Страхование ипотеки в Сбербанке в 2023 году

Страница была вам полезна?

Ипотечное страхование для ВТБ

Банк ВТБ требует обязательно страховать ипотечную недвижимость. Вы можете оформить нужные страховки без визитов в офис. Купите полис онлайн в «Ренессанс страхование».

Полисы прошли проверку ВТБ и отвечают требованиям ипотечного страхования

Ипотека оформляется за несколько минут, без визита в офис.

Оплатить полис можно на сайте, получить — в электронном виде на почту.

Стоимость страховки зависит от остатка задолженности перед ВТБ и типа объекта.

Виды ипотечных страховок

Страхование объекта залога

Страхование жизни и здоровья

Что входит в ипотечную страховку

Эта страховка предполагает страхование основных конструктивных элементов объекта:

• входных дверей, остекления, балконов (лоджий);
• стен и перекрытий.

При гибели или серьезном повреждении этих конструкций страховая компания выплачивает долг ВТБ.

Приобретенное жилье страхуют в течение всего периода выплаты ипотеки. Исключение — недвижимость в строящемся доме, ее нужно застраховать после сдачи дома и регистрации.

Страховые случаи в ипотечном страховании

По договору страховым случаем будет признано повреждение конструктивных элементов объекта вследствие:

• стихийного бедствия;
• залива или взрыва газа;
• наезда транспорта или падения летательных аппаратов;
• преступных действий сторонних лиц;
• удара молнии.

Страховать здоровье — выгодно. ВТБ может увеличить ипотечную ставку на 1-2% при отсутствии страховки. Полис поможет сохранить подходящие условия кредитования и полностью погасить ипотеку при смерти или инвалидности.

Страховку можно оформить при покупке любого объекта: вторичной или первичной недвижимости в МКД, загородного дома. Обычно годовой полис оформляют вместе с ипотекой, а затем продляют в течение всего срока выплаты ипотеки.

Смерть, получение I или II группы инвалидности — основания для признания случая страховым и перечисления выплаты. Страховая компания выплатит остаток долга в ВТБ, если эта ситуация произошла вследствие:

• заболевания, которое было впервые диагностировано во время действия полиса;
• нечастного случая.

Полис поможет избежать ситуации, связанной с необходимостью платить кредит за имущество, на которое утеряно право собственности. Если сделка аннулирована, страховщик закрывает остаток долга по ипотеке ВТБ.

Страховку оформляют при покупке «вторички». По прошествии трех лет с даты перехода права собственности на покупателя страховать титул не требуется.

Полис защитит от необходимости выплачивать ипотечный кредит при потере права на кредитную недвижимость. Если квартира или другой объект по решению суда перейдет продавцу, остаток долга по ипотеке выплатит страховщик.

Сколько стоит страховка для ипотеки

На стоимость полиса влияют факторы:

вид объекта и год постройки

остаток долга на момент оформления;

профессия заемщика (для страхования жизни)

Вы можете рассчитать стоимость нужных страховок для ипотечного кредита ВТБ за пару минут.Откройте наш калькулятор, выберите нужные параметры и получите точный расчет.

Как купить и передать полис в банк

Рассчитайте цену страховки.

Внесите информацию о кредитномдоговоре и данные паспорта.

Оплатите полис и получитестраховку на электронную почту.

Что делать, если наступил страховой случай

По страховке объекта

По полису страхования жизни

Сразу сообщите о происшествии в МЧС, полицию или другие органы в зависимости от события. В течение трех дней оповестите нас о ситуации. Сотрудник расскажет о дальнейших действиях и необходимых документов для получения возмещения.

Сфотографируйте место происшествия и ожидайте приезда эксперта.

Соберите нужные документы и отправьте их нам.

Ожидайте решения и компенсации. Максимальный срок признания случая страховым после предоставления всех документов — 15 рабочих дней.

Оповестите нас о произошедшем не позднее 30 дней с даты смерти или подтверждения инвалидности на МСЭ.

Отправьте справку об инвалидности, подписанную экспертами, или копию свидетельства о смерти, заверенную нотариально. В зависимости от обстоятельств несчастного случая или заболевания могут потребоваться дополнительные документы — список предоставит наш специалист.

Документы

Правила комплексного ипотечного страхования №3 (унифицированные правила страхования)

Правила Страхования ответственности заемщика за нарушение обязательства по договору, обеспеченному ипотекой

Правила страхования утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности

Правила комплексного ипотечного страхования №2

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать страховку?

Страховать конструктивные элементы по закону об ипотеке нужно обязательно. Полис жизни и здоровья стоит приобрести, если вы не хотите платить по повышенной ставке — ипотека обычно оформляется на долгий срок и переплата может оказаться в несколько раз больше ежегодных платежей за страховку. Также полис поможет защитить близких от необходимости выплачивать кредит при серьезном ухудшении вашего здоровья. Страхование титула поможет обезопасить себя от риска потери собственности при покупке вторичной недвижимости.

Как рассчитать стоимость полиса?

Воспользуйтесь калькулятором на сайте, чтобы узнать, сколько будет стоить выбранная страховка. После расчета можно купить полис по указанной цене. Если не получается рассчитать стоимость и оформить полис онлайн — с вами свяжется наш специалист. Он поможет со всеми процедурами и оплатой. В случае невозможности рассчитать и оформить полис онлайн — с вами свяжется наш специалист и поможет с оформлением и оплатой полиса

Нужно ли получать бумажный полис, если страховка куплена онлайн?

Ехать в офис или распечатывать страховку не нужно. Электронный полис — официальный документ, его примут в банке ВТБ. Для обращения по страховому случаю бумага тоже не пригодится — достаточно назвать сотруднику номер полиса.

Как уведомить банк ВТБ о смене страховой?

Можно ли вернуть деньги за полис при досрочной выплате ипотечного кредита ВТБ 24?

Часть стоимости полиса можно вернуть — необходимо сообщить нам о досрочном закрытии кредита. Оформим возврат в течение семи рабочих дней.

Процесс страхования ипотеки является обязательным пунктом выдачи денег заемщику или банк в праве отказать в услугах ипотечного кредитования. Этот процесс помогает обезопасить обе стороны сделки и дать гарантии банку и заемщику. Существует два вида страхования:

Обязательное – страхование недвижимости при ипотеке ВТБ. Это обязательное условие банка, так как сумма банку будет выплачена вне зависимости от ситуаций, которые могут случиться с заемщиком. В случае отказа заемщика в страховании имущества, бак ВТБ в праве просить погашения ипотеки досрочно.

Страхование квартиры для ипотеки втб дает гарантии банку, что деньги, которые взяты под ипотеку будут возвращены и это не зависит от действий и несчастных случаев, которые могут произойти с заемщиком. А клиент, который страхует свое имущество, получает выгоду со своей стороны:

• Если заемщик становится инвалидом и нетрудоспособным или в случае смерти заемщика, компания страхования будет обязана выплатить ипотеку банку.
• Страховые случаи, в результате которых портится или стает непригодным имущество. ВТБ ипотечное страхование недвижимости отдает необходимую сумму банку, а остаток – заемщику.
• Если недвижимость по решению суда будет отдана другому человеку, страхование возместит долг по ипотеке.

Как выгоднее застраховать квартиру и на что обратить внимание? На цену полиса влияет тип недвижимости и дом, в котором находится квартира, если говорить о страховке квартиры. Обращается внимание на наличие источников опасности в доме (газоснабжение, камин или печь). В среднем, стоимость страхования квартиры не превышает 0,1% – 0,18%, а если это частный дом, таунхаус, апартаменты – не более 1%.

Стоимость ипотечного страхования зависит от индивидуальных факторов и цены недвижимости.

Ипотечное страхование от несчастных случаев и болезни является доступным для молодых заемщиков, работа которых не связана с опасными видами деятельности и человек не увлекается спортом, который приводит к травматизации или смерти.

В таком случае цена страхования будет стандартной для каждого заемщика.

Цена страхования жизни может измениться при наличии хронических заболеваний или наличии вредных привычек заемщика, на что тоже нужно обратить внимание.

При продлении полиса, стоимость страхования будет рассчитываться исходя из остатка по ипотеке. Рассчитать можно самостоятельно в калькуляторе страховки по ипотеке втб.

Полис на страхование имущества:

Потеря, повреждение страхового объекта в следствии:

• Стихийных бедствий и особо опасных природных явлений.
• Пожара, взрыва.
• Противоправных действий третьих лиц.
• Дефектов конструкции.
• Наезда и падения посторонних предметов на объект.

• Инвалидность первой и второй группы в результате несчастного случая или болезни.
• Смерть по болезни или несчастного случая.

Что можно застраховать?

Цена как на сайте страховой компании. Мы не берем с вас деньги за оформление

У нас очень короткая анкета. И почти все данные мы заполним за вас!

Мы работаем только с официальными страховыми компаниями.

Оформить полис — это просто

Выберите полис и рассчи­тайте стоимость

Заполните форму и оплатите онлайн

Получите полис по email и отправьте в свой банк

Выберите тип ипотечного страхования

Введите данные для расчёта стоимости

Дата начала действия полиса

Вопросы и ответы

Где найти чек после покупки полиса?

Чек придет после покупки на указанный вами почтовый адрес.

Если вы не нашли документ во «Входящих», проверьте папку «Спам».

Также чек можно найти в   Личном кабинете   нашего сервиса

Я являюсь собственником частного дома. Могу ли оформить полис страхования имущества?

Нет, предложение действует только для квартир в многоэтажных домах, построенных позднее 1950 года и не имеющих деревянных перекрытий. Весь список ограничений есть в условиях страхования.

Текущий полис еще действует. Доступно ли мне предложение?

Предложение доступно, даже если ваш текущий полис не закончился. Вы можете выбрать дату за 33 дня до начала действия полиса, начиная с завтрашнего дня.

Как проверить, что Ренессанс страхование допущен к страхованию ипотечных договоров ВТБ Банк?

Перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка-кредитора, можно узнать на сайте банка или уточнить по телефону в самом отделении банка.

Для какого банка доступно предложение страхования?

Предложение действует для заемщиков ВТБ Банка.

Нужно ли относить купленный полис в отделение ВТБ Банка?

Не нужно, информация о приобретении полиса страхования поступит в банк автоматически.

Какой срок действия полиса ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования заключается на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия полиса определяется требованиями кредитора. Срок оплаченного периода договора страхования ипотеки для клиентов ВТБ Банка составляет 12 месяцев.

Может ли повыситься процентная ставка по ипотеке, если продлить страхование жизни у нас?

Вы имеете право выбрать любую страховую компанию, допущенную к страхованию ипотечных договоров ВТБ Банка.

Ставка может поменяться только при отсутствии договора страхования имущества, переход в Ренессанс страхование не изменит вашей текущей ставки по кредиту.

Что делать, если наступил страховой случай?

Как узнать сумму остатка задолженности?

Сумму задолженности по ипотеке можно узнать:

в личном кабинете приложения ВТБ онлайн

в любом отделении банка

на горячей линии ВТБ Банка:

Бесплатный звонок по России

Для жителей Москвы и Московской области

Бесплатно для абонентов Tele2, МегаФон, Билайн, МТС, ВТБ Мобайл

Как узнать номер договора и дату его заключения?

Узнать номер договора и дату его заключения можно:

• в личном кабинете приложения ВТБ онлайн
• в любом отделении банка

Как узнать свою процентную ставку по ипотеке?

Узнать процентную ставку по ипотеке можно:

Как узнать размер ежемесячного платежа по ипотеке?

Узнать размер ежемесячного платежа по ипотеке можно:

Остались вопросы?Позвоните нам по номеру 8 800 737 77 50

В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.

Первые два года я оплачивал страховки через Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

В 2020 году я оформил полис в «» и заплатил 2488  вместо 4301 , которые просил Сбербанк. Расскажу, что я для этого сделал.

О чем расскажу в статье

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

• Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
• Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
• Страхование риска утраты права собственности, титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по  причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить. Но некоторые требуют страховать такой риск весь срок ипотеки или наоборот — банк вообще не требует титульного страхования.
• Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если заемщик не смог выплатить кредит. Но страхование такого риска встречается редко.

Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страховать объект нужно будет только после постройки дома и регистрации права собственности.

Какие риски придется страховать, зависит и от особенностей приобретаемой недвижимости. Это касается только готового жилья. Если квартира была в собственности продавца менее трех лет, некоторые банки требуют застраховать титул в обязательном порядке.

По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом всегда выше: на 1%, а  на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно банки предлагают застраховать три типа риска: имущество, жизнь и здоровье, а также титул. Два последних страхуются по желанию. Такую страховку называют комплексным ипотечным страхованием.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

В пункте 4 моего кредитного договора написано, что процентная ставка может вырасти, если не будет страхования жизни и здоровья

А так выглядит условие о пониженной процентной ставке в ипотечном договоре ВТБ

Чтобы получить скидку в 1%, необходимо заключить договор страхования квартиры, жизни и здоровья заемщика, а также титула

Как я оплачивал страховки

По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в  конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании. Такие компании есть в большинства ипотечных кредиторов. Например у Сбербанка — у Совкомбанка —

Банку это выгодно: как агент, который направил клиента в страховую компанию, он получает комиссию — часть суммы, которую заемщик уплатит по страховке.

Моя квартира стоила 1 650 000 . Первоначальный взнос был 300 000  — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 . Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:

• Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 .
• «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 .
• Регистрация перехода права собственности через электронные сервисы банка — 9000 . Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи .

Расскажу подробнее про услуги. Сервис безопасных расчетов — СБР — нужен, чтобы банк разместил первоначальный взнос клиента и ипотечные деньги на специальном счете. Продавец получает доступ к деньгам после регистрации сделки, когда банк станет залогодержателем квартиры, а покупатель — собственником. Подобные сервисы есть, например, в Сбербанке и ВТБ.

Другая услуга — электронная регистрация. Она нужна, чтобы банк сам подал документы в Росреестр. Для этого понадобится электронная подпись клиента.

В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги, чтобы сохранить ставку, по которой получил кредит.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главная цель — квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5  за страховки от  Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.

Переписка в чате с кредитным менеджером по поводу дополнительных расходов

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в  личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в  По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Главные материалы обо всем, что влияет на ваши деньги и жизнь, — в вашей почте по средам и субботам. Бесплатно

Как можно сэкономить

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Я решил позвонить и узнать детали. Страховой менеджер сделала примерный расчет. Экономия по двум страховкам была около 1500 . На следующий день я позвонил в банк. Оказалось, что на сайте банка есть списки аккредитованных страховых компаний — я мог выбрать любую и заключить договор с ней.

Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте «». Остаток долга по моему кредиту был 700 000 . Получилась такая картина:

• в «» я  4088 : 1610  за страхование имущества и 2478  за страхование жизни и здоровья;
• в ВСК — 3535 : 1155  за страхование имущества и 2380  за страхование жизни и здоровья;
• в Zetta — 3076,5 : 1046,5  стоило страхование имущества, 2030  — страхование жизни и здоровья.

Расчет комплексного ипотечного страхования для кредита в размере 700 000  на сайте «»

Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.

Подобрать выгодный вариант страховки может страховой брокер. Это бесплатно, так как комиссию ему платит страховая компания.

Не обязательно все риски оформлять в одной компании. Например, можно застраховать жизнь и здоровье в Zetta, а имущество — в  если там ниже тариф. Важно, чтобы обе страховые были аккредитованы банком.

Вот алгоритм, по которому я действовал:

• Узнал список аккредитованных банком страховых компаний, например у Сбербанка их более 20.
• Выбрал страховую и рассчитал примерную стоимость страхования.
• Собрал документы, которые нужны для оформления договоров страхования.
• Оформил новые страховые полисы.
• Расторг старые договоры страхования.
• Отправил новые полисы в банк.

Расскажу подробнее обо всех шагах.

Шаг 1
Найти список аккредитованных страховых компаний

У каждого банка, который занимается ипотечным кредитованием, на сайте есть списки аккредитованных страховых, с которыми клиенты могут заключать договоры.

В службе поддержки мне сказали, что с неаккредитованными компаниями клиентам тоже можно работать. Но в этом случае банк будет проверять, эти компании его требованиям. По регламенту проверка длится до 30 дней, но у некоторых банков — до 60. Мне показалось, что это сложно и, скорее всего, найдутся подводные камни. Поэтому я не стал изучать, как выбрать неаккредитованную компанию.

Обычно список аккредитованных страховых компаний размещают на сайте в разделе «Партнеры» или «Для ипотечных клиентов». По моему опыту, найти списки оказалось непросто. В таком случае можно просто написать в чат банка и спросить у сотрудника про конкретную страховую.

Вот список страховых компаний от Сбербанка. На сайте ВТБ тоже есть список более чем из 20 страховых компаний, которые отвечают требованиям банка. есть документы для страховых, где прописаны все требования.

На сайте в списке рекомендованных всего четыре страховые компании: ВСК и «».

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком для страхования ипотеки

Шаг 2
Выбрать страховую и рассчитать стоимость полисов

Из аккредитованных страховщиков я выбрал «». Причин было две:

• Я уже пользовался ее услугами, когда активно занимался спортом.
• Цены на страховки там были ниже, чем у Сбербанка и некоторых других крупных страховых компаний.

В офисе страховой мне задали в том числе такие вопросы:

• Сколько мне полных лет.
• Какой у меня рост и вес.
• Есть ли вредные привычки — курение, употребление алкоголя.
• Не состою ли я на учете у  врача.
• Где и кем работаю — полное название учреждения и его адрес.
• Состою ли в браке.
• Есть ли дети.

Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, материал стен, количество этажей, площадь квартиры, в ней газ и др.

На некоторые вопросы я не знал точного ответа: например, когда был построен дом, в котором я купил квартиру. Но для предварительного расчета это было не так важно. Менеджер страховой попросила меня в следующий раз привезти с собой документы по ипотеке, чтобы можно было все точно рассчитать и заключить договоры.

Предварительная стоимость полисов получилась около 2400 :

• страхование имущества — около 600 ;
• страхование жизни и здоровья — около 1800 .

Примерно столько я в итоге и заплатил.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.

Расчет ипотечного страхования на сайте страховой компании. Сумма получилась больше, чем по предварительному расчету в офисе — и чем я в итоге заплатил

У некоторых компаний оформить страховой полис можно полностью удаленно. Например, так работает Клиент заполняет заявление на сайте, прикрепляет документы и после расчета получает по смс ссылку для оплаты. А когда оплатит, чек и полис придут на электронную почту.

Шаг 3
Собрать документы

Мне нужно было подготовить для новой страховой компании такие документы:

• Паспорт.
• Справку с работы.
• Договор купли-продажи квартиры.
• Кредитный договор и график погашения.
• Выписку из ЕГРН.

Иногда новый страховщик может запросить предыдущий страховой полис.

Первая страница выписки из ЕГРН, которую я представил в страховую

Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.

Мой старый полис страхования жизни действовал до 4 июня 2020 года, страхования квартиры — до 3 июля 2020 года. Я знал, что банку нужно будет время, чтобы обработать новые полисы, — до 3 дней. Поэтому решил заранее оформить их в новой страховой. 20 мая я поехал в удобный офис компании, чтобы лично отдать все документы и  оформить новые полисы. Я посчитал, что так будет быстрее. С собой взял оригиналы всех необходимых документов.

На сайте страховой компании указано, что документы для заключения договоров страхования можно отправить по электронной почте, а чтобы подписать и оплатить договоры, необходимо приехать в офис компании

Шаг 4
Оформить полисы в новой страховой

Менеджер страховой оформила два полиса — на страхование жизни и здоровья и квартиры — в течение 20 минут. Я их оплатил и  забрал. Квитанции отправили мне на электронную почту. Полисы обошлись в 2488 .

Шаг 5
Расторгнуть старые договоры страхования

Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.

Оказалось, что у меня действительно бессрочные договоры со «Сбербанк-страхованием» и в их рамках мне ежегодно будут оформлять годовые полисы. Но так как в 2020 году я оформил страховые полисы в другой компании, то «Сбербанк-страхование» в одностороннем порядке расторгнет со мной договоры неуплаты страховых премий. То есть дополнительно я делать ничего не должен, переживать мне не о чем.

В пункте 8.1 закреплен порядок прекращения моего старого договора страхования. Согласно страховая компания в одностороннем порядке может расторгнуть договор того, что я не уплатил страховой взнос

Но если договор страхования заключен на весь период ипотеки и в нем нет условия об автоматическом расторжении неуплаты страховой премии, то лучше расторгнуть его самостоятельно. Иначе страховая все равно продолжит нести ответственность по договору, даже если вы вовремя не заплатите очередной страховой взнос.

Если самостоятельно не расторгнуть договор, то страховой компании придется делать это через суд. В лучшем случае она взыщет со страхователя только судебные расходы, а в худшем — еще и сумму неуплаченной страховой премии. Суды охотно удовлетворяют такие требования страховых.

По опыту знакомых знаю, что условия могут меняться. Так, они получали ипотеку в июне 2021 года. И у них договор ипотечного страхования от  заключен на один год и прекращает действие после даты, до которой оплачен полис.

В общем, лучше проверьте, как у вас. Для этого достаточно позвонить в страховую.

В условиях ипотечного страхования указывают, что срок действия договора — один год

Чтобы расторгнуть договор страхования, достаточно написать заявление об отказе от него. Это можно сделать лично в офисе страховой компании — форму заявления в этом случае дадут на месте. Еще можно направить скан заявления об отказе от договора по электронной почте. Для этого нужно предварительно уточнить у сотрудника страховой компании адрес и попросить направить вам форму заявления. Возможно, расторгать договор не придется, если по его условиям он прекратит действовать после даты, до которой страхователь уплатил премию.

Пример заявления об отказе от договора страхования (полиса)

Шаг 6
Отправить новые полисы в банк

Новые страховые полисы вам необходимо направить в банк: автоматически информация от новой страховой ему не поступит. Есть три способа:

Если банк не получит полисы до окончания периода страхования, то повысит процентную ставку с нового периода, а может и насчитать пеню.

Я предпочитаю по возможности все делать онлайн, не выходя из дома. Поэтому я зашел в личный кабинет «Домклика» и загрузил туда купленные полисы и квитанции об их оплате — они нужны обязательно.

Примерно через три дня в моем личном кабинете появилась информация о том, что страховка на следующий год оплачена.

Информация о моих новых страховых полисах в личном кабинете «Домклика»

Сколько мне удалось сэкономить

По расчетам Сбербанка, в этом году я должен был заплатить 4301 : 2798  за страхование жизни и 1503  за страхование квартиры.

Расчет Сбербанка по страхованию жизни при остатке долга 668 000  — я успел погасить часть задолженности

Расчет Сбербанка по страхованию имущества

Я же заплатил 2488 : 1820  стоило страхование жизни, 668  — имущества.

Получается, я сэкономил 1813 , то есть 42%. , это очень существенно. И чем больше сумма кредита, тем больше экономия.

Редактор этой статьи сэкономила на ипотечном страховании 24 638,6 . В 2020 году в «Росгосстрахе» она заплатила 33 414,4 , а страховая премия по договору с «» — теперь это  — составляла 58 053 Р.

Комплексная ипотечная страховка по договору с «» в 2020 году в 58 053

Квитанция «Росгосстраха» на получение страховой премии: на 24 638,6  меньше, чем в ВТБ

Получается, можно сэкономить солидную сумму. Как мне сказала менеджер, которая оформляла мои полисы, к ней обращаются клиенты из разных банков — и всегда страховки, которые предлагают по умолчанию, значительно дороже. я знал об этом раньше, перешел в другую страховую.

Единственный минус такой экономии в том, что нужно заново оформлять договор страхования. На это нужно время: собрать документы, съездить в офис страховой, направить полисы в банк. Хотя я в итоге потратил на это меньше недели:

• 14 мая 2020 года я узнал, что могу сэкономить, и стал неспешно все проверять;
• 20 мая привез необходимые документы в офис страховой компании — они были у меня на руках — и сразу получил готовые полисы;
• 22 мая загрузил страховые полисы в личный кабинет по ипотеке;
• 25 мая банк их уже принял.

Запомнить

• Если вы оплачиваете страховку по ипотеке, изучите предложения других страховых компаний: возможно, вы переплачиваете. Это наверняка так, если вы заключили договор с банковской страховой компанией и разница может составлять до
• Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке. У них тоже можно оформить страховку.
• Не забудьте взять квитанции об оплате новых полисов: они нужны обязательно.
• Если текущий договор действует в течение всего периода страхования и в нем нет условия о досрочном расторжении неуплаты страхового взноса, его необходимо расторгнуть. Иначе страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии.
• Если возникают вопросы, звоните на горячую линию и уточняйте все нюансы у сотрудников банка и страховой.