Благодаря функциональности смартфонов, перевод денег с карты на карту
стал невероятно удобным. Однако долгое время впечатление от этой процедуры портила комиссия, если отправитель и получатель пользовались услугами разных банков. Все изменилось с запуском в 2019 году Системы быстрых платежей
— СБП. Ее появление сделало возможными межбанковские переводы без комиссии. Но, как это обычно бывает, минусам СБП тоже нашлось место, а потому важно понять, что из себя представляет система и как ей пользоваться.
СБП помогает совершать межбанковские переводы без комиссии и не только
- Система быстрых платежей — что это
- Как подключить СБП на телефоне
- Как пользоваться СБП
- Приложение СБП
Содержание:
Система быстрых платежей — что это
СБП — проект Банка России, в разработке которого принимала участие дочерняя организация АО «НСПК», занимающаяся, в частности, обслуживанием карт МИР. Система быстрых платежей объединяет более 200 банков
и позволяет совершать без комиссии переводы
между ними.
Выражение «без комиссии» является условным, так как лимит СБП
составляет 100 000 ₽. При совершении следующего перевода, превышающего эту сумму, удерживается 0,5%, но не более 1 500 ₽ за одну транзакцию. Кроме того, в сутки можно перевести через СБП
максимум 150 000 ₽.
Как подключить СБП на телефоне
Важным условием использования СБП на телефоне
является подключение своего счета к системе. Для этого вам понадобится приложение банка, в котором нужно выполнить пару нехитрых манипуляций. В качестве примера рассмотрим, как подключить СБП в СберБанке
:
- Запустите приложение СберБанк
. - Нажмите на иконку своего профиля, после откройте настройки, тапнув по шестеренке.
- Перейдите в раздел «Система быстрых платежей».
- Нажмите кнопку «Подключить» напротив каждой опции СБП, которой вы планируете пользоваться.
Чтобы начать пользоваться СБП, нужно подключить к системе свой банковский счет
Только после этого вам станут доступны переводы через СБП
, а также дополнительные способы использования системы, включая бесконтактную оплату покупок
.
Как пользоваться СБП
Для физического лица есть два варианта использования Системы быстрых платежей
: межбанковские переводы и оплата покупок. Наиболее популярным является первый метод применения СБП, поэтому предлагаю начать именно с него.
🔥 Загляни в телеграм-канал Сундук Али-Бабы, где мы собрали лучшие товары с АлиЭкспресс
Как переводить деньги через СБП
Чтобы осуществить перевод по Системе быстрых платежей
, вновь необходимо воспользоваться приложением своего банка. Внутри вам понадобится сделать несколько нажатий:
- Откройте вкладку «Платежи».
- Среди предложенных опций выберите «Перевод через СБП». Если ее нет — найдите СБП через поиск внутри приложения.
- Укажите номер телефона получателя, название его банка (обязательно), счет списания и сумму перевода.
- Нажмите кнопку «Продолжить».
Перевод через СБП доступен в приложениях большинства банков
После этого деньги моментально поступят на карту получателя, но только при условии, что его счет тоже подключен к Системе быстрых платежей. Наконец, не забывайте про комиссию СБП
, о которой я уже говорил ранее.
Как платить через СБП
Еще один способ использования системы — оплата через СБП
. В частности, она доступна во многих российских онлайн-магазинах (например, Яндекс Маркет). Чтобы и здесь применить возможности системы, необходимо:
- Перейти на страницу оформления заказа.
- Открыть вкладку «Способ оплаты».
- В качестве своего варианта выбрать СБП.
- Нажать кнопку «Перейти к оплате».
- Указать свой банк и подтвердить совершение платежа.
Также при помощи СБП можно оплачивать покупки
Обращаю ваше внимание на то, что кэшбэк при оплате через СБП
не начисляется. В частности, это происходит с баллами Спасибо от СберБанка и бонусными системами большинства других кредитно-финансовых организаций. Но все-таки лучше уточнить информацию о начислении кэшбэка у своего банка.
Система быстрых платежей не нуждается в приложении СБП
, так как ее работа напрямую зависит от того, подключен ли сам банк к ней. Поэтому оплата товаров и переводы осуществляются через отдельное программное обеспечение, будь то мобильный клиент вашей кредитно-финансовой организации или магазин онлайн-покупок.
Вместе с тем еще в 2021 году Системой быстрой платежей был запущен сервис СБПэй
, чье приложение доступно в Google Play
и прочих апсторах. Об этой программе мы уже рассказывали в тематическом материале, отмечая, что она способна стать заменой Google Pay
и Mir Pay. По аналогии с другими похожими сервисами СБПэй предназначен для оплаты покупок смартфоном
в офлайн магазине: через QR-код или по NFC. С целью настройки необходимо:
- Запустить приложение.
- Нажать кнопку «Начать».
- Выбрать свой банк и указать номер, привязанный к вашему счету (также можно авторизоваться через приложение банка).
В теории СБПэй должен работать даже у владельцев карт Visa и MasterCard, так как списание происходит не с карты, а с банковского счета
СБПэй — настоящая панацея в условиях, когда Visa и MasterCard ушли из России. Но это на бумаге, а на практике сервис работает через раз, о чем свидетельствует как личный опыт, так и отзывы тысяч других пользователей. Я попытался совершить оплату через СБПэй по NFC
, но вместо подтверждения транзакции почувствовал многозначительную вибрацию смартфона без каких-либо сообщений и услышал писк терминала.
❗ Поделись своим мнением или задай вопрос в нашем телеграм-чате
Оплата по QR-коду
работает стабильно, но и здесь дают о себе знать нюансы: кэшбэк не приходит
, а информация о транзакции не отображается в истории приложения банка, из-за чего бывает сложно следить за своими тратами. Если вы пользовались СБПэй, напишите в комментариях, как вы оцениваете этот сервис и видите ли в нем перспективу.
Что такое «СБПэй» и как им пользоваться
Альтернативный способ быстрой оплаты покупок со смартфона.
После отключения Google Pay и Apple Pay в России начался активный поиск мобильных приложений, которые смогут их заменить. Важный критерий — это независимость транзакций от платёжных систем вроде MasterCard и Visa.
Подходящее приложение выпустила ещё в 2021 году государственная организация «Национальная система платёжных карт» (НСПК), которая также отвечает за работу системы « Мир
». Оно основано на Системе быстрых платежей.
К 1 июля 2022 года поддержку приложения наладить все крупные российские банки под угрозой штрафов.
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, который позволяет совершать моментальные переводы по номеру мобильного телефона между счетами в любых банках, подключённых к СБП. Операции проводятся в любое время дня, без выходных.
Служба подходит как для отправки денег другим пользователям, так и для переброса между своими счетами. Например, таким образом можно быстро переносить часть денег с зарплатной карты в копилку. До 100 000 рублей в месяц проходят без комиссии.
Также с помощью СБП можно оплачивать товары через QR‑код или по платёжной ссылке в онлайн‑магазинах: пользователя перенаправляет в мобильное приложение выбранного банка, где нужно подтвердить или отменить списание денег. Информацию о карте вводить не придётся.
Такой способ оплаты выгоден для магазинов, особенно небольших. В СБП банки 0,4% комиссии с транзакций по товарам повседневного спроса, лекарствам, транспорту, образовательным услугам, а по остальным операциям — 0,7%, но не более 1 500 рублей. Размер этих комиссий фиксирует Центральный банк. В других же платёжных системах они варьируются от 1,5 до 2,5%.
Кроме того, торговые точки могут принимать безналичную оплату без специального оборудования. Для этого достаточно выводить QR‑код на кассе либо использовать смартфон.
В системе зарегистрировались более 200 банков, включая «Сбер», Альфа‑Банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф», ВТБ и другие известные организации. Они добавили возможности СБП в свои приложения — быстрый перевод и оплату по QR‑коду. Но в НСПК решили выпустить собственную программу, которая заточена только под операции без использования карт.
Что такое «СБПэй»
«СБПэй» — это мобильное приложение от НСПК. Оно подходит для оплаты товаров в офлайн‑магазинах и в интернете. В нём есть основные возможности СБП: транзакции по QR‑коду, кнопкой на сайте или через ссылку. Приложение совместимо с Android от версии 6.0 и с iOS не ниже версии 13.
Программа может пригодиться тем, кто очень хочет использовать смартфон в качестве платёжного инструмента без SberPay, MirPay или Samsung Pay. Она выручит владельцев iPhone, на которых не работают сторонние сервисы.
Приложение не использует данные карт, а работает с банковским счётом пользователя. Такой счёт есть у всех, кто оформил карту или открыл вклад в банке. « СБПэй» позволяет обходить платёжные системы «Мир», Visa и Mastercard, при этом операции выполняются почти моментально.
Некоторые магазины уже принимают оплату с помощью QR‑кодов. Из крупных сетей это, например, Wildberries, «Л’Этуаль» и «Красное & Белое». За этот способ оплаты могут предлагать дополнительную скидку.
Важно, что «СБПэй» подойдёт тем, у кого смартфон не поддерживает технологию бесконтактной оплаты по NFC. Хотя НСПК продолжают тестировать и эту технологию тоже.
Как пользоваться приложением «СБПэй»
Для начала его нужно установить из Google Play или App Store.
Затем — запустить и выбрать из предложенного списка свой банк, ввести номер телефона, на который будут присылать уведомления, а также номер счёта для списания средств. Важно отметить, что «СБПэй» работает только со счетами дебетовых карт
.
В приложении есть три основных экрана: «Главная» со сканером QR‑кодов, «Счета» со всеми проведёнными операциями и «Ещё» с настройками и помощью.
Для оплаты покупки офлайн нужно открыть главную страницу и навести выделенную область на QR‑код, предложенный на кассе магазина. После этого выбрать счёт оплаты, указать сумму платежа и подтвердить.
Если покупаете что‑то на интернет‑площадке, нужно выбрать способ оплаты СБП, а затем так же отсканировать сгенерированный на экране код либо нажать на соответствующую кнопку или платёжную ссылку. Далее необходимо будет открыть эту ссылку в приложении «СБПэй». Здесь, как и при оплате на кассе, следует выбрать нужный счёт, с которого снимут деньги, затем проверить название продавца, сумму покупки и нажать «Оплатить».
Есть ли у «СБПэй» недостатки
На данный момент сервис ещё не готов полностью заменить другие платёжные приложения. В нём NFC работает нестабильно и не для всех банков, подключённых к СБП. Оплату по QR‑кодам ещё не организовали массово в магазинах, а для бесконтактных операций нужны настроенные под СБП терминалы. Также стоит помнить, что покупка через «СБПэй» проходит как банковский перевод, поэтому клиентам не начисляется кешбэк
.
Кроме того, к приложению до сих пор не присоединились «Сбер», «Тинькофф», Альфа‑Банк и другие популярные компании. Поэтому недовольные пользователи занижают оценки в отзывах. Из достаточно известных организаций пока есть только «Московский кредитный банк» и «Русский стандарт».
Как принять участие?
Перед оплатой зарегистрируйтесь в Программе лояльности НСПК
Оплатите услуги с помощью СБП в приложении ОФИС. Mobile Оренбургской обл. ( Android
, iOS
) в любой категории
Получите кешбэк 3% обратно на счет
Как оплатить покупку через СБП
Оплачивайте покупки быстро и безопасно — без карты, нужен только смартфон и приложение вашего банка
1. Отсканируйте QR-код
На десктопной версии сайта с помощью камеры смартфона или сразу в мобильном приложении банка
2. Выберите банк
На экране смартфона появляется окно для перехода в банковское приложение. Вы можете выбрать другой банк для оплаты путём длинного нажатия на эту область
3. Подтвердите оплату
В мобильном приложении выбранного банка подтвердите платеж. Средства мгновенно поступают на счёт продавца
Оплата по кнопке
1. Нажмите на кнопку оплаты
В мобильном приложении или на мобильной версии сайта выберите кнопку оплаты через СБП или этот способ оплаты в платежном меню.
2. Выберите банк
На экране смартфона появится список банков – выберите свой банк и подтвердите платёж в банковском приложении.
Готово – покупка оплачена!
Как оплатить покупку через СБП
Оплачивайте образовательные услуги, школьное питание, детские сады, ЖКХ и другие услуги в приложении ОФИС. Mobile и получайте кешбэк 3% обратно на счет
Оплачивайте образовательные услуги, школьное питание, детские сады, ЖКХ и другие услуги в приложении ОФИС. Mobile и получайте кешбэк 3% обратно на счет
В мобильном приложении ОФИС. Mobile выберите услугу и нажмите кнопку «Оплатить»
- Нажмите на кнопку оплаты
В способах оплаты нажмите «Оплатить СБП»
На экране смартфона появится список банков – выберите свой банк и подтвердите платёж в банковском приложении.
Готово – покупка оплачена!
Ответы на частые вопросы
Как и когда получу кешбэк?
Какие банки являются участниками СБП?
Чем СБП отличается от других систем переводов и платежей?
Будут ли ограничены суммы переводов и платежей в СБП?
Как обеспечивается безопасность переводов?
Что делать, если деньги не дошли?
Расходует ли оплата по QR-коду или по кнопке СБП лимит на бесплатные переводы?
Оплачивайте покупки смартфоном в одно касание через приложение СБПэй
О приложении СБПэй
СБПэй — это мобильное приложение 
для быстрой и удобной оплаты товаров и услуг смартфоном. Оно не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счёта.
Установить СБПэй можно на смартфоны с Android не ниже версии 7.0 и iOS — не ниже 13. Чтобы найти приложение в магазине, просто наберите в поиске «СБПэй».
Как установить
Как оплатить
Ответы на частые вопросы
При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк (и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования.
Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.
Обратитесь в банк, открывший Вам счет, с которого выполнялось списание денежных средств при оплате товаров и услуг с использованием СБПэй. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.
Обеспечение безопасности платежей и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей.
В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности.
Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:
внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.
Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей. Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:
вовремя обновляйте ПО;
включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение;
телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;
не устанавливайте программы из недостоверных источников;
при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;
установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;
в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.
СБПэй — мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.
Приложение соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России, Национальной системы платежных карт.
Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 6.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.
По умолчанию лимит оплаты без дополнительного подтверждения составляет 1000 рублей. Для его изменения достаточно выбрать нужный счёт на экране «Счета» в СБПэй, нажать на кнопку меню (три точки в правом верхнем углу экрана) и перейти в раздел «Настроить ограничения». Здесь вы сможете включать и выключать эту функцию, а также изменять сумму лимита.
