Получить субсидии и льготы на покупку жилья — как с ипотекой, так и без — от государства вполне реально. Рассказываем подробнее о самых популярных.
Содержание:
Что такое льготная ипотека и как ее получить
Время прочтения: 4 минуты
Ипотека с господдержкой помогает людям приобрести собственное жилье на льготных условиях. Мы разобрали условия и требования нескольких госпрограмм и предложений ВТБ, с помощью которых можно выгодно купить недвижимость.
Что такое льготная ипотека?
Это кредит на жилье под сниженный процент: по условиям программы разницу между рыночной и сниженной ставками компенсирует государство.
Для получения ипотеки с господдержкой клиент и объект недвижимости должны соответствовать условиям программы.
Что такое ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.
Для оформления ипотечного кредита с господдержкой клиент должен соответствовать определенным требованиям и подобрать жилье, которое подходит под условия госпрограммы.
IT-специалисты России в 2022 году на общую сумму 53 млрд рублей. Всего в прошлом году было выдано порядка 5,8 тыс. льготных ипотечных кредитов.
В рамках данной программы сотрудники IT-компаний могут в новостройке или построить частный дом в ипотеку по льготной ставке 5%. В Сбере ставка ещё ниже — 4,1%.
Разбираем условия льготной ипотеки для ИТ: кто может оформить IT-ипотеку, какие работодатели входят в список IT-компаний, какое жильё можно купить, и как подать заявку.
Субсидирование ипотечных кредитов — одно из направлений государственной помощи. Банки предлагают определенным категориям населения социальную ипотеку по сниженным процентам, а разницу возмещает государство.
Для участия в социальной программе заемщик должен соответствовать критериям и выбрать подходящее по требованиям жилье. Условия различаются в зависимости от программы и региона. Общее требование у всех программ одно — участник должен быть гражданином РФ и приобретать недвижимость в России.
Ставка «под 0%» вызвала ажиотаж на первичном рынке жилья: в 2022 году две из трех ипотек были субсидированными.
Такую ипотеку выдавали по сверхнизким ставкам, например 0,1%, но при этом к стоимости квартиры добавляли 20—30%. В результате и без того высокие цены на жилье подскочили, как и средний размер выдаваемых кредитов на рынке новостроек: 5,6 млн рублей в сентябре 2022 года. Это на 45,2% выше, чем годом ранее.
Рассказываем, откуда взялась ипотека от застройщика и кому на самом деле она выгодна.
О чем вы узнаете
Льготная ипотека для IT-специалистов
Льготная ипотека для специалистов IT-компаний по ставке до 5% годовых
Предоставление 1 гектара земли для жилищного строительства или любой другой деятельности в Арктической зоне.
Предоставление льготной ипотеки по ставке 8% на весь срок кредитования при покупке жилья на первичном рынке недвижимости.
Единовременная выплата в размере до 2 млн рублей для учителей, согласившихся проработать 5 лет в сельской школе.
Федеральная с софинансированием
Социальная выплата для жителей и работников сельских территорий
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ. РФ»
Остались вопросы? Задавайте!
Почему застройщики субсидируют ипотеку
Вот некоторые из причин, почему появились субсидированные программы.
Падение спроса на жилье. В 2020 году государство запустило программы господдержки. Из-за этого новостройки выросли в цене и стали дороже вторичного жилья. Чтобы после скачка цен спрос на новостройки не упал, застройщики стали подогревать его субсидированными программами.
Но вторичное жилье — это готовое жилье, в которое можно въехать и жить, тогда как новостройку нужно еще ждать. Постепенно рынок скорректировался, и вторичное жилье стало возвращать свои позиции.
Так, в третьем квартале 2022 года ипотечных сделок со вторичкой уже было 74% от общего числа ипотек, тогда как на новостройки пришлось только 20%. Похожую динамику отражает отчет «Дом-рф» — ипотек в стране приходится на вторичный рынок.
Инвестиционная привлекательность первички тоже снизилась. Годовая доходность от сдачи в аренду однокомнатной квартиры в Москве опустилась с 5,5 до 4,9% в третьем квартале 2022 года. Еще больше упала доходность по двухкомнатным квартирам — с 7,1% в октябре 2021 года до 5,5% в октябре 2022 года.
Получается, что даже банковские вклады сейчас выгоднее. В марте 2023 года средняя ставка по депозитам — около 7,9%.
В третьем квартале 2022 года крупнейшие банки выдали 350 тысяч ипотечных кредитов, из которых 196 тысяч — 56% — пришлось на вторичный рынок. Только 95 тысяч займов — около 27% — первичное жилье
Расширение списка льготных программ. Есть много льготных ипотечных программ, которые субсидирует государство. Они действуют как для новостроек, так и для вторички. Еще они распространяются на другие виды недвижимости, например на загородное жилье. А с 1 июня 2022 года можно взять льготную ипотеку на строительство дома.
Льготные программы расширяются с каждым годом. Так, семейная ипотека появилась в 2018 году и работала только для клиентов со вторым или последующим ребенком 2018 года рождения и младше. В 2023 году правительство расширило программу, в ней могут участвовать семьи, в которых:
Кратко напомню основные льготные программы, субсидированные государством:
Материнский капитал на улучшение жилищных условий
Материнский капитал в 2023 году составляет от 586 946 до 775 628 рублей. С 2022 года материнский (семейный) капитал также могут полчить отцы.
🏡 Покупка или строительство жилья без ипотеки
Для покупки жилья без ипотеки с помощью материнского капитала необходимо дождаться, пока ребенку, в связи с рождением которого право на маткапитал возникло, исполнится 3 года. К жилью есть определенные требования — найти их можно на сайте .
При покупке жилья маткапитал будет направлен продавцу напрямую. Рассмотрение документов на перечисление маткапитала Социальным фондом занимает примерно месяц, а значит продавцу придется ждать. Заранее обсудите этот нюанс.
🏡 Первоначальный взнос по ипотеке
С помощью маткапитала в СберБанке можно на вторичном рынке или в новостройке, дом, таунхаус или комнату. Для оформления ипотеки понадобится справка об остатке маткапитала. Банк запросит информацию у Социального фонда сам, но, если у вас уже есть справка, это поможет сократить время ожидания.
В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным — подать заявку, подготовиться к сделке и загрузить документы можно будет онлайн, а в банк потребуется прийти только один раз, на подписание документов.
🏡 Досрочное погашение ипотеки маткапиталом
Клиентам СберБанка для этого не нужно никуда идти. Достаточно связаться с менеджером в личном кабинете Домклик и сообщить о желании подать заявление на распоряжение материнским капиталом и загрузить необходимые документы. Банк передаст данные в Социальный фонд и, если нарушений не будет, Социальный фонд в течение месяца переведет необходимую сумму в банк.
Как получить ипотеку с господдержкой
может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Заявителю понадобятся паспорт и номер СНИЛС. При подаче заявки на сайте банка зарегистрированным на «Госуслугах» пользователям не нужны документы.
После того как банк подтвердил заявку, можно подбирать жилье с господдержкой. Одновременно с этим необходимо собрать документы для проверки недвижимости и заемщика на соответствие условиям выбранной программы. Как правило, сюда относятся:
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы.
При положительном решении остается провести сделку по приобретению недвижимости и передать ее в залог банку, пока ипотечный заем не будет полностью погашен. После выплаты всей суммы кредита и процентов обязательства перед банком считаются исполненными, собственник может снять обременение с жилья и стать его полноправным владельцем.
Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ
Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию
Оформить ипотеку с господдержкой в ВТБ
Все предложения по ипотеке
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8%?
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Условия программы Дальневосточная ипотека
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
Выберите лучшую ипотечную ставку
До какого числа передаются показания счетчиков воды?
Как вызвать сантехника по месту жительства?
Как связаться с единой диспетчерской службой?
Когда отключат отопление?
Льготные ипотечные программы
Ставки по льготным ипотечным программам субсидирует государство, а значит они ниже, чем ставки по стандартным программам кредитования. Расскажем о самых популярных программах льготной ипотеки в СберБанке.
🏡 Ипотека с господдержкой
Рассчитать ипотеку с господдержкой
🏡 Семейная ипотека
Рассчитать ипотеку с господдержкой для семей с детьми
🏡 Дальневосточная ипотека
Рассчитать Дальневосточную ипотеку
🏡 Ипотека для IT
Рассчитать ипотеку для ИТ
Как взять льготную ипотеку?
Для получения льготного кредита по госпрограмме нужно:
Какой доход нужен для IT ипотеки
Средняя зарплата с учётом НДФЛ за последние 3 месяца и более:
и тоже должны быть в порядке.
Как получить социальную ипотеку
Время прочтения: 5 минут
Государство предоставляет меры защиты и поддержки при покупке определенного вида жилья, а также для определенных категорий населения: семей с детьми, жителей отдаленных регионов и небольших населенных пунктов, работников бюджетной сферы. Кому положена льготная социальная ипотека и как купить жилье на специальных условиях — расскажем в статье.
Что будет, если я уже оформил ипотеку, а потом аккредитация IT-компании была аннулирована?
В этом случае субсидирование и ставка сохраняются.
Особенности ипотеки под 0,1%
Низкая ставка достигается за счет дополнительных ограничений. Вот какие особенности у такой ипотеки.
Ограниченный срок льготной ставки. У каждого банка свои условия по ипотеке по минимальным ставкам. Но есть две общие схемы:
Повышенный первоначальный взнос. Многие банки предлагают пониженную ставку, если клиент внесет первоначальный взнос от 20%. Если взнос стандартный, 10—20%, банк делает надбавку к минимальной ставке на 0,5%.
Повышенная цена. Суть ипотеки от застройщика под минимальную ставку в том, что квартира идет с удорожанием. У каждого банка и застройщика свои условия надбавки, и о них нужно спрашивать застройщика. Покажу на примере.
Удорожание зависит от программы. Например, если ипотека с господдержкой по и удорожание на 13% — квартира обойдется в 6 780 000 ₽. При ставке 4% и семейной ипотеке — удорожание 3%, квартира будет стоить 6 180 000 ₽.
Точные условия удорожания квартиры по каждой программе можно уточнить у застройщика или в банке, с которым он сотрудничает.
Ограниченное предложение. Ипотека по сверхнизким ставкам обычно работает не только у конкретного застройщика, но и с определенными объектами. Например, у девелопера в работе может быть несколько жилых комплексов, но подходит только к одному из них.
Только льготные программы. Обычно сверхнизкие ставки возможны, если применима одна из льготных программ, например семейная ипотека. Снизить стандартную ипотечную ставку, которая может быть в районе 8—10%, до околонулевой сложнее, а условия будут менее выгодными.
Ограниченное количество банков. Не каждый банк работает с такими программами. Обычно среди подобных кредиторов лидеры рынка, такие как ВТБ или Сбербанк. Еще активно занимаются ипотечным кредитованием МКБ, «Росбанк-дом» и «Дом-рф».
Перечень кредиторов, выдающих ипотеку по сверхнизким ставкам, придется узнавать у каждого застройщика и по отдельно — банки-партнеры у них могут различаться.
Обязательное страхование. При ипотеке придется обязательно страховать имущество после того, как получите квартиру по акту приема-передачи и оформите ее в собственность. Так банк защищает свой актив — квартиру в залоге — от гибели. Например, если в ней случится пожар.
Есть еще необязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Так банк страхует себя от ситуации, когда заемщик не может выплачивать долг по жизненным обстоятельствам. Хотя у банка квартира остается в залоге и в крайнем случае он может обратиться в суд и получить разрешение на реализацию залога. Но это долгий процесс — подготовка к торгам длится не менее года, и нет гарантии, что квартиру купят на аукционе. Тогда пристав передаст ее в счет долга кредитору — банк будет самостоятельно пытаться продать залог.
Некоторые банки выдают ипотеку под минимальную ставку только при оформлении страхования жизни и здоровья. вы отказываетесь, тогда ставку поднимут, например на 1,5%.
Здесь нужно сравнить стоимость страхования жизни за все годы и переплату по более дорогой ипотеке. Может оказаться так, что без страховки, но под повышенный процент будет выгоднее. В частности, такие ситуации возникают, когда заемщик в возрасте старше 50—60 лет, потому что страхование для него дорогое.
Дополнительные услуги. Еще один пример, который можно встретить у банков: ипотеку под сверхнизкую ставку выдают, только если клиент оплачивает дополнительные услуги, сопровождающие выдачу кредита. Например, банк ВТБ иногда требует использовать сервис электронной регистрации сделки. Цена такой услуги — 6000—11 000 ₽ в зависимости от региона. А еще придется оплатить СБР — сервис безопасных расчетов — 3300 ₽. При отказе от электронной регистрации сделки заемщику повысят базовую ставку на 0,5%.
Квартира покупается по ДДУ. Минимальные ставки предлагают по квартирам, приобретаемым по договору долевого участия. Другие виды сделок обычно не подразумевают договоренности между банком и застройщиком.
Какое жильё можно купить в ипотеку для IT
Купить квартиру на вторичном рынке по этой программе нельзя.
На какой срок можно получить льготную ипотеку
Срок кредитования — до 30 лет.
Льготная ставка действует в период вашей работы в ИТ-компании и сохранится, если в течение 6 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в другую компанию, которая также входит в перечень аккредитованных.
Если вы получили ИТ ипотеку и перешли в другую компанию, которая аккредитована Минцифры — субсидирование и ставка также сохраняются. Срок кредитования остается прежним.
Если вы перейдете в компанию, которая не аккредитована Минцифры, ставка повышается до базовой — действующей на момент увольнения, но не выше, чем ключевая ставка ЦБ на момент заключения кредитного договора +2,5%, если вы купили готовое или строящееся жилье, или +4,5%, если вы взяли ипотеку на строительство дома. Дисконты, которые были применены по кредиту на момент выдачи, также сохранятся при повышении.
Условие повышения процентной ставки распространяется только в первые 5 лет действия кредита. При увольнении из аккредитованной IT-компании ставка не повысится.
Заявку на ипотеку для IT можно подать до конца 2024 года.
Жилищные сертификаты
Некоторые категории граждан — например, молодые ученые, военнослужащие, врачи, многодетные семьи — могут получить государственный жилищный сертификат. В зависимости от типа сертификат дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для покупки или строительства жилья. Получить сертификат можно в рамках федеральной или региональной программы.
Сертификат на субсидию можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке или для погашения ипотеки — всё зависит от того, какие условия прописаны в самом сертификате.
Положен ли вам жилищный сертификат
Обратитесь в администрацию вашего населенного пункта, чтобы узнать, какие субсидии и льготы на жилье можно получить от государства в вашей ситуации.
Какие виды жилья можно получить с господдержкой?
Программы льготной ипотеки чаще всего распространяются на такое жилье:
Обязательное условие программы ипотеки на льготных условиях — страхование приобретенной квартиры или частного дома. Ипотечная недвижимость становится залогом и нуждается в страховании до момента полного погашения долга.
Подберите подходящую ипотечную программу на покупку жилья
с льготной процентной ставкой
Льготная ипотека для всех
Ипотека на квартиры в новостройках и дома от застройщиков
Льготная ставка по ипотеке на квартиру или дом.
Теперь и для семей с двумя детьми!
Ипотека для сотрудников аккредитованных IT-компаний на квартиры и дома от застройщиков
Государственная программа ипотеки на готовое или строящееся жилье в Дальневосточном федеральном округе
Льготная ипотека в Ростовской области на строящееся или готовое жилье
Ипотека на готовое жилье для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы
Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование ипотеки для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы
Узнайте, какие банки участвуют в программе льготной ипотеки
Оформить ипотеку на льготных условиях можно в ВТБ.
Если во время оформления сделки заемщик использует цифровые сервисы «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты», он может подписывать документы удаленно. Для оформления права собственности не приходится лично посещать Росреестр или МФЦ. Также использование цифровых сервисов дает дополнительную скидку 0,3% к процентной ставке.
Существует несколько программ ипотечных кредитов на льготных условиях. Выберите ту, которая больше других вам подходит, и оформите ипотеку на ваше будущее жилье.
Льготная ипотека от банка ВТБ
Выплаты от государства
Помимо существующих программ господдержки, позволяющих снизить стоимость ипотечного кредитования, государство предлагает дополнительные выплаты и субсидии.
Какой будет ставка, если я уволюсь из IT-компании?
Если вы переходите в компанию, которая не аккредитована, субсидирование прекращается. Ставка повышается до базовой, действующей на момент увольнения, но не выше чем:
+ 2,5% — при ипотечной программе на готовое или строящееся жилье
+ 4,5% — если ипотека на ИЖС
Если вы увольняетесь, сообщите об этом банку в течение 6-х месяцев в соответствии с кредитным договором.
Как оформить льготную ипотеку для IT в Сбере
Многодетная семья может получить до 450 тысяч рублей на погашение основного долга по ипотеке. Субсидия выдается только один раз, даже если не была использована полностью.
Основные условия получения субсидии
В России действует несколько госпрограмм, в которых могут участвовать самые разные категории граждан. Изучите условия программ и отправьте заявку на льготную ипотеку в ВТБ.
В ВТБ заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита. Также есть отдельные требования для клиентов по конкретным программам.
Например, при оформлении ипотеки для сотрудников IT-компаний действуют такие требования к клиенту:
В каких банках можно получить ипотеку на строительство дома без привлечения застройщика?
Перечень банков-участников для строительства частного дома своими силами размещен на сайте спроси.дом.рф. Вы можете подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.
Какие скидки есть в Сбере для тех, кто хочет получить ипотеку для IT
Летом 2023 года специальный дисконт, который позволяет снизить ставку по льготной программе Ипотека для IT на Домклик до 0,9% годовых на покупку квартиры в новостройке.
Выбрать квартиру со сниженной ставкой по ипотеке можно в 546 ЖК по всей России на Домклик при покупке у застройщиков — партнёров, участников проектного финансирования банка.
Максимальная скидка на ставку по ипотеке достигает 3,8% и действует в период строительства новостройки при оформлении , страховании жизни и здоровья и сроке кредита от 20 лет.
Льготная ипотека с господдержкой для всех
Государство предлагает трудоспособному населению купить квартиру или дом напрямую от застройщика по сниженной ставке до 8% — это право обозначено в Постановлении Правительства РФ № 566 от 23.04.2020. Под специальную программу подходят все граждане с ограничениями по возрасту в зависимости от конкретного банка. Заявитель может работать по найму, вести предпринимательскую деятельность, даже быть самозанятым, главное — иметь стабильный подтвержденный доход.
Чтобы стать участником программы, необходимо подобрать квартиру или дом. Приобретаемое готовое или строящееся жилье должно продаваться на первичном рынке у застройщика — это обязательное условие. Максимальная стоимость не должна превышать 12 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для других регионов. Участник должен внести первоначальный взнос — государство требует не менее 15%, но банки могут скорректировать эту сумму в большую сторону.
В рамках программы заемщик может сам построить дом, но оформить его в собственность необходимо в течение года с момента получения кредита, иначе банк вправе поднять процентную ставку. Сейчас получить льготную ипотеку можно только единожды, но если заемщик взял ипотеку с господдержкой до 31 декабря 2022 года, то позднее он сможет воспользоваться программой повторно. Программа действует до 1 июля 2024 года, купить жилье можно, даже если у собственника уже есть недвижимость.
Программы льготной ипотеки
В банке ВТБ все желающие могут получить ипотеку на льготных условиях до 31.12.2022 года. Можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода и подать документы дистанционно, не выходя из дома.
Покупать жилье можно у застройщиков. Ими могут быть:
Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент полного погашения займа.
Обязательное условие — страхование риска утраты и порчи недвижимого имущества. Это требуется по закону. Любая приобретенная в ипотеку недвижимость становится залогом и нуждается в страховании до момента полного погашения займа.
в ВТБ можно, если дети и родители имеют гражданство РФ. Супруг заемщика обязательно выступает поручителем, если это официально зарегистрированные отношения и нет брачного договора.
Чтобы подать заявку, семье важно соответствовать требованиям:
Точные условия и процентную ставку можно посмотреть на сайте.
IT-ипотека
Это ипотечный кредит для специалистов IT-компаний. Организация работодателя должна быть аккредитована Минцифры РФ и соответствовать условиям, необходимым для получения налоговых льгот.
в ВТБ могут граждане РФ, которые соответствуют условиям:
Существуют требования к жилью. По условиям IT-ипотеки можно приобрести:
Не получится взять частный дом, квартиру или апартаменты на вторичке.
Продавцом может быть только юридическое лицо, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда.
Актуальные условия и особенности IT-ипотеки в ВТБ всегда можно проверить на сайте.
можно приобрести жилье на льготных условиях только на территории Дальневосточного федерального округа.
Подать заявку могут граждане РФ, которые соответствуют требованиям:
Подробные условия, размер процентной ставки и допустимый срок кредитования можно изучить на сайте.
Единая региональная ипотека
Льготное предложение со скидкой на весь срок участникам региональных программ от ВТБ. Можно совмещать с некоторыми другими ипотечными предложениями, например с «Семейной ипотекой» или с «Господдержкой 2020».
Чтобы оформить ипотечный кредит по этой госпрограмме, нужно предоставить банку информацию об активированном на сайте
электронном свидетельстве, подтверждающем участие в программе. Документы о переходе права собственности или зарегистрированный ДДУ (ДУПТ) должны быть предоставлены в банк до того, как у электронного свидетельства закончится срок действия.
Можно купить квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком на территории Ростовской области.
При совмещении региональной ипотеки с другими госпрограммами действуют требования к жилью по госпрограммам. Например, при совмещении с «Семейной ипотекой» можно приобрести строящуюся недвижимость только у юрлица, а готовую — у юрлица или ИП с соответствующим кодом ОКВЭД.
Актуальные условия, размер процентной ставки и возможные сроки действия ипотечного кредита проверяйте на сайте.
Военная ипотека
Если военнослужащий становится участником НИС (накопительно-ипотечной системы), он может оформить
на льготных условиях. Использовать деньги со счета на первоначальный взнос или покупку жилья можно не раньше, чем через 3 года после вступления в НИС.
Если средств НИС недостаточно для внесения первоначального платежа, военнослужащий может использовать собственные накопления. Наличие недвижимости не может быть препятствием для участия в программе НИС.
Условия «Военной ипотеки»:
Какое жилье можно приобрести:
Подходящее жилье можно искать на вторичном рынке.
Итак, в России действует несколько госпрограмм, в которых могут участвовать заемщики, соответствующие определенным требованиям. Внимательно изучайте условия и начинайте оформлять ипотеку с ВТБ — это быстро и выгодно!
Три шага — и квартира ваша
Рассчитайте ипотеку в несколько кликов, авторизуйтесь на Госуслугах и оформите заявку
Получите финальное одобрение
Выберите недвижимость и загрузите документы онлайн в личном кабинете
Подпишите документы дистанционно или в любом удобном для вас офисе банка
Посчитайте ипотеку в банке ВТБ и отправьте заявку с использованием Госуслуг.
Обязан ли банк выдать ипотеку?
Нет, каждый банк самостоятельно оценивает платежеспособность заемщика и может отказать в оформлении ипотеки, в том числе на льготных условиях. Если это произошло, то можно обратиться в любой другой банк из приведенного списка.
После исчерпания своего лимита банк может прекратить выдачу кредитов по программе. Подробную информацию об участии банка в льготном кредитовании необходимо уточнять непосредственно в кредитной организации.
Какую сумму можно получить
Размер первоначального взноса: от 15% стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.
Как субсидированная ипотека повлияла на рынок
Вот некоторые из последствий.
Низкие ставки по ипотеке. Сейчас у заемщиков широкий выбор ипотечных программ с минимальными ставками: например, готовый дом можно купить под 3% по сельской ипотеке, а новостройку с семейной ипотекой — под 4%. Все это субсидированные ипотеки.
В середине 2022 года две из трех ипотек были субсидированными. Получилось, что на рынке было засилье таких программ, а средняя ставка по ипотеке на новостройки по итогам 2022 года стала минимальной — 3,6%. Тогда как на вторичном рынке — 9,3%.
Но не все категории покупателей подходят под субсидированные программы. Или им самим не нужна такая программа: например, не требуется новостройка или участок не попадает под условия сельской ипотеки. Так что низкие ставки по ипотеке условны.
Ужесточение кредитно-денежной политики Центробанка. Руководство Центробанка не оставило без внимания ипотеку по околонулевым ставкам и высказалось против такой практики. В результате с 1 мая 2023 года регулятор повысит коэффициент риска для таких ипотек. Следовательно, банкам будет невыгодно выдавать кредиты по таким ставкам — им придется резервировать больше капитала под выдачу займов.
Все это значит, что по таким кредитам банки станут строже оценивать риски — платежеспособность или кредитную историю клиента. И могут чаще отказывать или предлагать повышенную ставку.
Рост цен на первичную недвижимость. Согласно индексу «Сбер-индекс», который отслеживает динамику цен в крупнейшем сервисе «Домклик», цена квадратного метра на вторичном рынке в России дешевле первичного: 100 000 ₽ против 129 074 ₽ в новостройках.
Виды других ипотечных программ с господдержкой
Другие программы направлены на поддержку определенных категорий граждан.
Регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 и подразумевает сниженную процентную ставку для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми или с одним ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. Льготные условия распространяются также на семьи, имеющего ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Родителям разрешено выбрать строящийся дом или квартиру. Готовое жилье можно купить у юридического лица или ИП — первого собственника.
в ВТБ можно приобрести жилье по ставке от 4,7% или рефинансировать действующий ипотечный кредит, если недвижимость подходит под условия. Потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Программа действует до июля 2024 года.
Бессрочная программа субсидирования
для покупки жилья военнослужащим
и утверждена Федеральным законом № 117-ФЗ. С момента начала службы военнослужащий становится участником накопительной-ипотечной системы (НИС). Это означает, что государство перечисляет на специальный счет накопительный взнос. Военнослужащий может использовать эти деньги в качестве первоначального взноса по военной ипотеке после трех лет службы или с первого дня вступления в НИС, если он участвовал в боевых действиях.
Ежемесячные платежи будет вносить государство. К военному предъявляется только одно требование: для полного погашения задолженности он должен отслужить в общей сложности не меньше 20 лет до своей пенсии — именно на такой срок рассчитывают ипотеку.
В отличие от обычного ипотечного договора, где обременение на объект залога накладывают только в пользу банка, при военной ипотеке квартира также находится в залоге у государства. На эту квартиру нельзя получить налоговый вычет, исключение — если заемщик использовал для покупки свои средства. Кредит дадут, даже если у военного уже есть недвижимость.
На территории Дальневосточного Федерального округа действует специальная программа господдержки молодых семей, семей с детьми, работников медицины и образовательной сферы. Всем подходящим участникам предоставляют льготную ипотеку на покупку жилья.
Заемщик может выбрать квартиру или дом и взять кредит до 6 млн рублей, в качестве первоначального взноса необходимо внести от 15%. Программа действует до 31 декабря 2030 года. Ее цель — повысить привлекательность отдаленных регионов для постоянного проживания.
Вопросы об ипотеке от застройщика
продать квартиру. Любую ипотечную квартиру можно продать. Для этого придется получить согласие кредитора, потому что квартира в залоге и сделка по отчуждению проходит с его согласия.
Это важно, если по ипотеке есть какие-то проблемы с выплатами, скажем, текущие просрочки. В определенных ситуациях, например при просрочке свыше трех месяцев, банк может обратиться в суд и получить разрешение реализовать залог через торги. Но обычно и на этом этапе банки идут навстречу — им проще и выгоднее не доводить дело до суда.
Также всегда можно погасить задолженность по ипотеке своими или кредитными деньгами. Тогда долг будет закрыт и получится распоряжаться имуществом свободно. Подробнее о том, как продать квартиру в залоге банка, мы рассказали в статье «Как продать ипотечную квартиру».
рефинансировать. Да, можно перейти в банк с более выгодными условиями: снизить ставку, ежемесячный платеж, а в результате — общую переплату по кредиту. Но в случае с околонулевой ипотекой рефинансировать экономически невыгодно: цена квартиры идет с удорожанием, чтобы это компенсировать, ставка у нового кредитора тоже должна быть минимальной. А такие ставки банки предлагают только на покупку — околонулевых ставок на рефинансирование нет.
маткапитал. Застройщики не могут запретить использовать маткапитал, когда покупаете квартиру по субсидированной программе. Обычно требуют первоначальный взнос 15—20%, который может быть полностью или частично за счет маткапитала.
СФР переводит деньги только после сделки и регистрации ДДУ, а значит, застройщику придется ждать выплату отдельным траншем. Чтобы этого избежать, некоторые банки увеличивают ипотечный кредит на размер маткапитала — так застройщик сразу получает полную стоимость по ДДУ на счет эскроу. А заемщик уже после регистрации сделки подает заявление в СФР на досрочное погашение ипотеки деньгами маткапитала.
Правда, тратить материнский капитал на погашение околонулевой ипотеки не имеет смысла. Лучше направить эти деньги на другие цели, а ипотеку держать до последнего. Ведь ключевая ставка в стране и проценты по кредитованию обычно выше 4%, поэтому пользоваться «дешевыми» заемными деньгами стоит по максимуму.
Условия льготной ипотеки для IT-специалистов в 2023 году
Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий. Возраст — от 18 до 50 лет включительно.
Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
Ставка по ипотеке для ИТ в СберБанке — 4,1% годовых с учетом дисконта за использование сервиса электронной регистрации от Домклик.
Получить ипотеку для айтишников могут не только разработчики, но и любые сотрудники ИТ-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.
Главное условие — вы работаете в IT-компании, которая получила аккредитацию Минцифры РФ.
Список компаний для IT ипотеки
Ипотеку по сверхнизким ставкам предлагает оформить не каждый банк и не каждый девелопер. Вот на каких условиях работают крупнейшие застройщики в марте 2023 года.
ПИК. Предлагает минимальную ставку от 4% по программе господдержки или семейной ипотеки, но такие условия работают только для новостроек в Санкт-Петербурге. Еще есть акция «Берем проценты на себя», когда первые пять лет по ипотеке застройщик компенсирует клиенту проценты, а далее ставка 8%.
Setl Group. Предлагает ставку 0,01% в партнерстве с ВТБ и только на период строительства объектов.
Далее — стандартная ставка в зависимости от программы: семейная — 5,7%, и так далее.
КГ «Самолет». Предлагает ипотеку под 0,01% — по программе семейной ипотеки и господдержки. В обоих случаях льготная ставка действует первые два года после подписания ДДУ. Потом процент стандартный, какой действовал на момент подписания договора: 5,59% для семейной ипотеки или 7,46% для обычной льготной. Программу девелопер реализует в партнерстве с банком МКБ и ВТБ.
С другим кредитором, банком «Санкт-Петербург», есть по субсидированным программам, но только на период строительства объекта. После ввода в эксплуатацию ставка стандартная. С остальными банками, например «Совкомбанком», «Сбербанком» и «Альфа-банком», минимальная ставка — до 6,49%.
«Эталон». Минимальную ставку предлагает вместе с банками МКБ и ВТБ — 0,01%. Выше ставка с банком «Санкт-Петербург», 1%, и с «Открытием» — 1,99%. Пониженная действует только первые два года, а далее базовая ставка.
При этом часть банков для минимальной ставки требует первоначальный взнос от 20%, если он от 15 до 20%, то ставку увеличат на 0,3—0,5%. Еще некоторые кредиторы попросят оплатить дополнительные услуги, обычно — электронную регистрацию.
ЛСР. Предлагает ставку 0,1% в партнерстве с МКБ. И такой процент действует только в период строительства дома, а далее стандартная ставка:
С банком «Санкт-Петербург» ставка 1% на период строительства ЖК. С «Открытием» доступна ставка 1,99% по семейной ипотеке на весь срок. С «Альфа-банком», Сбером и ВТБ минимальная ставка 3—4% на весь срок. Удорожание по каждому объекту свое.
ГК «А101». Предлагает ипотеку под 1,01—5,6%. В программе участвуют разные банки: «Санкт-Петербург», «Дом-рф», «Газпромбанк», РСХБ, ВТБ, Сбер и «Совкомбанк». В зависимости от условий банка устанавливается минимальная ставка и взнос 15—20%.
Банк ВТБ выдает ипотеку с застройщиком под фиксированную ставку 4%, но такие условия только по семейной программе. У Сбербанка ставка 4% по семейной ипотеке и программе господдержки 6%.
ЦДС. Предлагает ставку 3% для всех клиентов вне зависимости от базовой ипотечной программы. Такая акция работает до 31 марта 2023 года. Например, в банке Дом.рф по программе господдержки, семейной или ИТ-ипотеке и на весь срок кредита. Удорожание объекта — от 5 до 25%, оно зависит от базовой программы и первоначального взноса.
С банком ВТБ ставка еще ниже — 1,01% первые 1-2 года при удорожании 12—30%.
ГК «Гранель». Минимальная ставка 3% в партнерстве с банком «Дом-рф» по семейной ипотеке, господдержке и ИТ-ипотеке.
А если оформлять обычную ипотеку, не по льготной программе, минимальная ставка будет от 6,04%.
«Инград». Сейчас минимальная ставка, которую предлагает девелопер, — 3%.
Такой процент будет при работе с единственным банком — МКБ. А еще с 15 марта появилась акция с «Совкомбанком», по которой ставка 0,0% по господдержке и семейной ипотеке первые 1-2 года — зависит от программы. А далее стандартная для таких программ — 6,2% и 4,9% соответственно.
РСТИ, «Росстройинвест». Минимальная ставка 1% идет в партнерстве с банком «Санкт-Петербург».
Это процент при льготной ипотеке: с господдержкой, семейной или ИТ. Ставка действует до сдачи дома, а после увеличится до базовой.
Подробнее о программе льготной ипотеки 8%
О том, как взять ипотеку с господдержкой, читайте в нашей инструкции: Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8%?
Что будет с процентной ставкой, если я изменю место работы после оформления ипотеки?
В случае, если новое место работы также будет аккредитованной IT-компанией, ставка по кредиту сохранится. В ином случае ставка будет пересмотрена.
Что в итоге
АО «ДОМ. РФ» формирует перечень банков-участников в соответствии с методикой, зафиксированной в постановлении Правительства России о реализации программы «Льготная ипотека».
Очередность банков в приведенном списке соответствует объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов. Банки расположены в порядке уменьшения размера лимитов.
