что такое титульное страхование

Содержание:

Покупка недвижимости: всё, что нужно знать об титульном страховании

Дата: 11 апреля 2024

Время чтения: ≈ 5 минут


Что такое титульное страхование?

Титульное страхование необходимо для обеспечения безопасности юридической стороны сделки. Оно защищает титул — право покупателя на приобретаемое жилье. Это гарантия защиты вашего права собственности в случае признания договора о покупке недействительным.


Риски при покупке на вторичном рынке

Покупка недвижимости на вторичном рынке несет определенные риски, связанные с правом владения жильем. Чаще всего покупатели пользуются услугами риелторов, однако специалисты могут что-то упустить, что впоследствии может привести к судебным разбирательствам.


Возможности титульного страхования

Титульное страхование компенсирует денежные средства, потраченные на покупку недвижимости, в случае утраты права собственности. Однако оно не дает гарантии, что при наличии полиса объект принадлежит вам безоговорочно.


Как приобрести титульное страхование?

Страхование права собственности является добровольной услугой и может быть куплено даже без участия банка, например, при покупке жилья за собственные средства. Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально и зависит от стоимости недвижимости и других факторов.

Читайте также:  Ставка как взять советы экспертов

Часто задаваемые вопросы

От каких рисков защищает титульное страхование?

Титульное страхование включает риски, связанные с утратой правообладания объектом, такие как мошеннические действия или продажа имущества без согласия одного из владельцев.

Может ли собственник оформить титульное страхование?

Нет, оформление страховки происходит в день подписания договора о продаже или после получения документа о регистрации права собственности.

На какой срок нужно оформлять титульную страховку?

Страховку рекомендуется оформлять на год или на несколько лет, в зависимости от индивидуальных обстоятельств.


Заключение

Титульное страхование является важным инструментом защиты прав собственности при приобретении недвижимости. Рассмотрите возможность приобретения страховки, чтобы минимизировать риски и обеспечить себя дополнительной защитой.

Стандартный срок действия договора — один год. Но срок исковой давности дел о признании сделки недействительной составляет три года. Поэтому компании страхуют на 1 или 3 года.

Можно ли застраховать право собственности на землю?

Да, на нашем сайте можно оформить титульное страхование на земельный участок. В подарок на первую покупку страховки.

Страхование титула при ипотеке

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку Подробнее.

Вопросы и ответы

  • Документы
  • Что влияет на стоимость полиса? На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:
    • Размер ипотечного кредита
    • Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий
    • Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)
    • Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)
  • Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис? Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.
  • Сколько действует договор ипотечного страхования? Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.
  • Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?
  • Можно ли заменить банк в течение действия договора? Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.

В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

  • Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита? Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

  • Страхование ипотеки в разных городах

  • Страхование ипотеки для банков

  • Виды ипотечного страхования

Страхование титула при покупке квартиры: надежная защита вашей сделки и имущества

Страхование титула – это важная процедура при приобретении недвижимости, которая обеспечивает защиту вашей сделки и гарантирует финансовую безопасность. В Москве, где рынок недвижимости активен, страхование титула становится неотъемлемой частью процесса покупки квартиры.

Важность титульного страхования при покупке недвижимости

Титульное страхование играет важную роль при покупке недвижимости, так как оно защищает покупателя от возможных проблем с правом собственности на приобретенное жилье.

Защита прав собственности

Оно гарантирует, что продавец имеет законное право на продажу объекта недвижимости без каких-либо обременений.

Минимизация рисков

Титульное страхование помогает минимизировать риски и защищает от непредвиденных юридических проблем, которые могут возникнуть в процессе сделки.

Компенсация расходов

Кроме того, оно обеспечивает компенсацию расходов на юридическое сопровождение и в случае утраты права собственности покрывает стоимость приобретенной недвижимости.

Определение стоимости

Страховая компания проводит индивидуальный расчет стоимости страхования, учитывая цену квартиры и другие факторы сделки.

Преимущества страхования от Ингосстрах

Ингосстрах предлагает качественное страхование титула с привлекательной ценой и гарантированной защитой. Наша компания обладает обширным опытом в области недвижимости и страхования, что позволяет предоставлять надежные услуги клиентам.

Титульное страхование при ипотеке

Титульное страхование при ипотеке является важным инструментом защиты от риска потери права собственности на приобретенное жилье.

Ситуации, когда нужно страхование титула

  • Признание договора купли-продажи недействительным
  • Появление наследников объекта
  • Ошибки в регистрации прав в Росреестре

Рекомендуется оформлять страховку титула для обеспечения компенсации убытков в случае потери права собственности.

Виды страхования

В ипотечном страховании существуют обязательные и добровольные виды страхования, включая титульное страхование. Банк может регулировать условия ипотеки исходя из наличия добровольных видов страхования.

Необходимость титульного страхования

Чаще всего банки требуют оформления титульного страхования при покупке жилья на вторичном рынке. Для ипотеки на новостройку такая страховка может не потребоваться из-за минимальных рисков.

Защита от претензий

Титульное страхование помогает в случае появления претензий третьих лиц к недвижимости. Это обеспечивает дополнительный уровень защиты и безопасности в сделке.


Дата: 5 мая 2024

Продолжительность чтения: ~6 минут

Страхование титула при оформлении ипотеки

В результате сделка купли-продажи может быть признана недействительной, а заемщик потеряет свое право обладания объектом, а при наличии титульной страховки он получит возмещение.

Сразу отметим, что стоимость страховки несоизмерима с возможными финансовыми потерями в случае утраты права собственности.

Цена на страхование титула в разных страховых компаниях может сильно отличаться. Чтобы сэкономить на титульном страховании для ипотеки нужно сравнить предложения разных страховых компаний.

Факторы, влияющие на стоимость титульного страхования:

  • Рыночная стоимость недвижимости
  • Регион расположения объекта
  • Размер кредита
  • Продолжительность кредитования
  • Страховые риски

В среднем страхование титула составляет 0,5-1,5% от стоимости недвижимости. Рассчитать точную стоимость страховки и оформить полис онлайн вы можете на нашем сайте Полис812.

Страхование ипотеки предлагают практически все страховые компании, но под ипотечным страхованием подразумевают страхование недвижимости и жизни. Гораздо реже компании занимаются титульным страхованием, поскольку требуется расширенный пакет документов и детальная проверка.

В каких компаниях можно рассчитать стоимость страховки:

  • АльфаСтрахование
  • ПАРИ
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах
  • Ренессанс
  • Зетта и др.

Как оформить титульное страхование ипотеки

Оформить страховку титула заемщик может отдельно на сайте страховщика, который предложит наиболее выгодное предложение в вашем случае. Для этого нужно зайти на сайт страховой и запросить расчет стоимости.

Затем потребуется собрать пакет документов по требованию компании.

Заключается договор страхования как в офисе компании, так и онлайн (готовый полис в таком случае придет на электронную почту).

Можно поступить проще и оформить комплексную страховку от ПАРИ. Данная компания застрахует недвижимость, жизнь и титул заемщика по самой выгодной цене на рынке.

Титульное страхование ипотеки отличается от двух других видов расширенным списком документов, которые потребуются для оформления полиса.

Страховая тщательно проверяет законность приобретения недвижимости и в случае подозрений или высоких рисков может отказать заемщику.

Каждая компания может требовать свой перечень документов, но стандартный будет такой:

  • Паспорт заемщика и собственника
  • Договор купли-продажи
  • Выписка из реестра недвижимости
  • Кадастровый паспорт
  • Справка об отсутствии обременений
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы на ипотеку

Дополнительно могут потребоваться: техпаспорт, план квартиры, выписка из домовой книги, если продавец преклонного возраста — справка от психиатра.

Оформление ипотечной сделки невозможно без обязательного страхования. Так как договор заключается на длительный период, и банк, и заемщик должны быть застрахованы от возможных рисков, связанных с непредвиденными обстоятельствами. Некоторые виды страховок, входящих в полис, являются добровольными — заемщик в праве выбирать, страховать жизнь и титул или нет. Но в случае отказа от такого полиса процентная ставка и первоначальный платеж могут увеличиться. Обязательным же видом страхования, без которого банк не одобрит ипотечное кредитование, является страхование объекта недвижимости. Для оформления ипотечного кредита и страхового полиса потребуется не один документ. В нашей статье подробно рассмотрим, какие документы нужны для страхования ипотеки.

Что страхуется при оформлении ипотечного кредита

Главный объект, который заемщик обязан застраховать — имущество, выданное банку под залог: квартира, земельный участок или дом. Если наступит страховой случай, при котором произойдет частичное или полное разрушение недвижимости — пожар, стихийное бедствие — оформленный полис покроет убытки. Ремонт квартиры не будет подлежать страхованию, под защиту попадает фундамент, крыша, стены и другие составляющие основы конструкции имущества. Документ страхования может содержать различные перечни рисков, однако важно отметить: договор страхования недвижимости под залог защищает от взрыва газа, пожара, стихийных бедствий, вандализма третьих лиц. Даже если, что маловероятно, квартира будет разрушена вследствие падения самолета, полис покроет стоимость и банк вернет сумму кредита. Эксперты отмечают, что в таком виде страхования заинтересован как сам заемщик, так как он сможет обезопасить себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, так и банк, которому нужны гарантии выплат (их берет на себя страховая). Приятный бонус для клиента — кредитные организации могут уменьшить первоначальный взнос и понизить проценты по кредиту.

В дополнение, застрахованный может по желанию застраховать свою ответственность перед кредитной организацией, если есть вероятность просрочки платежа.

Документ можно не оформлять на этапе строительства жилья, когда еще за сохранность объекта отвечает застройщик. По завершении строительства ипотека невозможна без обязательного страхования — полис придется оформить.

Добровольно заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. При потере трудоспособности по причине болезни или несчастного случая страховая возместит банку стоимость недвижимого имущества. Выплаты могут покрывать как сумму ежемесячного платежа (если застрахованный временно не может работать), так и до 75% при утрате трудоспособности и 100% при смерти заемщика. Страховку необходимо продлевать ежегодно до того, как ипотека будет закрыта, в противном случае, если застрахованный откажется от продления, банк повысит ставку по кредиту. Банк по закону не может не одобрить ипотеку без такого полиса, однако при отказе процентная ставка может может возрасти до 1,5%. Важно отметить, что с этого вида страхования можно вернуть НДФЛ в размере 13%.

Еще один вид страхового полиса, который заемщик может оформить добровольно — страхование титула, иными словами — право собственности на приобретенное имущество под залог. Это больше актуально для рынка вторичного жилья, когда ущемление прав третьих лиц обнаруживается уже после заключения сделки. Судебная практика показывает, что для собственного спокойствия заемщика лучше оформить такой полис. Если наступит страховой случай — обнаружится законный кандидат, претендующий на кредитное жилье, — право собственности будет под защитой, а страховая поможет частично или полностью возместить стоимость квартиры/дома.

Если вы являетесь заемщиком МТС Банка, СберБанка, ВТБ или МКБ, вы сможете легко оформить страхование недвижимости и добровольное страхование жизни и здоровья на нашем сайте.

Рассчитайте цену страховки для ипотеки

Выгодные предложения от аккредитованных страховых компаний на сайте МТС Все страховки. Рассчитайте с помощью калькулятора комплексную ипотечную страховку или отдельный вид страхования и получите электронную версию полиса.

Что нужно для страхования квартиры по ипотеке

Основное требование банка, в котором заемщик взял или планирует взять ипотеку: страховая компания должна быть аккредитована этим банком. Как правило, это не одна кредитная организация, и заемщик в праве выбирать ту страховую, чьи условия подходят ему по всем параметрам. Рекомендуется брать страховку после одобрения ипотеки — так, даже если ипотеку не одобрят или одобрят через время, не придется ждать возвращения средств за полис.

На сайте МТС Все страховки представлен широкий выбор надежных страховых компаний, входящих в топ-15 страховых по версии Raexpert, и возможность сделать выбор в пользу выгодных для вас условий.Для быстрого и удобного расчета мы предлагаем воспользоваться калькулятором ипотечного страхования.

Калькулятор ипотечного страхования

Как рассчитать стоимость ипотечного страхования онлайн в несколько шагов:

Дальше система предложит доступные варианты страхования — это намного быстрее, чем отправлять запросы напрямую в страховые компании.

Калькулятор автоматически загрузит данные для разных полисов — вам не придется повторно заполнять анкету каждого банка. Если вы являетесь абонентом МТС, вам не нужно самостоятельно вводить данные — мы сделаем это за вас! После оплаты полиса документ придет на указанный вами адрес электронной почты и также будет храниться в вашем личном кабинете. После получения вы сможете направить его в банк. Юридически электронный полис страхования ипотеки имеет ту же силу, что и на бумажном носителе.

Какие документы нужны для страхования ипотеки

Для оформления полиса ипотечного страхования потребуются те же документы, что и при оформлении ипотеки. Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования по перечню документов, но основные данные, которые необходимо предоставить, следующие:

Рассмотрим подробнее список документов, которые потребуются при разных видах ипотечного страхования.

Документы для оформления страхования недвижимости: оценка рыночной стоимости, кадастровый паспорт, документ на право собственности, акт приема-передачи жилья, личные данные заемщика.

Необходимые документы для страхования жизни и здоровья: заполненная анкета о состоянии здоровья заемщика с указанием факторов риска жизни и паспортные данные. Вся информация должна быть актуальна на момент оформления полиса во избежание отмены страховых выплат при наступлении страхового случая в будущем. Каждая страховая может запросить дополнительные документы для подтверждения состояния здоровья.

Чтобы оформить титульное страхование, понадобятся документы: выписка из ЕГРН, данные из домовой книги, медицинские справки о здоровье всех участников процесса, история перехода права собственности.

Полис страхования ипотеки покроет только риск полного разрушения объекта недвижимости под залог при наступлении непредвиденных обстоятельств. Если пострадает только ремонт квартиры (например, затопление соседями), но при этом конструкция не будет нарушена и жилье пригодно для жизни, расход ляжет на плечи заемщика. Для дополнительного страхования рисков можно оформить страхование гражданской ответственности.

Заключение

Страхование ипотеки — неотъемлемая часть ипотечной программы, благодаря которой защищены интересы как заемщика, так и банка, выдавшего кредит. Можно полностью минимизировать риски и оформить пакетное страхование, однако страхование объекта недвижимости обязательно.

Что такое титульное страхование недвижимости

На практике все чаще встречаются случаи с ипотечной недвижимостью, когда суд решил, что сделка недействительна. Потеря права собственности для заемщика — огромный риск, так сумма кредита еще не закрыта, а дом или квартира по решению суда больше не являются собственностью.

На данный момент в России это не обязательный вид страхования, к тому же, оформление добровольной страховки понесет дополнительные затраты для заемщика. Но когда недвижимость приобретается на рынке вторичного жилья, даже при тщательном изучении документов на этапе подписания сложно оценить чистоту юридической сделки и быть уверенным, что в будущем не возникнут препятствия, связанные с третьими лицами.

Титульное страхование, прежде всего, защищает интересы самого покупателя.

Страхование титула покрывает риски, которые связаны с утратой права собственности на недвижимое имущество. Когда наступит страховой случай, страховая компания либо вернет заемщику потраченные средства, либо закроет ипотечный долг банку. Страховка защитит от непредвиденных ситуаций, произошедших в прошлом, о которых заемщик никак не мог знать на момент заключения сделки. Такой вид страхования не подойдет для случаев, когда приобретается жилье в новостройке, так как единственным и первым владельцем будет выступать сам заемщик, а жилье приобретается у застройщика. При этом неважно, какой статус у собственника — это может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Если сравнивать со страхованием имущества, то страхование титула, в отличие от первого, покрывает риски именно потери права собственности на жилое помещение. Если пострадает само имущество, например, при стихийном бедствии или бытовом случае, страховая не распространит гарантии на данные риски.

Важно отметить: договор страхования титула, как правило, подписывают сроком на три года — это установленный Федеральным законом срок исковой давности по сделкам, которые признали недействительными.

Специалисты все же рекомендуют оформлять добровольное страхование титула, когда жилье приобретается в ипотеку и оно уже ранее участвовало в сделках купли-продажи: неясно, есть ли скрытый собственник или иное третье лицо, права которого в отношении квартиры ущемлены.

Приведем в пример случай, который может произойти с заемщиком, который приобрел квартиру в ипотеку на вторичном рынке и оформил титул страхования недвижимости:

Покупатель приобрел дом в ипотеку у мужчины. Банк рекомендовал оформить добровольное страхование титула, и покупатель приобрел пакетный страховой полис, включающий в себя страхование права собственности на недвижимость. Через полтора года подписания договора в суд обратилась жена продавца с сообщением о том, что дом приобретался в браке, и свое согласие на продажу она не давала.

Так как была оформлена страховка титула, страховая компания возместила покупателю стоимость приобретенной квартиры, когда суд признал сделку недействительной.

Титульное страхование поможет обезопасить покупателя:

Как мы уже упоминали выше, данный вид страхования не относится к обязательному, в отличие от страхования ипотечной недвижимости, но часто банк повышает ставку по ипотеке примерно на 1,5% при отказе застраховать титул. Банк по усмотрению может регулировать ставку, но отказать покупателю в сделке при этом не имеет права.

Как работает титульное страхование

Оформление титульного страхования носит рекомендательный характер. Страховка может быть оформлена как до подачи данных в Росреестр, так и после регистрации покупателем права собственности.

При оформлении полиса титульного страхования страховщики досконально изучают юридические документы на жилье и сам договор, выявляя возможные риски. Мы рекомендуем все же обратиться в страховую до того, как вы зарегистрируете права собственности. Это своего рода дополнительная проверка сделки, и в случае возникновения больших рисков страховая откажет. Если договор прошел проверку — значит, сделка не несет рисков. Таким образом, вы обезопасите себя и свое право собственности.

Договор страхования содержит перечень случаев, при наступлении которых страховая производит выплату. В случае с оформлением страховки титула на квартиру в ипотеку — страховая компенсирует деньги банку, а не покупателю. После решения суда выплату осуществляют в течение 14 дней.

Страховка начнет работать при наступлении страховых случаев, не зависящих от покупателя недвижимости. Вот некоторые случаи, встречающиеся на практике:

Мы привели только некоторые возможные случаи, с которыми может столкнуться покупатель жилья в ипотеку.

Совет: лучше оформить страхование титула, если вы не уверены в чистоте юридической сделки

Страхование титула поможет защитить от ситуаций, которые возникли в прошлом, но никак не проявили себя на момент сделки

Под защиту титульного страхования попадает не сама недвижимость, взятая в ипотеку (это имущественное страхование), а переходящее право собственности от предыдущего владельца объекта к новому. Финансовые риски покупателя будут защищены, если суд вынесет решение о недействительности сделки и заберет квартиру (на ремонт квартиры в случае взрыва газа или пожара страховое покрытие титула не распространяется).

Заключается договор на рекомендованный срок исковой давности — 3 года, но по желанию можно оформить страхование титула на 1 год, а максимальный срок заключения — 10 лет. Размер страховой суммы будет зависеть от банка, где оформлена ипотека. На цену полиса влияют различные факторы: сколько сделок было совершено с объектом, на каких основаниях собственность переходила к покупателям и другие.

Чтобы произошла выплата по страховке, должно совпасть два фактора:

Полностью страховая сумма будет выплачена, если утрачено полное право собственности. Если право утрачено частично — страхователь получит эту часть. Банку по условиям договора ипотеки положена сумма, которая осталась не выплачена заемщиком.

Чтобы выбрать страховую компанию, где вы хотите оформить полис страхования титула, нужно сначала определить, в каком банке вы планируете взять ипотеку. Вы можете сначала оценить страховые по рейтингу надежности (он должен быть не ниже ruA) и обратиться напрямую, но следует обратить внимание, работает ли банк, выдающий ипотеку, с выбранной страховой. Можно выбрать страховую, не являющуюся партнером банка, но это существенно затянет процесс оформления полиса, так как для аккредитации компании банком потребуется длительное время.

Каждая страховая устанавливает свой необходимый перечень документов для оформления полиса, но есть общие требования к наличию следующих документов:

Для заключения договора потребуется заполненная анкета, которую вы сможете найти на сайте или непосредственно очно в страховой при обращении. Также потребуется заполнить анкету от страховой, где нужно будет указать необходимые данные по объекту, приобретаемого в ипотеку.

После всех этапов согласования и оценки документов страховая высылает полис, который нужно согласовать, и реквизиты для оплаты. Последний этап — подписание полиса титульного страхования. Рекомендуется заключить договор на три года, а можно — на 1 год с дальнейшим продлением сроков.

Сколько стоит титульное страхование

Сумма компенсированных средств, когда суд признает недействительность сделки — страховая премия — определяет стоимость страхования титула. Размер взносов отличается в каждой страховой, но напрямую зависит от стоимости недвижимости, поэтому мы рекомендуем выбирать выгодное для вас предложение, сравнив тарифы разных страховых компаний.

Страховая премия = сумма страхования * тариф страховой компании

Если при проверке юридических аспектов сделки страховая оценила возможные риски как высокие, она может принять решение о поднятии коэффициента. Взносы обычно составляют 0,08-1% от суммы страхования.

Расчет страховой суммы происходит так: если покупатель приобрел квартиру на 6 000 000 руб., из которых первоначальный взнос составляет 3 000 000 руб., а остальные средства — 4 000 000 руб. — ипотека, то сумма ипотеки будет считаться суммой возмещения.

Формулы расчета взносов отличаются у каждой страховой компании — фиксированные и плавающие, когда стоимость страховки напрямую зависит от периода страхования, степени рисков и от того, сколько стоила квартира в ипотеку, когда заключался ипотечный договор.

В договоре страхования титула каждая компания прописывает свои условия, которые в итоге определяют сумму выплаты — это может быть полная стоимость жилого помещения (в большинстве случаях) или частичная. Важно отметить, что колебание рыночных цен не повлияет на размер страховой выплаты.

Какие риски покрывает титульное страхование

Титульное страхование относят к добровольному, поэтому многие покупатели пренебрегают дополнительной страховкой, впоследствии сталкиваясь с неприятностями, связанными с финансовыми рисками и потерей права собственности. Никто не гарантирует, что сделка безопасна, и так как ответственность лежит на плечах покупателя, лучше обезопасить свои интересы и оформить страхование титула.

Основной список рисков, которые гарантированно покрывает страхование титула:

Сделки, в которых стоит застраховать титул

Любая финансовая сделка изначально несет в себе скрытые риски, особенно большому риску подвергается право собственности, за которое ответственен только сам покупатель. Лучше застраховать свои интересы, если надежность продавца и юридическая чистота сделки ставится под сомнение, чтобы не остаться должником без жилья. Необходимость страхования титула возникает, когда:

От чего титульное страхование не поможет

Иногда страховая компания отказывает в возмещении расходов — чаще всего это связано с самим страхователем. Рассмотрим некоторые случаи, когда в выплате откажут:

Обстоятельства, которые не являются основанием для выплаты страховой суммы, указываются в договоре страхования каждой компании. Страховая может изменить список в зависимости от конкретного случая.

Стоит ли страховать титул

На вопрос, стоит ли страховать титул, каждый покупатель отвечает самостоятельно, но иногда гораздо выгодней оформить полис и добиться снижения ставки по ипотеке.

Несмотря на то, что обычно такой договор страхования в среднем оформляется на три года, даже по окончании срока действия покупатель платит пониженную ипотечную ставку.

Титульное страхование подразумевает невысокие тарифы, и лучше застраховать свое право собственности, заплатив небольшой процент от суммы сделки, чем подвергать риску приобретенное жилье.

Когда страховая компания может отказать в оформлении полиса

Отказ страховой может быть ничем не обоснован, но есть факторы, которые могут повлиять на такое решение:

Крупные сделки свыше 15 млн руб. обязательно проходят согласование службы безопасности страховой. Если работники СБ обнаружат высокие риски, титул не застрахуют.

Можно ли отказаться от страхования титула при ипотеке

Страхование титула добровольно, в отличие от обязательного страхования имущества. Оформление комплексного полиса страхования ипотеки в некоторых банках позволяет сохранить минимальную ставку. Сколько страховок оформить дополнительно — решает каждый покупатель, исходя из личных интересов застраховать как можно больше возможных рисков.

Сертификат защиты сделки и титульное страхование

Крупные риелторские компании и банки могут предложить оформить покупателю сертификат защиты сделки.

Схема такая: когда продавец выбирает квартиру для будущей сделки, компания-гарант проверяет юридическую чистоту сделки, предоставив заключение в письменном виде. После этого компания гарантирует, что покупателю вернется сумма потерь, если наступит страховой случай.

Некоторые организации выдают гарантии сроком больше года, но больше распространен вид сертификата, который выдается на один год. Обычно судебные разбирательства длятся продолжительное время, и на момент потери права собственности срок действия сертификата возмещения может истечь.

Также важно брать во внимание тот факт, что сертификат покрывает гораздо меньший перечень рисков, связанных с потерей права собственности.

Рассмотрим основные плюсы сертификата защиты сделки:

К существенным минусам можно отнести:

Если взвесить все плюсы и минусы оформления сертификата, предпочтительнее оформить добровольное страхование титула.

Страховать титул или нет — выбор каждого заемщика. Несмотря на то, что полис страхования титула оформлять не обязательно, в большинстве случаев с недвижимостью на вторичном рынке его наличие позволит защитить ваше право собственности на объект под залог. Даже тщательная юридическая проверка документов по сделке не обезопасит вас от наступления страховых случаев. Титульное страхование — гарантия защиты ваших интересов.

Страхование сделки с квартирой

Последнее обновление: 15.01.2024

Говорят, что страхование — это способ сравнительно честного отъёма денег у населения. Это, конечно же, шутка. Но в каждой шутке есть доля правды.

И все же страхование – инструмент для недвижимости полезный. А в отдельных случаях – незаменимый. Особенно, страхование сделки купли-продажи квартиры, т.е. страхование от потери права собственности на квартиру, или как это правильно именуется – титульное страхование недвижимости.

Из всех «гарантий», которыми агентства недвижимости щедро награждают своих клиентов, настоящей гарантией (т.е. реальной финансовой компенсацией утраты права собственности на квартиру) обладает только страховой полис титульного страхования.

Страхование титула, обычно, происходит при покупке квартиры, поэтому этот вид страхования в обиходе называют страхованием сделки с квартирой.

Вообще-то в недвижимости встречается четыре основных вида страхования (не следует их путать):

Рассмотрим их по порядку.

Защиту права собственности Покупателя обеспечивает страхование Титула.

Титульное страхование недвижимости – это страхование риска потери/утраты права собственности (т.е. основного права, «титула») на купленную квартиру. Потеря права собственности может наступить только по решению суда, если суд признает сделку недействительной. Это является страховым случаем, и страховая компания (страховщик) компенсирует собственнику (страхователю) полную рыночную стоимость квартиры.

Страхование титула при покупке квартиры может также покрывать риски, связанные с истребованием ее из незаконного владения. Например, риск продажи квартиры помимо воли собственника – мошенническая сделка, когда квартира была продана без ведома ее настоящего владельца.

Далеко не все страховые компании предлагают услугу титульного страхования недвижимости, но ряд крупных страховщиков имеет такой продукт в своем арсенале, например – ЭТИ (раздел «СЕРВИСЫ»).

Справки, выписки, консультации, базы данных и другие для покупки квартиры – ЗДЕСЬ.

Договор (полис) страхования права собственности можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Но вступает в силу он, в любом случае – после регистрации права собственности.

Застраховать титул можно на полную рыночную стоимость квартиры, независимо от того, какая сумма была указана сторонами в Договоре купли-продажи квартиры.

При покупке квартиры с помощью ипотечного кредита, страхование титула может быть в числе требований банка. Но чаще бывает, что банк требует от заемщика обязательного страхования своей жизни и трудоспособности, а также страхования самой недвижимости (передаваемой в залог) от физического повреждения. А страхование титула банк оставляет на усмотрение самого заемщика. Если заемщик соглашается застраховать еще и титул, то банк может немного уменьшить ему ставку по ипотеке.

Титульное страхование (страхование сделки купли-продажи квартиры) применяется только при сделках на вторичном рынке жилья. Именно здесь (в отличие от первичного рынка) существует много вариантов для потери права собственности Покупателем, особенно если квартира была прежде получена в наследство, или перепродавалась несколько раз (ведь оспорена может быть любая из предыдущих сделок). Страхование права собственности спасает также и от случаев мошенничества на вторичном рынке.

Новостройки же не подлежат титульному страхованию, т.к. в период строительства дома права собственности на квартиру еще не существует (есть только право требования). А когда дом сдан и Застройщик оформил право собственности на Покупателя (дольщика), то страхования сделки с квартирой здесь уже не требуется (нет нужды страховать). На первичном рынке практически не бывает случаев судебного лишения дольщиков права собственности на новостройку по причине недействительности сделки с Застройщиком.

Срок титульного страхования, обычно, не превышает 3-х лет. Это связано с общим сроком исковой давности (3 года).

Стоимость титульного страхования квартиры (т.е. размер страховой премии страховщику) рассчитывается индивидуально по каждому случаю, и зависит от ряда факторов:

К слову, качественное юридическое заключение от профильных юристов по недвижимости – не только снижает риск покупки квартиры, но и может заметно снизить стоимость страховки для Покупателя.

Примерный диапазон цен на титульное страхование сделок с недвижимостью – от 0,2% до 0,8% в год от ее рыночной стоимости (за первый год страхования). Но если при изучении правовой истории квартиры риск будет оценен как высокий, то ставка может быть повышена и до 1,5% — 2%. За второй и третий годы ставки, как правило, уменьшаются, так как риск оспаривания прав на квартиру со временем тоже снижается.

Эту сумму владелец квартиры должен будет выплачивать страховой компании по согласованному в договоре графику (например, единоразово, ежемесячно или раз в квартал).

Особенности титульного страхования квартиры

Следует иметь ввиду, что страхование титула покрывает не все риски сделки, а только те, которые ведут именно к утрате права собственности на квартиру – только это считается страховым случаем. Если же в результате судебного спора возникает какое-либо обременение права собственности без потери этого права (например, кто-то из бывших жильцов восстановил свое право проживания в квартире), то это НЕ будет являться страховым случаем, и условия титульного страхования на такую ситуацию не распространяются.

Поэтому лучше всегда самому контролировать возможные риски сделки с недвижимостью, чем безоглядно полагаться на риэлтора или страховщика.

Но в целом, титульное страхование позволяет снизить риски возникновения неблагоприятных последствий, поскольку все обстоятельства сделки тщательно проверяются юристами страховой компании. Даже отказ страховой компании в страховании титула по конкретной квартире оказывает практическую помощь Покупателю, т.к. ясно указывает ему на существование высоких рисков потери права собственности.

Если Покупатель обратился за услугой страхования титула ДО регистрации своего права собственности на квартиру, то это обеспечивает ему реальную защиту. Если страховщик отказал (с мотивировкой причин) – значит, риски слишком высоки, и от покупки такой квартиры лучше отказаться.

Если страховая компания согласилась обеспечить страховую защиту титула, но выставила слишком высокий счет (тариф) – значит, риски все равно остались высокие, но приемлемые. И стоит хорошенько задуматься – а не поискать ли другую квартиру.

Если же страховая компания дает согласие, и назначает умеренный (средний по рынку) тариф за титульное страхование, то сделка с выбранной квартирой, очевидно, признается низкорисковой.

Если же Покупатель обратился к страховщику уже ПОСЛЕ регистрации своего права собственности на квартиру, то в случае отказа страховщика, ему придется смириться с мыслью, что он приобрел «стремную» квартиру.

Парадокс в том, что естественное желание застраховать титул возникает у Покупателя именно в случаях высокого риска, а страховщики готовы обеспечивать страховую защиту только в случаях низкого (приемлемого для них) риска. Баланс между этими двумя противоположностями находится каждый раз в индивидуальном порядке. Но пообщаться на эту тему со страховщиками перед покупкой квартиры – точно лишним не будет.

О том, нужна ли страховка титула Покупателю квартиры, участники рынка обсуждают на нашем тематическом (по ссылке).

Страховку могут и не выплатить

Подмахнуть, не глядя, договор страхования, и успокоиться в твердой уверенности, что теперь право собственности защищено, и в случае чего компенсация гарантирована – не самый удачный путь для Покупателя. У страховщиков есть свои секреты и хитрости, и им нет никакого резона выплачивать крупные суммы из своего кармана. Поэтому определение страхового случая должно быть выражено в договоре четко, однозначно и – главное – понятно для Покупателя. Если какая-то деталь не укладывается в это определение, то страховку могут и не выплатить.

Покупателю квартиры (страхователю) нужно заранее выяснить и согласовать со страховщиком – какие именно случаи будут считаться страховыми, а какие могут привести к отказу в страховом возмещении (не путать с отказом в страховании).

Например, к отказу в выплате страхового возмещения по застрахованному титулу может привести несоблюдение указанных в договоре требований. В частности, таких требований, как сроки и порядок уведомления страховой компании о наступлении страхового случая, или о событиях, приводящих к нему. Или порядок обращения клиента (страхователя) за юридической помощью – например, в договоре страховщик может указать конкретных юристов и адвокатов, сотрудничающих с самим страховщиком. Если клиент обратился к другому адвокату и, в итоге, проиграл дело, то это может служить поводом для отказа в страховом возмещении.

Подробнее о возможных случаях отказа в страховых выплатах можно почитать в разделе «Примеры ошибок»: Страхование титула при покупке квартиры не всегда защищает Покупателя.

Ссылка на основную публикацию