Содержание:
Частые вопросы
Можно ли оформить льготную ипотеку ВТБ на вторичном рынке?
На стандартных условиях – нет. Это актуально только для ДФО при условии покупки недвижимости в сельской местности.
Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос?
Да, по условиям ипотечного кредитования банка ВТБ материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.
Будет ли ставка по льготной ипотеке снижена?
Вряд ли она будет снижена, так как программа скоро закончится, прием заявлений ведется до конца июня 2022 года. Возможно, после правительство продлит программу и изменит условия, но лучше на это не рассчитывать.
Стоит ли сейчас оформлять льготную ипотеку?
На сегодня это самое выгодное предложение для заемщиков. По остальным программам установлены ставки около 20% годовых.
Распространяется ли льготная ипотека банка ВТБ на дома?
Да, если это объекты, которые аккредитованы банком, продаются его застройщиками-партнерами.
Покупка новостройки
В этом случае можно купить квартиру или дом только у аккредитованного банком застройщика. Это значит, что ВТБ проверил строительную компанию и сам объект, признал все законным и надежным. Аккредитация — большой плюс для покупателя.
Так как банк крупный, то и аккредитованных объектов по всей России предостаточно. На сайте ВТБ можете найти перечень подходящих новостроек по каждому региону. Или можете сначала выбрать дом, посмотреть список аккредитовавших его банков, и если там есть ВТБ, подать заявку.
Параметры ссуды точно такие же, как и в случае оформления ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке. Но если успеть воспользоваться программой господдержки, которая актуальна до июля 2020 года, договор заключается по ставке от 4,3%.
Критерии выбора квартиры
В начале мая 2022 года я приступила к поиску квартир. Вот какие у меня были условия и ограничения:
Искала жилье на «Циане», процесс занял около двух недель. Я внимательно изучала планировки и читала статьи про различные ЖК. Мне понравились два комплекса:
Мы поехали по обоим адресам, чтобы посмотреть вживую. Остановились на ЖК в Переделкине: он лучше по расположению, а дома высотой Застройщик позиционировал это как малоэтажное жилье, ведь новостройки в Москве обычно идут по 20 этажей.
На мой бюджет 13,8 млн рублей было три варианта:
Заморачиваться с ремонтом точно не хотелось.
Мы остановились на отделанной однушке максимальной площади — 47,4 м². Она располагалась на шестом этаже из девяти и стоила 10 837 324 . Это базовая цена. я брала квартиру за наличные или в обычную ипотеку, то от базовой цены скинули 1—2%. Если брать по программе субсидированной ипотеки, то к базовой прибавляют еще 7—25% в зависимости от ставки.
Сдача квартиры намечена на четвертый квартал 2024 года.
Лучшие предложения
Альфа-Банк 365 дней без %
Газпромбанк 180 дней
Газпромбанк Умная UnionPay
АДеньги (0% первый займ)
GreenMoney (0% первый займ)
До зарплаты (0% первый займ)
Вклад УБРиР Надежный доход
Вклад в Альфа-Банке
Вклад в Тинькофф Банке
ВТБ рефинансирование кредитов
Газпромбанк кредит на мотоцикл
РКО в Модульбанке
Семейная ипотека Росбанк Дом
Ипотека Открытие с господдержкой
Ипотека Альфа-Банк Новостройки
Ипотека в банке ВТБ
ВТБ — второй банк России по объемам ипотечного кредитования. По итогам 2020 года общий размер выданных им ипотек достиг отметки в 935 млрд. руб. Граждане доверяют этому банку и пользуются его выгодными программами. Ставки здесь действительно низкие. Ипотека ВТБ — это ассортимент программ под любые потребности заемщика. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, приобрести готовый дом, купить квартиру в строящемся доме. Подробности обо всех программах — на Бробанк.ру.
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
С 18 лет
Добавить в сравнение
Максимальная сумма ипотеки
60 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
от 10% при покупке квартир и апартаментов
от 20% при покупке домов и таунхаусов
Приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение принимается в течение 5 минут
Банкоматы ВТБ;
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Объект недвижимости переходит в залог банку
Возможность привлечь до 3 созаемщиков
11.5% годовых для зарплатных клиентов или при использовании цифровых сервисов
+0,3% за отказ от использования цифровых сервисов и если получаете зарплату на карту другого банка
+0,7% – если первоначальный взнос менее 20%
Страхование объекта — обязательное условие;
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке.
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Без справок о доходах;
Информация о доходах — справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.
Общий стаж – от 3 месяцев
Прописка в регионе банка
30 000 000 рублей – Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области
15 000 000 рублей – остальные регионы
1 500 000 рублей – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО;
600 000 рублей – остальные регионы РФ.
От 15% для квартир и строительства собственного дома
От 20% для готовых жилых домов и таунхаусов
Приобретение жилой недвижимости в новостройке
Ипотека с господдержкой
Онлайн
В отделении банка
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Супруг/супруга (если приобретают недвижимость в совместную собственность)
7,3% годовых – базовая ставка
+0,3% – при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов
Обязательное – страхование недвижимости;
По желанию – личное страхование заемщика.
0,1% за каждый день просрочки по кредиту
Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) – справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
От 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Приобретение нового жилья
Ипотека на новое жилье
Предварительное решение можно узнать уже через 5 минут
Заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков
11,5% годовых – для зарплатных клиентов или при использовании цифровых сервисов
+0,7% – если первоначальный взнос менее 20%
+1% – при отсутствии комплексного страхования
+0,3% – при отказе от онлайн-заявки, использования цифровых сервисов и если получаете зарплату на карту другого банка
Справка 2-НДФЛ;
Справка по форме банка;
Без справок о доходах.
От 3 месяцев на текущем месте работы
Без первоначального взноса
Рефинансирование ипотечных кредитов
Онлайн или в офисе банка
Банкоматы ВТБ;
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
От 11,8% годовых
5,6% годовых – господдержка для семей с детьми
4,6% годовых – господдержка для семей с детьми при покупке на территории ДФО
2-НДФЛ
3-НДФЛ
Справка по форме банка
2 800 000 руб.
300 000 руб.
От 5% при покупке квартир
От 10% при покупке домов или таунхаусов
Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости
Онлайн
В офисе банка
1-3 рабочих дня
Банкоматы ВТБ
ВТБ-Онлайн
Отделения ВТБ
Перевод из другого банка
Золотая Корона
Почта России
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
От 9.8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС не увеличивается)
Страхование объекта – обязательно
Личное страхование заемщика – по желанию
0,1% от суммы просроченной задолженности
От 21 года
К моменту погашения кредита:
мужчины — не старше 50 лет,
женщины — не старше 45 лет
Участие в накопительно-ипотечной системе от 3 лет
6 000 000 руб.
Приобретение жилого объекта на первичном и вторичном рынке жилья
Окончательное решение банк принимает в течение 5 рабочих дней
– Банкоматы ВТБ
– ВТБ-Онлайн
– Отделения ВТБ
– Перевод из другого банка
– Золотая Корона
– Почта России
1,7% годовых – базовая ставка на весь срок кредита
+0,3% при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов
+0,2% при покупке апартаментов, таунхауса или дома
Страхование объекта – обязательное условие;
Страхование жизни и здоровья заемщика – оформляется в добровольном порядке
0,1% в день за каждый день просрочки
– Справка 2-НДФЛ
– Справка 3-НДФЛ
– Справка по форме банка
Общий стаж не менее 3 месяцев
Не требуется.
В течение 270 дней после оформления прав собственности на объект клиент обязуется оформить регистрацию в кредитуемом объекте на срок от 5 лет.
18 000 000 рублей для городов численностью более 1 млн. человек
9 000 000 рублей для других городов
От 15% при покупке квартиры
От 30% при покупке жилого дома или таунхауса
Покупка квартиры в новостройке
Покупка жилого дома с участком на первичном рынке недвижимости
Ипотека для IT-специалистов
От 3 минут
Картой в приложении
По банковским реквизитам
В банкоматах ДОМ. РФ
У партнеров: Мегафон Связной, М. Видео, Ростелеком
Допускается привлечение созаемщиков по желанию
4% годовых при проведении электронной сделки в ВТБ
4,3% годовых в ином случае
Объект недвижимости – обязательно
Личное страхование – по желанию заемщика
Обязательно
Минимальный доход для городов-миллионников – 150 000 руб.
Для других городов – 100 000 руб.
От 18 до 50 лет включительно
От 3 месяцев общего стажа
30 000 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО, ЛО
15 000 000 рублей для других регионов
От 15%
От 30% для жилых домов и таунхаусов
Ипотека для многодетных семей
По телефону или в отделении банка
Предварительное решение за 5 минут
Окончательное – до 3 рабочих дней
5,3% годовых для семей, соответствующих требованиям программы
4,3% годовых для семей, соответствующих требованиям программы, покупающих жилье в Дальневосточном федеральном округе
+0,3% при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов
Объект недвижимости – обязательно
Личное страхование – по желанию заемщика (получить минимальную ставку можно только при оформлении личного страхования)
18-75 лет к моменту погашения кредита
От 3 месяцев на последнем рабочем месте
Ипотека ВТБ по двум документам
Это один из немногих российских банков, который предлагает оформить ипотеку без справок. Для этого создана специальная программа “Победа над формальностями”. По ее условиям для оформления жилищной ссуды заемщику достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.
Но нужно учесть, что программа несет риски для банка, поэтому условия выдачи несколько усложняются. Размер первоначального взноса составляет не менее 30%. Причем материнский капитал в этом случае нельзя направить на ПВ. Если он используется, то просто уменьшает сумму кредита.
Без подтверждения дохода ВТБ банк выдает ипотеку по всем стандартным жилищным программам. То есть вы можете приобрести в упрощенном режиме недвижимость вторичного или первичного рынка, оформить рефинансирование ипотеки.
Важно понимать, что отсутствие справок не говорит о том, что у заемщика может не быть дохода. Банк все равно спросит о доходе и его источнике, просто информация не подтверждается документами. Трудоустройство все равно обязательно.
Требования к заемщикам и документам
Преимущества банка ВТБ — он указывает мало требований к заемщику. На его официальном сайте указаны только два критерия: наличие прописки в РФ и постоянной работы. Рамок возраста банк не фиксирует, заявки принимаются от всех граждан. Гражданство заемщика — любое.
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку:
При оформлении ипотеки ВТБ допускает привлечение поручителя, документально доказанный доход которого учтется при рассмотрении. То есть повысится лояльность банка, увеличится возможная сумма выдачи. Поручитель должен соответствовать требованиям к заемщику и предоставить аналогичный пакет документов.
Если ипотека оформляется в браке, то оба супруга становятся созаемщиками. Если у второго участника сделки есть доход, его нужно подтвердить документально, он учтется при рассмотрении.
Ипотека от ВТБв Москве и МО
Точную информацию по ипотеке лучше уточнять у банка
Новостройки, аккредитованные банком
от 6,77 млн ₽
ЖК Level Селигерская
от 14,86 млн ₽
от 8,72 млн ₽
ЖК Level Южнопортовая
от 10,08 млн ₽
ЖК Level Нагатинская
от 5,89 млн ₽
ЖК «Южная Битца»
от 10,06 млн ₽
от 7,78 млн ₽
ЖК «1-й Ленинградский»
от 5,79 млн ₽
ЖК «1-й Лермонтовский»
от 17,73 млн ₽
от 11,96 млн ₽
ЖК Level Мичуринский
от 22,83 млн ₽
от 12,41 млн ₽
ЖК Level Причальный
от 15,42 млн ₽
от 5,56 млн ₽
ЖК «1-й Шереметьевский»
от 17,52 млн ₽
ЖК Level Бауманская
от 5,16 млн ₽
ЖК «1-й Южный»
от 4,93 млн ₽
ЖК «1-й Донской»
от 13,52 млн ₽
ЖК Level Академическая
от 48,44 млн ₽
квартал «Сердце Столицы»
от 9,74 млн ₽
ЖК «Резиденции Сколково»
Группа ВТБ – российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка.
Банк ВТБ (ПАО). Номер лицензии Банка России №1000 от 08.07.2015. Адрес офиса: Санкт-Петербург, Дегтярный пер., 11А
Информация получена от банков-партнёров или взята из открытых источников. Указанные сведения носят справочный характер. Актуальные и точные сведения о кредитных предложениях необходимо уточнить у банка. Нажимая «Оформить» или «Подать заявку», вы переходите на сайт банка.
Условия льготной ипотеки в ВТБ
Правительство установило предельную ставку в 12% годовых, банки же могут делать ее несколько меньше. И ВТБ так и поступает. На сегодня это один из немногих банков, который позволяет немного снизить базовую ставку.
Условия ипотеки с господдержкой идентичны вне зависимости от банка. Государство разработало параметры, все банки им следуют:
Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо. Объект должен быть аккредитован банком ВТБ, то есть проверен им. В ТБ — крупнейший ипотечный банк страны, таких объектов по всей РФ очень много. Полный перечень найдете на сайте банка или можно посмотреть варианты покупок на ЦИАН.
Например, вот карта аккредитованных банком ВТБ новостроек в городе Пермь. Как видно, они охватывают все районы. И аналогичная ситуация — во всех городах РФ. Предложений действительно много.
В рамках льготной ипотеки через банк ВТБ можно купить не только готовый объект, но и строящийся.
Что нужно для получения ипотеки в ВТБ
Банк крупный и требовательный. Он готов предложить хорошие условия заключения договора, выгодные условия и даже льготные программы с упрощенным пакетом документов. Но заемщик должен иметь хорошую репутацию, положительную кредитную историю.
Что нужно для оформления ипотеки в ВТБ:
Чтобы понять, сможете ли вы выплачивать крупную ссуду от ВТБ, сделайте предварительный расчет. Специальный калькулятор поможет рассчитать ипотеку, чтобы вы поняли, какая сумма и какой срок вам по силам.
Например, вы можете воспользоваться калькулятором ипотеки на нашем сайте. Вносите суммы, играйте со сроками, смотрите размеры ежемесячных платежей. Таким образом вы поймете, на что можете рассчитывать при своем уровне дохода.
Обычно банки следят за тем, чтобы на погашение ипотеки у заемщика уходило не более 50% от заявленного официального дохода.
Банк устанавливает свои требования к заемщикам, которые намерены оформить ипотеку с господдержкой в 2022 году. Клиент должен соответствовать следующим критериям:
Из документов для рассмотрения заявки нужен паспорт, к нему прикладывается ИНН или СНИЛС и документы о трудоустройстве и справка о доходах. Традиционно это копия трудовой книжки и 2-НДФЛ. Но можно предоставить другой вариант электронных документов.
При оформлении льготной ипотеки в ВТБ по дистанционным каналам клиент получает доступ в личный кабинет заемщика. Туда он прикрепляет фото основных документов (паспорт, СНИЛС). Далее на Госуслугах клиент заказывает электронную выписку трудовой и выписку со счета в ПФР. Эти документы он прикрепляет к личному кабинету ВТБ.
За счет возможности предоставить электронные справки заемщик может получить одобрение ипотеки с государственной поддержкой дистанционно.
После получения одобрения можно обращаться к застройщику, выбирать окончательно объект и собирать документы на него (застройщик поможет). Объект обязательно страхуется, после проверки банком и заключения договора заемщик получает права собственности (если объект уже сдан).
Как мы получали одобрение кредита
До поездки к застройщику я рассчитывала платежи по семейной ипотеке 5,7% с помощью ипотечного калькулятора. Ежемесячный платеж выходил 52 512,51 — нас это в целом устраивало.
В офисе застройщика мне выделили ипотечного менеджера — такие сотрудники рассылают заявки в банки. Менеджеры помогают с оформлением документов и подсказывают, как общаться с представителем банка.
Но все пошло наперекосяк: менеджер допустил ошибку и отправил заявку в Сбер, указав заниженную зарплату. этого банк отказал, и сделка повисла на волоске. Тогда я отправила застройщику электронное письмо с претензией — они принесли извинения и через два рабочих дня предоставили мне другого ипотечного менеджера.
Но мне могли отказать и с верно поданной заявкой: я в декретном отпуске, мои задекларированные доходы за 2021 год — всего 112 000 Это зарплата за месяц плюс отпускные. Чтобы увеличить шансы одобрения кредита, я привлекла отца в качестве созаемщика и занялась своей кредитной историей.
Созаемщик — своего рода гарант, на которого ложится бремя выплаты ипотеки, если основной заемщик перестанет платить.
Моему отцу 48 лет, он ИП, а также трудоустроен как наемный работник. Чтобы сделать его созаемщиком, мы заполнили дополнительное заявление на ипотеку, подобное тому, что заполняла я. К нему мы приложили справку о сроках работы отца в компании и среднемесячной зарплате за последний год — 315 000 .
Отец сразу согласился стать созаемщиком. Он знает, что если я перестану платить, то лишь в крайнем случае. И в такой ситуации в любом случае обратилась к нему за помощью — не важно, он в статусе созаемщика или нет.
Как я привела в порядок свою кредитную историю. Через портал госуслуг можно запросить данные из Бюро кредитных историй, БКИ, и узнать свой кредитный рейтинг. Услугой можно пользоваться бесплатно раз в полгода. Я так и сделала.
Сначала подаем запрос через сайт госуслуг, а затем скачиваем отчет с кредитной истории на сайте БКИ. Мой рейтинг оказался выше среднего — 70%
Банки учитывают кредитную нагрузку — количество текущих кредитов. Важно, что в расчет включается лимит всех действующих кредитных карт. Так, изучив кредитную историю, я выяснила, что на мне висит кредитка «Халва» от «Совкомбанка» с лимитом 40 000 . Я оформила ее пять лет назад, ни разу не пользовалась и забыла о ее существовании. Еще у меня были открыты две кредитки в Тинькофф — на 30 000 и 290 000 .
В случае с картами кредитная нагрузка принимается от ее лимита. Например, при лимите 290 000 ежемесячная кредитная нагрузка считается 29 000 , даже если не пользоваться кредитом.
Таким образом, моя кредитная нагрузка: ( 36 000 И в дополнение я рассчитывала на ипотеку с платежом до 61 000 . То есть с точки зрения банка моя кредитная нагрузка в пике могла составить 97 000 в месяц. Понятно, что это не потянула.
Закрыв кредитки, я улучшила свой профиль заемщика.
Я подала заявление на закрытие двух кредиток: в Тинькофф договор расторгли онлайн, а в случае с «Совкомбанком» пришлось ехать в их отделение
Как я получила субсидированную ставку. В мае 2022 года для выбранного мной ЖК субсидированную ставку 0,1% предлагал лишь МКБ — правда, цена квартиры увеличивалась на 9,2%. Мы подали в банк заявку, но через несколько дней пришел отказ.
Одновременно мы получили ответ от ВТБ: он одобрил ипотеку под 5,7%. Я обрадовалась и поспешила забронировать квартиру, чтобы зафиксировать ее стоимость и застолбить жилье за собой. Это платная услуга от застройщика — о ней расскажу ниже.
Одобрение от ВТБ пришло электронным письмом
Но вскоре меня ждал приятный сюрприз: ВТБ запустил по моему ЖК программу с субсидированными ставками — 0,1; 2,5 и 4%. Условия были менее выгодными, чем в МКБ: например, при ставке 0,1% стоимость квартиры подрастала аж на 25%. Но все равно это было выгодно в долгосрочной перспективе.
Так как у меня уже было одобрение от ВТБ на 5,7%, процедура перехода на субсидированную ставку была простой: застройщик написал рекомендательное письмо в банк с просьбой о снижении ставки. Проблем не возникло.
Оставалось только выбрать ставку. Я снова села за калькулятор и все пересчитала. Ипотеку рассматривала на максимальный срок — 30 лет — при базовой цене нашей однушки 10 837 324 .
Расчеты ежемесячных платежей и общей переплаты по кредитам в разных банках и с разными ставками
Надбавка к базовой стоимости квартиры
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора
Первоначальный взнос (15%)
Ежемесячный платеж на 30 лет
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)
При высоких ставках стоимость квартиры не увеличивалась, более того, застройщик давал скидку около 150 000 Но это не имело значения, так как переплата по процентам за 30 лет составит рублей, то есть практически еще одну стоимость квартиры.
Лучшие условия были у МКБ при ставке 0,1%. Переплата за все время с учетом подорожания квартиры примерно на 800 000 — 1,15 млн рублей за 30 лет. Но банк не одобрил мне эту ипотеку.
Второй по привлекательности вариант был у ВТБ при ставке 0,1% — но там требовался первоначальный взнос более 2 млн рублей. Мне не хватало буквально 200 000 , иначе взяла этот вариант, так как на горизонте 30 лет общая переплата — около 2,9 млн рублей.
В результате я остановилась на ставке 2,5% с увеличением стоимости квартиры на 7,3% и ежемесячным платежом 39 000 В этом случае переплата за 30 лет составит почти 5 млн рублей, но для моей ситуации это оптимальный вариант.
Как забронировали квартиру у застройщика и оформили сделку
Я торопилась забронировать квартиру, чтобы на нее не выросла цена. Бронирование платное, мне оно обошлось в 20 000 , бронь действовала 15 дней. Это отдельная услуга, которая не включена в стоимость жилья.
Я сделала бронь, как только пришло одобрение от ВТБ по ставке 5,7%. Это было правильным решением. Еще две недели банк одобрял субсидированную ставку, мы готовились к сделке. За это время цены поднялись, и аналогичные квартиры в ЖК выросли в цене почти на 1 млн рублей — более чем на 10%. То есть бронь многократно окупилась. А еще не пришлось сидеть на иголках, каждый день переживая, что квартира уйдет или изменится цена.
Менеджер от застройщика прислал мне ссылку для оплаты брони, и я оплатила услугу картой
В конце мая 2022 года мы подписали ипотечный договор с ВТБ. После этого нужно было оплатить застройщику допуслуги — ипотечного менеджера, оформление договора долевого участия в Росреестре и открытие аккредитива в банке. Аккредитив — это виртуальная банковская ячейка, через которую проводят сделку.
В сумме за услуги застройщика мы отдали 56 500 — эти деньги не входят в стоимость квартиры. Застройщик получил их в свою кассу — в то время как плату за квартиру он принял через аккредитив.
Услуги застройщика я также оплатила онлайн с карты. Это плата застройщику за регистрацию ДДУ в Росреестре и открытие аккредитива
Плата за использование аккредитива — 1500 Услуга называется «Сервис безопасных расчетов»
Отчет застройщика о том, что он организовал регистрацию ДДУ в Росреестре, — 31 500
Последовательность оформления сделки. Вот как вся процедура покупки квартиры выглядела пошагово:
Когда договор подписан, застройщик заинтересован быстрее зарегистрировать его в Росреестре, так как это условие для раскрытия аккредитива. У нас регистрация заняла неделю, об успехе сообщил менеджер застройщика
Как сэкономили на страховании жизни и квартиры
Когда банк оформляет ипотеку, то требует застраховать жизнь и работоспособность заемщика. Страховка оформляется на год, затем ее нужно каждый раз продлевать. Если этим пренебречь, ставка по кредиту повышается — это прописывается в ипотечном договоре.
Когда квартира сдана и оформлена в собственность, банк может потребовать застраховать еще и ее. Если этого не сделать, также могут поднять процентную ставку. Я об этом пока не думаю: до сдачи квартиры еще долго. От меня потребовалось только страхование жизни.
Вот как у меня получилось на этом сэкономить. От застройщика я получила рекламное письмо с предложением воспользоваться услугой одной из компаний. Затем я зашла на сайт ВТБ и проверила, что компания числится в списке аккредитованных банком страховщиков. У страховщика действовала акция: если оплачивать полис картой «Мир», кэшбэк 20%. С учетом этого полис обошелся в 11 115,72 .
Для сравнения я воспользовалась калькулятором страхования жизни — самый выгодный вариант стоил 13 900 Когда мы оповестили банк, где оформим полис, нам предложили страховку от «Согаза» за 13 200 , которая раньше стоила 24 644 . Но я отказалась.
Документ от страховой компании с подтверждением оплаты полиса
Что изменилось в льготной ипотеке в 2022 году
В конце февраля 2022 года Центральный Банк был вынужден увеличить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. Стандартные ипотечные кредиты всегда выдаются под ставку, близкую к ключевой. Поэтому ее серьезное увеличение привело к тому, что банки начали массово повышать проценты по ипотеке.
Рынок ипотечного кредитования встал, и единственной реальной возможностью заключить договор под приемлемый процент стала льготная ипотека с господдержкой, которая выдавалась под 6-7%.
Но в текущих реалиях правительство больше не могло настолько софинансировать ставку по ипотеке (банки получали компенсацию, которая покрывала их убытки). Поэтому было принято решение увеличить проценты по льготной программе до 12%.
Заявления на льготную ипотеку с господдержкой ВТБ и другие банки принимают до 1 июля 2022 года. Будет ли продлена программа — не известно.
Льготная ипотека для семей с детьми
Банк ВТБ продолжает работать и с другой государственной программой льготного ипотечного кредитования. И пока что процентные ставки по ней не изменились. Речь о специальной государственной поддержке семей с детьми.
На льготную ипотеку такого типа могут претендовать семьи или одинокие родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился ребенок (был усыновлен). Если речь о ребенке-инвалиде, для него условие одно — рожден до конца 2022 года.
Параметры этой ипотечной программы:
Самое главное — что можно купить в рамках этого льготного жилищного кредита. Продавцом все так же может выступать юридическое лицо. Но это не только квартиры, но и отдельные дома. Если же сделка проводится в регионах Дальневосточного округа, там действует исключение — семейная льготная ипотека может быть оформлена на покупку вторичного жилья в сельской местности.
При оформлении ипотеки с любым видом льготы ВТБ принимает сертификаты на материнский капитал.
Сетка процентных ставок:
Сама же ипотека оформляется по стандартному алгоритму. Можете сначала собрать документы и получить предварительное одобрение, а после изучать базу аккредитованных ВТБ застройщиков и выбирать квартиру или дом.
Каким было мое финансовое и семейное положение
Мой заработок. Я сейчас в официальном декретном отпуске — дочке полтора года. От фонда социального страхования мне ежемесячно поступает пособие — 15 586,44 . С июня 2022 года каждый месяц приходит путинская выплата на ребенка до трех лет — 17 791 . То есть в сумме все декретные выплаты — 33 377,44 .
Еще я работаю удаленно маркетологом и занимаюсь СММ: пишу тексты и консультирую онлайн по карьере. В среднем это приносит еще 45 тысяч в месяц. Таким образом, мой общий доход — около 78 тысяч.
Декретные выплаты на ребенка я откладывала на накопительный счет в банке со средней ставкой 6% годовых. Доходов нашей семье хватило на повседневные траты, и декретные выплаты копились на счете. В итоге они тоже пошли на первоначальный взнос за квартиру.
Еще я держала в уме, что в сентябре 2022 года декретные выплаты прекратятся, поскольку дочери исполнится полтора года. После останутся только путинские выплаты — 17 791 , они тоже закончатся к трехлетию ребенка. И тогда придется закрывать ипотеку из личного дохода. Поэтому важно было, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке был как можно меньше.
Моя официальная зарплата до ухода в декрет — 100 000 , плюс доход от удаленной работы. Я подумала, что, когда выйду на работу, смогу поддерживать выплаты по кредиту.
Семейное положение. Я в гражданском браке. С супругом — отцом нашей дочери — мы договорились, что в сделке с квартирой он не участвует. Поскольку мы официально не расписаны, а квартиру я покупаю на свои деньги, она в любом случае останется моей.
Для меня это принципиально: мы живем в квартире свекрови, у меня в собственности нет недвижимости и никогда не было. Если возникнут разногласия с супругом, не съезжать с новой квартиры, искать съемную или перебираться к родителям.
Для частичного погашения ипотеки я планирую задействовать маткапитал — 483 881,83 А когда выплачу, выделю в квартире долю ребенку. И даже если мы с мужем впоследствии распишемся, квартира остается за мной и дочерью, так как приобреталась до брака.
Покупка вторичного жилья
Вы можете приобрести квартиру в любом регионе, в любом населенном пункте РФ. Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям банка. Они касаются состояния объекта, его юридической чистоты, года постройки дома и пр.
В целом, для банка важно, чтобы объект не был аварийным, имел двери и окна, все положенные коммуникации. После предварительного одобрения ВТБ ознакомит заемщика с требованиями и отправит на поиск подходящего объекта.
- базовая ставка — 8,4%;
- за подачу заявки онлайн ВТБ снижает ставку на 0,3%;
Подать заявку на ипотеку ВТБ лучше онлайн, так как ставка за это снижается. После получения одобрения заемщик выбирает жилье и собирает по нему документы. Перед заключением договора банк проверит юридическую чистоту квартиры.
Можно ли в ВТБ оформить ипотеку без первоначального взноса?
Отдельной программы с таким условием нет. Но если у вас есть материнский капитал, вы можете полностью или частично покрыть им первый взнос.
Есть ли какие-то скидки для зарплатных клиентов ВТБ?
Да, банк проявляет лояльность к таким заемщикам и улучшает для них условия кредитования. Процентная ставка по ипотеке снижается на 0,5%, рассмотрение ведется быстрее, вероятность одобрения выше, справки не нужны.
Можно ли купить квартиру в неаккредитованной новостройке?
Нет, застройщик и объект должны быть проверены банком ВТБ. Если аккредитации нет, объект не примут. Список аккредитованных новостроек есть на сайте банка.
Может ли пенсионер получить ипотеку в ВТБ?
Может, если он имеет официальную работу и может принести справки о доходах. Но тут нужно понимать, что если речь о пенсии по старости, банк вряд ли одобрит выдачу. Если речь о пенсии по выслуге, проблем не будет.
Что за программа Больше метров – ниже ставка?
Если покупаемый объект по площади больше 65 кв м, банк делает скидку к процентной ставке. Базовая ставка – 8,4%, по программе Больше метров – ниже ставка – 7,9%. Первоначальный взнос – минимум 20%.
Ипотека в банке ВТБ – отзывы клиентов
Самое главное для заемщиков — процентные ставки, которые устанавливает банк. Здесь все четко и просто, никаких огромных сеток нет:
Так что, если вы намерены оформить льготную ипотеку в банке ВТБ, направляйте на нее заявку онлайн. В этом случае договор будет заключен пол 11,7% годовых.
Обратите внимание, что банк предлагает всем ипотечным заемщикам подключиться к личному страхованию. Если этого не сделать, процентная ставка увеличится на 1 пункт. Это практика всех банков, не только ВТБ — отсутствие страхования заемщика повышает риски, которые и закладываются в процент.
Загрузка...
