Сбербанк ипотечное страхование аккредитованные компании

В статье расскажем, обязательна ли страховка при оформлении ипотеки и как быть, если банк отказывается принимать страховой полис.

11 июля 2022

≈ 5 минут

Если вы планируете оформить ипотеку в Сбербанке в 2022 году или уже имеете кредит от данного банка, вам будет полезна данная статья.

Расскажем, какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке, как сэкономить на страховании ипотеки, и где оформить самый дешевый полис в 2022 году.

Почему банк может не принять страховой полис

Причин, по которым банк не принимает страховку, может быть две.

1) Банк может не принять полис, если он оформлен некорректно. Например, есть ошибки в данных клиента, данных объекта страхования, если выгодоприобретатель не банк, а также если при страховании учтены не все риски, необходимые банку.

2) Полис страхования выдан компанией, не аккредитованной в банке, в котором оформлялась ипотека.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Промокод на 15% скидку.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2022 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

• Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
• Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
• При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
• Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
• Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Компании для страхования имущества (квартиры) ипотеки Сбербанка 2023

Список страховых компаний взят с официального сайта Сбербанка и актуален на январь 2023 года.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки Сбербанка?

На окончательную стоимость страхования ипотеки Сбербанка влияет данные имущества, заемщика и суммы долга. Поэтому для расчета необходимы:

• Сумма займа или остатка долга
• Срок кредитования

• Тип (квартира или дом)
• Материал конструктива
• Статус (вторичное жилье или новостройка)

• Пол и возраст
• Состояние здоровья
• Профессия

Часто задаваемые вопросы

Для точного расчета полиса необходимо предоставить полный пакет документов. Только тогда можно узнать точную цену страхования ипотеки. Стоимость может отличаться в меньшую или в большую сторону, но мы всегда постараемся подобрать наиболее выгодный вариант. Поэтому вы можете обратиться к нам, мы сделаем вам расчет во всех страховых компаниях и поможем с оформлением полиса без наценок и скрытых платежей. Звоните 8 499 110 38 43

Да, так как стоимость страховки зависит от суммы остатка займа. Если вы страхуете жизнь и здоровье, с возрастом страховка может наоборот подорожать.

Список компаний вы можете узнать на сайте своего банка, в котором вы взяли ипотеку или обратиться к нам за консультацией 8 499 110 38 43

Да, конечно, мы можем отправить вам готовый полис на почту или привезти курьером — как вам будет удобно.

Сколько времени дается, чтобы поменять полис страхования

Страховку по ипотеке надо обновлять раз в год. Новый полис должен быть предоставлен в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.

Если вовремя не обновить полис страхования, могут начислить штрафы и пени — будьте внимательны.

Как купить страховку ипотеки для Сбербанка онлайн со скидкой

Оформить ипотечную страховку со скидкой для Сбера на Полис812 можно за несколько простых шагов:

• Введите данные по ипотеке от Сбербанка.
• Укажите вид страхования: жизнь, квартира, комплексное. Выберите компанию и нажмите «купить».
• Заполните данные для страхового договора и оплатите ваш полис.
• Готовый документ придет на e-mail.

Ипотечное страхование на сайте

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

в подарок на первую покупку страховки

Где выгодно приобрести полис?

Выгоднее всего рассчитать стоимость по всем страховым компаниям, поможет в этом калькулятор страхования ипотеки. Ипотека доступна только при наличии страховки. Страхование сегодня готовы осуществить многие организации. Страховка на имущество, жизнь позволит точно получить кредит.

Предложить ее на выгодных условиях может компания, которая уже давно работает на страховом рынке. Лучше всего заключать страховой договор с такими организациями, как “Ренессанс”, “Альфа-Страхование”, “Югория”.

Страхование – гарантия для кредитора исполнения заемщиком своих обязательств.

Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке — где дешевле?

Страхование квартиры для ипотеки является обязательным по закону и от него нельзя отказаться. Но оформить ту страховку, которая дешевле, разумеется, можно.

Что касается рисков, покрываемых полисами разных компаний, то они идентичны на 95 %. Отличия встречаются, но чисто символические. Например, в правилах одной компании говорится о защите от падения инородных предметов, а в правилах другой — перечислены эти предметы, включая метеориты и кометы 🙂

Риски, покрываемые при страховании квартиры следующие:

— Пожар.
Повреждение имущества огнем, дымом, высокой температурой.
— Взрыв.
Повреждение имущества в результате взрыва газопровода, котла и т.п.
— Залив.
Повреждение имущества водой или другой жидкостью из водопровода, канализации, системы отопления, стиральной машины или при тушении пожара.
— Противоправные действия.
Уничтожение имущества в результате противоправных действий третьих лиц.
— Стихийное бедствие.
Внешнее воздействие природных явлений: ураган, наводнение, землетрясение, удар молнии, извержение вулкана, горный обвал.
— Падение летательных аппаратов.
Ущерб, причиненный имуществу падением летательных аппаратов или их частей, а также воздействием воздушной волны от самолетов, преодолевающих звуковой барьер.
— Падение инородных объектов.
Падение деревьев, веток, антенн и прочих посторонних предметов.
— Наезд.
Наезд транспортного средства на застрахованное имущество.

Что касается вопроса о том, где дешевле страховать квартиру для ипотеки Сбербанка, то минимальные цены, как правило, у компании Абсолют Страхование.

Рассчитать наиболее дешевый вариант страхования квартиры можно, используя калькулятор компании Polis812.

Не забудьте прочитать как мы сэкономили на страховании ипотеки руб.

От чего зависит стоимость страхования недвижимости?

На цену страховки недвижимости по ипотеке в Сбербанке влияют три основных фактора.

Год постройки.
Стоимость страховки для слишком старых домов может быть повышенной.

Сравнение цен на страховки для ипотеки

Поскольку Сбербанк предъявляет к страхованию ипотеки определенный перечень требований, условия и покрываемые риски у всех компаний, по сути, одинаковые и различаются лишь в мелочах. Но вот цены разнятся, порой, в разы.

Для наглядности мы составили таблицу, в которой сравнили цены на страховки недвижимости у нескольких компаний для остатка по ипотеке в 1 млн. руб.

А вот сравнение цен на страхование жизни и здоровья для мужчин и женщин в возрасте 35 лет.

Не забывайте, что цены будут ниже, если использовать нашу скидку.

Обязательно ли страховаться при ипотеке в Сбербанке?

В конце апреля 2020 года Центробанк выступил с предложением о том, чтобы ипотеку страховали не граждане, а сами банки. О том, когда и для кого отменят страхование ипотеки, читайте здесь.

На сегодняшний день, при ипотеке в Сбербанке (как и в любом другом банке) обязательный вид страхования, установленный законом, только один — это страхование квартиры (заложенного имущества).

Об этом прямо сказано в статье 31 ФЗ-102 «Об ипотеке».

Что будет, если не страховать квартиру?
Без страхования квартиры ипотеку вам попросту не дадут. Если же ипотека у вас уже оформлена и вы не продлили договор страхования на следующий год, то последуют санкции, предусмотренные контрактом с банком — от неустойки за каждый день отсутствия полиса до расторжения договора об ипотеке.

Все остальные виды страхования — дело добровольное.

Из добровольных видов страхования при ипотеке чаще всего используются страхование жизни и здоровья и страхование титула.

Жизнь и здоровье для кредитования в Сбербанке страховать, как правило, желательно. Иначе вам поднимут платежи по ипотеке на 1 % и это повышение может оказаться более существенным, чем стоимость страховки. Впрочем, так бывает не всегда, об этом в следующей главе.

Что будет, если не страховать жизнь и здоровье?
Разница в 1 % при наличии или отсутствии страховки оформляется банком, как скидка от стандартного тарифа. Если действие старого полиса закончится, а новый не будет оформлен и предоставлен в банк, через 30 дней суммы ежемесячных платежей по ипотеке будут автоматически пересчитаны в сторону увеличения. Оспаривать такие действия банка в суде не имеет смысла, поскольку, с точки зрения закона, банк ничего не нарушил, а лишь отменил скидку, которую предоставлял при условии наличия страхования жизни заемщика.

По условиям Сбербанка скидка в 1 % предоставляется при страховании жизни и здоровья основным заемщиком. Созаемщики могут поступать, как им угодно — на размер платежей это не повлияет.

Страхование титула — это, по сути, страхование права собственности на квартиру. Данный вид страхования применяется, обычно, при покупке недвижимости на вторичном рынке с целью защиты от возможных претензий на квартиру со стороны третьих лиц.
Для ипотеки в Сбербанке страхование титула не требуется и ни на что не влияет. Разумеется, вы можете оформить такую страховку самостоятельно, если считаете целесообразным.

Кому выгодно отказаться от страхования ипотеки?

В предыдущей главе мы уже говорили о том, что страхование жизни и здоровья при ипотечном кредите не является обязательным и от него можно отказаться. Но выгодно ли это?

Всё зависит от пола и возраста.

Напомним, что стоимость страхования жизни растет пропорционально возрасту заемщика и для мужчин цены выше, чем для женщин. При достижении определенного возраста, дешевле заплатить лишний процент, чем оформлять страховку.
Наиболее наглядно это видно из таблицы, где мы сравнили суммы, которые придется потратить при страховании и при переплате в 1 % для остатка по ипотеке в 2 миллиона рублей.

Как видим, мужчинам, которые достигли возраста 46 лет, выгоднее заплатить дополнительный процент по кредиту, а не оформлять страховку. У женщин «порог невыгодности» гораздо выше — 52 года.

Проверить цены сразу нескольких страховых компаний для вашего возраста и остатка по ипотеке можно на сайтах Polis812 и Сравни.ру.

Нужно ли отказываться от страхования жизни?
Прежде, чем отказываться от страхования жизни и здоровья, подумайте о том, что страховые компании устанавливают столь высокие тарифы не только из жадности. С возрастом растут риски всевозможных заболеваний. Кто будет оплачивать ипотеку, если вы утратите трудоспособность на длительный срок или постоянно?
Впрочем, страховать ли жизнь и здоровье или нет — это исключительно ваше решение и ваша ответственность.

Возможно в следующий раз вы уже не будете страховать ипотеку. ЦБ РФ инициировал отмену ипотечного страхования, но когда и для кого?

Как сэкономить при страховании ипотеки от Сбербанка?

На страховании ипотеки от Сбербанка можно сэкономить — и не три копейки, а весьма существенные деньги.

Для наглядности мы рассчитали два варианта страхования:
1. Без попыток сэкономить;
2. С использованием доступных методов экономии.

Расчет производился для семейной пары, в которой мужу и жене по 35 лет, с остатком по кредиту 2 миллиона рублей.

В первом случае плата за страхование составила 14 860 руб., а во втором — 9 148 руб.

Экономия составила 5 712 рублей. Заметим, что в других случаях экономия может быть ещё больше.

Как у нас получилась такая выгода? Мы воспользовались несколькими советами по экономному страхованию ипотеки.

Используйте нашу скидку.
Пользователям сайта assistances.info предоставляется скидка на все страховки для ипотеки, оформляемые на агрегаторе Polis812.
В нашем примере мы сэкономили 602 руб.

Мы перечислили самые эффективные способы экономии. Но не забывайте о том, что, при досрочном погашении кредита, вы имеете право вернуть часть страховых взносов за неиспользованные месяцы. Кроме того, страховщики периодически устраивают акции — если продление вашего полиса придется на такой период, можно получить скидку.

Компании, аккредитованные для страхования ипотеки Сбербанка

Если у вас ипотека в Сбербанке, то вы можете оформлять полисы страхования не только в СК Сбербанк Страхование, но и в нескольких других компаниях, чьи услуги, как правило, существенно дешевле.
Однако обратиться можно не в любую компанию, а только в те, кто аккредитован Сбербанком для страхования ипотеки. Данное обстоятельство, конечно, сужает выбор, но уменьшает риски. Главные критерии аккредитации — финансовая устойчивость и надежность страховщика. Ну, а выбор не такой уж маленький.

Вот список компаний, аккредитованных Сбербанком в 2020 году (опубликован на сайте Сбербанка):

— ООО «Абсолют Страхование»
— АО «АльфаСтрахование»
— САО «ВСК»
— ООО СК «ВТБ Страхование»
— ООО «СК «Гранта»
— ООО «Зетта Страхование»
— СПАО «Ингосстрах»
— СПАО «РЕСО-Гарантия»
— АО «СОГАЗ»
— ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
— ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Здесь список компаний, аккредитованных Сбербанком для страхования жизни в 2022 году.

Компании, страхующие ипотеку Сбербанка онлайн

Среди компаний, аккредитованных Сбербанком, наибольший интерес представляют те, кто страхуют ипотеку онлайн и представлены в агрегаторах.

Во-первых, оформление полиса онлайн — это удобно и быстро.
Во-вторых, через агрегаторы мы можем сравнить несколько вариантов и выбрать страховку, которая дешевле.
В-третьих, такие компании участвуют в более жесткой конкуренции и стремятся к минимальной стоимости и лучшим условиям страхования.

Проще говоря, компании, участвующие в онлайн-страховании, максимально ориентированы на клиента и предлагают полисы по минимальным ценам.

Далее мы коротко расскажем об основных особенностях таких компаний.

Абсолют Страхование

Абсолют Страхование — компания, занимающаяся всеми видами страхования, включая ипотечное. Основана в 1992 году. В последние годы развивается очень динамично, проявляя гибкость и стараясь максимально учитывать интересы клиентов.

Рейтинг финансовой надежности — ruA+ (умеренно высокий).

Отзывы о компании Абсолют при ипотечном страховании — чаще положительные, но и негативные тоже встречаются.

Компания Абсолют активно работает на онлайн-рынке страхования, полис можно приобрести на сайте Polis812.

Ингосстрах

Ингосстрах — одна из старейших и самых крупных страховых компаний в России. Среди прочих видов деятельности, занимается страхованием жизни и имущества при ипотеке.

Рейтинг финансовой надежности — ruAАА (максимально высокий).

В отзывах клиенты Ингосстраха нередко высказывают претензии по поводу излишней бюрократии и медленного решения возникающих вопросов.

Оформить страхование ипотеки от Ингосстраха можно на сайте Polis812.

ВСК

Компания ВСК основана в 1992 году, занимается всеми основными видами страхования и входит в десятку крупнейших в РФ.

Рейтинг финансовой надежности — ruAА (высокий).

В отзывах о ВСК часто звучат претензии к нарушению сроков по выплатам и при решении иных вопросов.

Полис ВСК можно приобрести на сайте Polis812.

Аккредитованные страховые компании по ипотеке Сбербанка

Аккредитованные страховые компании Сбербанка — это группа компаний, занимающихся страховой деятельностью, выбранная банком по своим собственным параметрам, которые отвечают финансовой и кредитной политике банка.

Аккредитованные страховые компании — это компании которые проверены банком на предмет финансовой отчетности, рейтингов различных агентств, типовых договоров с клиентом. Так же Сбербанк учитывает практику страховых выплат при наступлении страхового случая, согласно виду страхования и договору с клиентом.

Страховая компания (СК) получает прибыль от разницы суммы сборов и суммы выплат по страховым случаям. Для банка очень важно, что бы страховая компания была финансово способна выплачивать деньги при наступлении страхового случая.

Ведущие СК имеют среднее соотношение сборов и выплат 50%. Решение о выплате принимает сама страховая компания на основе анализа страхового случая по итогам проверки собственного эксперта. Эксперт подробно описывает ситуацию и уже компания принимает решение. И вот тут могут быть определенные трудности по получению выплат у клиента. Так например, может быть затребован некий документ или группа документов, которая доказывает то, что страховой случай произошел. В отдельных случаях собрать весь пакет затребованных документов невозможно, тогда клиентам приходится отстаивать свои интересы в судах.

Сбербанк анализирует не только финансовые показатели страховых компаний, но и практику работы с клиентами вплоть до конкретных случаев. Если наблюдается системный формальный подход, усложняется процедура выплаты, то такая компания не получит аккредитацию, не зависимо от ее финансового положения.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка Вы можете увидеть ниже.

ООО «Страховые партнеры»  поможет Вам найти наиболее эффективное решение по минимальной цене, которое будет полностью отвечать требованиям страхования ипотеки от Сбербанка. Такое решение позволит Вам сэкономить де5сятки тысяч рублей, в зависимости от суммы ипотечного кредита.

Топ-5 лучших аккредитованных компаний

“Сбербанк” принимает решение одобрять и аккредитовывать страховую компанию, если она будет удовлетворять определенным критериям. В такой список входит более 10 показателей. Любая компания, которая осуществляет страхование ипотеки, обладает необходимыми критериями финансовой надежности. В ней можно подписать страховой договор на жизнь, имущество.

Страхование имущества, на которое берется ипотека, лучше всего осуществлять в следующих организациях:

• СК «Сбербанк Страхование»,
• «Абсолют Страхование»,
• «АльфаСтрахование»,
• СК «Альянс»,
• «ВСК».

Нужна ли страховка жизни для ипотеки Сбербанка

Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.

На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.

Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке — где дешевле?

Предлагая своим клиентам застраховать жизнь и здоровье, Сбербанк стремится защитить себя на случай, если заемщик не сможет погасить кредит из-за болезни, либо вовсе скончается, не успев выплатить кредит. Однако данный вид страхования защищает и заемщика. В случае серьёзных проблем со здоровьем, он не лишится квартиры, так как задолженность перед банком будет покрываться страховой компанией.

Риски, покрываемые при страховании жизни и здоровья следующие:

— Смерть в результате несчастного случая или заболевания, которое впервые диагностировано в период действия страховки.
— Инвалидность 1-й и 2-й группы.
— Временная нетрудоспособность из-за болезни (впервые диагностированной) или несчастного случая. Утрата трудоспособности должна длиться более 90 дней.

Нужно иметь в виду, что в правилах каждой компании имеется длинный перечень обстоятельств, при которых случай признается не страховым и в выплате отказывается.

Как правило, страховка жизни и здоровья не поможет, если проблемы со здоровьем возникли вследствие следующих причин:
— употребление алкоголя или наркотиков;
— совершение преступления;
— управление транспортным средством без водительских прав;
— осложнение беременности;
— попытка самоубийства;
— профессиональное занятие спортом;
— опасные хобби (альпинизм, дайвинг, горные лыжи и т.п.);
— нахождение в местах лишения свободы и ИВС;
— психическое заболевание;
— опасные специальности (охранники, инкассаторы, водолазы, сотрудники спецслужб и т.д.).

Поскольку правила страхования жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке у разных компаний очень схожи, то имеет смысл оформлять полис там, где дешевле.

Однако невозможно однозначно назвать компанию, где страхование жизни для ипотеки будет дешевле. В одних условиях стоимость полиса страховщика будет минимальна, в других — менее выгодна.

Для примера мы воспользовались калькулятором Polis812 и произвели расчет для остатка по ипотеке в 1 млн. руб. для 30-летней женщины и 30-летнего мужчины.

Получилось, что женщинам этого возраста дешевле всего страховаться в ВСК.

Для мужчин стоимость, понятно, оказалась выше, а самое дешевое предложение — у Ингосстраха.

Для того, чтобы найти минимальные цены с учетом вашего возраста, пола и других факторов, рекомендуем воспользоваться калькулятором ипотечного страхования Polis812.

Эти цены будут ещё ниже, если вы воспользуетесь нашей скидкой.

От чего зависит стоимость страхования жизни?

Главных факторов, влияющих на стоимость страхования жизни при ипотеке, всего два:

Пол.
Дискриминация по половому признаку при ипотечном страховании процветает 🙂 Полис для мужчины стоит в 1,3 — 1,7 раза дороже, чем для женщин.

Вышеназванные факторы актуальны для всех. Однако есть ещё ряд факторов, которые могут привести к увеличению цены страхования жизни для отдельных категорий заемщиков.

— Профессия.
Если ваша профессия связана с повышенными рисками (например, полицейский или охранник), то цена полиса будет выше.

— Состояние здоровья.
При наличии хронических болезней цена поднимется. При некоторых заболеваниях страховку вовсе не получить.

— Избыточный вес.
Если у вас слишком много лишних килограммов, страховая компания расценит их, как возможную причину для ухудшения здоровья и поднимет стоимость полиса.

— Экстремальный спорт.
Если вы любитель экстрима, то риски получить травму растут, а вместе с ними растет стоимость полиса.

Обратите внимание, что некоторым заемщикам выгодно отказаться от страхования жизни.

Как узнать, где дешевле страховать ипотеку Сбера

На сайтах страховых компаний есть калькуляторы ипотеки, где можно рассчитать стоимость страховки. Но далеко не все компании предоставляют возможность предварительного расчета страхования жизни.

Чтобы сравнить все цены, вам необходимо выбрать несколько компаний из списка аккредитованных для страхования ипотеки Сбербанка и рассчитать стоимость в каждой из них.

Можно поступить проще и сравнить стоимость всех доступных для вас страховок на одном сайте – Полис812. Наш страховой центр предлагает ипотечные страховки по ценам как у страховых компаний и даже ниже.

Каждый клиент может воспользоваться промокодом на 5% скидку при страховании жизни или квартиры для ипотеки на Полис812.

Калькулятор страхования ипотеки Сбербанка

С помощью нашего калькулятора страхования ипотеки для заемщиков Сбербанка Вы можете рассчитать приблизительную стоимость полиса. Как мы уже писали выше, на окончательную цену страхования ипотеки влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Но наши менеджеры с удовольствием рассчитают стоимость страховки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.

Рассчитайте стоимость страхования ипотечного кредита

Выберите страховые риски

Итого: ₽

Сравнение аккредитованных страховых компаний для страхования заемщиков Сбербанка

Страховая компания от Сбербанка, которая страхует в основном своих заемщиков. Надежная компания, которой доверяют многие клиенты.

• Удобство оформления для заемщиков Сбербанка
• Стабильность
• Тарифы на страхование одни из самых высоких по рынку

Известная страховая компания, давно работающая на рынке. Рейтинг надежности АА+ «высокий уровень финансовой надежности».

• Одни из самых выгодных тарифов
• Дополнительные скидки
• Не самые большие сборы

Крупная страховая компания, дочка «Альфа банка» занимает 2 место по сборам.

• Выгодные тарифы
• Дополнительные скидки
• Требуют медицинское подтверждение при страховании жизни по ипотеке практически всегда

Популярная и известная страховая компания, давно работает на рынке. Высокий уровень надежности.

• Страхует заемщиков старше 60 лет
• Финансовая стабильность
• Непредсказуемое ценообразование

Одна из самых крупных страховых компаний в России. Рейтинг надежности ААА — самый высокий.

• Платежеспособная компания
• Много офисов
• Высокие тарифы для женщин-заемщиков

Страхование жизни заемщика по ипотеке Сбербанка

Страхование жизни и здоровья заемщика Сбербанка – необязательный вид страхования. Но по статистике большинство заемщиков покупают полис. Во-первых, банки могут поднять процентную ставку на 1-2%, а во-вторых, этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.

Нам можно доверить выбор страховки по ипотеке Сбербанка

столько, в среднем, мы работаем в страховании

оформленных страховок по ипотеке за 2020 год

страховых премий за 2020 год

Комплексная страховка для Сбербанка или отдельные?

Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.

Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.

На цену страхования жизни для ипотеки влияет:

• Пол и возраст клиента;
• Состояние здоровья;
• Профессия и место работы.

На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:

• Год постройки дома;
• Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
• Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.

Например, одна компания по коэффициенту «пол» ставит цену выше для мужчин, а вторая делает одинаковую цену, как для женщин, так и для мужчин. Отсюда и разница в стоимости на ипотечную страховку в СК.

Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 3 млн. рублей. ДомКлик предлагает один вариант страховки:

Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 3 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Абсолют Страхование, Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование, АльфаСтрахование, Зетта.

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Страхование имущества по ипотеке Сбербанка

Страхование имущества по ипотеке является обязательным условием для заемщиков Сбербанка согласно законодательству (статья 31 “Об ипотеке”). Страховка защищает заемщика от долга банку, который может возникнуть в следствие гибели или повреждения недвижимости.

Как оформить страховку для ипотеки онлайн — пошаговая инструкция

При оформлении страховки для ипотеки онлайн через агрегатор Polis812 вы можете выбрать самые дешевые варианты, избежать общения с нерадивыми сотрудниками страховых компаний и получить полис за считанные минуты, не отходя от компьютера.
Кроме того, вы можете воспользоваться нашей скидкой.

Оформление очень простое, но, если вы ранее не покупали страховки онлайн, воспользуйтесь нашей пошаговой инструкцией.

Шаг 1.
Заходим на сайт Polis812 и заполняем поля формы поиска страховок, указывая:

— Квартира у вас или дом;
— Сумма остатка по ипотеке;
— Ваш пол;
— Дата рождения.

Если имеются деревянные перекрытия, поставьте галочку.
Если пользуетесь нашей скидкой, введите промокод.

Нажимаем кнопку «Рассчитать стоимость».

Шаг 2.
Появятся несколько вариантов страховок для квартиры. Выбираем полис, который дешевле (или с лучшими отзывами), и нажимаем кнопку «Купить полис».
Если требуется застраховать жизнь и здоровье, отмечаем «Жизнь заемщика».

Шаг 3.
При нажатии кнопки «Купить полис», откроется форма, в которой нужно указать данные страхователя и данные по ипотеке.

Шаг 5.
Вводим данные банковской карты и производим оплату.

На этом процедура онлайн-оформления страховки завершена.
Через пару минут полис придет на вашу электронную почту.

Если вы планируете передать полис в Сбербанк лично, то его нужно распечатать.
Полис можно отправить в Сбербанк и в электронном виде через специальную форму. Банк рассмотрит документы в течение 3 рабочих дней и пришлет вам смс-сообщение.

Отзывы о страховании жизни и недвижимости при ипотеке

Самый простой способ понять, насколько добросовестно работают компании, занимающиеся страхованием ипотеки — изучить отзывы тех, кто уже пользовался их услугами. Однако нужно учитывать, что негативных отзывов всегда будет больше, чем позитивных, поскольку люди более склонны высказывать недовольство, чем писать благодарности. Соответственно, следует смотреть на пропорции положительных и отрицательных отзывов, а также — на суть сказанного.

Мы изучили сотни отзывов, как о страховании жизни при ипотеке, так и о страховании недвижимости. Первое, что необходимо отметить — это недовольство нерадивыми сотрудниками страховых компаний. Претензии предъявляются к персоналу всех компаний и, как правило, касаются нарушений обязательств, хамства, нежелания выполнять работу в обозначенные сроки.

Вот пример типичного отзыва:

Избежать подобные проблемы довольно просто — оформляя страховку онлайн, вы автоматически исключаете все контакты с сотрудниками, которые не спешат выполнять свои обязанности.

Теперь — про работу конкретных компаний.

Отзывы об Абсолют Страховании.

Отзывы об Ингосстрахе.

Отзывы о страховании ипотеки в ВСК.

Если информация была вам полезна, поделитесь в соцсетях:

Что в таком случае делать

Первым делом надо уточнить у банка причину отказа принять страховой полис.

1) Если проблема в том, что полис оформлен с ошибками (например, неправильно указан номер кредитного договора), надо обратиться в страховую для устранения недочетов и отправить исправленную версию полиса в банк.

2) Если причина в том, что страховка оформлена в компании, которая не аккредитована банком, в этом случае Сбер всё равно принимает страховку, но только на 1 месяц и при условии, что за этот период клиент или страховая компания предоставят документы для аккредитации страховой компании. Есть ли такая опция в других банках? Не везде. Но если банк дорожит клиентами и репутацией, то обычно идет людям навстречу.

Другой способ решить проблему — оформить новый полис в аккредитованной банком компании.

Наши статьи про страхование ипотеки

Делимся знаниями и советами о том как выгодно приобрести полис ипотечного страхования

Продление страхования по ипотеке

Можно ли не страховать ипотеку?

Онлайн калькулятор страхования ипотеки

Рассчитать стоимость страхования залогового имущества (квартира/дом), а также жизни заемщика (либо комплексного полиса квартира+жизнь) вы можете с помощью формы ниже.

Заполните все поля с данными по ипотеке и выберите самую выгодную программу. Оформите страховку онлайн со скидкой до 15%. Вы можете убедиться, что на Полис812 самые низкие цены. В статье приведены расчеты страхования на Дом.Клик и на Полис812.

Что страховать для ипотеки Сбера в 2022 году?

Условия ипотечного страхования неизменны уже несколько лет. Сейчас заемщики по-прежнему должны обязательно застраховать имущество (квартиру). Титульное и личное страхование остаются добровольными видами защиты.

Страховать квартиру для ипотеки нужно каждый год. Стоимость страховки будет пересчитываться и уменьшаться в соответствии с погашением задолженности. Помимо этого вы вправе каждый год менять страховую компанию и оформлять личное страхование или имущества там, где будет дешевле.

Выберите страхование

Каждый клиент банка, которому нужна ипотека, должен каждый год оформлять новый страховой договор. Страховка обязательно продлевается. Это прописано в соглашении. Иначе в отношении заемщика могут быть применены штрафные санкции.

Можно ли страховать ипотеку Сбербанка в фирме, которой нет в списке

Заемщиков волнует вопрос: можно ли страховать ипотеку не у партнера Сбербанка, а в другой компании, где тарифы будут ниже?

Согласно законодательству кредитная организация, которая выдает ипотеку, имеет право создавать списки партнеров для страхования. В первую очередь банку важно, чтобы страховка была надежной, поэтому он рассматривает только проверенных партнеров.

Если клиенту разрешить страховаться в любой компании, то он выберет самый дешевый, а значит бесполезный полис. Страхование ипотеки важно как для банка, так и для заемщика. Не стоит подходить к выбору компании, ориентируясь на низкую цену.

Как выбрать надежную компанию

Сбербанк дает аккредитацию партнерам только при соответствии всем необходим критериям. Таких показателей порядка 15 и если страховая им не соответствует, то исключается из перечня.

Поэтому каждая из компаний обладает всеми необходимыми критериями финансовой надежности.

Тем не менее, существует народный и экспертный рейтинги, в которых порядка 5-10 лидеров компаний, где чаще всего оформляют страхование ипотеки.

Актуальный список аккредитованных страховщиков размещен на официальном сайте Сбербанка.

Эти статьи могут быть полезны для вас

• Долго обзванивать страховые компании, сравнивать тарифы и подбирать выгодное предложение
• Заполнить все документы самостоятельно
• Купить полис без скидок, а иногда и переплатить
• Ехать в офис страховой компании

«СберБанк» — это

• Крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
• Самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance. СберБанк стремится стать одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
• Старейший Российский банк. История банка началась 12 ноября 1841 года, с указа императора Николая I.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

ПАО «СберБанк» — лидер рынка ипотечного кредитования

98,9 млн. клиентов в России

14,2 тыс. отделений в России

Страхование ипотеки для заемщиков Сбербанка

Большинство ипотечных кредитов оформляется именно в Сбербанке. После чего у заемщиков встает вопрос покупки страхового полиса, так как эта процедура является обязательной по закону «Об ипотеке». Для того, чтобы учесть все нюансы и сэкономить, нужно знать, что влияет на ценообразование полиса. Ниже мы постарались ответить на все вопросы по страхованию ипотеки для заемщиков Сбербанка.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Всё отлично, быстро, законно и без каких-либо проблем

Отличная команда! Оперативно, доброжелательно, лояльно. Буду всем вас рекомендовать! Алёне отдельный респект!

Самое главное это честно, как раз эта команда так и работает честно и очень оперативно, и очень вежливые что в наше время очень важно, спасибо большое!

Обязательна ли страховка для получения ипотеки

Есть два вида ипотечного страхования.

Как заказать полис страхования ипотеки Сбербанка?

Мы попросим прислать Вас документы

Анкету, Кредитный договор, Паспорт заемщика и другие документы в соответствии с видом страхования

Менеджеры сделают расчет

и пришлют вам несколько вариантов на выбор

Вы сможете оплатить полис

наличными, по терминалу, переводом или напрямую в страховую компанию

Мы доставим полис страхования

курьером или отправим на электронную почту

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более 100 квалифицированных штатных специалистов

Более 5 000 оформленных договоров в месяц

Входим в ТОП 5 крупнейших страховых дистрибьюторов России

17 лет на рынке страхования

Частые вопросы по страхованию ипотеки в ПАО «СберБанк»

Комплексным ипотечным страхованием называют приобретение всех необходимых для ипотеки страховок в одной страховой компании. Например, страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья и при необходимости титульного страхования.

При приобретении страховок в соответствии с правилами комплексного ипотечного страхования, Вы приобретаете все в одном месте и можете рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы.

Продлить ипотечную страховку необходимо не дожидаясь дня, когда уже закончилась страховка ипотеки.

Страховку можно вернуть частично при досрочном погашении ипотечного кредита в ПАО «СберБанк».
При выплате ипотечного кредита в срок, указанный в договоре, как правило уже не удается вернуть стоимость ипотечной страховки.
При желании можно вернуть стоимость страховки, полностью или частично, многое зависит от условий договора страхования. Мы в данном случае рекомендуем обратиться к юристу, который изучит все подписанные Вами договора и оценит шансы на возврат денег.

Закон обязывает заемщика оформлять, в случае заключения ипотечного договора в банке, только ипотечную страховку залоговой недвижимости.
Поэтому при ипотеке в ПАО «СберБанк», как и в любом другом банке, обязательной является, страхование конструктива залогового объекта недвижимости от разрушения.
Однако для ипотеки в ПАО «СберБанк» лучше выбрать также и страхование жизни и здоровья заемщика, а также при необходимости титульное страхование. Это позволит получить в банке более привлекательный процент по ипотечному кредиту.

Ипотечное страхование для ПАО «СберБанк» желательно оформить у аккредитованных страховых компаний. Мы являемся партнером страховых компаний аккредитованных СберБанком и сможем помочь выбрать экономически выгодную страховку.

Оплатить страховку можно как напрямую страховой компании, аккредитованной в ПАО «СберБанк», так и через нашу компанию.
Мы принимаем оплату практически всеми возможными способами.

Титул или титульное страхование это ипотечное страхование рисков связанных с правами собственности на залоговую недвижимость. Применяется титульное страхование как правило на вторичном рынке недвижимости.

Стоимость страховки залоговой недвижимости рассчитывается исходя из остаточной суммы ипотечного кредита, а также других специфических параметров конкретного объекта залога. У каждой страховой компании может быть собственный алгоритм расчёта. Поэтому мы рекомендуем обращаться в таки компании как наша, где специалисты точно знают в какой компании, можно страховать ипотечные риски для каждого банка и в какой компании это выгоднее в данный момент.

Остались вопросы? Проконсультируем!

Можно ли застраховать ипотеку в другой страховой компании?

Страховка, по которой может быть взята ипотека на имущество, страхование жизни, могут быть получены и в другой организации. Однако в рамках действующих законов “Сбербанк” или другая кредитная компания предпочитает работать только с проверенными партнерами. Банку важно понимать, что страховка будет надежной. И подходящий для него вариант – сотрудничество с организациями, которые он согласился аккредитовать. Список таких организаций может изменяться. Попасть в него может любая компания.

Компании для страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2023

Какие компании самые дешевые для страхования ипотеки Сбербанка

Рассмотрим, в какой компании дешевле застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка на Полис812:

Какая из предложенных страховок лучше? Самым дешевым вариантом является компания ВСК. Данную страховку клиенты выбирают чаще всего и отзываются о страховщике в основном в положительном ключе. ВСК надежная и в то же время доступная компания.

Какая комплексная страховка ипотеки дешевле

Одни из самых доступных в данной категории будут полисы ВСК в паре с другими страховщиками.

Еще более 20 доступных вариантов вы можете посмотреть на Полис812 при расчете страховки.

Как оформить или продлить страховой полис в Сбере

Есть несколько способов — выбрать можно любой.

• На сайте Домклик в разделе «»
• В страховой компании,
• В любом отделении Сбера
• С помощью СберБанк Онлайн

Где дешевле оформить страховку на квартиру для ипотеки

Цена страхового полиса напрямую зависит от текущего долга перед банком. Ведь страховка на ипотечную квартиру должна оформляться ежегодно, и каждый раз цена пересчитывается в зависимости от остатка по кредиту.

В каждой компании устанавливаются свои тарифы на страхование и они считаются в процентах от суммы долга.

Страховые тарифы едины для всех, при этом есть множество факторов, которые влияют на итоговую стоимость страховки, о которых расскажем далее.

Сравнение тарифов на страхование квартиры для Сбербанка в 2022 году

Тарифы страховых компаний варьируются от 0,15 до 1,5% от текущего ипотечного долга. В таблице представлены тарифы страховых компаний на ипотечное страхование залогового имущества, которые актуальны на 2022 год.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Мужчина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 4 млн. руб.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества

— Тип жилья. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сообщить Сберу, что вы продлили полис

Если вы оформили полис на сайте Домклик, в офисе СберБанка, в СберБанк Онлайн или на сайте Сбербанк Страхование — ничего делать не надо. Полис автоматически подгружается в систему банка.

Узнать о том, что банк получил ваш полис страхования можно на сайте Домклик в личном кабинете обслуживания ипотеки.

Если ваш полис получен в другой страховой компании, то полис и чек, подтверждающий оплату услуги, можно загрузить на ДомКлик в личном кабинете обслуживания ипотеки или принести лично в любой офис Сбера.

Как узнать, аккредитована ли страхования компания банком

В Сбере список аккредитованных компаний есть на сайте банка. Ознакомьтесь с ним, чтобы снизить риск отказа в приеме страхового полиса.

В других банках обычно такая же практика: можно зайти на сайт банка, в котором у вас ипотека, и посмотреть список аккредитованных страховых компаний.

Ипотечное страхование в аккредитованных «Сбербанком» страховых компаниях

• Гарантирует соответствие полиса ипотечного страхования залоговой недвижимости, жизни и здоровья заемщика, требованиям банка, а значит, защищает Вас от неустоек и повышения ставки кредитования.
• Избавляет Вас от неизвестности при проверке Сбербанком платёжеспособности выбранной сторонней страховой компании.
• Гарантирует Вам высокий уровень обслуживания, и финансовую надежность страховой компании.

• Купить ипотечную страховку можно онлайн на Полис812.
• Рассчитайте стоимость страхования и выберите самую выгодную программу.
• Заполните форму для страхового договора и оплатите услугу.

Список аккредитованных компаний “Сбербанка” для страхования ипотеки

Страховые компании партнеры Сбербанка для ипотеки:

• «Сбербанк Страхование».
• «Абсолют Страхование».
• «АльфаСтрахование».
• «Альянс».
• «ВСК».
• «Зетта Страхование».
• «Ингосстрах».
• «КАРДИФ».
• «ПАРИ».
• «РЕСО-Гарантия».
• «Росгосстрах».
• «СОГАЗ».
• «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Каждая компания, получившая право от “Сбербанка” осуществлять ипотечное страхование, подписала с ним специальный договор. В нем указано, что она имеет право оформлять страхование заемщику, заключать с ним страховой договор. Полный список организаций, которые “Сбербанк” решил аккредитовать, находится на его сайте. Все они передают сведения банку о страховке своих клиентов.

Список компаний, которые захотел “Сбербанк” аккредитовать, может периодически меняться. Страхование в них – подходящий для банка вариант. Поэтому нужно периодически проверять актуальные сведения на сайте финансового учреждения.

Список аккредитованных страховых компаний

Всю информацию об аккредитованных страховых компаниях вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка. При расчете полиса мы предлагаем только проверенных страховщиков. Знаем, у кого страховаться выгодно.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка на 2021 год

Данный список является актуальным на 6.07.2022. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.