотека доступна только при наличии страховки. Страхование сегодня готовы осуществить многие организации. Страховка на имущество, жизнь позволит точно получить кредит.

Предложить ее на выгодных условиях может компания, которая уже давно работает на страховом рынке. Лучше всего заключать страховой договор с такими организациями, как “Ренессанс”, “Альфа-Страхование”, “Югория”.

Страхование – гарантия для кредитора исполнения заемщиком своих обязательств.

Сегодня каждый россиянин, которому нужна ипотека, должен понимать, что получить ее можно только тогда, когда оформлено страхование. “Сбербанк” готов предоставить ипотечный кредит на недвижимость, если есть страховка. Частное лицо должно застраховать дом, а также может страховать жизнь, здоровье.

Каждая компания, которую “Сбербанк” согласился аккредитовать, может дешево оформить страхование недвижимости, выписать полис на жизнь. Сотрудничество с такой организацией – гарантия, что ипотека будет предоставлена банком.

Квартира, прочая недвижимость может быть застрахована в самом банке. Однако “Сбербанк” предлагает не самые выгодные условия. Если нужно дешево осуществить страхование, лучше обратиться в организацию, которую решил аккредитовать “Сбербанк”.

От чего зависит стоимость ипотечного страхования?

Страховка на ипотеку и ее стоимость зависят от многих критериев. Ипотека может быть предоставлена банком не каждому частному лицу. В качестве основных факторов, оказывающих непосредственное воздействие на страхование, можно назвать:

• Пол. Тариф на страхование устанавливается с учетом пола лица, которому нужна ипотека. Обычно страховка для женщин ниже на 30%-50%, чем для мужчин.
• Возраст. На дешевый страховой тариф смогут рассчитывать люди более юного возраста. Чем больше возраст, тем выше будет ставка.
• Здоровье. Чтобы получить ипотечный кредит на недвижимость, потенциальный заемщик должен заполнить анкету, указать в ней все свои болезни. При наличии серьезных заболеваний страховка обойдется дороже.

  Лучше не пытаться утаить данную информацию. Иначе страховой случай не будет оплачен.

  Не уплачивать страховку при сокрытии сведений о состоянии здоровья имеет право любая страховая компания, в которой можно застраховать дом, недвижимость, жизнь.

• Профессия. Самый дешевый тариф на страхование предусмотрен для офисных сотрудников. Люди, которые решили выбрать такие опасные профессии, как военный, полицейский, не смогут дешево оформить страховой полис. Кроме того, страховая компания имеет право отказать им в оформлении страховки.

Когда человеку нужна ипотека, “Сбербанк” может оформить несколько видов страховки:

• Страхование квартиры, которая находится в залоге у финансового учреждения.
• Страхование жизни и здоровья.
• Титульное страхование.

Страховой полис, согласно которому квартира предоставляется банком в залог, считается обязательным документом, установленным российским законодательством.

В остальных случаях страховая компания не имеет право заставить заемщика подписать соглашение. Страховать свою жизнь или нет, он решает сам.

Второй вид страхования считается гарантией соблюдения интересов банка и его клиентов. Он позволяет уменьшить расходы по кредиту, получить лучшие условия, объективно проанализировать сложившуюся ситуацию.

Каждый человек, которому нужна ипотека, квартира, прекрасно понимает, что его жизнь может кардинально измениться в силу некоторых непредвиденных обстоятельств.

И тогда он соглашается страховать свое здоровье, ищет вариант, где это можно сделать дешево.

Страхование титула требуется осуществить в течение действия срока давности по сделке с недвижимостью, который составляет 3 года. Данный вид страховки позволяет не допустить осуществления случайных или мошеннических двойных продаж.

Рейтинг лучших страховых компаний для ипотеки Сбербанка

“Сбербанк” и другие главные финансовые учреждения страны предпочитают разрешать застраховывать своих клиентов только проверенным страховым организациям. Рейтинг данных компаний периодически изменяется. Однако в целом в этом списке остаются одинаковые фирмы, у которых страховка считается одной из лучших по цене на рынке.

В рейтинг лучших страховых компаний постоянно входят:

• “Согаз”;
• ”Альфа-Страхование”;
• “Ресо-Гарантия”;
• “Ингосстрах”;
• “ВТБ”;
• “Росгосстрах”;

Как дешевле оформить страховку по ипотеке?

Каждый гражданин страны, которому нужна ипотека, должен понимать:, страховать свою жизнь, недвижимость будет дешево в определенной организации. Каждая страховая компания формирует отдельные условия для различных категорий клиентов, по которым предоставляется страховка.

Например, женщинам дешевле страховать недвижимость в ”ВСК”, а мужчинам – в “Ингосстрах”.

Аккредитованные страховые компании “Сбербанка”

“Сбербанк” аккредитовал ряд организаций, в которых можно дешево оформить страховой полис, по которому будет предоставлен ипотечный кредит. Страховка в любой такой компании будет выгодной для физического лица, которому нужна квартира.

“Сбербанк” выбрал себе в партнеры ключевых игроков на российском страховом рынке. Это “Абсолют Страхование”, “Альфа-Страхование”, “ВСК”, “Ресо-Гарантия”, “Ренессанс” и другие. Полный список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке можно узнать тут.

Ипотека будет предоставлена при оформлении страхового полиса в любой из указанных организаций.

Где же сравнить цены и купить полис дешевле?

Если нужна страховка, лучше всего проанализировать цены компаний в интернете. Сегодня каждая страховая организация предоставляет стоимость своих услуг в режиме онлайн. Осуществить страхование дешево поможет специальный калькулятор на нашем сайте. Также INFULL может помочь вам с оформлением любого рода страховых услуг.

Мы работаем на рынке с 2012 года и помогли оформить более 200 тысяч договоров! Чтобы связаться с нами, достаточно лишь нажать на иконку одного из мессенджеров, находящихся в правом нижнем углу вашего экрана.

В 2023-м году Сбербанк предлагает для своих клиентов-физических лиц ипотеку на недвижимость на первичном и вторичном рынках, а также рефинансирование жилищных кредитов. Для семей с детьми предусмотрена льготная ипотека под 6 % годовых. При оформлении займа на жилье обязательна защита имущества, предоставить ее готовы страховые компании аккредитованные Сбербанком 2023 для ипотеки и неаккредитованные.

Общие условия страхования в Сбербанке

Специалисты Сбербанка по ипотеке предлагают лицам, желающим приобрести недвижимость, застраховать:

• жизнь (необязательно);
• титул (необязательно);
• непосредственно сам предмет залога (обязательно).

При этом купить полис есть возможность:

• как в аккредитованных страховых компаниях;
• так и в не имеющих одобрение.

Страховые тарифы

Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.

Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:

• на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
• имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
• титульное – не осуществляется.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать суммы заранее можно непосредственно перед оформлением защиты на встроенном калькуляторе, расположенном на интернет-портале аккредитованной компании.

Важный момент! Для удобства наших читателей мы подготовили  калькулятор ипотеки. Все, что нужно сделать – указать город оформления полиса, банк-кредитор, риски, которые страхуются, и иные сведения, и нажать на кнопку “Рассчитать”. После расчета можно будет сразу оформить полис онлайн.

Требования к компаниям, предъявляемые Сбербанком

К компаниям, входящим в перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка, а также к тем, которые, хотя и не аккредитованы, но заемщик желает в них приобрести полис, предъявляются определенные требования.

Они различаются в зависимости от вида страхования:

Основные требования к организациям, осуществляющим страхование ипотеки, практически одинаковые:

• срок деятельности – не менее 3 лет;
• обязательное предоставление фирмой персональных данных об их владельцах, имеющих долю в уставном капитале 5 % или более;
• отсутствие у СК просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• отсутствие у руководителей или акционеров страховой фирмы с долей в уставном капитале 5 % или более неснятой или непогашенной судимости;
• наличие у аккредитованных страховых компаний и неаккредитованных рейтинга финансовой надежности, присвоенного одним из рейтинговых агентств – S&P Global Ratings, Fitch Ratings, Эксперт РА, АКРА и др.;
• рейтинг должен быть не ниже установленного уровня (например, не менее, чем ruA+ по национальной шкале Эксперт РА);
• соответствие страховой показателям финансовой устойчивости (долговая нагрузка, убыточность, рентабельность капитала, текущая платежеспособность, показатель деловой активности и др.).

Помимо вышеуказанных требований, страховые компании из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни для ипотеки Сбера или иному виду страхования, должны заключать договоры с клиентами на определенных условиях.

Например, соглашения о страховании заложенного имущества по ипотеке должны заключаться с соблюдением следующих требований:

• наличие полного наименования, почтового адреса, адреса электронной почты подразделения Сбербанка, выдавшего кредит, номер кредитного договора, указание на то, что страхуемое имущество находится в залоге;
• выгодоприобретателем должен быть банк – в части задолженности по кредиту, в части, превышающей эту сумму – страхователь;
• в договорах должно быть предусмотрено условие о неприменении неполного имущественного страхования (ст. 949 ГК РФ) и др.

Перечень аккредитованных страховщиков

Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.

Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:

Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.

Где дешевле оформить страховку

Узнать о том, где дешевле всего обойдется полис по страхованию жизни, имущества и титула, можно из следующей сравнительной таблицы:

Как видим, самые низкие ставки:

• по имуществу – у страховой компании РЕСО;
• титула – у Альфа и Росгосстрах (последний – неаккредитованный);
• жизни и здоровья – у страховой компании Ингосстрах.

Важный момент! При оформлении страховки для ипотеки Сбербанка онлайн, вы можете получить более выгодную цену на полис. Например, при оформлении полиса в Ингосстрах с помощью нашего калькулятора разница может составить до 15%.

Страховые, аккредитованные Сбербанком в рамках личного страхования

Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 2 шт., чем имущества:

Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.

Можно ли застраховаться в неаккредитованной страховой фирме

Да, заемщик имеет полное право при оформлении ипотечного займа в Сбербанке выбрать другую страховую фирму – в том числе, и не являющуюся аккредитованной.

Внимание! Но просто выбрать любую не получится – нужно, чтобы выбранная страховая так же, как и любая аккредитованная, соответствовала требованиям. Только в таком случае Сбербанк примет защиту.

Порядок действий заемщика по ипотеке следующий:

• обращение в Сбербанк с заявлением;
• ожидание, пока банк направит соответствующий запрос к страховой, а последняя, в свою очередь, предоставит анкету и необходимые документы, подтверждающие соответствие требованиям;
• ожидание 30 рабочих дней с момента, как Сбербанком будут получены вышеуказанные документы от страховой – в течение этого срока заемщику будет сказано – примут ли страховку от выбранного страховщика в 2018 году или нет.

Отзывы о страховщиках

Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2023 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.

Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.

Вот еще один отзыв от расстроенного клиента Сбербанк-страхование – о том, что документы по страховому случаю не рассматривают в установленные 15 дней.

А вот еще один гражданин пишет о возникшей проблеме с комплексным ипотечным страхованием в страховой Альфа, которая также является партнером Сбербанка как по страхованию жизни, так и имущества. Суть проблемы – компания отказала принять у клиента вторую часть премии, уплачиваемой в рассрочку, в связи с тем, что заемщик “опоздал на 1 день”.

Еще один гражданин пишет отрицательный отзыв – на этот раз про РЕСО-Гарантия, которая также является аккредитованной страховой. И снова проблема в отказе в возврате премии по причине досрочного закрытия кредита. Свою позицию СК обосновала так – риски ухода из жизни и повреждения имущества в этом случае не отпали, а остались. Клиент недоумевает – получается выплату, как выгодоприобретатель, при страховом случае получит банк, а не он, хотя кредит-то уже закрыт.

Итак, страховку жизни, имущества и титула при взятии ипотеки можно купить как в аккредитованных Сбербанком СК, так и в неаккредитованных – при условии соответствия страховой определенным требованиям.

Остались вопросы? Тогда рекомендуем задать их дежурному юристу в чат – ответы обязательно найдутся.

Если понравился пост, ставим лайки, а также рекомендуем рассказать о нем своим друзьям, воспользовавшись соответствующей возможностью репоста.

https://youtube.com/watch?v=Ixnwdldqq-k%3Ffeature%3Doembed

В Сбербанке физические лица могут воспользоваться несколькими программами ипотечного кредитования, среди которых ипотека на квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке. Также можно рефинансировать жилищные займы, полученные у других кредиторов, а при определенных условиях – взять ипотеку с господдержкой. В 2023-м году Сбербанк страхование квартиры по ипотеке предлагает оформить всем своим клиентам – ведь это обязательно по закону.

Обязательно ли страховать

При оформлении ипотечного кредита банковские специалисты могут предложить заемщику оформление страхования:

• имущества;
• титула;
• ответственности заемщика;
• жизни и здоровья.

Лишь страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, далее – ФЗ № 102), все остальные виды страховок оформляются по желанию клиента.

Отказ заемщика от заключения договоров добровольного страхования может повлечь за собой следующие последствия:

• увеличение процентной ставки по жилищному кредиту;
• отказ банка в заключении ипотечного соглашения без объяснения причин.

Страхование недвижимости

Страхование объекта недвижимости при ипотеке является обязательным, даже если соответствующего условия нет в договоре между банком и клиентом (ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102).

Если заемщик (залогодатель) не застрахует за свой счет квартиру, это вправе сделать залогодержатель (банк), взыскав потом затраченную на уплату страховой премии сумму денежных средств с залогодателя.

Оформленный в Сбербанк-страхование или в иной аккредитованной Сбербанком компании полис страхования недвижимого имущества освободит заемщика от необходимости оплачивать остаток кредитной задолженности при возникновении страхового случая – а именно, при гибели, повреждении или утрате заложенной по ипотеке квартиры в результате:

Приобретать страховку жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке необязательно, но все же желательно.

А все потому, что при наступлении страхового случая страховщик выплатит денежную компенсацию в размере страховой суммы (п. 9.2. Правил страхования жизни, утвержденных Приказом ООО СК “Сбербанк страхование жизни” № 134 от 15-го августа 2016-го года). Страховая сумма при этом равна остатку кредитной задолженности. Это значит, что заемщику не нужно будет погашать долг перед банком – за него это сделает страховая фирма.

По страховке жизни для ипотеки Сбербанка покрываются 2 основных риска:

• смерть застрахованного лица;
• установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в соответствии с заключением, выданным медико-социальной экспертизой.

Титульное страхование в Сбербанке

При оформлении ипотеки страховые компании могут предложить сделать страхование титула на квартиру. Представленная страховка не является обязательной, но поможет заемщику выплатить долг по кредиту в случае утраты права собственности на заложенный объект.

Утрата права собственности может произойти из-за признания сделки недействительной вследствие:

• неучета интересов законных наследников или несовершеннолетних лиц на квартиру;
• незаконности предыдущих сделок по приватизации или продаже объекта залога;
• мошеннических действий со стороны покупателя или продавца;
• допущения ошибок в процессе оформления необходимых документов по сделке;
• ее заключения недееспособным, ограниченно дееспособным лицом;
• ее заключения под влиянием обмана, угроз, насилия и др.

Цена кредита без страховки

На официальном сайте Сбербанка сказано, что стоимость страховки предмета залога рассчитывается как 0,25 % от остатка кредитной задолженности.

Например, если на момент покупки полиса осталось выплатить 200000 рублей, то стоимость страхования составит 200000 * 0,0025 = 500 рублей. При оформлении полиса онлайн через сайт Сбербанк-страхование цена будет ниже на 10 %, то есть на 50 рублей.

Полисы всегда оформляются на 1 год. Пролонгация не автоматическая – заемщику нужно самостоятельно продлевать страховой договор (онлайн или оффлайн).

Стоимость страховки для ипотеки в Сбербанке зависит от нескольких факторов:

• страховые тарифы, применяемые выбранным заемщиком страховщиком;
• порядок уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
• вид страховки (комплексная, или только имущества, или только жизни);
• возраст, пол застрахованного лица (по страхованию жизни);
• иные факторы.

Ставки по полисам, где дешевле всего приобрести

Чтобы приобрести полис дешево, знать, где страхуют дешевле по ипотеке Сбербанка, крайне необходимо.

Наша редакция проанализировала страховые тарифы наиболее крупных страховщиков и подготовила сравнительную таблицу:

Важно! Сбербанк страхование квартиры по ипотеке может не принять, если полис оформлен в неаккредитованной компании (без предварительного согласования).

Онлайн-калькулятор

Чтобы узнать предварительную стоимость полиса, следует воспользоваться калькулятором страхования недвижимости, который есть на нашем сайте. Калькулятор очень удобен и интуитивен. С его помощью можно выбрать нужный пакет рисков для страхования ипотеки в Сбербанке. Помимо квартиры можно застраховать жизнь и титул. После расчета стоимости полиса есть возможность оформить его онлайн.

Порядок оформления страховки

Перечень документации, предоставляемой при оформлении страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, зависит от конкретного страховщика.

Например, при оформлении в Сбербанк-страхование потребуется следующий пакет бумаг (п. 6.1.2. Правил страхования имущества № 1, утвержденных Приказом № 61 от 22-го июня 2015-го года):

• паспорт или иной подтверждающий личность документ;
• правоустанавливающий документ на предмет залога;
• техдокументация на квартиру – техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация, отчет независимого эксперта об оценке квартиры, фотографии и др.;
• кредитный договор, договор залога.

Внимание! Конкретный перечень документов страховщик сообщает при подаче заявления на страхование.

Порядок действий заемщика, решившего оформить полис залогового страхования залогового имущества:

• решить, в какой компании страховать квартиру (можно в аккредитованной, а можно и нет – при условии предварительного согласования со Сбербанком);
• решить, как оформлять – онлайн или оффлайн.

При оффлайн-оформлении следует:

• подать документы в офис СК;
• ожидать их рассмотрения;
• по требованию страховщика – предоставить объект недвижимости для осмотра;
• оплатить страховую премию;
• получить полис в бумажном виде.

Поскольку страховка на квартиру оформляется на 1 год, по истечении срока действия полиса его нужно продлевать. Ежегодное продление каждый раз осуществляется в одном и том же порядке – как и при первичной покупке полиса, только документы по недвижимости предъявлять уже не нужно. Также возможна и онлайн-пролонгация (например, в Сбербанк-страхование).

Важный момент! В большинстве случаев полис онлайн дешевле, чем аналогичный в офисе страховой компании или в Сбербанке. Рекомендуем рассчитать цену полис страхования квартиры с помощью нашего калькулятора, а затем сравнить с другими вариантами. Обычно полис онлайн стоит на 10% дешевле.

Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет

Да, можно застраховать квартиру и в онлайн-режиме, если такая возможность предоставляется страховой фирмой.

Онлайн-оформление, к примеру, в Сбербанк-страховании осуществляется просто – достаточно перейти в соответствующую форму на сайте, ввести данные о заемщике, оплатить премию с банковской карты и получить полис на электронную почту. Личный кабинет при этом регистрировать не обязательно.

На официальном сайте Сбербанка указано, какие страховые компании уже одобрены Сбербанком:

Если при кредитном ипотечном кредитовании страховку кредита приобрести в вышеуказанных фирмах, дополнительного согласования не потребуется.

Но если заемщик решит купить страхование не у этих страховщиков, нужно сначала обратиться в Сбербанк, чтобы он проверил соответствующую СК на соответствие требованиям. Ответ о том, можно ли там приобрести полис, будет дан в течение 30 дней.

Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от конкретного страховщика. Например, в Сбербанк-страхование он такой:

• уточнение точного алгоритма действий по телефону 8 (800) 555 – 555 – 7;
• заполнение заявления и сбор необходимых документов, в числе которых справки от правоохранительных или иных органов (в зависимости от вида страхового случая), акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
• направление заявления и документов через личный кабинет или на почтовый адрес официальный в Москве: 115093, ул. Павловская, дом 7;
• ожидание принятия страховщиком решения в течение 15 дней.

Отзывы разные, но преимущественно отрицательные.

Вот, например, Ольга пишет, что она оплатила полис страховки жизни по ипотеке, но он так и не пришел ей на электронную почту.

А вот клиент пишет, как ему отказали в выплате по причине непризнания залива залогового имущества страховым случаем.

Итак, страхование имущества по ипотеке обязательно, все остальные виды страхования – нет. Стоимость страхования квартиры зависит от тарифа, применяемого конкретным страховщиком, но обычно, он составляет от 0,25 до 2 % в год от остатка задолженности по ипотеке.

Если понравилась статья, будем рады лайкам и репостам в соцсетях.

При наличии вопросов всегда можно проконсультироваться в чате с нашим квалифицированным юристом.

Также рекомендуем почитать про страхование жизни по ипотеке Сбербанка в 2023 году.

https://youtube.com/watch?v=xpRC5eVFIoI%3Ffeature%3Doembed

В 2019 году россияне обратились в банки рекордное количество раз. Общая задолженность населения к декабрю составила 8 триллионов 610 миллионов рублей. Каждый третий займ потрачен на приобретение жилья. Подобная сделка не обходится без оформления полиса. В противном случае кредитор вынужден повысить годовой процент. Эта дополнительная услуга не бесплатная. Поэтому заявитель предпочитает страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле всего обойдется обеспечение такого договора.