Субсидировать что такое ипотека и как получить субсидию на погашение ипотеки

Опубликовали: 31.03.2021
Обновили: 27.10.2022

Что такое льготная ипотека

Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые государство, чтобы сделать жилье доступнее. позволяет банкам выдавать займы клиентам по сниженной ставке.

Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от 3 до 30 лет от 4,09% годовых.

Мечта о собственном жилье может воплотиться в реальность с помощью ипотечного кредитования. Причем необязательно оформлять кредит под 10% годовых. Можно воспользоваться субсидией от государства, которая заключается в льготных ставках и выплатах. Разберемся, что такое ипотека с господдержкой, какие варианты льготного кредитования предусмотрены и кому подойдет. Еще узнаете об условиях и требованиях.

• Что такое субсидирование ипотеки
• Кто подпадает под действие льготных программ
• Основные программы субсидирования ипотеки в России
• Как оформить субсидию

Если вы решили наконец обзавестись собственным жильем, не торопитесь бежать в риелторское агентство. Огромное количество россиян подпадает под действие одной или сразу нескольких программ, по которым можно получить льготный кредит на  покупку жилья.

На языке финансистов такой «комплимент» со стороны государства называется субсидией.

Кому доступна льготная ипотека сегодня

Ипотечный кредит под льготные 12% в 2022 году могут получить все граждане Российской Федерации независимо от социального статуса, рода занятий, семейного положения. По другим кредитным программам, субсидируемым государством, сохраняются прежние условия.

В программе семейной ипотеки могут участвовать семьи, где в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился ребенок.

В программе дальневосточной ипотеки могут принять участие:

• семьи, где каждый из супругов — гражданин РФ не старше 35 лет;
• одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар».

Кредит можно взять по ставке до 2% на сумму до 6 млн рублей.

По программе сельской ипотеки могут получить кредит граждане, которые ранее не участвовали в данной программе и планируют построить объект недвижимости в сельской местности. Лимиты варьируются от 3 до 5 млн рублей, а ставка не превышает 3%.

С 1 апреля 2022 года условия по ипотеке с господдержкой изменились: теперь ее оформляют под 12%. Повысился и лимит — с 6 до 12 млн рублей. Действовать она будет, как и раньше, до 1 июля 2022 года

Субсидированная ипотека с начала пандемии в 2020 году стала настоящим драйвером роста на рынке новостроек. С 1 июля 2021 года условия программы изменились: был уменьшен лимит займа, а ставка пересмотрена в сторону увеличения до 7%. Также были немного скорректированы условия по семейной, дальневосточной и сельской субсидированным программам.

Предполагалось, что данные условия будут действовать до 1 июля 2022 года. Однако ограничительные экономические меры и увеличение ЦБ РФ до 20% 28 февраля 2022 года скорректировали планы Правительства РФ. С 1 апреля 2022 года программа заработала на новых условиях.

• Что такое льготная ипотека
• Чем отличается ипотека от льготной ипотеки
• Виды льготной ипотеки
• Как получить льготную ипотеку

Ставки по ипотеке с господдержкой определенно поднимут вам настроение

Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть специальные ипотечные программы, но от источника к источнику информация отличается. Поэтому она попросила меня помочь разобраться, как оформить льготную ипотеку

В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

Что такое субсидирование ипотеки

Это социально направленные программы, с помощью которых государство стимулирует граждан покупать жилье. Они ориентированы на молодые и многодетные семьи, а также на представителей некоторых профессий.

По этим программам власти выдают покупателям (физлицам) субсидию – специальную выплату из федеральной или региональной казны, которую можно потратить на строго определенные цели.

Чаще всего субсидии не имеет доступа к деньгам как таковым. Средства сразу поступают на счет банка-кредитора. Таким образом государство предотвращает возможные махинации с деньгами со стороны заемщика.

Убедились, что вам подходит ипотека с господдержкой? В Совкомбанке вы можете оформить покупку квартиры с финансовой поддержкой от государства. А сделать предварительный расчет ежемесячного платежа поможет калькулятор ипотеки.

Выделяют несколько подходов к субсидированию:

• государство обязывает кредиторов выдавать ипотечные займы по сниженным процентным ставкам и при этом компенсирует недополученную прибыль;
• органы власти единовременно выдают заемщику крупную сумму – например, субсидию на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение оставшейся задолженности;
• государство берет на себя обязательство погашать ипотечный кредит по графику.

Основные программы субсидирования ипотеки в России

Перечислим те, которые действуют в течение продолжительного времени и финансируются из федерального бюджета.

Субсидия для многодетных семей

Программа рассчитана на семьи с тремя и более детьми, хотя бы один из которых родился после 2018 года.

Размер субсидии – 450 000 рублей. Деньги можно потратить на погашение ранее взятой ипотеки. Для этого следует подать заявление в банк-кредитор и приложить комплект документов. Все остальные хлопоты кредитная организация должна взять на себя.

Учтите, что такой подарок от государства можно получить лишь до 30 июня 2023 года.

Дальневосточная ипотека

Цель программы – стимулировать россиян переезжать на Дальний Восток и развивать этот малонаселенный, но перспективный регион.

Программа действует до 2024 года. Потенциальных участников привлекают очень низкие для российского ипотечного рынка процентные ставки (не более 2% годовых) и внушительные суммы – до 6 млн рублей на срок до 20 лет.

Субсидии для военнослужащих

Для военных существует два вида субсидирования:

• единовременная выплата – для военнослужащих, которые заключили первый контракт или получили первое офицерское звание раньше 2005 года;
• так называемая «военная ипотека» – для всех остальных офицеров, прапорщиков и контрактников.

Остановимся на второй программе: под ее действие подпадает гораздо больше защитников Родины.

Максимальная сумма ипотечного кредита – 3,5 млн рублей (в зависимости от банка и вида приобретаемого жилья может быть меньше). Остаток суммы военнослужащему придется внести из своего кармана.

Плюс программы в том, что в период службы государство будет погашать ипотечный заем полностью – всю указанную сумму с процентами. Срок кредита зависит от возраста заемщика – долг должен быть погашен до того, как ему исполнится 45 лет.

Чтобы получить такую привилегию от государства, военнослужащему нужно сначала стать участником НИС. По прошествии трех лет можно приобрести жилье. Деньги, накопленные в НИС за это время, пойдут на первоначальный взнос по ипотеке.

Ипотека для работников IT-сферы

Специалисты этой отрасли критически важны для страны. Поэтому федеральное правительство взяло на себя обязательство софинансировать айтишникам покупку жилья на территории России.

Процентные ставки по ипотечным займам для сотрудников IT-отрасли – до 5% годовых, сумма кредита – до 18 млн рублей в городах-миллионниках, до 9 млн рублей – в других населенных пунктах.

Первоначальный взнос (размер на усмотрение банка) – за свой счет.

Учтите, что не каждый IT-специалист сможет получить льготный кредит. Важное условие программы – заемщик должен работать по трудовому договору в компании, которая имеет аккредитацию от Минцифры.

Работаете в IT и задумались о льготной ипотеке? А хотите получить процентную ставку еще ниже?

Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке от 3,9% на срок от трех до тридцати лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!

Ипотека с господдержкой

Если у вас нет никаких оснований для льготной ипотеки – это не повод отчаиваться. В России пока еще действует универсальная программа. Иногда ее называют «ипотекой для всех», потому что никаких особенных требований к заявителям не предъявляют. Но действие программы распространяется только на покупку жилья в новостройке.

Размер ипотечной ставки периодически меняется. На дату выхода статьи она составляет 7%. Максимальную сумму кредита – 12 млн –  можно получить для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, а также Ленинградской или Московской областях. Для остальных регионов лимит вдвое меньше – 6 млн рублей.

К сожалению, подать заявку в рамках этой программы можно лишь до конца 2022 года – Минфин не собирается продлевать ее на следующий год.

Времени на раздумья уже не осталось – нужно срочно бежать в банк! Или просто не отходя от компьютера подать заявку на сайте Совкомбанка. В нашем банке условия ипотеки с господдержкой еще выгоднее – процентная ставка еще ниже.

Виды льготных программ

Есть разные программы для покупки недвижимости на льготных условиях. Опишем наиболее распространенные варианты кредитования.

Для молодой семьи

Программа работает до 2024 года. Молодым семьям дают субсидию, которую можно использовать при покупке квартиры в строящемся доме. Если семья состоит из двух человек, размер субсидии составит 30% от стоимости, а если есть дети — 40%. Обычно эту субсидию используют в качестве первоначального взноса.

Документы

Для получения льготы потребуются следующие документы:

На использование субсидии дается семь месяцев.

Получение военной ипотеки возможно при условии участия заемщика в НИС — накопительно-ипотечной системы. Суть НИС заключается в том, что государство каждый год перечисляет взнос на имя военнослужащего. К примеру, в 2021 году размер взноса составляет 299 тыс. руб.

Подать заявку на ипотечный кредит можно после истечения трех лет с момента вступления в НИС. Накопления обычно используются в качестве первоначального взноса. Можно приобрести квартиру или частный дом в любом регионе РФ.

Размер лимита рассчитывается из суммы отчислений за 20 лет. Примечательно, что если военный уволится раньше погашения ипотеки, то ему придется вернуть неотработанную часть денег.

Список документов короткий, он включает:

• копию контракта о прохождении воинской службы;
• доп. копию рапорта, для военных, которые начали службу раньше 2005 года.

Эти документы нужны для участия в НИС. После трех лет военный получает свидетельство, с которым идет в банк для оформления ипотеки. Важно выбрать банк, который предоставляет льготные кредиты военнослужащим.

Материнский капитал

Это субсидия от государства для семей с детьми. Потратить маткапитал можно на образование ребенка или улучшение условий проживания. Однако при использовании денег ребенка на покупку недвижимости, ему выделяется доля. Из-за этого в будущем возникают проблемы с продажей квартиры, если ребенку не исполнилось 18 лет. Дополнительно требуется получить согласие органов опеки.

Программу продлили до 31 декабря 2026 года.

Какие условия получения выплаты?

Потратить субсидию можно сразу после получения. В 2021 году сумма субсидии составила 483 881,83 руб. Если второй и последующие дети появились на свет после 1 января 2020 года, и маткапитал ранее не брали, сумма увеличивается до 639 431,83 руб., а если использовался, то выплата составит 155 550 руб.

Список документов — стандартный для оформления ипотеки: паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка о доходах и пакет документов на покупаемую недвижимость. Дополнительно нужно получить сертификат на маткапитал. Это делается в ПФР или через отделение МФЦ. На рассмотрение заявления уходит пять дней.

Для семей с детьми

Программа подойдет семьям с детьми, которые появились на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также оформить льготную ипотеку могут семьи, которые усыновили ребенка в этот период.

Программа работает до 1 марта 2023 года. Если в семье есть дети-инвалиды, получить субсидию получится до 2027 года.

Какие условия?

Рассмотрим основные особенности:

• Ставка по кредиту — 6% в год. Остается неизменной в течение срока кредитования.
• Размер — до 12 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и до 6 млн руб. для других регионов.
• Срок — 30 лет.
• Льготные условия действуют как на покупку строящегося, так и готового жилья. Допускается приобретение по договору уступки прав, ДДУ и купли-продажи.
• Взнос по ипотеке — 15% от стоимости недвижимости.

Для бюджетников

Программа, поддерживающая ученых, учителей, врачей и других работников бюджетных организаций, пока реализована не во всех городах. К примеру, в Москве никаких льгот для работников бюджетных организаций нет, а в Санкт-Петербурге есть. Еще ДОМ.РФ в сотрудничестве с ВТБ запустят льготную ипотеку в Архангельске с 2022 года.

Программа действует для работников бюджетных организаций, которые нуждаются в жилье. Стаж — от пяти лет. При наличии квартиры тоже можно подать заявку, но только если количество квадратных метров на каждого члена семьи не соответствует нормативам (менее 18 кв. м).

В приоритете многодетные семьи и люди, проживающие в коммунальных квартирах.

Для жителей села

Ипотека выдается на строительство или приобретение готового жилья в деревне, селе или поселке, кроме территорий вблизи Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Подать заявку можно до 31 декабря 2022 года.

На каких условиях выдают ипотеку?

Размер кредита — до 5 млн руб. в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и ЯМАО, для других регионов лимит уменьшен до 3 млн руб.  При покупке нужно внести 10% в качестве первоначального взноса. Срок кредита — 25 лет.

Кто возьмет сельскую ипотеку?

Требования к клиентам у банков невысокие:

• прописка в регионе нахождения банка;
• возраст — от 18 лет;
• наличие источника дохода.

Для дальневосточников

Ипотечный кредит получится взять до конца 2024 года. Государство готово субсидировать до 80% от стоимости жилья, расположенного в сельской местности на территории Дальнего Востока. Сумма кредитования — до 6 млн руб. под 2% годовых. Срок кредитования составляет 25 лет.

Какие требования?

Воспользоваться ипотекой могут муж и жена моложе 35 лет или один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Еще в качестве заемщика может выступать собственник дальневосточного гектара, вне зависимости от возраста.

Перечень документов зависит от конкретного банка.

Как оформить субсидию

В каждом случае действуют свои правила, но чаще всего алгоритм будет следующим:

• Соберите документы, которые подтверждают, что вы имеете право на льготный кредит (единовременную выплату).
• Подайте заявление в банк-кредитор, приложив пакет необходимых документов.
• После одобрения можно приступать к оформлению сделки.

Кредитная организация самостоятельно договорится с государственными органами о компенсации недополученной прибыли.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Не забудьте, что в качестве первоначального взноса вы можете использовать материнский капитал – это тоже своего рода субсидия, которую можно использовать как для улучшения жилищных условий, так и для некоторых других целей (например, оплаты образования ребенка).

Все цены действительны на момент публикации статьи.

Как получить льготную ипотеку

Необходимо обратиться в банк, который предоставляет ипотечные кредиты на специальных условиях. Но перед тем как взять льготную ипотеку, следует определиться, какая программа вам больше подходит.

Какое жилье взять по льготной ипотеке

Давайте разберем на примере.

Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

Ипотека — это деньги, а деньги любят счет

Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

под 7% и семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т. к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

Сравниваем предварительные расчеты:

Условия для ребят реальные и посильные и в том, и в другом случае. Решение, какую ипотеку с оформить, они будут принимать, скорее всего, исходя из своего желания – жить за городом или в городе и менять ли работу.

Какой должен быть первоначальный взнос

Главное правило первоначального взноса: чем больше – тем лучше!

Чем больше сумма первоначального взноса – тем меньше будет сумма кредита и переплата. Поэтому есть смысл на этапе подготовки к оформлению ипотеки собрать сумму как можно больше, чтобы хоть немного снизить финансовую нагрузку на длинном горизонте.

Совет от банка

Но будьте внимательны, первоначальный взнос в идеале должен состоять только из ваших собственных средств.

Чтобы понять, какой вам нужен первоначальный взнос, делаем предварительный расчет. Снова обратимся к Таниному примеру. Допустим, они решили оформить дальневосточную ипотеку. Минимальный взнос по ней – 390 тысяч рублей.

Дальше мы решаем, через сколько они с Сережей хотят купить квартиру. Пусть будет – год.

Считаем, сколько нужно откладывать, чтобы через год накопилась нужная сумма: 390 тысяч делим на 12 месяцев, получаем 32,5 тысячи.

Ребята решили, что в течение года вполне могут откладывать половину общего дохода – 45 тысяч. Таким образом, через год у них накопится 540 тысяч рублей. А если они будут держать деньги на вкладе или, например, на карте с начислением процента на остаток, то сумма будет больше.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Даже маленькая сумма со временем вырастет в большую, если использовать правильные инструменты

И тогда наш предварительный расчет на дальневосточную ипотеку будет выглядеть так:

Честно говоря, после такого расчета мне и самой захотелось уехать в сельскую местность и купить там квартиру. Рассчитайте и вы ипотеку на жилье своей мечты.

Какие нужны документы для льготной ипотеки

Что нужно для льготной ипотеки при подаче предварительной заявки, лучше уточнить у потенциального кредитора. для первичного обращения в банк требуются

• аявление-анкета на предоставление кредита;
• аспорта заемщиков, созаемщиков и поручителей (если есть);
• опия трудовой книжки или договора;
• окументы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка или работодателя);
• оенный билет (при наличии).

По льготной программе для молодой семьи и детской ипотеке надо предоставить:

• видетельство о заключении брака;
• видетельства о рождении (усыновлении) всех детей;
• окументы на залоговое имущество;
• окументы, подтверждающие наличие суммы на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписку с банковского счета и др.).

Для желающих оформить военную программу надо предоставить в банк:

• видетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе,
• огласие супруги(-а) на участие в программе.

Кроме того, в банке могут запросить информацию об образовании, имуществе и дополнительном доходе.

Если оформить ипотеку под низкий процент, не придется жертвовать отпуском

P. S. Чтобы моей подруге было проще ориентироваться в программах , льготах и субсидиях, я подготовила таблицу. Надеюсь, вам тоже пригодится.

Итак, Таня и Сережа сравнили условия, определились с программой и сейчас копят на первоначальный взнос. Они начали откладывать 50% своего дохода на карту с начислением процентов на остаток. А чтобы им помочь, я посоветовала почитать нашу статью о том, как можно накопить на ипотеку

Что нужно знать о льготной ипотеке?

Это специальная программа с льготными условиями на приобретение жилья. Льгота заключается в предоставлении низкой ставки. На момент написания статьи квартиру в новостройке выдают под 7−9% годовых, а на вторичном рынке — под 8−10% годовых, в зависимости от банка.

Проценты по льготной ипотеке не превышают 7% годовых. Они не меняются в течение всего срока кредитования.

Кто подпадает под действие льготных программ

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

• молодые семьи (если обоим супругам не исполнилось 36 лет);
• многодетные семьи, в составе которых более двух детей;
• жители Дальнего Востока, если они постоянно зарегистрированы на территории одного из регионов ;
• военнослужащие и сотрудники силовых ведомств (в каждом ведомстве действует своя программа субсидирования ипотеки);
• IT-специалисты;
• учителя и врачи, которые работают в государственных учреждениях;
• научные работники.

Следует учитывать, что помимо федеральных программ есть еще региональные, которые финансируются за счет местных бюджетов. Узнать о них можно на сайте правительства вашего субъекта федерации.

Получить право на льготную ипотеку сразу по нескольким основаниям не получится – их бонусы не суммируются. Поэтому перед выбором программы следует внимательно изучить все варианты.

В некоторых случаях одна семья может одновременно (или последовательно) получить две независимые субсидии. Так, если оба супруга – военнослужащие и участники , то они могут воспользоваться льготной ипотекой независимо друг от друга или объединить выплаты для погашения общего ипотечного кредита.

Военная ипотека: что это, условия и подробности

Чем отличается ипотека от льготной ипотеки

Главное отличие льготных ипотечных программ от обычных – это наличие . Банк дает клиенту заем по сниженной ставке, а разницу между предоставленным и среднерыночным процентом получает из государственного бюджета.

К заемщикам, которые желают получить жилищный кредит на специальных условиях, предъявляются дополнительные требования – например, по возрасту, сроку регистрации. От них требуется определенный пакет документов.

Кроме того, в зависимости от вида ипотеки могут действовать ограничения по типам и стоимости недвижимости. Эти нюансы придется учитывать при выборе объекта для покупки.

Стоит ли брать льготную ипотеку в 2022 году

Субсидированную ипотеку в 2022 году стоит брать, если у вас есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, а также есть стабильный доход для погашения платежей. В нынешней ситуации это один из самых выгодных продуктов, который предлагают на рынке.

А вот покупка новостроек в инвестиционных целях не выглядит привлекательной. Да, с одной стороны цены могут начать расти за счет высоких темпов инфляции в России. С другой стороны, нынешние цены на квартиры в российских рублях близки к историческим максимумам, поэтому доходность по аренде не будет превышать трех-пяти процентов в год, что даже близко не будет отбивать инфляцию.

Если есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, ипотеку можно взять при любой экономической ситуации, поскольку даже высокую процентную ставку со временем можно рефинансировать

Также неактуален вариант с последующей перепродажей объекта строительства по мере его готовности. Разница между ипотечными ставками по первичному жилью в рамках субсидированной программы и программам вторички может превысить десять процентов, что делает вторичное жилье недоступным для покупателей. Следовательно, обладателю вторички для перепродажи придется делать большой дисконт в сравнении с ценами застройщиков.

Таким образом, вариант с первичным жильем выглядит привлекательно, особенно при наличии потребности в улучшении жилищных условий. А вот с покупкой в ипотеку недвижимости на вторичном рынке или для инвестиционных целей стоит повременить.

Чтобы понять, стоит ли вам брать ипотеку, рассчитайте платежи на удобном калькуляторе ниже.

• Кому дают ипотеку с господдержкой
• Виды других ипотечных программ с господдержкой
• Как взять ипотеку с господдержкой
• Куда обращаться за льготной ипотекой

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой (господдержкой) — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 7%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

• Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа⁠-⁠Банк, предлагают более низкий процент.
• Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%.
• Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.
• Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер выплаты на первого ребенка в 2022 году составляет 524 500 рублей, на второго — 693 100 рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168 600 рублей, если его оформляла.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа⁠-⁠Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека от 5%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа⁠-⁠Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

• супруги в возрасте до 36 лет;
• родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа⁠-⁠Банк не участвует в программе Дальневосточной ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2022 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

• заявление о включении в целевую программу;
• копия паспортов обоих супругов;
• свидетельство о браке, а также рождении детей;
• решение о нуждаемости в жилом помещении, выданное органом местного самоуправления. Если субсидия нужна для погашения действующей ипотеки, решение должно быть получено до оформления кредита;
• подтверждение возможности доплатить за жилье, например выписка по банковскому счету с необходимым остатком;
• 2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту;
• если ипотеку оформили до участия в целевой программе — нужна выписка из ЕГРН на квартиру или договор строительного подряда, кредитный договор, справка об остатке долга.

Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора.

Что изменилось в условиях льготной ипотеки

Изменения затронули следующие условия ипотечных кредитов, субсидированных государством:

• Увеличена ставка процента. Вместо ранее предусмотренных 7 процентов она увеличилась до 12 процентов. Цифра выглядит внушительно, но в то же время процент остается существенно более низким, чем на остальном рынке, в частности, для вторичного жилья, а также заметно ниже ключевой ставки Центробанка РФ.
• Увеличен кредитный лимит. Для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер лимита увеличился с 6 млн рублей до 12 млн рублей. Для остальных регионов — с 3 млн до 6 млн рублей. Рост суммы кредита повысит доступность жилья для всех городов России. Он призван сохранить спрос на новостройки в изменившихся экономических условиях.

Программы сельской, дальневосточной и семейной ипотеки пересматриваться не будут. Так, по семейной ипотеке заем доступен по ставке 6% годовых, а по дальневосточной – не будет превышать 2%.

Срок программы остался неизменным: ее завершат к июлю 2022 года. Поэтому воспользоваться предложением можно будет в течение трех месяцев. Кроме того, Правительство РФ сообщило, что условия будут корректироваться в зависимости от рыночной ситуации и спроса на ипотечный продукт. Возможно продолжение программы на новых условиях после 1 июля 2022 года.

Неизменными остались и иные базовые условия программы:

• первоначальный взнос начинается от 15%;
• максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Иногда на первоначальный взнос берут потребительский кредит. Оцените свои силы в форме ниже, и если предварительный расчет устраивает, отправляйте заявку в банк.

Виды льготной ипотеки

Программы кредитования, доступные по всей России, – это ипотека под 7%, семейная и военная. Разберемся, кому доступна льготная ипотека и на что распространяется

Ипотека под 7%

Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2021 года ставка менялась несколько раз: в апреле 2022 года ее подняли до 12%, а затем снизили сначала до 9%, а после – до 7%. На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки. Она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

Минус в том, что максимальная сумма по программе с господдержкой – 12 млн рублей для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн – для других регионов. С учетом цен на недвижимость в некоторых российских городах на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

Обратиться в банк для кредитования с необходимо до 31 декабря 2022 года.

По семейной (или детской) ипотеке правила тоже неоднократно менялисьневажно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один ребенок родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

Изначально программа должна была действовать до 31 декабря 2022 года. Но 23 августа вышло Постановление Правительства РФ, в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

Семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

Максимальная ставка по детской ипотеке – 6%, а на Дальнем Востоке – 5%. По этой программе можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать действующий.

Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить, – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и тогда вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше чем через три года после регистрации счета можно оформить заем и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. Она пойдет на первоначальный взнос. А субсидию, которую государство продолжает переводить, можно вносить как ежемесячный платеж.

Если военнослужащий отказывается от ипотечного займа, то он имеет право забрать накопившиеся средства. Государство при этом будет продолжать перечислять на его счет сумму до тех пор, пока он не уволится. В 2022 году это около 25 тысяч рублей в месяц.

Важно: сумма определяется на год вперед, и выплачивают ее равными частями ежемесячно. Поэтому при увольнении, например, в середине года придется возвращать государству то, что оно переплатило.

Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет, и погасить ее надо до 45 лет.

При выборе объекта недвижимости учтите ряд важных нюансов.

• купить квартиру в новостройке, убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
• квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
• частный дом, то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей.

Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:

дачного некоммерческого партнерства,

индивидуального жилищного строительства,

личного подсобного хозяйства.

Важно: при уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 20 лет от начала службы, господдержка аннулируется, все полученные средства придется вернуть.

Другие программы льготной ипотеки

Есть несколько программ для улучшения жилищных условий.

Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

в виде субсидии на 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).

Действует до 1 июля 2023 года.

Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания вуза.

О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования

Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.

В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

Оформить дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

Также эту программу могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

Коротко о льготной ипотеке

• Программы с государственной поддержкой рассчитаны на разных заемщиков.
• Ипотека выдается на 30 лет с опцией досрочного погашения.
• Ставка по льготной ипотеке не превышает 7% годовых.
• Проценты по льготной ипотеке не меняются в течение всего срока кредитования.
• Если использовать материнский капитал, детям выделяют доли в приобретаемом жилье.
• Если не выполнить условия по льготной ипотеке, банк повысит ставку.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

От чего зависит ставка по ипотечному кредиту

Ставка зависит от текущей экономической ситуации в целом, и от Центрального Банка Российской Федерации в частности. Еще один фактор — наличие платежеспособного спроса со стороны населения, основанного на реальных располагаемых доходах граждан.

Если ключевая ставка ЦБ РФ растет, то проценты по ипотеке становятся выше. Растет ежемесячный ипотечный платеж и, следовательно, итоговый размер переплаты по кредиту. В такой ситуации многие граждане отказываются от покупки недвижимости, оставаясь в арендном жилье.

Также ставка по ипотечному кредиту может зависеть от мер государственной поддержки. В последние годы в Российской Федерации стимулируют первичный рынок недвижимости, поскольку сохранение или увеличение темпов строительства позволяет обеспечивать рост экономики и занятость населения. Вторичку не стимулируют. Поэтому в период высоких ставок спрос на ипотеку на вторичном жилье может серьезно просесть. При этом под вторичкой стоит понимать в том числе жилье, которое реализуется инвесторами по договору уступки прав требования.

Ставка по ипотеке зависит от множества факторов, включая ключевую ставку ЦБ РФ, наличие платежеспособного спроса и темпы вводимого жилья