Страховка дома для ипотеки

При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.

Содержание:

Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.

Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе ).

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.

Выберите банк в котором у вас ипотека

Сбербанк

Онлайн оформление полиса страхования квартиры, жизни и здоровья на сайте.

от 90 ₽

Банк ВТБ

Онлайн оформление полиса страхования квартиры, жизни и титула по телефону.

от 100 ₽

Иной банк

Страхование квартиры, жизни и здоровья в офисе с предварительной подготовкой документов.

от 89 ₽

Сделайте расчет на онлайн калькуляторе, и получите выгодный тариф на страхование имущества, жизни и здоровья заемщика. Или оставьте заявку и наш специалист перезвонит Вам, чтобы оформить полис по телефону.
Среднее время расчета не более 30 секунд.

Заполните данные для оформления полиса в несколько кликов без посещения страховой компании и банка, оплатите полис картой. Если оформление онлайн на сайте не возможно, вы можете оставить заявку и оформить полис по телефону. Мы гарантируем соответствие полиса требованиям всех банков партнеров.

Полис будет доставлен Вам на электронную почту в течении 5-ти минут после оплаты картой. Вам останется только передать договор страхования в ваш банк

от риска пожаров, стихийных бедствий и повреждений

от рисков смерти, потери трудоспособности

от потери (ограничения) права собственности

от рисков гибели и утраты

от рисков при эксплуатации застрахованного имущества

от рисков порчи в помещении

Оформление на сайте или по телефону без визита в офис. Подходит под все банки. Пришлем полис по электронной почте.

Данное согласие дается Страхователем бессрочно и может быть отозвано в любой момент времени путем передачи Страховщику подписанного письменного уведомления. Страхователь также подтверждает, что на момент заключения договора страхования (дополнительного соглашения к нему) все застрахованные лица, выгодоприобретатели, а также иные лица, указанные в договоре страхования (при их наличии) проинформированы и дали согласие на передачу их персональных данных Страховщику с целью заключения и исполнения договора страхования, включая информацию о наименовании и адресе Страховщика, цели и правовом основании обработки персональных данных, информацию о предполагаемых пользователях персональных данных, а также Страхователь проинформировал указанных в договоре лиц обо всех правах и обязанностях субъекта персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных».

Страхователь обязуется довести до сведения указанных в договоре лиц информацию, указанную в памятке об обработке персональных данных. Информация о наименовании и/или ФИО и адресах уполномоченных лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению Страховщика (помимо информации о страховом агенте или брокере, указанном в договоре страхования и/или который принимал участие при заключении договора страхования), размещена на официальном сайте страховщика: www.zettains.ru. Указанная информация может время от времени обновляться.

Какие полисы понадобятся для оформления кредита и как подобрать выгодные для себя условия, разбираемся вместе с финансовым маркетплейсом Банки.ру.

Какая страховка нужна для оформления ипотеки

Застраховать можно разные объекты.

По закону заёмщик купить только один полис — на залоговое имущество. Без него банк просто не оформит договор. Два других вида страхования добровольные, но отказ от них на ставку по кредиту.

Обязательная страховка выгодна не только банку, но и тому, кто берёт ипотеку. Например, с ней клиент в случае пожара, взрыва газа, наводнения или землетрясения. Полис выдаётся на конструктивные элементы — пол, стены, окна, входную дверь. Отделка квартиры, мебель и бытовая техника в этом случае не страхуются — для них предлагают отдельные программы.

Читайте также:  1 комнатная квартира в ближнем подмосковье

Продлевать страховку нужно раз в год. Если отказаться от неё, банк может начислить неустойку или аннулировать договор, потребовав вернуть долг или поднять процентную ставку. Конкретные условия прописывают при заключении сделки.

Из чего складывается цена страховки

Изображение: PeopleImages.com — Yuri A / Shutterstock

Она рассчитывается индивидуально. На страхование залогового имущества в первую очередь влияет сумма кредита — чем она выше, тем дороже будет полис. А ещё учитывается пол и возраст заёмщика, вид недвижимости, материал стен, год постройки дома. Обязательную страховку переоформляют ежегодно, а значит, по мере выплаты кредита её цена .

При страховании жизни и здоровья учитываются возраст и пол заёмщика. Чем старше человек, тем дороже будет стоить полис. Мужчинам, как правило, приходится платить за услугу чуть больше, чем женщинам. Кроме того, на цене может сказаться профессия человека. Если он работает на опасном производстве, страховой тариф .

Узнать, сколько будет стоить покупка полиса, можно не выходя из дома. Калькулятор ипотечного страхования от финансового маркетплейса Банки.ру позволяет рассчитать цену обязательной страховки сразу для 35 банков или 11 страховых компаний. Нужно только указать банк, в котором оформлена ипотека, сумму долга, дату рождения и пол. Если у вас уже есть страховка ипотеки, то вы имеете право оформить новую на более выгодных условиях. Сделать это можно также на маркетплейсе Банки.ру. Полис будет соответствовать всем требованиям кредитной организации. Он придёт на вашу электронную почту сразу после оплаты.

На маркетплейсе регулярно проходят акции, которые позволяют сэкономить на страховке. Например, вы можете получить кешбэк до 30%. Для этого нужно авторизоваться на Банки.ру и скопировать промокод из личного кабинета.

Как не переплатить за полис

Они могут отличаться в разных страховых компаниях. Чтобы узнать условия, не обязательно обзванивать все организации. Можно воспользоваться услугами финансового маркетплейса. На таких площадках есть калькуляторы, при помощи которых легко рассчитать, во сколько обойдётся полис у разных страховщиков. Оформить его можно сразу на маркетплейсе. Ехать для этого никуда не придётся — оплатить полис получится онлайн. После этого документы пришлют на вашу электронную почту, и их можно будет направить в банк.

Воспользуйтесь «периодом охлаждения»

Оформление кредита — важная и порой стрессовая процедура. Поэтому иногда заёмщики покупают первый попавшийся полис, просто чтобы быстрее получить ипотеку. « Период охлаждения» — это срок, во время которого можно расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги. Он составляет минимум . Прибегнуть к нему стоит, если вы нашли более выгодное предложение или поняли, что вам навязали дополнительные услуги. Для отказа от страховки нужно написать письменное заявление.

Если «период охлаждения» прошёл, отказаться от полиса тоже можно. Но тогда компания вправе часть стоимости страховки, если это прописано в условиях договора.

Переоформите полис в другой компании

Изображение: Gorodenkoff / Shutterstock

Обычно страховку продлевают раз в год, а потому вы можете перезаключить договор на более выгодных условиях или сменить компанию. У каждой из них — свои тарифы. Допустим, для молодой женщины с долгом в 3 миллиона рублей сумма за две страховки — недвижимости и жизни — может составлять от 6 до 9 тысяч рублей в год. А для мужчины средних лет, имеющего такой же кредит, — от 12 до 17 тысяч. Иногда банки повышают проценты по кредиту при смене страховщика. Но такие действия . Процентная ставка может измениться только в период, который не покрывает новый полис.

Если оформляете полис через финансовый маркетплейс, проверьте промокоды и акции. Например, на Банки.ру вы получите кешбэк до 4 тысяч рублей за покупку полиса — для этого после оплаты страховки достаточно заполнить специальную форму, и до конца следующего месяца деньги поступят на счёт. Узнать, где выгоднее переоформить полис, можно при помощи калькулятора ипотечного страхования. Для этого даже не нужно регистрироваться на сайте — просто введите данные, а сервис покажет, сколько будет стоить новый полис в разных компаниях.

Пересчитайте размер страховых выплат

При продлении договора всегда проверяйте сумму остатка кредита. Если вы вносили дополнительные платежи, она будет меньше, что повлияет на цену страховки. К слову, при полном погашении ипотеки деньги за неиспользованный период страховки .

Будьте внимательны при рефинансировании. При оформлении договора в прежнем банке иногда можно сохранить старую страховку. При переходе в новый документ придётся . Если страховая компания аккредитована в выбранном вами банке, вы можете оформить новое соглашение. Если нет, придётся идти в другую организацию.

Откажитесь от страхования титула

Этот полис — добровольный, но всё-таки он нужен при покупке вторичного жилья. Он защищает в ситуациях, когда появляются скрытые собственники и наследники, претендующие на недвижимость. Пример — продажа квартиры, купленной в браке. Даже если в документах купли-продажи указан один супруг, второй по закону всё равно на жильё. Если после покупки недвижимости суд признал сделку недействительной, при наличии полиса есть шанс вернуть деньги. Такие споры, как правило, в первые три года после покупки. Но если человек живёт в квартире уже много лет, от страхования титула можно отказаться.

Читайте также:  Валерий Леонов: семиэтажный дом по программе реновации построят в районе Царицыно — Комплекс градостроительной политики и строительства города Москвы

Посчитайте, выгодно ли оформлять страховку жизни и здоровья

Вы можете не пользоваться ей, но есть вероятность, что банк поднимет ставку по ипотеке — такие условия прописывают в договоре. Попросите показать график ежемесячных платежей с учётом увеличенной ставки. Так вы поймёте, какой будет переплата по кредиту. В некоторых случаях она превышает сумму страховки, и тогда отказываться от полиса невыгодно. Также важно учитывать, что все риски ложатся на заёмщика. Например, если он серьёзно заболеет и не сможет больше работать, выплачивать ипотеку семье всё равно придётся.

Как и где оформить страховые полисы

Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — , или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно .

Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.

Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.

Оформление ипотечного договора страхования

При оформлении договора страхования в СберСтраховании его можно получить после оплаты. Если вы оформляете договор страхования онлайн или в мобильном приложении, вы увидите его в личном кабинете. Также он направляется на указанный вами e-mail*. В письме вы получите Ключевой информационный документ (КИД), договор страхования, правила страхования и памятку.

Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

Да, новое оформление страховки по программе позволит вернуть сниженную ставку.

Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.

Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищенный заемщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.

Ипотечное страхование квартир для клиентов ПАО «Сбербанк»

Укажите информацию об объекте для расчета стоимости страховки

Горючими материалами считаются: брус, бревно, сэндвич-панели. Деревянные и/или смешанные перекрытия. Негорючими материалами считаются: кирпич, ж/б, пеноблоки, шлакоблоки, твинбло-ки. Перекрытия: железобетонные.

Открытым источником огня считается наличие газовой плиты, камина, печи, и тд.

Остаток задолженности, руб.

Необходимо указать точную сумму остатка по кредиту, на сегодняшний день. Её можно уточнить в банке.

Под «сезонным проживанием» понимается отсутствие на территории страхования жильцов более 21 дня подряд.

Система пожаротушения и/или противопожарной сигнализации

Cигнализация с выводом на пульт УВО и/или охраны помещения

Информация о заемщике

Нормальное давление для здорового взрослого человека – 120/80

Под “Курю” понимается курение 20 и более сигарет / 3 и более сигар в день.

Под “Употребляю” понимается употребление спиртных напитков в размере 1 литра вина и более / 2 литра пива и более / 100 гр. крепких напитков и более (40°) в неделю.

Выберите необходимое страховое покрытие

Оформляйте страхование квартиры и жизни одновременно и получите скидку до 10%.

Страхование имущества

Страхование
предмета залога

Риски гибели, утраты или повреждения объекта залога (только конструктивные элементы)

Страхование жизни и здоровья

Смерть и утрата
трудоспособности заемщика

Риски смерти, утраты трудоспособности заемщика/созаемщика

Анкета страхователя

Для онлайн оформления полиса нужно ответить на несколько вопросов электронной анкеты

Страдаете ли Вы от:

Обратите внимание – сведения, указанные в анкете, имеют значение для заключения договора.
Заведомо ложная информация может привести к признанию договора недействительными

Данные страхователя (покупатель полиса, заемщик, застрахованный)

Серия и номер паспорта РФ

Кем выдан паспорт

Данные для оформления полиса

Адрес объекта страхования

Совпадает с адресом регистрации

Номер кредитного договора

Для завершения введите код из SMS сообщения

Для подтверждения введите телефон

Сделайте расчет на онлайн калькуляторе, и получите выгодный тариф на страхование жизни и здоровья заемщика, страхование имущества.
Среднее время расчета не более 30 секунд

Заполните данные для оформления в несколько кликов без посещения страховой компании и банка, оплатите картой. Мы гарантируем соответствие документа требованиям ПАО «Сбербанк».

Будет доставлен вам на электронную почту в течении 5-ти минут. При передаче в банк просто поставьте свою подпись на распечатанном экземпляре
полиса. Оформленный страховой полис и квитанцию об оплате вы можете автоматически отправить в банк через сайт «ДомКлик»

Читайте также:  Реновация Внуково новости

Оформление страховки на имущество является одним из обязательных условий,
которые ПАО «Сбербанк» требует при оформлении ипотечного кредита.
Договор заключается на весь период, пока заемщик выплачивает задолженность
по кредиту. Страхование имущества пользуется высоким спросом, поскольку большинство
населения покупает недвижимость с помощью ипотечного кредита.

Цель ипотечного страхования заключается в том, чтобы обеспечить защиту от возможных рисков при предоставлении
займа на покупку квартиры или дома на срок до 20 лет. Предоставляя деньги на столь долгий период, банк сильно
рискует. В течение периода выплаты кредита и использования недвижимости в качестве залога,могут произойти различные
непредвиденные обстоятельства. Любой вид повреждения может привести к уменьшению стоимости имущества, что для банка
невыгодно. Страховой полис является гарантией возмещения ущерба, который может возникнуть в результате таких обстоятельств.

Ипотечное страхование также защищает банк от риска невозврата средств. Если заемщик не сможет выполнить кредитные
обязательства, банк сможет получить предоставленные средства в полном объеме. Помимо этого, страховка обеспечивает
защиту и самого заемщика от последствий финансовых проблем, которые могут возникнуть при страховом случае.

Виды страховок для клиентов «Сбербанка»

«Зетта Страхование» предлагает несколько видов страховок для клиентов банка ПАО «Сбербанк». Одним из обязательных условий является страхование залогового
имущества. В рамках этой программы можно застраховать недвижимость от
различных стихийных бедствий, таких как пожары, затопления и другие
аварии, а также от действий третьих лиц. От этого вида страховки отказаться нельзя.

Также доступно страхование жизни и здоровья для клиентов банка ПАО «Сбербанк».
В рамках этой программы страховым случаями являются такие события, как потеря
работы, потеря трудоспособности из-за заболевания или травмы, а также смерть
заемщика. Хотя этот вид страховки не обязателен, его наличие может позволить
снизить ставку по ипотеке на 0,5-1%.

Титульное страхование — это еще одна программа, которая предназначена для защиты заемщика в случае,
если он лишается прав на свою квартиру, которая была куплена в ипотеку. От нее можно отказаться.

Оформить ипотечное страхование клиенты банка ПАО «Сбербанк» могут в компании «Зетта Страхование».
Мы предлагаем выгодные и прозрачные условия страхования в соответствии с условиями банка.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.

Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.

От каких рисков действует защита

Договоры страхования от ООО СК «Сбербанк страхование» (далее СберСтрахования) включают максимальное количество всевозможных рисков. Защита действует от риска повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества вследствие:

Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.

Как и где продлить страховые полисы

Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе .

Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.

Для чего нужно ипотечное страхование?

Страхование ипотеки поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком при возникновении событий, обусловленных кредитном договором и подпадающих под условия правил страхования. Сроки выплат могут растягиваться на годы, и за это время с недвижимостью могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые могут повлиять на исполнения ваших обязательств перед банком. Договор страхования гарантирует возмещение возможных убытков, предусмотренных правилами страхования.

Где хранятся купленные полисы

Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте Домклик, в разделе . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».

Ссылка на основную публикацию