ЛИЦЕНЗИРОВАННЫЕ КОМПАНИИ ПО ИПОТЕЧНОМУ СТРАХОВАНИЮ СБЕРБАНКА 2023

Мы используем файлы cookie.

  • Главная
  • Вопросы и ответы

В статье расскажем, обязательна ли страховка при оформлении ипотеки и как быть, если банк отказывается принимать страховой полис.

17 октября 2023

≈ 9 минут

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».

Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Содержание:

Почему банк может не принять страховой полис

Причин, по которым банк не принимает страховку, может быть две.

1)
Банк может не принять полис, если он оформлен некорректно. Например, есть ошибки в данных клиента, данных объекта страхования, если выгодоприобретатель не банк, а также если при страховании учтены не все риски, необходимые банку.

2)
 Полис страхования выдан компанией, не аккредитованной в банке, в котором оформлялась ипотека.

4 октября 2023

≈ 5 минут

При оформлении ипотеки Сбербанк обязательно требует застраховать недвижимость и жизнь заемщика. Сделать это необходимо в аккредитованной банком компании, причем списки для каждого из видов страхования отличаются.

В каких компаниях можно страховать ипотеку Сбербанка в 2023 году, и где страховка дешевле, расскажем далее.

Список страховых компаний взят с официального сайта Сбербанка и актуален на 2023 год.

Список страховых компаний взят с официального сайта Сбербанка и актуален на 2023 год.

Рассчитать стоимость страхования залогового имущества (квартира/дом), а также жизни заемщика (либо комплексного полиса квартира+жизнь) вы можете с помощью формы ниже.

Заполните все поля с данными по ипотеке и выберите самую выгодную программу. Оформите страховку онлайн со скидкой до 15%. Вы можете убедиться, что на Полис812
самые низкие цены. В статье
приведены расчеты страхования на Дом. Клик и на Полис812.

Заемщиков волнует вопрос: можно ли страховать ипотеку не у партнера Сбербанка, а в другой компании, где тарифы будут ниже?

Согласно законодательству кредитная организация, которая выдает ипотеку, имеет право создавать списки партнеров для страхования. В первую очередь банку важно, чтобы страховка была надежной, поэтому он рассматривает только проверенных партнеров.

Если клиенту разрешить страховаться в любой компании, то он выберет самый дешевый, а значит бесполезный полис. Страхование ипотеки важно как для банка, так и для заемщика. Не стоит подходить к выбору компании, ориентируясь на низкую цену.

Сбербанк дает аккредитацию партнерам только при соответствии всем необходим критериям. Таких показателей порядка 15 и если страховая им не соответствует, то исключается из перечня.

Поэтому каждая из компаний обладает всеми необходимыми критериями финансовой надежности.

Тем не менее, существует народный и экспертный рейтинги, в которых порядка 5-10 лидеров компаний, где чаще всего оформляют страхование ипотеки.

Актуальный список аккредитованных страховщиков размещен на официальном сайте Сбербанка.

Эти статьи могут быть полезны для вас: 

страхование ипотеки сбербанка

страхование ипотеки сбербанка

страхование ипотеки сбера 2022

страхование ипотеки сбербанка 2022

стоимость страхования ипотеки сбербанка

  • Купить ипотечную страховку можно онлайн на Полис812.
  • Рассчитайте стоимость страхования и выберите самую выгодную программу.
  • Заполните форму для страхового договора и оплатите услугу.
  • Документ придет на электронную почту. Сбербанк принимает страховки, оформленные на Полис812. Вы можете отправить электронный вариант полиса с помощью сервиса Дом. Клик.

в подарок на первую покупку страховки

4 октября 2023

≈ 6 минут

Страхование жизни является обязательным условием оформления ипотеки в Сбербанке по низкой ставке. Тарифы на данную услугу могут значительно отличаться в разных страховых компаниях, поэтому далее выясним, где дешевле застраховать жизнь и здоровье для ипотечного кредита.

Конкуренция в сегменте ипотечного страхования жизни достаточно большая и выбор страховщиков для Сбербанка широкий.

Если оформить полис в первой попавшейся компании можно переплатить в несколько раз. Поэтому перед оформлением необходимо сравнить стоимость полиса в разных компаниях.

Для сравнения стоимости страховок быстрее и удобнее воспользоваться калькулятором расчета. Агрегатор страховок рассчитает цену полиса по вашим личным параметрам (сумма ипотеки, банк, возраст и др.условия) и выдаст все актуальные предложения по страховщикам.

После расчета стоимости можно выбрать самое выгодное предложение и продолжить оформление страховки. Как купить полис:

  • Заполните поля калькулятора расчета (банк, тип недвижимости и др);
  • Выберите самую дешевую страховку (опции одинаковые);
  • Заполните форму для страхового договора (компания может потребовать дополнительные документы);
  • Оплатите полис онлайн (банковская карта, СБП, электронный кошелек);
  • Страховка придет на электронную почту в течение 15 минут. Вы можете отправить электронный вариант полиса с помощью сервиса Дом. Клик или распечатать документ.

По закону «Об ипотеке» личная защита заемщика является добровольной и формально ипотеку должны одобрять без данного полиса.

Однако на практике Сбербанк при отсутствии договора страхования жизни повышает ставку на 1%
, что сказывается на размере ежемесячных платежей.

Страховка жизни гарантирует выплату кредита за заемщика при наступлении несчастного случая.

Полис должен обязательно включать три основных риска:

  • Смерть заемщика в результате болезни или несчастного случая;
  • Получение инвалидности 1-2 групп в результате травмы или патологии;
  • Временная нетрудоспособность свыше одного месяца.

В прошлом году были введены ипотечные стандарты, поэтому заемщики могут не переживать о наличии базовых опций в страховке ( подробнее в статье
).

Стоимость страховки жизни для Сбербанка зависит от нескольких факторов:

  • Тип жилья (квартира в новостройке/ дом);
  • Сумма остатка долга (на момент страхования);
  • Пол и возраст заемщика (для клиентов старше 40 лет полис дороже);
  • Наличие заболеваний у заемщика (повышают риск страхового случая).

Все эти показатели в сумме дают итоговую стоимость страховки, которая в каждой компании может значительно отличаться. Некоторые страховщики увеличивают цену для заемщиков мужчин, так как по статистике среди них выше смертность.

Кроме вышеперечисленных требований компания должна быть аккредитована Сбербанком для страхования жизни в 2023 году. Актуальный список страховщиков представлен на официальном сайте банка в разделе Ипотека.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию, которая одобрена Сбербанком. Кредитная организация не имеет права настаивать на оформлении полиса в какой-то конкретной компании.

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка в 2023 году

Среди страховых компаний есть несколько лидеров, которых чаще всего выбирают для страхования ипотеки в Сбербанке. Несмотря на то что у банка есть своя страховая — СберСтрахование, тарифы там гораздо выше, чем у конкурентов.

Для страхования жизни заемщиков, которые не имеют особых обстоятельств популярны такие компании:

  1. АльфаСтрахование
  2. Ренессанс
  3. ВСК

В некоторых случаях заемщик может быть потенциально убыточным для компании (иметь проблемы со здоровьем, опасную профессию и т.д) и тогда страховщики могут отказать в оформлении полиса.

Есть универсальная страховая, которая страхует самые сложные случаи — ПАРИ. Вот несколько отзывов на компанию, больше отзывов читайте в нашем специальном разделе
.

отзыв на страховую компанию пари

отзыв на страховую компанию

страхование ипотеки пари

Для наглядного расчета стоимости страхования жизни ипотеки Сбербанка использовали условные данные:

  • Остаток долга:
    3 млн. рублей;
  • Тип жилья:
    квартира в новостройке;
  • Заемщик:
    мужчина, 1989 г. рождения;
  • Период страхования:
    1 год.

страхование ипотеки

Предварительная стоимость страхования в разных компаниях:

страхование ипотеки

страхование ипотеки

страхование ипотеки

в подарок на первую покупку страховки

Что в таком случае делать

Первым делом надо уточнить у банка причину отказа принять страховой полис.

1)
Если проблема в том, что полис оформлен с ошибками (например, неправильно указан номер кредитного договора), надо обратиться в страховую для устранения недочетов и отправить исправленную версию полиса в банк.

2)
Если причина в том, что страховка оформлена в компании, которая не аккредитована банком, в этом случае Сбер всё равно принимает страховку, но только на 1 месяц и при условии, что за этот период клиент или страховая компания предоставят документы для аккредитации страховой компании. Есть ли такая опция в других банках? Не везде. Но если банк дорожит клиентами и репутацией, то обычно идет людям навстречу.

Другой способ решить проблему — оформить новый полис в аккредитованной банком компании.

Как оформить или продлить страховой полис в Сбере

Есть несколько способов — выбрать можно любой.  

  • На сайте Домклик в разделе «»
  • В страховой компании,
  • В любом отделении Сбера
  • С помощью СберБанк Онлайн

Оформление страховки

Всё о страховании залога, как и зачем оформлять страхование недвижимости и жизни, куда загружать полис страхования, что будет если не продлить страховку, что делать при наступлении страхового случая и почему изменилась ставка по ипотеке.

Содержание

Как и зачем оформлять страхование жизни и недвижимости

Страхование залога является обязательным, а страхование жизни дает скидку на ставку -1%.

Как предоставить страховой полис в банк

Загрузите страховой полис и квитанцию об оплате по ссылке в статье и нажмите кнопку «Отправить».

Что будет, если не предоставить полис страхования

Банк начисляет неустойку (штраф, пени) на остаток по кредиту.

Что делать при наступлении страхового случая

Заполните заявление, соберите документы и отправьте их в страховую компанию.

Почему ставка по ипотеке не изменилась после загрузки полиса

Ставка по ипотеке снизится на 1% после следующей платёжной даты.

Создайте обращение в поддержку — мы всегда готовы помочь

Обратиться в поддержку

Как узнать, аккредитована ли страхования компания банком

В Сбере список аккредитованных компаний есть на сайте банка



. Ознакомьтесь с ним, чтобы снизить риск отказа в приеме страхового полиса.

В других банках обычно такая же практика: можно зайти на сайт банка, в котором у вас ипотека, и посмотреть список аккредитованных страховых компаний.

Ипотечные новости Сбербанка

Сбербанк разрешил рефинансировать льготную ипотеку на семейную при рождении детей

Заемщики, которые взяли льготную ипотеку с господдержкой, при рождении детей теперь могут перейти на «Семейную ипотеку» и снизить процентную ставку до 6%.

Сбер увеличил скидку по ипотеке при бронировании квартиры на Домклик

При онлайн бронировании квартиры с помощью сервиса Домклик размер скидки по ипотеке составит 1%. Размер скидки будет зависеть от выбранного ЖК (также остаются скидки в размере 0,3% и 0,5%.

На сервисе Домклик представлено более 680 жилых комплексов по всей России. Забронировать квартиру можно в один клик на срок до 10 дней. В этот период квартира не будет в продаже, а клиент может подумать и принять решение о покупке.

«Домклик Плюс» при ипотеке в Сбербанке: можно ли отказаться?

Сбер уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых

СберБанк снизил сумму первоначального взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15%. Новые условия коснулись льготных и базовых ипотечных программ.

Чтобы получить ипотеку со сниженным первоначальным взносом, самозанятый заемщик должен быть зарегистрирован в сервисе «Своё дело». Подтверждением дохода может быть зарплатная карта Сбера или справка на профессиональный доход по форме ФНС.

СберБанк снизил первоначальный взнос по ипотеке

По ипотечной программе на приобретение готового жилья размер первого взноса — 15% (ранее 20%) при подтверждении дохода и трудоустройства. По программе ипотеки по двум документам 20% (ранее 30%) на покупку готового или строящегося жилья без подтверждения дохода.

В Сбере можно получить льготную ипотеку на строительство дома

В банке появилась возможность оформить кредит на строительство дома. Если ранее условием данной программы было привлечение подрядчика, то теперь это не обязательно. Ставка на самостоятельное строительство дома начинается от 8,3%. Сумма кредита стандартная по ипотеке с господдержкой (определяется согласно региону — 6 и 12 млн. рублей).

Льготная ипотека для самозанятых в Сбере

С 21.06 в банке доступна программа льготной ипотеки для самозанятых. Стандартная программа с господдержкой для всех заемщиков по ставке от 8,7%, семейная — от 5,7%, а также дальневосточная — от 1,7%.

В Сбере запущена ипотека на кладовые помещения

Взять кредит на покупку кладового помещения можно по ставке от 11% годовых. Сумма кредита в рамках от 300 тыс. до 100 млн. рублей.

Ипотека в Сбере с 18 лет

Оформлять ипотеку теперь можно с 18 лет, а ранее ограничения по возрасту начинались с 21 года. Молодым заемщикам будет доступно сразу несколько востребованных программ: льготная ипотека, новостройка, готовое жилье. Условия по программам не отличаются.

Цена страхового полиса напрямую зависит от текущего долга перед банком. Ведь страховка на ипотечную квартиру должна оформляться ежегодно, и каждый раз цена пересчитывается в зависимости от остатка по кредиту.

В каждой компании устанавливаются свои тарифы на страхование и они считаются в процентах от суммы долга.

Страховые тарифы едины для всех, при этом есть множество факторов, которые влияют на итоговую стоимость страховки, о которых расскажем далее.

Сравнение тарифов на страхование квартиры для Сбербанка в 2022 году

Тарифы страховых компаний варьируются от 0,15 до 1,5% от текущего ипотечного долга. В таблице представлены тарифы страховых компаний на ипотечное страхование залогового имущества, которые актуальны на 2022 год.

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием.
Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Выберите страхование:

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812

представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом
для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании.
Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке.
Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

СВЦ Полис812

Ипотечное страхование на сайте

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

Купить страховку ипотеки на Полис812

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

смс рассылка от домклик о страховании ипотеки

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 3 млн. рублей. ДомКлик

предлагает один вариант страховки: 

страхование ипотеки

Для расчета стоимости на Полис812

берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 3 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Абсолют Страхование, Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование, АльфаСтрахование, Зетта. 

страхование ипотеки

страхование ипотеки

страхование ипотеки Сбербанк

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:


На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

— Тип жилья.

Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки.

Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен.

Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня.

При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2022 году»
мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании.
    Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год.
    Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину
    , так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании,
    приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию.
    Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Промокод на 15% скидку.

Данный список является актуальным на 6.07.2022. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка
.

аккредитованные компания для страхования ипотеки Сбербанка

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Мужчина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 4 млн. руб.

страхование квартиры для ипотеки Сбербанка

страхование жизни для ипотеки

в подарок на первую покупку страховки

Обязательна ли страховка для получения ипотеки

Есть два вида ипотечного страхования.

  • — недвижимости, которую заемщик покупает в ипотеку.

    По закону страхование заложенного имущества обязательно

    . Право собственности на имущество не отменяет залоговых требований, стоимость полиса зависит от параметров квартиры и условий договора. страхование ипотеки

    страхование ипотеки Сбербанк Страхование жизни и здоровья заёмщика

    . Оформлять страхование жизни необязательно
    , но по условиям кредитного договора отсутствие полиса страхования жизни может повлиять на размер процентной ставки и общую стоимость ипотеки. Например, в Сбере при страховании жизни и здоровья ставка по ипотеке снижается на 1%.

Сколько времени дается, чтобы поменять полис страхования

Страховку по ипотеке надо обновлять раз в год. Новый полис должен быть предоставлен в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.

Если вовремя не обновить полис страхования, могут начислить штрафы и пени — будьте внимательны.

Как сообщить Сберу, что вы продлили полис

Если вы оформили полис на сайте Домклик, в офисе СберБанка, в СберБанк Онлайн или на сайте Сбербанк Страхование — ничего делать не надо. Полис автоматически подгружается в систему банка.

Узнать о том, что банк получил ваш полис страхования можно на сайте Домклик в личном кабинете обслуживания ипотеки



.

Если ваш полис получен в другой страховой компании, то полис и чек, подтверждающий оплату услуги, можно загрузить на ДомКлик в личном кабинете обслуживания ипотеки



или принести лично в любой офис Сбера.

Читайте также:  РЕМОНТ ОНЕЖСКАЯ 38 КОРПУС 3
Ссылка на основную публикацию