Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

У Россельхозбанка пока нет предложений в Москве

Содержание:

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Список всех продуктов, которые

выдаёт в других городах

Сельская ипотека – льготная программа кредитования, направленная на приобретение жилья в сельской местности под льготную ставку не выше 3% годовых. Далее рассмотрим, на каких условиях выдается сельская ипотека Россельхозбанка в 2023 году, сделаем расчет на калькуляторе и сможем онлайн подать заявку на рассмотрение.

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Условия ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке в 2023 году – процентная ставка от 1.3%, сумма кредитования до 60000000 рулей. Посмотрите условия получения ипотечного кредита в Россельхозбанке, рассчитайте переплату с помощью ипотечного калькулятора и оставляйте онлайн-заявку на сайте.

Сегодня детально разберем все основные подводные камни сельской ипотеки от Россельхозбанка в 2023 году. Почему для этого поста мы выбрали именно Россельхозбанк для сравнения? Все очень просто – это основной банк для реализации в России сельской ипотеки в 2023 году, поэтому подводные камни сельской ипотеки от Россельхозбанка будут определять все основные подводные камни программы в общем.

Читайте также:  Как взять в аренду кабинет косметолога?

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Для работников IT-организаций

С господдержкой для семей с детьми

Военная ипотека для участников НИС, имеющих детей

Ипотечное жилищное кредитование

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование (жилой дом)

Ипотека на покупку нежилой недвижимости

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2023 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Россельхозбанка
«Ипотека с господдержкой семей с детьми».
По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽,
срок 12 лет,
ставка 5.5%. Доход заемщика необходим в размере от 40 382 ₽ в месяц.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения

От 21 года

Возраст на момент возврата

До 65 лет

Стаж на текущем месте

  • От 6 мес.
  • От 3 мес. для зарплатных клиентов
  • От 12 мес. для граждан, ведущих ЛПХ

Общий стаж работы

От 1 года

Отметка о прописке в паспорте

Возраст заемщика может быть увеличен до 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:

– наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);

– до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно
  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового контракта
  • Удостоверение личности
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
  • Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
  • Свидетельства о рождении детей
  • Копия приказа о назначении на должность

Как подтвердить доход

  • Справка по форме банка
  • Выписка по вкладу
  • Выписка по зарплатному счету

Требования к приобретаемой недвижимости

Строящееся жилье (новостройка):

Продавец – Застройщик по Договору долевого участия (ДДУ)

Погашение кредита

Аннуитетный (равные платежи)

В любое время без ограничений

в дату ежемесячного платежа

  • Офис банка
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • Почта России

Дополнительно

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился с 01.01.2018 по 31.12.2022 второй и/или третий ребенок, имеющий гражданство РФ.

Выдача кредитов осуществляется до 31.03.2023 (включительно)

Отделения на карте

8 (800) 100-0-100

Кредиты на сайте банка

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее

Рады видеть Вас на страницах нашего сайта www.selskaya-ipoteka.com. Это неофициальный сайт программы «Сельская ипотека». Он создан профессиональными участниками рынка ипотеки и недвижимости с целью популяризации льготной программы кредитования под 3 процента на жилье в сельской местности.

Здесь вы найдете полную информацию об условиях получения и требованиях по сельской ипотеке в 2023 году. Условия и требования банков к заемщику. Актуальные процентные ставки на сегодня. Онлайн-калькулятор сельской ипотеки, с возможностью подать заявку сразу в несколько банков. Ответы на частые вопросы о программе. Информацию как оформить сельскую ипотеку в 2023 году, а также последние новости и отзывы тех, кому ее дали.

Для вашего удобства вся информация на сайте разделена на соответствующие рубрики. Благодаря этому, вы можете оперативно получить ответ по нужному вопросу.

Условия и требования в 2023 году

Сельская ипотека под 3 процента от Минсельхоза – это льготная программа ипотечного кредитования. Суть программы – дать возможность гражданам РФ приобрести жилье в сельской местности с помощью ипотеки по ставке не выше 3 процентов годовых с целью оживить сельские населенные пункты, увеличить численность жителей на селе и повысить качество их жизни. Подробнее про условия получения, требования к дому и участнику программы вы можете почитать ниже.

Банки

В данном разделе вы можете найти банки, дающие сельскую ипотеку в 2023 году. Мы подробно разобрали условия получения, требования к заемщику, процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке, Сбербанке и других банках, которые дают льготную ипотеку в 2023 году.

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Список областей в 2023 году

Ключевое условие сельской ипотеки – это необходимость приобрести недвижимость в сельских населенных пунктах и агломерациях до 30 тысяч жителей. Перечень таких населенных пунктов утверждается в каждом регионе местными органами власти или уполномоченным органом субъекта РФ. Ниже вы можете найти список областей под сельскую ипотеку с подробным перечнем районов и сельских населенных пунктов, которые подходят под сельскую ипотеку в 2023 году в каждом из субъектов России. Сельская ипотека в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не работает.

Наш онлайн-калькулятор сельской ипотеки позволяет не только сделать расчет ежемесячного платежа, но и покажет переплату по кредиту за весь срок, минимальный доход для одобрения, график платежей, а также дает возможность подать заявку онлайн сразу в несколько банков.

12 000 000 руб.

Подать заявку на ипотеку

Ответы на вопросы

Здесь вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы по сельской ипотеке: когда возобновится сельская ипотека, суть сельской ипотеки, подводные камни, стоит ли брать сельскую ипотеку в 2023 году, как правильно рассчитать платеж и т.д.. Если нужный ответ на вопросы вы не нашли, то напишите нам. Мы сделаем отдельный пост.

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Помощь в получении

Также на нашем сайте можно получить помощь в оформлении сельской ипотеки. Мы не только расскажем, как взять сельскую ипотеку в 2023 году, но и поможем получить одобрение в банках. Работаем по всей территории России. Вместе пройти все этапы оформления сельской ипотеки гораздо легче.

с 2010 года

Сотрудничество со всеми банками

Возможность работать в тяжелых случаях:

  • С плохой кредитной историей
  • Безработные или без официального дохода
  • Гражданство другой страны
  • Нет первоначального взноса

Подать заявку на ипотеку в Новосибирске

Новости сельской ипотеки

График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Россельхозбанка
«с Господдержкой».
По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽,
срок 12 лет,
ставка 7%. Доход заемщика необходим в размере от 43 706 ₽ в месяц.

  • От 6 мес.
  • От 12 мес. для граждан, ведущих ЛПХ
  • Постоянная регистрация по месту жительства заемщика
  • Временная регистрация
  • СНИЛС
  • Копия трудовой книжки
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
  • Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)

Банк может запросить иные документы

Готовое жилье (вторичка):

  • Проект / копия ДДУ в строительстве жилья
  • Справки / письма Застройщика с указанием параметров жилья
  • Допсоглашение к ДДУ об изменении порядка расчетов
  • Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье
  • Свидетельство о собственности
  • Выписка из ЕГРП
  • Основание(я) права собственности
  • Передаточный акт
  • Отчет об оценке стоимости участка
  • Кадастровый паспорт
  • Кадастровый план со схемой границ
  • Согласие супруга(и) на передачу в залог
  • Заявление залогодателя
  • Разрешение органов опеки
  • Брачный договор
  • Основание (я) права собственности на постройки
  • Отчет об оценке стоимости постройки(ек)

аккредитованный Банком объект

На территории присутствия банка

  • Офис банка
  • Интернет-банк
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • Перевод с карты

программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введенных в эксплуатацию

Требования к заемщикам

Россельхозбанк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам по сельской ипотеке. Он вправе отказать по заявке, если минимальные требования к заемщику не соблюдаются.

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Важно! Если вы не соответствуете требованиям Россельхозбанка к заемщику, то напишите нам. Мы обязательно поможем подобрать вам другой банк.

Подрядчики и застройщики

Шестой подводный камень – подрядчики и застройщики. По закону самостоятельно строить дом по сельской ипотеке в 2023 году нельзя. Нужно привлекать к строительству специальную компанию. Фирма должна быть аккредитована в банке и соответствовать определенным требованиям, а также обязана построить дом за 24 месяца. Иначе будет повышение ставки.

Посмотреть список застройщиков и требования Россельхозбанка к подрядчикам для строительства по сельской ипотеке в 2023 году можно здесь.

Кроме того что требования эти довольно жесткие и не в каждом регионе найдутся способные пройти аккредитацию Россельхозбанка компании, так они еще задирают цены на свои услуги, что с учетом маленькой суммы кредита по сельской ипотеке делает мечту о собственном доме в сельской местности практически неосуществимой.

В 2023 году были внесены изменения в законодательство. Сейчас по льготной ипотеке на новостройки и по семейной ипотеке уже можно строить дом своими силами (хозспособом) без привлечения подрядчиков по договору подряда. Такие заявки уже принимает Сбербанк и Дом.РФ. по сельской ипотеке такая опция пока отсутствует. Возможно, причина опять в Россельхозбанке.

Условия и процент

  • Условия и процент
  • Калькулятор
  • Требования к заемщикам
  • Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке
  • Плюсы и минусы Россельхозбанка
  • Когда возобновится прием заявок
  • Отзывы

Сельская ипотека в Россельхозбанке в 2023 году выдается на следующих условиях:

Россельхозбанк является одним из главных банков для реализации сельской ипотеки в России. Его условия одни из самых популярных, но это не единственный банк. Если он вас не устраивает, то можно подать заявку в другой банк вашего региона с нашей помощью. Для этого просто напишите нам любым удобным способом.

Лимиты

Третий подводный камень – маленькие лимиты. К двум вышеперечисленным подводным камням стоит добавить еще один – это маленькие лимиты на реализацию программы. Мало того что нужно поймать тот момент, когда государство выделит деньги, и они дойдут до конкретного банка, чтобы подать заявку, так они в самый неподходящий момент могут закончиться.

Множество сделок просто сорвалось в самый последний момент из-за отсутствия средств в Минсельхозе, а это дополнительные расходы на штрафы и пени по договору и т.д. Да и просто многие продавцы отказываются от сделок по сельской ипотеке из-за таких рисков или повышают цену.

Для расчета платежа можно использовать онлайн-калькулятор сельской ипотеки в Россельхозбанке. С его помощью можно посмотреть график платежей, переплату и подать заявку. Также калькулятор показываем минимальный доход для одобрения заявки. Если ежемесячный платёж вас не устраивает, напишите нам. Мы сделаем расчет вам по другим банкам.

Сельские населенные пункты

Четвертый подводный камень – сельские населенные пункты и агломерации. Приобрести недвижимость по сельской ипотеке в 2023 году можно только в определенных сельских населенных пунктах и агломерациях до 30000 человек. Список таких населенных пунктов определяют местные органы власти. Вне границ данных поселений приобрести или построить недвижимость нельзя.

Часто потенциальные заемщики жалуются, что нужного им населенного пункта нет в списке. Из программы полностью исключены Москва, Санкт-Петербург и Московская область. Посмотреть нужный вам регион можно тут.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

  • минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
  • предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
  • максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
  • гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
  • трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
  • для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

  • готовое жилье — дом либо квартиру;
  • жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
  • земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

  • отсутствие обременений и залога;
  • документальное подтверждение права собственности;
  • отсутствие незаконных объектов;
  • допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

  • российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
  • для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
  • СНИЛС;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
  • справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

  • низкие процентные ставки;
  • широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
  • возможность использования материнского капитала;
  • небольшой размер первого взноса;
  • учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2023 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок погашения;
  • первоначальный взнос;
  • желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

  • Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
  • Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
  • Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
  • Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
  • Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2023 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Как погашать кредит Россельхозбанка?

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

  • наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
  • в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
  • в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
  • переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
  • через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Можно ли оформить ипотеку в размере, превышающем максимум?

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Почему могут отказать в ипотеке?

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

  • низкие доходы и высокий уровень кредитной нагрузки;
  • приобретаемый объект не соответствует требованиям;
  • у заемщика испорчена репутация — имелись длительные просрочки по ссудам;
  • подготовлен неполный комплект документов;
  • решение об отказе приняло Министерство сельского хозяйства — тогда банк предложит ставку без субсидирования.

Второй подводный камень – банки. Выдавать сельскую ипотеку могут лишь специально аккредитованные для этого банки. Всего их больше десяти, но по факту работает только Россельхозбанк и то не всегда, а пока есть лимиты.

Полный список аккредитованных Минсельхозом банков по сельской ипотеке в 2023 году:

Россельхозбанк – крайне тяжелый банк. Получить решение для определенных категорий клиентов практически невозможно. Получается, что если по заявке приходит отказ, то нужно ставить крест для себя на льготной ипотеке.

Важно! Если вы решили построить дом, то это можно сделать по другим льготным программам от государства: ипотеке на новостройки, семейной и дальневосточной. Там ставки могут быть даже ниже, чем по сельской. Обращайтесь, если нужна будет помощь с этим. Задавайте вопросы в комментариях.

Прописка

Восьмой подводный камень – обязательная прописка в новом жилье. Основная цель сельской ипотеки улучшить качество жизни сельских жителей и привлечь туда новых людей. Для этого и действует привлекательная ставка в 3 процента. По этой причине в условия программы был добавлен пункт про прописку.

Заемщик обязан спустя 180 после оформления права собственности прописаться в новом жилье со всеми вытекающими из этого последствиями. При этом, если не выполнить данное требование, то ставка будет увеличена на ставку ЦБ на момент подписания договора. Готовы ли вы к этому?

Вот мы разобрали 8 основных подводных камней сельской ипотеки от Россельхозбанка в 2023 году. Программа очень непростая. В ней есть куча нюансов и рисков, поэтому нужно десять раз подумать, прежде чем её оформлять. Есть более простые программы льготного кредитования, пусть и с чуть повышенной ставкой.

Ипотека в Россельхозбанке

Условия программ ипотечного кредитования в Россельхозбанке для физических лиц по официальным данным банка.

Минимальный первоначальный взнос от 0% стоимости недвижимости, процентная ставка от 2 до 13.8%, максимальная сумма до 60 000 000 ₽ на срок до 30 лет.

Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
возможностью привлечения до 3-х поручителей и обязательным страхованием.

Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома, земли.
Информация обновлена 4 мая 2023 года по данным сайта банка.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

За первую половину 2018 года Россельхозбанк увеличил объём ипотечного кредитования на 195% по сравнению с предыдущим периодом. Банк выдал в рамках ипотечных программ 72 512 млн. руб., что позволило ему занять 4 место в общем рэнкинге ипотечных банков России за 2018 год (по данным «Эксперт РА»).

Виды ипотечных программ. Россельхозбанк предлагает оформить:

  • ипотечный кредит на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости (действуют особые условия при приобретении жилья у аккредитованного застройщика),
  • военную ипотеку,
  • семейную ипотеку с государственным субсидированием,
  • целевой ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности заёмщика недвижимости.

Также Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотеку, полученную в стороннем банке. При погашении ипотеки допускается использование средств материнского капитала.

Максимальный срок жилищного кредитования Россельхозбанка составляет 30 лет. Заёмщик может получить сумму кредитных средств в размере от 100 000 руб.

Требования к заемщику. Банк выдаёт ипотечные кредиты лицам, соответствующим следующим минимальным условиям: наличие гражданства РФ; возрасте от 21 до 65 лет (при наличии созаёмщика – до 75 лет); наличие регистрации по месту жительства или пребывания на территории РФ; стаж трудовой деятельности на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Зарплатные клиенты Банка могут получить кредит при наличии общего стажа сроком более полугода, текущего – более 3 месяцев. Также требование по стажу не распространяется на лиц, получающих пенсию на счёт в Банке. Для увеличения максимальной доступной суммы кредита возможно привлечение созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Ими могут быть как родственники заявителя, так и иные лица. Супруг заёмщика выступает в качестве созаёмщика в обязательном порядке, за исключением случаев наличия брачного контракта, устанавливающего раздельный режим имущества.

Документы. Для оформления ипотеки заявитель должен предоставить в Россельхозбанк следующие документы:

  • общегражданский паспорт (или документ, идентифицирующий личность военнослужащего);
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • документы, удостоверяющие семейное положение (к примеру, свидетельство о регистрации брака);
  • документы, удостоверяющие факт трудовой деятельности (трудовая книжка/договор и т.д.).

Также клиент должен подтвердить свои доходы, сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ, налоговой декларации 3-НДФЛ или выписки по зарплатному счёту в Банке.

Условия. Комиссии за выдачу и обслуживание кредита отсутствуют. Возможен досрочный возврат задолженности без ограничений и уплаты штрафов или комиссий. Заёмщик может самостоятельно выбрать схему погашения – аннуитетную или дифференцированную. Обязательным условием является страхование предмета залога от рисков уничтожения или повреждения. Личное страхование не является обязательным, однако отказ от него, равно как и ненадлежащее выполнение обязательств по страховому договору, является основанием для увеличения ставки по ипотеке. Льготные ставки действуют для держателей зарплатных карт и постоянных клиентов Россельхозбанка и работников организаций бюджетной сферы.

Как подать заявку? На сайте Банка можно подать предварительную заявку на ипотеку. Для оформления кредита необходимо обратиться в офис Россельхозбанка, имея при себе пакет необходимых документов. Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней. Окончательное положительное решение действительно в течение 3 месяцев.

Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке, нужно пройти ряд шагов:

1. Предварительная консультация в банке, по телефону или через наш сайт. 2. Подготовка пакета документов. Полный список ниже. 3. Отправка заявки в банк самостоятельно или через нас. 4. Получение решения по SMS от банка 3-5 дней.

Согласование объекта недвижимости

1. Выберите квартиру/дом/апартаменты, соответствующие требованиям банка. 2. Соберите документы по объекту недвижимости и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте). Список ниже. 3. Закажите отчет об оценке (за исключением ипотеки на новостройку) в банке или оценочной компании. 4. Получение окончательного одобрения по объекту – 2-3 дня.

Подготовка к сделке

1. Согласования даты и времени сделки с банком. 2. Оформление договора страхования ипотеки. 3. Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка. 4. Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки).

Проведение сделки и расчеты

1. Предоставить в банк оригиналы всех документов, в том числе и нотариальное согласие, если требуется. 2. Предоставить полис страхования ипотеки и квитанцию об уплате страховой премии. 3. Открыть текущий счет в банке и подписать кредитную документацию. 4. Если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива. 5. Подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр через МФЦ или онлайн при электронной регистрации. 6. После предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты.

Важно! Перед выдачей сельской ипотеки происходит осязательное согласование сделки с региональным отделением Минсельхоза. Он проверяет заемщика на соответствие условий и требований программы, а также на наличие средств в бюджете, если денег нет, то выдача кредита не осуществляется. Согласование может занимать до 20 дней.

Для оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке нужно подготовить определенный пакет документов.

Список документов для заявки:

Справка о доходах по форме Россельхозбанка:

Документы по квартире, на готовый дом, землю и строительство жилого дома:

Если есть сложности с подтверждением дохода, трудоустройства или сбором документов для сельской ипотеки в Россельхозбанке, то просьба написать нам. Мы обязательно поможем.

Страховка по сельской ипотеке обязательна только в отношении объекта недвижимости. Застраховать дом или квартиру нужно обязательно. Что касается страхования жизни и здоровья, то это остается на усмотрение банка. В Россельхозбанке от страхования жизни можно отказаться, на ставку это не влияет.

Застраховать сельскую ипотеку дешевле всего онлайн. Разница получается более 10%. Для этого можно использовать этот калькулятор. С его помощью можно сделать не только расчет стоимости полиса страхования, но оформить его онлайн. После оплаты на почту придет электронный полис и квитанция об оплате. Это все нужно выслать в Россельхозбанк или принести лично. Ежегодно нужно будет продевать страховку, чтобы сохранить ставку.

Оформить ипотеку с господдержкой в Россельхозбанке

Недвижимость относится к дорогостоящим объектам, поэтому для приобретения квартиры или дома обычно нужен крупный жилищный кредит. Сэкономить на переплате по процентам можно, выбрав в Россельхозбанке ипотеку с господдержкой, доступной в 2023 году. В данном случае часть средств на погашение выделяется из бюджета государства. Другой вариант – снижение ставки за счет субсидирования деньгами государства. Подобрать лучшие решение и заполнить заявку можно онлайн на данной странице.

Условия получения

По условиям программ ипотечный кредит распространяется на покупку недвижимости или строительство объекта. Параметры соглашения зависят от Россельхозбанка и утверждаются после рассмотрения анкеты клиента. Среди основных условий по ипотеке с господдержкой, выдаваемой в Россельхозбанке:

  • Сумма. В рамках предложения доступно не более 60000000 рублей. Однако обычно ограничения меньше – в пределах 8-12 миллионов.
  • Срок оплаты. Целевой кредит должен быть погашен в течение 360 месяцев.
  • Первоначальный взнос. Понадобится выплатить от 0 процентов до 40 процентов от стоимости недвижимости на этапе заключения договора.

Государственная ипотека может быть оформлена в Россельхозбанке, если потенциальный клиент соответствует требованиям. К таковым относятся:

  • Возраст. Получить разрешение может любой человек в возрасте от 18 до 65 лет.
  • Гражданство. Граждане России имеют право заключить договор.
  • Регистрация. Требуется временная или постоянная регистрация на территории страны.
  • Минимальный опыт работы. Обычно им нужно не менее 3 месяцев на последней должности.
  • Достаточный доход. Потенциальный заемщик должен регулярно получать заработную плату.

Отдельные требования предъявляют к семьям с детьми. Некоторые программы доступны только при наличии 2 и более детей.

Как оставить заявку?

Подать заявку можно лично в отделении банка или через официальный сайт. Однако лучше воспользоваться онлайн-сервисом на этом сайте. Выберите подходящий вариант и заполните форму на нашем портале. Алгоритм действий:

  • определить параметры поиска и дождаться отбора предложений;
  • изучить варианты и выбрать лучший;
  • заполнить и подать заявку на утверждение;
  • посетить агентство для заключения сделки.

Требования к объекту недвижимости

Пятый подводный камень – жесткие требования к приобретаемому жилью. Программой установлены основные требования к приобретаемой недвижимости.

В частности по закону, по сельской ипотеке в 2023 году можно приобрести:

  • Квартиру в многоквартирном доме не выше пяти этажей.
  • Готовый дом с земельным участком по ДКП.
  • Строящуюся недвижимость по ДДУ.
  • Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке земли.
  • Приобретение участка земли с последующим строительством на нем индивидуального жилого дома.

При этом недвижимость должна соответствовать определенным требованиям, а именно:

  • Дом должен быть подключен ко всем инженерным коммуникациям (автономным или централизованным).
  • Должны быть соблюдены требования к минимальной норме жилой площади для каждого члена семьи.
  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Посмотреть все требования к недвижимости по сельской ипотеке от Россельхозбанка можно тут.

При этих жестких требованиях банки дополнительно устанавливают свои ограничения. Так большой проблемой для потенциальных заемщиков по сельской ипотеке в 2023 году стало требование Россельхозбанка и других активных банков к возрасту готового дома.

Мало того что в 2023 году квартиру по сельской ипотеке купить в Россельхозбанке нельзя, так и еще дом можно приобрести только при условии, что ему не более пяти лет или трех лет, если продавец юридическое лицо. Официально в законе таких требований нет. Возможно, они скоро появятся, но пока действует такое негласное правило для всех банков.

Фактически в сельской глубинке домов младше пяти лет просто нет. Получается, что на бумаге льготная ипотека под 3% для сельских жителей в 2023 году есть, но взять по ней нечего. Нужно только строиться. И тут мы переходим к следующему подводному камню.

Когда возобновится прием заявок

В настоящее время прием заявок на сельскую ипотеку в Россельхозбанке восстановлен. С 22 апреля банк начал принимать заявки, но выдачи начнутся не раньше мая. Все дело в том, что пока не выделен лимит денежных средств на реализацию программы в 2023 году.

Взять ипотечный кредит в Россельхозбанке

Получить ипотеку в РСХБ можно по различным программам.

Если заемщик является зарплатным клиентом платеж снизиться на 0,3 тыс. р. экономия за 360 месяцев составит 108 тыс. р. При заключении договора добровольного страхования, ежемесячный взнос снизиться на 3100 р и составит 34800 р. Это даст экономию за 30 лет в размере 1,1 млн. р.

К особым категориям заемщиков, которые могут рассчитывать на получение льготных условий, относятся кроме зарплатных клиентов, работники бюджетных организаций, военнослужащие, имеющие статус «надежный».

Ставку могут поднять

Первый подводный камень сельской ипотеки – это сам факт того, что в любой момент льготную ставку могут поднять при определенных условиях.

Ставка по сельской ипотеке субсидируется государством. Оно ежегодно выделяет определенный бюджет на компенсацию банкам недополученного дохода. Разницу между рыночной ставкой и льготной в 3% оплачивает правительство. Если деньги на компенсацию процентной ставки исчерпаны в текущем году или их недостаточно, то банк имеет полное право поднять процент по действующему договору.

Прежде чем оформлять сельскую ипотеку в 2023 году, нужно обязательно учесть этот подводный камень. Процентную ставку по закону могут поднять до ставки ЦБ на момент подписания кредитного договора + текущий процент.

Так, если на момент оформления льготной ипотеки под 3% ключевая ставка в Центральном Банке РФ была 9%, то итоговая ставка по договору поднимается до 12% (9+3=12). Получается, если взять 3 млн на 20 лет с ежемесячным платежом 16 638, то при повышении ставки платеж увеличивается до 33 тысяч. Почувствуйте разницу.

Все причины, почему могут поднять ставку по действующей сельской ипотеке в 2023 году, мы описали здесь.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Что важно знать об ипотеке в Россельхозбанке

Основное условие – недвижимость должна находиться в сельской местности. Можно брать жилье с землей по договору купли-продажи, также же жилье по договору долевого строительства, землю для дальнейшей постройки на ней дома, деньги на постройку или завершении постройки недвижимости (при условии, что земля уже есть). Ставка – 2.7% при наличии страхования, 3% при отказе от страхования. Сумма – от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей. Срок – от 1 до 25 лет. Первоначальный взнос – от 10%.

Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

На каких условиях можно взять кредит?

Что банк требует от заемщиков и покупаемой недвижимости?

Какие документы нужно предоставить банку?

Можно ли в банке взять ипотеку с господдержкой?

Какие у банка штрафы за просрочку?

Что будет, если отказаться от добровольного страхования?

Маленькая сумма

Седьмой подводный камень – денег недостаточно. По условиям сельской ипотеки максимальная сумма кредита в 2023 году составляет 3 млн рублей для регионов и 5 млн для приобретения недвижимости  в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и во всех субъектах Дальневосточного федерального округа.

Если учесть, что в регионе строительство нормального дома обойдется в 7-10 млн минимум, то для кого, спрашивается, эта льготная программа, если дешевое готовое жилье в сельской местности не купить, а строить дорого? Нужно вносить большой первый взнос, которого у людей просто нет, а на 3 млн много не настроишь. Тогда лучше брать ипотеку с господдержкой, но там и ставка 6-7%.

Правда есть небольшой лайфхак. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять сумму в два раза больше заявленной, если приобретается один объект недвижимости супругами в официальном браке. На каждого из них можно получить 3-5 млн соответственно. Тогда уже можно что-то купить  или построить на эти деньги.

Что важно знать об ипотеке «Сельская» от Россельхозбанка

На каких условиях дают сельскую ипотеку?

Сельскую ипотеку дают под 2.7%, 3% – при отказе от добровольного страхования. Сумма – до 5 000 000 рублей для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа, до 3 000 000 рублей – для остальных областей. Первоначальный взнос – от 10%. Срок – до 25 лет. Можно покупать как дом на вторичном рынке, так и землю с последующей постройкой дома на заемные деньги, главное – дом должен располагаться в сельской местности.

Аннуитетное и дифференцированное погашение: в чем разница?

Сколько придется переплатить?

Землю нужно покупать отдельно?

Сколько созаемщиков можно привлечь?

Что будет, если отказаться от страхования жизни?

Как долго рассматривают заявку?

Как досрочно погасить ипотеку?

Плюсы и минусы Россельхозбанка

При выборе банка для заявки на сельскую ипотеку также стоит учитывать его плюсы и минусы. Мы подготовили для вас краткую информацию по этому поводу для анализа возможностей одобрения.

Работают с собственниками бизнеса

Принимают форму банка

Есть отлагательные условия при одобрении заявки

Стаж от 3 месяцев для зарплатников

Есть ипотека по двум документам

Разрешены сделки между близкими родственниками

Материнский капитал идет в первоначальный взнос без собственных средств

Кредитуют заемщиков старше 65 лет, если половина срока кредита приходится на этот возраст и есть созаемщик, который на момент окончания ипотеки младше 65

Можно взять с 10% ПВ

Есть скидки для зарплатников

Нет ипотеки без ПВ

Доли детям не выделяют

Не кредитуют с 18 лет

Учитывают прожиточный минимум на иждивенцев

Не дают ипотеку на квартиру в залоге другого банка

Не кредитуют иностранных граждан

Не допускается занижение по ипотеке

Отзывы

В комментариях просьба написать ваши отзывы о сельской ипотеке в Россельхозбанке. Какой был опыт от взаимодействия с банком и сотрудниками.

Подробные условия и требования для сельской ипотеки в 2023 году.

Ссылка на основную публикацию