Содержание:
Как сделать расчет страховки по ипотеке и заказать полис?
Вам понадобится паспорт, кредитный договор и сумма остатка долга по ипотеке для расчета стоимости полиса — ее можно узнать в банке, который выдал ипотеку.
Если в договоре ипотеки присутствует созаемщик, понадобится его паспорт.
Как оплатить страховку по ипотеке?
Полис страхования ипотеки оплачивается сразу за весь год. Это можно сделать несколькими способами.
В приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru — полис можно оплатить сразу во время общения с оператором с привязанной карты.
— можно рассчитать стоимость полиса онлайн и сразу оплатить его любой банковской картой. Рассчитать стоимость полиса
— наш оператор отправит ссылку на электронную почту, которую вы указали при оформлении полиса. Это одноразовая ссылка, которая заканчивает свое действие за день до планируемого дня начала действия полиса. По такой ссылке можно перейти только один раз.
В следующий раз вносить оплату нужно будет при пролонгации договора страхования на очередной год. Мы сами подготовим полис на новый срок и пришлем уведомление, останется только ввести актуальный остаток долга по ипотеке, ознакомиться с условиями и оплатить. Как продлить страховку по ипотеке
Нужно ли после оформления отправлять страховой полис в банк?
Да, оформленный полис нужно отправить в банк, который выдал ипотечный кредит. Порядок лучше уточнить у этого банка, потому что детали могут отличаться. Но обычно полис отправляют по электронной почте, приносят в отделение или загружают в личный кабинет онлайн.
Клиентам, у которых оформлена ипотека в ВТБ, отправлять страховой полис в банк не нужно. Тинькофф Страхование самостоятельно отправит ваш полис после оформления.
Как проверить действующий полис ипотечного страхования?
Действующий полис по страхованию ипотеки всегда доступен в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru.
Что делать при страховом случае по ипотеке
Можно ли внести изменения в полис после выпуска?
Да, можно. Для этого напишите в чат приложения Тинькофф или позвоните на 8 800 700-55-00.
Как продлить страховку по ипотеке и какая будет стоимость?
Мы сами подготовим полис на новый срок и пришлем уведомление. Вам останется только сообщить актуальный остаток долга по ипотеке, который можно узнать в мобильном приложении, отделении или службе поддержки банка, выдавшем ипотеку.
Стоимость полиса зависит от остатка долга по ипотеке, поэтому с каждым годом будет снижаться.
Как вернуть деньги за страховку по ипотеке при досрочном погашении долга?
Если ипотека погашена досрочно и страховых случаев за это время не было, часть денег за страхование ипотеки можно вернуть. Чтобы оформить возврат страховки при досрочном погашении ипотеки, напишите в чат приложения Тинькофф, оставьте заявку в личном кабинете на tinkoff.ru или позвоните на
Наш оператор пришлет шаблон заявления на возврат и попросит прислать справку от банка о полном досрочном погашении кредита — она подтверждает, что ипотека погашена. В течение семи рабочих дней вернем деньги за страховку пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.
В то же время рекомендуем не оформлять расторжение договора страхования ипотеки и сохранить полис до окончания срока действия. При наступлении страхового случая вы сможете рассчитывать на страховое возмещение — после полного погашения ипотеки его получите вы, а не банк.
Зачем при оформлении ипотеки нужно оформлять страховку?
Страховка поможет компенсировать ущерб или вернуть долг банку, если с квартирой или заемщиком что‑то случится. Например, если квартира пострадает от пожара, страховая отремонтирует ее конструктивные элементы до исходного состояния или выплатит деньги, если квартира не подлежит восстановлению. Также полис поможет, если страхователь станет инвалидом первой или второй группы или погибнет в результате болезни или несчастного случая — страховая погасит оставшийся долг по ипотеке.
В Тинькофф можно оформить оба вида страхования по ипотеке:
Что такое конструктивные элементы квартиры?
При этом конструктивными элементами не считаются инженерное оборудование (например, радиаторы отопления, любая проводка и техника, подключенная к ним) и внутренняя отделка — всё, чем отделан бетон в вашей квартире (обои, линолеум, натяжные потолки).
Страхование конструктивных элементов квартиры — это обязательство заемщика Такой полис поможет вернуть долг банку, если в квартире что‑то случится с конструктивными элементами — например, треснет несущая стена, упадет перекрытие, обвалится балкон или лоджия. Страховка убережет от ситуации, когда в квартире жить нельзя из‑за аварийного состояния, а ежемесячные платежи по ипотеке делать приходится.
Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет?
Страхование жизни и здоровья по закону не обязательно, но из‑за отсутствия такого полиса банк может поднять ставку по ипотечному кредиту, так как риск невозврата денег повышается. Страховой полис поможет вернуть долг банку в случае смерти заемщика или установления ему инвалидности.
Когда необходимо оформлять страхование недвижимости при ипотеке?
Страхование конструктивных элементов квартиры оформляют после получения права собственности, то есть после внесения данных заемщика в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). До этого страхование квартиры — это обязательство застройщика.
Страхование жизни и здоровья можно оформить сразу, не дожидаясь получения права собственности на квартиру.
От чего защищает страховка для ипотеки
Что значит комплексное страхование ипотеки?
Это полис, в который сразу включено страхование конструктивных элементов квартиры, жизни и здоровья заемщика. Страховка включает защиту на случай повреждения стен, пола, потолка, а также покрытие в случае установления заемщику инвалидности первой или второй группы либо его ухода из жизни.
В Тинькофф пока нет страховки такого типа.
Какую страховку для ипотеки можно оформить в Тинькофф?
В Тинькофф можно оформить два вида полисов для страхования квартиры по ипотеке.
Страхование конструктивных элементов квартиры — по нему страхуются конструктивные элементы (стены, пол, потолок) от любых происшествий, которые ведут к их повреждениям.
Страхование жизни и здоровья заемщика — если заемщику установят инвалидность первой или второй группы либо если он уйдет из жизни, остаток долга по ипотеке заплатит страховая компания. Если образуется разница между страховой суммой и задолженностью по ипотеке, ее получат наследники заемщика.
Что входит в страхование ипотеки от Тинькофф
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?
Да, но только от страхования жизни и здоровья заемщика. страхование конструктивных элементов квартиры обязательно. В то же время от остальных видов страхования можно отказаться. Но тогда банк может поднять ставку по ипотечному кредиту, потому что риски невозврата денег увеличиваются.
Нужна ли страховка жизни и здоровья по ипотеке, если уже есть страховка от несчастного случая от работодателя?
Да, нужен отдельный полис для страхования жизни и здоровья по ипотеке. Банки обычно принимают полисы только от аккредитованных ими страховых компаний и только с условиями, которые соответствуют их требованиям.
Даже если страховая компания работодателя аккредитована банком, полис все равно могут не принять, так как условия в нем не подойдут для банка. Нужен полис, условия которого страховая компания согласовала с банком. Например, одно из ключевых условий — чтобы банк был выгодоприобретателем в размере задолженности по конкретному кредиту. Обычно этого нет в полисах от несчастных случаев от работодателя.
Какие страховки платит заемщик
При платят за два полиса: страхование жизни и здоровья заемщика и самой квартиры. Они не связаны между собой.
Страхование жизни и здоровья. Его оформляют сразу после заключения кредитного договора. Это добровольное страхование, то есть от него можно отказаться. Но банки, как правило, повышают ставку по кредиту, если нет полиса или он просрочен, поэтому выгоднее оформить страховку.
Полис включает основные риски, связанные со здоровьем и работоспособностью заемщика. С 1 октября 2022 года он обязательно должен покрывать уход из жизни и инвалидность первой и второй группы — это требования Банка России.
Полис покупают после оформления квартиры в собственность — это обязательно по закону. Он защищает от пожара, залива, взрыва и других происшествий, которые могут привести к утрате квартиры. Страхуется именно коробка: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна. Отделка и мебель в полис не входят.
Полисы нужно продлевать раз в год, пока не выплатили кредит полностью.
Зачем менять страховую
Часто заемщики покупают полис в той страховой, которую предложил менеджер банка при оформлении кредита. Но банку все равно, кто выдал полис, главное, чтобы рейтинг страховой был не ниже уровня А-, а договор страхования соответствовал условиям банка. Аккредитация страховых с 1 сентября 2023 года больше не нужна.
Поэтому вы имеете полное право сменить страховую и не платить лишнего. Рассказываем, зачем это делать, на примере ипотечного страхования в Тинькофф.
К примеру, вы оформили полис, когда брали кредит, и не выбирали условия. У других компаний дешевле может стоить полис с точно таким же покрытием — суммой, которую выплатят, если наступит страховой случай.
Также можно сэкономить за счет кэшбэка. В Тинькофф при покупке нового полиса можно вернуть до 10% его стоимости. Все, что для этого нужно, — любая карта Тинькофф и подписка Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium. С Tinkoff Pro кэшбэк — 5%, с Tinkoff Premium — 10%.
Предположим, ваш полис стоит 10 000 ₽. Вы оплатили его картой Tinkoff Black с подпиской Tinkoff Pro — 500 ₽ зачислим на карту. Кэшбэк придет в рублях.
Оформить страховку в Тинькофф могут не только клиенты банка. Но если захотите получить кэшбэк, оформите нашу карту.
Перейти на более удобную оплату. Если вам неудобно для продления полиса или оплаты ездить в офис компании, стоит подумать о смене страховой.
В Тинькофф оформление, оплата, а затем и продление полиса происходят полностью онлайн, никуда ездить не придется.
Разом оформить обе страховки. Если покупаете готовую квартиру на вторичном рынке, нужно сразу оформить полисы для жизни и здоровья и для конструктива. Чтобы не думать о датах оформления, удобнее купить оба полиса разом и продлевать их одновременно.
В Тинькофф Страховании есть оба типа полисов: с защитой при повреждении конструктивных элементов квартиры и с покрытием, которое включает инвалидность первой или второй группы и уход из жизни.
Условия страхования ипотеки в Тинькофф
У Тинькофф Страхования рейтинг АА-. Этого достаточно для страхования заемщиков и имущества по ипотеке любого российского банка.
Рассчитать условия для своего банка вы можете в чате приложения Тинькофф или по кнопке ниже.
Есть несколько условий:
Полис оформляется в электронном виде. Он будет доступен в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru, а для удобства отправим его на электронную почту.
Как оформить страховку для ипотеки в Тинькофф
Оформить полис лучше заранее, например за месяц до окончания срока действия предыдущего. Это нужно, чтобы банк успел проверить документы и не повысил ставку по кредиту.
Полис оформляется онлайн. Для этого выберите страховку, которая вам нужна.
Квартира уже готова — пригодятся обе страховки: жизни и здоровья и конструктива.
Если покупали жилье на этапе стройки, то, скорее всего, полисы страхования жизни и самой квартиры оформляли в разное время. Например, за страхование жизни платите в мае, а за конструктив — в сентябре. Тогда сначала оформите тот полис, который заканчивается раньше.
Квартира еще не сдана — оформите страхование жизни и здоровья. Когда получите ключи и зарегистрируете право собственности, сможете застраховать в Тинькофф и конструктив.
Если у вас пока нет продуктов Тинькофф, оставьте заявку на оформление полиса. Оператор свяжется с вами и поможет с покупкой. Документы отправим на почту в этот же день.
Мнение эксперта
Директор по развитию страхового направления
Перед подписанием ипотечного договора внимательно изучите его условия, в том числе в части, касающейся страхования жизни. Страховой полис оформляется на год или на весь срок ипотеки. Вы имеете право отказаться от продления, но в этом случае могут быть изменены условия кредитования – например, повышена процентная ставка. Информация об этом обязательно должна быть в договоре.
Кроме того, вы можете выбрать для заключения договора любую страховую компанию, аккредитованную банком. Такую возможность заемщикам гарантирует закон: банк не имеет права навязывать услуги партнерской страховой компании. Статус аккредитации обычно размещен на сайте банка или на сайтах страховых компаний. Клиент всегда может обратиться в страховую компанию для уточнения статуса аккредитации под выбранный банк. На Сравни.ру представлены только аккредитованные банками страховые компании, поэтому клиент может не переживать, все уже проверено: нужно только выбрать и оформить.
Что нужно для страхования жизни по ипотеке
Чтобы оформить страховку жизни при ипотеки, необходимо представить в СК следующие документы:
Страховик вправе потребовать от заемщика пройти медицинское освидетельствование и представить соответствующий документ о его состоянии. Часто ипотечное страхование жизни и имущества при ипотеке включается в комплексный договор страхования.
Заявку на страхование здоровья при ипотеке можно оформить онлайн на сайте подбора страховых компаний по ипотечному страхованию. С помощью специального калькулятора, расположенного на сайте, можно рассчитать предварительную стоимость полиса и выбрать оптимальные условия из предложений страховых компаний.
Где выгоднее оформить страхование ипотеки в 2023 году в Москве
Застраховать ипотеку в Москве можно в следующих СК:
Что важно знать о страховании жизни и здоровья для ипотеки
Страхование жизни при покупке недвижимости является для заемщика добровольной процедурой. Заключение договора позволит рассчитаться с долгами, если потенциальный клиент самостоятельно не сможет это сделать по состоянию здоровья.
Страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным, но при отказе от страховки, банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредитному договору. Страховка жизни и здоровья заемщика включает следующие риски:
Состав конкретных рисков в разных СК может быть разным. Договор ипотечной страховки жизни заключается сроком на 1 год, с ежегодным продлением. Страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по кредитному договору и начисленных процентов.
От чего зависит стоимость страхового полиса?
Стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика зависит от нескольких факторов:
Что необходимо сделать, чтобы получить возврат НДФЛ?
Стандартная процедура возврата НДФЛ выглядит следующим образом:
Законодательством установлен максимальный срок на предоставление ответа заявителю, составляющий 30 дней. При принятии положительного решения денежные средства перечисляются ипотечному заемщику по реквизитам, указанным в заявлении.
Зачем необходимо страховать жизнь заемщика?
Банки заинтересованы в оформлении заемщиком полиса страхования жизни и здоровья, так как это существенно снижает их риски. Поэтому они предлагают льготную кредитную процентную ставку, которая примерно на 0,5%-1% ниже обычной. В масштабах всего ипотечного кредита, длительного и крупного, это дает весьма заметную экономию.
Отказ от заключения подобной страховки или от ее продления оборачивается невозможностью использования данного бонуса. Экономическая целесообразность оформления полиса определяется в каждом конкретном случае, а решение, страховаться или нет, остается непосредственно за заемщиком.
Стандартный срок действия полиса страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 1 год. Поэтому договор со страховой компанией требуется ежегодно продлять в течение всего времени, пока действует ипотечный кредит.
Как выбрать лучшую страховку жизни при ипотеке?
Сегодня практически все ведущие участники страхового рынка предлагают услуги по оформлению страховки жизни и здоровья при ипотеке. Самый простой и быстрый способ выбора наиболее предпочтительного варианта страхования предлагает наш сайт, на котором размещен онлайн-калькулятор стоимости страхового полиса.
Для получения цены страховки достаточно вбить в программу исходные данные, в числе которых:
Расчет производится практически мгновенно. Для выбора лучшего варианта страховки достаточно сравнить полученные результаты.
Как снизить цену страхового полиса при оформлении?
Для уменьшения стоимости полиса используются разные методы:
Дополнительные способы снижения цены на страхование жизни и здоровья по ипотеке зависят от правил конкретной страховой компании.
Как получить выплату при наступлении страхового случая?
Получение страхового возмещения по страховке жизни и здоровья ипотечного заемщика происходит по традиционной схеме. Она предусматривает:
Если страхователь не согласен с действиями страховщика или величиной возмещения, он имеет право обратиться с иском в судебные органы.
Как получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке?
Возврат средств при добровольном страховании жизни возможен в размере 13% от стоимости полиса. Максимальная величина ежегодного вычета не может превышать 13% от 120 тыс. рублей, то есть 15,6 тыс. рублей.
Возврат денежных средств в рамках налогового вычета осуществляется при выполнении ряда требований, в числе которых:
Важной особенностью предоставления налогового вычета за ипотеку на квартиру выступает возможность вернуть средства только за страхование жизни. Другие риски при этом не учитываются.
Что важно знать о выборе самой дешевой ипотечной страховки
При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:
При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. Квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольный вид страхования. От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.
После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.
При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки.
Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.
Как быстро сравнить стоимость полиса?
На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.
Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.
Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик.
В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.
При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.
Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика. Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы. Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру. Сэкономите тысячи рублей.
Где страховки дешевле?
Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании.
Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации.
Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.
У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона рублей (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось.
От чего зависит стоимость страховки?
На стоимость полиса влияет:
Какие документы нужны для покупки полиса?
В зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:
Когда страховая не заплатит?
В каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. Перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать.
Вот что может быть причиной отказа в компенсации:
Как вернуть деньги за страховку, если досрочно выплатил кредит?
Страховой полис нужно покупать каждый год, пока выплачиваете кредит. Если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть денег можно вернуть. Для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть договор страхования. Вам дадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику (в электронном письме, почтой или в офисе). Вот образец заявления в компании “Сбербанк страхование жизни”.
Сколько стоит ипотечное страхование в некоторых компаниях?
Почти в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — Уралсиб Страхование (24 057 руб.), ВТБ Страхование (22 987 руб.) и Сбербанк Страхование (20 061 руб.).
От чего зависит стоимость ипотечного страхования
Цена на страхование имущества при ипотеке зависит от: остатка кредита, дополнительных факторов риска (нет права собственности, деревянные покрытия, газифицированный дом). Страхуют при ипотеке не только имущество, но и жизнь/здоровье – на цену влияет только остаток по кредиту. Отметим, что, в отличие от ОСАГО и другого страхования, цена на страховку имущества при ипотеке не зависит от населенного пункта.
Самые дешёвые страховки по ипотеке
В тройку компаний с самой низкой стоимостью ипотечных страховок вошли: Пари (9801 руб.), Абсолют Страхование (9987 руб.) и Ренессанс Страхование (10 098 руб.).
Парадокс, но дешёвая страховка может обойтись вам дороже, чем полис из средней ценовой категории. Во-первых, налоговый вычет – комбинированные страховки, которые банки любят навязывать, далеко не всегда позволяют получить налоговый вычет (по комбинированному полису вычет можно получить только тогда, когда в договоре прописаны конкретные суммы взносов по каждому риску). Во-вторых, самые дешёвые страховки обычно не предусматривают частичный возврат денег при досрочном погашении. Поэтому обращайте внимание на детали.
