Содержание:
Как выбирала застройщика и ЖК
Застройщик. Когда решила покупать квартиру, ставка на весь срок была только у одного застройщика ПИК — его и выбрала. Других вариантов на тот момент не было. На что еще обращала внимание:
- Чтобы застройщик был крупный и мог оперативно решать финансовые вопросы в случае проблем.
- Нет крупных задержек по сдаче. С 1994 года ПИК ввел в эксплуатацию с задержками только 47 из 416 домов.
- Работает с эскроу-счетами — это дополнительная подстраховка для меня как покупателя, так как на таком счете деньги хранятся до ввода дома в эксплуатацию, а до этого момента у застройщика нет к ним доступа.
- Цена квартиры, так как я была ограничена суммой первоначального взноса 1 300 000 и ежемесячным платежом не выше 25 000 . У ПИКа стоимость квартир была одной из самых низких.
Выбор ЖК. Я подбирала комплекс по следующим критериям:
- близость к метро — чтобы было в 10 минутах от дома;
- как можно ближе к центру;
- бюджет — рублей;
- ликвидность с точки зрения аренды.
Сначала я изучила город по карте, а потом стала читать советы экспертов по недвижимости Москвы и инвесторов, на чьи каналы подписана, и все анализировать.
Я рассматривала ЖК «Амурский парк» в Гольянове и ЖК «Новое Очаково» на так как укладывалась в их цены от 7 млн рублей. Оба планировали сдать к концу 2024 года. Они находились недалеко от метро, и квартиры в них легко.
Примерно в время ПИК объявил старт продаж в ЖК «Первый Дубровский» в Южнопортовом районе. Первый корпус обещали сдать к 30 июня 2025 года.
Чем мне понравился комплекс:
- Удачно расположен — в пяти минутах ходьбы от станции метро «Волгоградский проспект», которая находится в пределах ТТК, в девяти минутах от метро «Дубровка», в семи минутах на машине от Садового кольца и в двух станциях метро от — самого центра столицы. Я проверила все эти маршруты на картах.
- Недооцененный район. Южнопортовый район входит в состав округа, который многие москвичи не любят, поэтому цены на старте были приемлемые — от 6 963 880 за студию. При этом от Кремля район отделяют всего две станции метро.
- В районе хорошая инфраструктура. Поблизости есть Крутицкая и Дербеневская набережные для прогулок, жителям доступны поездки на речном транспорте.
- Район развивается. Пока там есть промышленные объекты, но в скором будущем промзоны реорганизуют, а их территорию благоустроят по программе «Индустриальные кварталы», которая постепенно реализуется в Москве. Там обещают построить парки, магазины, поликлиники — всю необходимую для жизни инфраструктуру. Со временем территория станет ухоженной и красивой.
Я заинтересовалась этим комплексом, но потом прочитала, что все студии в нем были забронированы за 20 минут с момента старта продаж. Для меня это было косвенным подтверждением его инвестиционной привлекательности. Забегая вперед, скажу, что мне удалось купить студию именно в этом ЖК.
Как выбрала ставку
Я подавала заявку на ипотеку по двум документам со ставкой 0,1%, которая субсидируется застройщиком. Максимальная сумма кредита по этой ставке — 12 млн рублей, первоначальный взнос — 15%.
До последнего я ожидала подвоха: слишком заманчиво выглядели условия — переплата по кредиту минимальна. Я слышала, что некоторые застройщики Москвы субсидировали сниженную ставку на пару лет, а дальше действовала обычная ставка господдержки. Поэтому уточнила этот вопрос у менеджеров. Они заверили, что ставка установлена до конца срока, в кредитном договоре фигурировала она же.
Но было понятно, что застройщик раздает квартиры в длительную рассрочку не от щедрой души. Цена на квартиру в ипотеку со ставкой примерно на 20% выше, чем ее цена, если брать за наличные. Например, моя студия за наличные продавалась за 7 075 105 , а в ипотеку со ставкой 0,1% — за 8 615 531 .
То есть в ипотеку она стоила дороже на 1 540 426 , или на 17,88%.
Если воспользоваться ипотечным калькулятором, получается, что стоимость завышена на 17,88%.
Но даже с такой завышенной ценой в итоге ставка 0,1% выгоднее, чем 1,99, 4,99 и 6,7%. Переплата по процентам по моему кредиту за 22 года составит всего 81 732 , а если посчитать общую переплату с учетом разницы в стоимости, то получится:
8 615 531 − 7 075 105 + 81 732 = 1 622 158 .
Еще можно учесть страховку. Она зависит от стоимости кредита, поэтому ее сумма каждый год будет уменьшаться. Но даже если сделать грубую оценку и посчитать с фиксированной суммой на 22 года, все равно переплата получается небольшой. Например, с учетом моих текущих расходов на страховку это: 18 238 × 22 = 402 226 за весь период кредита.
То есть переплата с учетом страховки составит: 1 622 158 + 402 226 = 2 024 384 .
Налоговый вычет с процентов, уплаченных банку, я не учитывала. Он позволит вернуть лишь: 81 732 × 13% = 10 625 . Это уже мелочи.
Данных по моей квартире уже нет на сайте, поэтому для наглядности покажу переплату по процентам на примере похожей студии за 7 432 320 в моем в зависимости от программы кредитования на 30 лет.
Переплата за студию при разных ставках ипотеки
Первый взнос 15%
Общая переплата: проценты + разница в стоимости
Из таблицы видно, что переплата по ставке на 1 843 632 выше переплаты по ставке 0,1%. При этом разница в стоимости студии для этих ставок всего 465 103 .
Во всех трех вариантах первоначальный взнос немного различается, ведь он считается в процентах от цены квартиры, а она разная при разных ставках. Но разница в первоначальном взносе не очень большая, поэтому в платежах и переплате принципиальной разницы этого тоже не будет. Например, при ипотеке по ставке первоначальный взнос был 1 371 839 , как при ипотеке под 0,1%, ежемесячный платеж меньше чем на 1000 .
Ипотека с пониженной ставкой позволяет сэкономить на переплате и ежемесячном платеже — это компенсирует увеличенную стоимость квартиры.
Студия на сайте ПИКа, которую я проанализировала в таблице. Цена на 12 июля 2022 года
Как забронировала квартиру
Я покупала квартиру в кредит, поэтому первым делом отправила заявку на ипотеку с сайта застройщика, чтобы банк ее одобрил. В ней указала телефон, ФИО и паспорт заемщика. На него оформляют личный кабинет, а на телефон приходит код подтверждения.
С субсидированной ипотекой 0,1% на тот момент работало несколько банков: ВТБ, Сбер, «Совкомбанк», банк Через час ВТБ одобрил мне кредит на 22 года — до 9 177 858 с первоначальным взносом 15%.
Смс от ВТБ, который одобрил мне ипотечный кредит
Когда банк одобрил ипотеку, я уже целенаправленно стала подыскивать квартиру и смотреть разные жилые комплексы. Расскажу, как устроена покупка у застройщика онлайн:
- Сначала выбирают жилой комплекс и квартиру.
- Дальше указывают, как будут оплачивать — наличными или в ипотеку со ставками
- Бронируют квартиру. Это стоит 5000 . Бронировать нужно, даже если вы готовы оплатить прямо сейчас.
Мне хотелось избежать этой «добровольной» услуги, и я изучила правила. Оказалось, что сумма за бронь не возвращается и не входит в стоимость квартиры — это плата за то, что застройщик закрепляет за клиентом квартиру на 10 дней и фиксирует ее стоимость. Поэтому советую выбирать квартиру тщательно: если сначала забронируете одну, а потом передумаете и захотите другую, придется заплатить 10 000 . Так ловкий застройщик понемногу зарабатывает на нереализованных бронированиях.
Когда я выбирала жилой комплекс, на «Первый Дубровский» даже не надеялась, ведь я видела, что все студии там моментально бронируются. После старта продаж прошло несколько дней, но я решила на всякий случай проверить. Мне повезло: в продаже оказались три студии стоимостью до 7 214 805 . Вероятно, не одобрили ипотеку или застройщик решил разбавить ассортимент.
Я забронировала студию с самой низкой ценой.
Моя бронь на студию в жилом комплексе. Цена выросла с 7 075 105 до 8 615 531 ипотеки под 0,1% — об этом далее
Субсидии для получения ипотеки
Итоговое решение о выдаче ипотеки принимают сотрудники банка, и вы не знаете заранее, какие критерии на него повлияют. Организация может отказать при наличии у вас непогашенных кредитов из-за сомнений в платежеспособности. Поэтому на данный момент оптимальный вариант — накопить на первоначальный взнос, сохраняя деньги на вкладе под проценты.
Но что делать, если откладывать долго, а жить негде уже сейчас?
Рассмотрите доступные государственные программы, это единственный вариант взять ипотеку без использования личных накоплений.
Программа «Молодая семья»
Для участия в этой госпрограмме необходимо соответствовать нескольким требованиям. Так, обоим супругам должно быть меньше 35 лет. Помимо этого, молодая семья должна:
- нуждаться в улучшении жилищных условий, что подтверждается документами от администрации региона;
- иметь достаточный доход для платежей по ипотеке.
Сейчас программа одобрена до 2035 года. Учитывайте, что субъекты могут расширять список условий для участия по своему усмотрению.
С 1 февраля 2022 года размер материнского капитала на первого ребенка составляет 524,5 тыс. руб., на второго (если за первого выплату не была получена) — 693,1 тыс. руб. Для регионов этой суммы может оказаться достаточно для первоначального взноса. Но все же стоит дополнить ее собственными накоплениями, чтобы повысить шансы на одобрение кредита и снизить переплаты по процентам.
Военная ипотека — целевой кредит на покупку жилья военнослужащим, погашение которого осуществляется государством в размере 1/12 от утвержденного годового взноса (2022 году — 311 тыс. руб. на человека). Сумма и сроки военной ипотеки рассчитываются, исходя из оставшихся лет службы. Купить недвижимость можно в любом регионе, независимо от места ее прохождения. Учитывайте, что приобретение земли и строительство дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет.
Ипотека от застройщика
Встречаются субсидированные программы покупки недвижимости в кредит с нулевым взносом, например — от застройщика ГК «А101». При этом в первый год ставка будет около 7%, в последующие 14 — почти 10%. Второй вариант — фиксированная ставка 8,1%, но при этом стоимость объекта увеличивается на 9%. При любом раскладе необходимо провести подробные расчеты, исходя из ваших индивидуальных финансовых факторов.
Ипотека под залог недвижимости
Допустим, денег на счетах и наличными средствами у вас нет, зато есть другая недвижимость в собственности. Она может стать гарантом нецелевой ипотеки. Кредит выдают под залог имущества, на которое будет наложено обременение до момента погашения всего долга. Вариант доступен тем, кто берет ипотеку на покупку объекта, стоимость которого не превышает 70% от цены залогового имущества.
Кратко о покупке квартиры в ипотеку онлайн
- Внимательно изучите ипотечные условия: цена квартиры будет зависеть от ставки, которую вы выберете. Сравните платежи и переплату по кредиту для всех вариантов.
- Когда выбираете квартиру, обращайте внимание на ее ликвидность: в каком она районе, общественный транспорт, что с инфраструктурой. От этого зависит, как быстро получится ее перепродать, если возникнет необходимость.
- Чтобы сэкономить на страховке, сравните предложения всех страховых компаний из списка аккредитованных банком.
- Некоторые удостоверяющие центры позволяют выпустить ЭЦП с помощью биометрических данных загранпаспорта — это удобно, так как не нужно встречаться с курьером, чтобы подписывать бумаги.
Станьте героем Т—Ж. Покупали недвижимость? Расскажите, как все прошло и что купили
Что за ипотека со ставкой 0,1%
В 2022 году доходы населения упали, а цены на квартиры не снижались — только продолжали расти. Они были раздуты настолько, что ежемесячный платеж даже при льготной ипотеке 6,7% и первоначальном взносе 2,7 млн рублей составлял за однокомнатную квартиру в новостройке в Москве стоимостью 12 млн рублей. Такую сумму на протяжении 30 лет очень сложно платить.
В ответ на это на рынке недвижимости появились программы кредитования со сниженной ставкой по ипотеке — 0,1%. Ставку субсидируют крупные застройщики, например ПИК, «Гранель», группа «Самолет», MR Group, ГК ФСК. Программа более развита для новостроек Москвы, Московской области и некоторых жилых комплексов Санкт-Петербурга, но есть и региональные проекты, например в Архангельске.
Со ставкой 0,1% платеж за однушку в Москве стоимостью 12 млн рублей с первоначальным взносом 15% сроком на 30 лет составит 28 761 . При этом стоимость аренды аналогов в этом районе — от 50 000 до 65 000 .
Есть и подводные камни:
- Дом будет строиться еще года, поэтому придется платить и за аренду жилья, и ипотеку.
- Застройщик может обанкротиться. С дольщик получит вложенные деньги назад, но не исключено, что они уже потеряют в стоимости инфляции.
- Квартиры с ипотекой по сниженной ставке стоят дороже. Но в итоге так все равно выгоднее, чем по льготной ставке 6,7%, — об этом я расскажу ниже.
Как я подписала кредитный договор
Кредитный договор подписывали на следующий день после того, как я оплатила страховку.
Я перевела 1 292 531 первоначального взноса из Тинькофф Банка на в ВТБ. В Тинькофф есть ограничения на переводы — до 1 млн рублей за операцию и до 5 млн рублей в месяц. Поэтому я сделала два перевода с помощью Системы быстрых платежей и без комиссии.
Сам кредитный договор подписали быстро и легко. Сначала банк отправил мне на почту договор-оферту на услугу сервиса безопасных расчетов, СБР, и два извещения от СБР: на оплату самой услуги и квартиры.
После этого банк отправил кредитный договор застройщику, так как подписать его ЭЦП можно только в личном кабинете ПИКа. Менеджер застройщика прислала его мне на почту с остальными документами, которые я должна была подписать ЭЦП. Там были:
- Заявление-анкета на кредит.
- Кредитный договор.
- График погашения платежей.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Заявление-анкета на кредит.
- Договор поручительства.
- Согласие на обработку персональных данных.
Мы ознакомились с документами. Я буду платить ежемесячно 28 046 до 17 августа 2044 года. В первый месяц я должна была заплатить банку только проценты — 562 .
Такое письмо со списком необходимых документов я получила от менеджера застройщика
А так выглядит мой график погашения кредита. Ежемесячный платеж составил 28 046
После того как все подписали, ВТБ перевел всю сумму кредита на мой счет. Этот факт меня немного удивил, ведь 8,6 млн рублей оказались в моем полном распоряжении.
После этого я самостоятельно с помощью мобильного приложения ВТБ оплатила обе квитанции, которые мне прислали ранее.
Затем я отправила подтверждение оплаты своему ипотечному менеджеру, и она передала информацию застройщику, что у нас все готово. После этого застройщик передал ДДУ на регистрацию в Росреестр.
Через две недели на электронную почту пришло подтверждение успешной регистрации ДДУ и ипотеки в силу закона в Росреестре. И ВТБ перевел деньги со счета СБР на в «Московский кредитный банк».
Регистрационная надпись c ЭЦП Росреестра, которая прилагалась к ДДУ: договор и ипотека в силу закона зарегистрированы
Платежное поручение ВТБ: деньги перечислили в МКБ на
Через 19 дней деньги с СБР были зачислены на Застройщик получит их только после того, как введет дом в эксплуатацию. По плану это произойдет в июне 2025 года.
Ну а пока с помощью круглосуточной онлайн-камеры на сайте ПИКа я могу ежедневно наблюдать за тем, как идет стройка. Строители работают и днем и ночью.
Это скриншот с онлайн-камеры на «Первом Дубровском», который я сделала в 01:20, — работа кипит
И по славной традиции любителей котиков в Тинькофф Журнале — фото моих помощников, которые пристально наблюдали за тем, как я удаленно покупала квартиру, а потом писала статью
Ипотека в Банке ВТБ
Выберите лучшие условия ипотечного кредита в банке ВТБ в 2023 году! На 20.02.2023 вам доступно 8 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 15 %, на сумму до 60 000 000!
Онлайн заявка на ипотеку
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
Господдержка для семей с детьми
Для специалистов IT-компаний
Отзывы о ипотеке в банке ВТБ
Отзыв ВТБ банк
Холкин Александр Анатольевич, г Омск, Омская область
ирина, г Смоленск, Смоленская область
Ольга, г Москва
Дмитрий, г Томск, Томская область
Что важно знать об ипотеке в ВТБ
На каких условиях можно взять кредит?
- Ставка по господдержке – 6.5%. Ставка на новостройки и жилье на вторичном рынке начинается от 7.9%.
- Сумма на жилье на первичном/вторичном рынке – от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей, сумма на дом – от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.
- Срок – до 30 лет.
- Первоначальный взнос для ипотеки на дом – от 40%, для остальных ипотек – от 10%.
Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?
Что банк требует от заемщиков?
Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?
Какие документы нужно предоставить банку?
Можно ли в банке взять ипотеку с господдержкой?
Какие у банка штрафы за просрочку?
Что будет, если отказаться от добровольного страхования?
Как досрочно погасить ипотеку?
Рекомендуемые продукты Банка ВТБ
По категориям заемщиков в банке ВТБ
Ипотечные программы в банке ВТБ
По типу использования в банке ВТБ
Ипотека в банке ВТБ в крупных городах
Банк ВТБ в популярных городах
Банк ВТБ в больших городах
Банк ВТБ в огромных городах
Условия получения ипотеки на вторичное жилье в банке ВТБ
При помощи ипотеки на вторичное жилье в банке ВТБ можно приобрести дом или квартиру на вторичном рынке.
- Сумма от 600 тыс. р. до 60 млн. р., при участии в программе «Победа над формальностями» до 30 млн. р., «Под залог недвижимости» – до 15.
- Срок до 20 или 30 лет.
- Минимальная ставка 7,8%, участникам программы «Победа над формальностями» минимальный процент устанавливается в размере 7,9%.
- Сумма первоначального взноса от 10%, 20% или 50, все зависит от выбранной программы.
На минимальный процент могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, клиенты, относящиеся к категории «Люди дела», представившие справки о доходах и занятости. Допускается привлечение до 4-х человек созаемщиками по договору. Это дает возможность получить большую сумму кредита.
Как открыла эскроу-счет в банке
После введения эскроу-счетов застройщики не получают деньги напрямую от дольщиков, а запрашивают финансирование в банках. Банк может финансировать один или несколько ЖК у одного застройщика. Мой ЖК финансировал «Московский кредитный банк», МКБ. Поэтому мне нужно было открыть в этом банке.
Тут онлайн-машина впервые дала сбой. в этом банке открывают только очно, а ближайшее от меня отделение находилось в Москве. живу в Новороссийске.
Было два пути: ехать в Москву или оформить доверенность на посредника. Я выбрала второй путь — мне бесплатно помогла знакомая. Оформила на нее доверенность через нотариуса, чтобы она смогла открыть Доверенность обошлась мне в 1930 .
Банк принимал документ только в оригинале на специальном нотариальном бланке, то есть нужно было отправлять доверенность курьерской службой. Хотя это и неудобно.
Есть более простой вариант — равнозначность доверенности, или тождественность. Я оформить доверенность в своем городе, а нотариус ее в электронный вид. Дальше он мне специальную ссылку и который передала знакомой как доверенному лицу. Она обратиться с этой ссылкой и к любому нотариусу Москвы. Тот доверенности, удостоверил ее равнозначность и выдал документ на руки. С точки зрения закона такой равнозначный документ имеет силу, что и доверенность на оригинальном бланке.
Но в этом банке так сделать было нельзя.
Доверенность, чтобы открыть в МКБ
Кроме доверенности, банк запросил:
- Нотариально засвидетельствованную копию моего паспорта — она обошлась в 460 .
- Распечатанный договор долевого участия — хотя его предоставляет застройщик в электронном виде и требовать его не должны.
- Реквизиты счета, куда вернут деньги в случае проблем у застройщика.
Все документы вместе с доверенностью я отправила своему представителю экспресс-отправлением EMS. Это быстрый и удобный способ — через четыре дня курьер доставил пакет прямо в руки. Доставка отслеживается с помощью трек-номера на сайте Почты России. Услуга стоила 510 .
Затем представитель пришел в банк и подал документы, чтобы открыть эскроу-счет. Сотрудник банка принял документы и позвонил мне, чтобы проконтролировать, что я действительно доверитель.
Далее банк должен проверить доверенность. По регламентам МКБ эта процедура занимает до 30 дней, хотя на сайте Федеральной нотариальной палаты это делается за пять минут. Нужно просто ввести реквизиты документа и посмотреть, в базе доверенность или распоряжение о ее отмене.
Нам было важно уложиться в неделю, так как после мой представитель уезжал из Москвы. Я слезно попросила ускорить процесс, и менеджер банка любезно пообещала внести срочность по заявке. В результате доверенность проверили в течение двух дней.
После этого позвонили представителю и сообщили, что можно приехать в банк. Мой человек провел там полтора часа и получил одну бумажку — реквизиты который открыт на мое имя.
Такая нерасторопность — это прошлый век. Подобные процессы давно перекочевали в онлайн. Например, в Сбербанке открывается по одному клику в приложении в течение минуты. А чтобы открыть в МКБ по доверенности, мне потребовалось шесть дней.
Дальше нужно было застраховать жизнь, подписать кредитный договор и перевести деньги застройщику. По договору срок для оплаты по ДДУ — 10 дней. Я не успевала, и застройщик продлил его до 20 дней. Я повторно подписала скорректированный договор электронно-цифровой подписью.
Критерии выбора квартиры
В начале мая 2022 года я приступила к поиску квартир. Вот какие у меня были условия и ограничения:
- Недалеко от Мкада и нашего текущего места проживания — это район Солнцево. Мои родители и родственники живут неподалеку, я тут выросла и считаю район комфортным. Здесь много парков, хорошая транспортная доступность, мне здесь удобно и привычно.
- Новостройка, так как льготная ипотека невозможна, если покупаешь на вторичке у физлица.
- С учетом моего первоначального взноса 1,8 млн стоимость квартиры не должна была превышать 13,8 млн рублей, так как сумма заемных денег по условиям семейной ипотеки в Москве не должна быть больше 12 млн рублей.
- Предельный ежемесячный платеж — 61 000 в месяц. Поэтому застройщик должен сотрудничать с банками, которые дают льготные ставки по семейной ипотеке.
- Площадь квартиры не меньше текущей, то есть от 38 м².
- Ликвидность квартиры, чтобы ее можно было быстро сдать в аренду. В приоритете — метро в пешей доступности.
- Чистовая отделка от застройщика, чтобы не ввязываться в ремонт и не ждать его окончания.
- Этаж посередине дома. Квартиры на первом этаже обычно дешевле, но они более шумные, и в окошки можно заглядывать. На последнем этаже тоже не хотелось, так как я наслышана о проблемах с протечками крыш.
Искала жилье на «Циане», процесс занял около двух недель. Я внимательно изучала планировки и читала статьи про различные ЖК. Мне понравились два комплекса:
- ЖК «Переделкино ближнее» был интересен по расположению и инфраструктуре;
- в ЖК «Первый московский» цены были ниже на , и это позволяло взять за сумму двухкомнатную квартиру с отделкой вместо однушки.
Мы поехали по обоим адресам, чтобы посмотреть вживую. Остановились на ЖК в Переделкине: он лучше по расположению, а дома высотой Застройщик позиционировал это как малоэтажное жилье, ведь новостройки в Москве обычно идут по 20 этажей.
На мой бюджет 13,8 млн рублей было три варианта:
- двухкомнатные квартиры без отделки;
- двухкомнатные квартиры с отделкой, но на первом этаже;
- однушки большой площади с отделкой.
Заморачиваться с ремонтом точно не хотелось.
Мы остановились на отделанной однушке максимальной площади — 47,4 м². Она располагалась на шестом этаже из девяти и стоила 10 837 324 . Это базовая цена. я брала квартиру за наличные или в обычную ипотеку, то от базовой цены скинули 1—2%. Если брать по программе субсидированной ипотеки, то к базовой прибавляют еще 7—25% в зависимости от ставки.
Сдача квартиры намечена на четвертый квартал 2024 года.
Лучшие предложения по ипотеке в России
от 300 тыс до 30 млн
от 12 до 360 мес.
от 750 тыс до 70 млн
от 36 до 360 мес.
На покупку квартиры
от 500 тыс до 20 млн
от 12 до 240 мес.
от 700 тыс до 15 млн
В 2023 году банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования для покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке. В ВТБ ипотеке условия зависят от типа приобретаемого жилья, наличия льгот у заемщика и некоторых других факторов.
Программы по ипотеке
Сегодня в банке ВТБ ипотека представлена следующими программами:
- Вторичное жилье
- Новостройка
- С господдержкой для семей с детьми
- Дальневосточная
- Победа над формальностями
- Больше метров – ниже ставка
Вы также можете рефинансировать ипотечный кредит, взятый в ВТБ или другом банке, и получить более выгодные условия на весь срок.
ВТБ ставки по ипотеке
Сегодня в ВТБ процент по ипотеке составляет от 1.70Ставка действует при выполнении определенных Банком условий.
Ипотечные ставки по другим программам:
Это начальный размер ставки ипотеки ВТБ, он может меняться в зависимости от категории заемщика, суммы кредита и других условий.
Требования к заемщику
Требования к заемщику определяются выбранной программой кредитования. Гражданство и регистрация клиента значения не имеет. Подтверждение дохода необязательно. Из документов потребуются:
- паспорт РФ или иностранного гражданина;
- СНИЛС (только для граждан РФ);
- справка о доходах;
- документы о трудовой деятельности;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- документы, которые подтверждают законность пребывания на территории РФ (для иностранных граждан).
Банк вправе запросить дополнительные документы.
Как оформить?
Описания ипотечных программ ВТБ, ставки по ипотеке представлены на нашем сайте. Нажмите на название ипотеки или кнопку «Подробнее», чтобы увидеть подробные условия кредита, требования к заемщику и список документов. Оценить выгодность выбранной программы вам поможет ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете самостоятельно рассчитать наиболее важные параметры ипотеки и увидеть предварительный график платежей. Подать заявку на ипотеку в ВТБ можно онлайн с нашего сайта или в отделении Банка. Список офисов ВТБ представлен в разделе «Банки».
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ?
Да, банк предоставляет такую возможность. Однако итоговая переплата будет несколько выше, а утвержденная процентная ставка может отличаться от минимальной стандартной в большую сторону. Отправить запрос можно удаленно на нашем сайте.
Как взять ипотеку в ВТБ на квартиру, с чего начать?
Стоит начать с поиска подходящего объекта и сбора документов. Затем нужно подать запрос на выдачу ипотечного кредита с помощью нашего сайта. Отфильтруйте предложения и заполните заявку. После получения предварительного одобрения нужно посетить отделение ВТБ и подписать документы.
Как подать заявку на ипотеку в ВТБ онлайн?
Ипотека ВТБ банка в городах
Когда брать ипотеку под 0,1% выгодно, а когда — нет
риелтор, основатель агентства недвижимости Upright Estate
Рассмотрю две стратегии: когда квартиру покупают для себя и в качестве инвестиции.
Если квартиру покупают, чтобы жить в ней , такая стратегия имеет смысл. Переплата по кредиту будет минимальная. В этом случае проценты по ипотеке закрывает застройщик.
Чтобы субсидировать ипотеку до ставки 0,1%, банк берет примерно 3% от стоимости квартиры за каждый процентный пункт снижения ипотечной ставки. То есть если ставка по ипотеке чуть ниже 7%, чтобы дать околонулевую ставку, застройщик накидывает к стоимости квартиры 20%. Так получается ставка 0,1%.
А, например, Level Group и ФСК делают так: у них обычная субсидированная ставка 7%, но при этом есть скидка на каждый лот.
Получается, покупатель платит за квартиру дороже, чтобы взять эти деньги у банка «безвозмездно» и использовать их Но нужно понимать, что квартира еще не построена, то есть въехать и жить сразу не получится. Для многих это значит, что придется платить за аренду жилья, пока не достроится дом.
Если квартиру покупают с целью перепродать и заработать, то это неудачная стратегия. Это переоцененный актив: даже с учетом скидки от застройщика стоимость такого жилья будет примерно на выше рынка. Покупатель переплатит на входе в виде прибавки к цене квартиры от застройщика и недополучит скидку. На мой взгляд, это убыточный проект, который не принесет выгоды.
Реальная стоимость квартир на рынке недвижимости в 2022 году сильно завышена. По идее застройщики должны были не повышать, а скинуть цены на 20%. Но тогда ипотечная ставка для покупателей слишком высокой. В результате застройщики еще больше надули пузырь на рынке недвижимости. То есть если покупатель берет квартиру в ипотеку меньше чем на 10 лет, он переплатит. В этом случае о спекуляции и даже о консервативной инвестиции речи не идет.
Как я выбрала страховую компанию
До того, как подписывать кредитный договор, нужно оформить страхование жизни и здоровья на всю стоимость кредита — 7 323 000 . Ради интереса я позвонила застройщику, чтобы узнать цену страховки в она оказалась высокой — 32 418 за год.
Поэтому я зашла на сайт ВТБ, распечатала список страховых компаний, которые аккредитованы банком в части ипотечного страхования, и проверила стоимость их услуг в интернете. самостоятельно рассчитала сумму на калькуляторе, оставила заявку.
На следующий день мне на электронную почту пришло письмо от специалиста по работе с клиентами финансовой группы «Еврогарант» с вариантами стоимости страховки. Из них я выбрала самую недорогую — за 17 180 .
Менеджер страховой сама связалась с моим ипотечным менеджером, запросила кредитный договор, подготовила письмо-заключение для банка и снизила для меня страховую премию до 16 433 .
ВТБ тоже прислал предложение от своей страховой компании АО «Согаз». Стоимость страховки на их сайте — 28 838 . Когда позвонила менеджер, я сказала, что нашла страховку дешевле. Она поинтересовалась стоимостью и сказала, что «Согаз» предложит мне индивидуальные условия. В итоге они снизили стоимость до 21 415 . Меня это не устроило, и я оплатила страховку в той компании, что выбрала сама.
Чтобы сравнить стоимость страховок в аккредитованных банком компаниях, я составила вот такую таблицу. самостоятельно рассчитала сумму, а отправила заявку
А после получила вот такое письмо с предложениями цен разных страховых компаний
Я потратила на анализ стоимости услуг разных страховых компаний полчаса, а сэкономила 16 085 по сравнению со стандартной страховкой, которую предлагал ПИК.
Мой муж — созаемщик по кредиту. По договору я была не обязана его страховать, но решила это сделать на всякий случай. Я выбрала выгодный вариант по цене и условиям в Тинькофф Страховании — 1850 в год на сумму 500 000 . А поскольку у меня подключен сервис Tinkoff Pro, я получила за страховку. Мелочь, а приятно.
Мой полис в «Совкомбанк-страховании»
Полис мужа в Тинькофф Страховании
Как забронировали квартиру у застройщика и оформили сделку
Я торопилась забронировать квартиру, чтобы на нее не выросла цена. Бронирование платное, мне оно обошлось в 20 000 , бронь действовала 15 дней. Это отдельная услуга, которая не включена в стоимость жилья.
Я сделала бронь, как только пришло одобрение от ВТБ по ставке 5,7%. Это было правильным решением. Еще две недели банк одобрял субсидированную ставку, мы готовились к сделке. За это время цены поднялись, и аналогичные квартиры в ЖК выросли в цене почти на 1 млн рублей — более чем на 10%. То есть бронь многократно окупилась. А еще не пришлось сидеть на иголках, каждый день переживая, что квартира уйдет или изменится цена.
Менеджер от застройщика прислал мне ссылку для оплаты брони, и я оплатила услугу картой
В конце мая 2022 года мы подписали ипотечный договор с ВТБ. После этого нужно было оплатить застройщику допуслуги — ипотечного менеджера, оформление договора долевого участия в Росреестре и открытие аккредитива в банке. Аккредитив — это виртуальная банковская ячейка, через которую проводят сделку.
В сумме за услуги застройщика мы отдали 56 500 — эти деньги не входят в стоимость квартиры. Застройщик получил их в свою кассу — в то время как плату за квартиру он принял через аккредитив.
Услуги застройщика я также оплатила онлайн с карты. Это плата застройщику за регистрацию ДДУ в Росреестре и открытие аккредитива
Плата за использование аккредитива — 1500 . Услуга называется «Сервис безопасных расчетов»
Отчет застройщика о том, что он организовал регистрацию ДДУ в Росреестре, — 31 500
Последовательность оформления сделки. Вот как вся процедура покупки квартиры выглядела пошагово:
- Мы забронировали квартиру у застройщика и после ответов от банков выбрали процентную ставку — от этого зависели сумма первоначального взноса и размер ежемесячного платежа.
- Пошли в банк и подписали ипотечный договор. Внесли первоначальный взнос через кассу банка на аккредитив, который открыли .
- По условиям ипотечного договора требовалось оформить страхование жизни. Это на случай, если с заемщиком случится, — тогда страховая компенсирует долг банку. Мне страховка обошлась в 11 115,72 , я покупала полис онлайн. Далее расскажу, как получилось сэкономить на страховке.
- Когда ипотечные деньги поступили на счет-аккредитив, застройщик сам обратился в Росреестр, чтобы зарегистрировать ДДУ. Регистрация заняла семь дней.
Когда договор подписан, застройщик заинтересован быстрее зарегистрировать его в Росреестре, так как это условие для раскрытия аккредитива. У нас регистрация заняла неделю, об успехе сообщил менеджер застройщика
Как сэкономили на страховании жизни и квартиры
Когда банк оформляет ипотеку, то требует застраховать жизнь и работоспособность заемщика. Страховка оформляется на год, затем ее нужно каждый раз продлевать. Если этим пренебречь, ставка по кредиту повышается — это прописывается в ипотечном договоре.
Когда квартира сдана и оформлена в собственность, банк может потребовать застраховать еще и ее. Если этого не сделать, также могут поднять процентную ставку. Я об этом пока не думаю: до сдачи квартиры еще долго. От меня потребовалось только страхование жизни.
Вот как у меня получилось на этом сэкономить. От застройщика я получила рекламное письмо с предложением воспользоваться услугой одной из компаний. Затем я зашла на сайт ВТБ и проверила, что компания числится в списке аккредитованных банком страховщиков. У страховщика действовала акция: если оплачивать полис картой «Мир», кэшбэк 20%. С учетом этого полис обошелся в 11 115,72 .
Для сравнения я воспользовалась калькулятором страхования жизни — самый выгодный вариант стоил 13 900 . Когда мы оповестили банк, где оформим полис, нам предложили страховку от «Согаза» за 13 200 , которая раньше стоила 24 644 . Но я отказалась.
Документ от страховой компании с подтверждением оплаты полиса
Как подписала ДДУ онлайн
Квартиру решила оформить на себя. Муж не любит возиться с формальностями и документами, поэтому был не против. Поскольку брачного договора у нас нет, любое имущество будет считаться совместно нажитым и разницы, на кого оно оформлено, тоже нет.
После бронирования застройщик мне прислал смс с инструкцией. По ней я загрузила скан паспорта, СНИЛС и заполнила анкету. Затем нужно было сделать такие шаги.
Выпустить электронно-цифровую подпись. ЭЦП — это цифровой аналог рукописной подписи. Она нужна, чтобы подписать документы в дистанционном формате. Действует год.
ПИК сотрудничает с двумя удостоверяющими центрами — «Технокадом» и ID Point. Можно выпустить подпись любого центра через личный кабинет на сайте застройщика. Если участников сделки несколько, ЭЦП нужна каждому.
Мой удостоверяющий центр — ID Point. Я установила его приложение на телефон и следовала инструкции по выпуску подписи.
Смс от застройщика о том, что нужно выпустить электронную подпись
Чтобы выпустить ЭЦП, нужен сертификат. Обычно бумажный сертификат и заявление привозит курьер. Но у меня есть биометрический загранпаспорт с электронным носителем информации, где записаны мои персональные данные, включая биометрию. С помощью смартфона и специального приложения можно считать электронный чип паспорта и таким образом идентифицировать личность человека удаленно, как того требует закон «Об электронной подписи».
Для этого смартфон кладут на страницу с биометрическими данными и сканируют их с помощью приложения ID Point. Таким простым способом подтверждается личность и выпускается ЭЦП.
Информация об этом автоматически появляется в личном кабинете на сайте застройщика. Сам сертификат хранится в электронном виде в приложении. Вся процедура заняла всего пять минут.
Муж тоже установил такое приложение и прошел эту процедуру: он стал нефинансовым созаемщиком и подписал договор поручительства по кредиту.
Нотариально удостоверенного согласия супруга на покупку квартиры ВТБ не требовал.
Подписать ДДУ. На следующий день в моем личном кабинете на сайте застройщика появился договор участия в долевом строительстве, чтобы я могла с ним ознакомиться. Я подписала его электронной подписью: просто нажала внизу кнопку «Подписать».
Смс от застройщика с предложением подписать ДДУ
Сертификат электронной подписи в приложении
Так выглядит мой ДДУ, подписанный ЭЦП
Открыть счет в банке. Далее представитель застройщика попросил меня открыть Это обычный счет, который бесплатно открывают для клиента по договору банковского обслуживания и привязывают к нему неименную карту. Поход в отделение ВТБ в Новороссийске занял у меня 20 минут. На этом счете хранится первоначальный взнос до того, как его перечислят через сервис безопасных расчетов в банк.
Главные материалы обо всем, что влияет на ваши деньги и жизнь, — в вашей почте по средам и субботам. Бесплатно
Взять ипотеку в ВТБ в Москве
Ипотечный кредит распространяется на покупку жилья в первичном и вторичном фонде, в том числе, на комнаты и доли. Выбрать решение и отправить онлайн-заявку можно на нашем портале. В 2022 году ВТБ предлагает ипотеку на лояльных условиях потенциальным заемщикам Москвы. Основные параметры, требования и документы – далее.
Оформить ипотеку от ВТБ можно удаленно, а параметры договора будут известны после изучения запроса. На данный момент актуальные параметры включают такие значения, как:
- Процентная ставка. В среднем составляет не менее 1.70 процентов в год.
- Срок погашения долга. Максимальный срок погашения по условиям ипотеки от ВТБ составляет 360 месяцев.
- Максимальная сумма в Москве. По программам потенциальный заемщик может получить до 60000000 рублей.
- Первоначальный взнос. Есть варианты без него и требующие внесения 10-40 процентов от цены объекта.
Требования и документы
Многие программы требуют предоставления паспорта и двух дополнительных документов. Например, СНИЛС, справки о заработной плате, копии трудового договора. Основные требования банка в Москве на данный момент:
- гражданство РФ и прописка в стране;
- возраст от 21 года до 65 лет;
- общий стаж не менее 12 месяцев и стаж на текущем месте от полугода;
- постоянный источник дохода.
Как получить ипотеку ВТБ в Москве?
Подать заявку на ипотеку в ВТБ можно через отделение банка или официальный сайт банка. Рекомендуем подать заявку онлайн через наш портал. Порядок заполнения запроса включает такие шаги, как:
- открыть страницу в соответствующем разделе;
- выбрать параметры системы фильтрации для подбора;
- изучить список вариантов и выбрать наиболее подходящий;
- дождаться положительного решения и посетить банк для подписания документов.
Процентные ставки
При покупке жилья на вторичном рынке на величину процентных ставок оказывают влияние следующие параметры:
- Сумма первоначального взноса.
- Получает ли клиент зарплату в банке-кредиторе или относится к категории «Люди дела».
- Какая программа кредитования выбрана.
- Наличие справок, подтверждающих доход и трудовой стаж заемщика.
- Кредитовался ли заемщик в банке ранее и какая у него была кредитная история.
Базовые процентные ставки при приобретении недвижимости на вторичном рынке:
Каким было мое финансовое и семейное положение
Мой заработок. Я сейчас в официальном декретном отпуске — дочке полтора года. От фонда социального страхования мне ежемесячно поступает пособие — 15 586,44 . С июня 2022 года каждый месяц приходит путинская выплата на ребенка до трех лет — 17 791 . То есть в сумме все декретные выплаты — 33 377,44 .
Еще я работаю удаленно маркетологом и занимаюсь СММ: пишу тексты и консультирую онлайн по карьере. В среднем это приносит еще 45 тысяч в месяц. Таким образом, мой общий доход — около 78 тысяч.
Декретные выплаты на ребенка я откладывала на накопительный счет в банке со средней ставкой 6% годовых. Доходов нашей семье хватило на повседневные траты, и декретные выплаты копились на счете. В итоге они тоже пошли на первоначальный взнос за квартиру.
Еще я держала в уме, что в сентябре 2022 года декретные выплаты прекратятся, поскольку дочери исполнится полтора года. После останутся только путинские выплаты — 17 791 , они тоже закончатся к трехлетию ребенка. И тогда придется закрывать ипотеку из личного дохода. Поэтому важно было, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке был как можно меньше.
Моя официальная зарплата до ухода в декрет — 100 000 , плюс доход от удаленной работы. Я подумала, что, когда выйду на работу, смогу поддерживать выплаты по кредиту.
Семейное положение. Я в гражданском браке. С супругом — отцом нашей дочери — мы договорились, что в сделке с квартирой он не участвует. Поскольку мы официально не расписаны, а квартиру я покупаю на свои деньги, она в любом случае останется моей.
Для меня это принципиально: мы живем в квартире свекрови, у меня в собственности нет недвижимости и никогда не было. Если возникнут разногласия с супругом, не съезжать с новой квартиры, искать съемную или перебираться к родителям.
Для частичного погашения ипотеки я планирую задействовать маткапитал — 483 881,83 . А когда выплачу, выделю в квартире долю ребенку. И даже если мы с мужем впоследствии распишемся, квартира остается за мной и дочерью, так как приобреталась до брака.
