Рейтинг страховых компаний по страхованию квартир в спб

Мы исследовали 104 страховые компании и нашли те, где выгоднее всего купить полис, пока с квартирой ничего не произошло.

10 компаний с самым удобным страхованием квартиры

Сравни.ру определил 10 лучших компаний для страхования квартиры, которые оказывают максимальное количество услуг клиентам, в том числе продают полисы онлайн и предлагают различные варианты страховок. Также в рейтинге учитывался уровень выплат — то есть сколько денег, полученных от продажи полисов, компания отдаёт клиентам в качестве компенсации ущерба.

Первое место в рейтинге заняла компания «Манго». При стоимости полиса в 3960 ₽ за год клиент получает:

Также в число лучших компаний вошли ВСК, Макс, Ингосстрах и Согаз.

10 компаний, в которых удобно застраховать квартиру

Место в рейтинге, компания Цена полиса, ₽ в год Уровень выплат*
1. Манго 3960 87,9%
2. ВСК 5220 33%
3. Макс 7000 30%
4. Ингосстрах 4995 40,7%
5. Согаз 5850 19,1%
6. Сбербанк страхование 3289 8,2%
7. АльфаСтрахование 3600 32,2%
8. Тинькофф Страхование 6150 32,2%
9. Абсолют Страхование 5940 30,7%
10. Хоум Кредит Страхование 2997 13,7%

*Этот процент показывает, какую сумму от собранных денег страховщик выплачивает своим клиентам в виде компенсаций.

Компании, занявшие 6–10 места, также можно считать удобными для покупки полиса. У части из них есть дополнительные опции, например позволяющие компенсировать проживание в гостинице после пожара, а также страховать сдаваемую в аренду квартиру или оплачивать страховку ежемесячно.

Зачем страховать квартиру

Страховка не защитит от залива, пожара или кражи вещей из квартиры. Но если это случится, страховая компания возместит ущерб. Без полиса существует риск, что придётся платить за всё самому. Например, если Петя уедет в отпуск, а у него в квартире в это время прорвёт трубу и затопит водой пять этажей, то все пострадавшие могут попросить Петю компенсировать ущерб на сотни тысяч рублей. У владельца полиса такой проблемы не будет — за него заплатит страховщик.

Обычно страховка для квартиры защищает:

– отделку и ремонт — обои, ламинат, потолок, двери;
– имущество, которое находится в квартире — например, компьютер, телевизор, холодильник;
– ответственность перед соседями — страховщик компенсирует ущерб соседям, которые пострадали, например, от прорыва трубы в квартире застрахованного.

Страховая компания возместит ущерб от пожара, взрыва, разрыва труб, а также в случае кражи из квартиры, при повреждении окон, ударе молнии, повреждении электропроводки и в некоторых других ситуациях. Полный перечень таких случаев указывается в полисе.

Александр Крайник
директор по страхованию Сравни.ру

Личный опыт: мне дважды помогло страхование квартиры

Страховать квартиру нужно всегда. Не думайте, что вас это не касается. За последние четыре года у меня произошло две протечки в квартире. В первом случае я проснулся ночью от того, что на меня капала вода с потолка, а на полу уже плавали вещи. Залило все квартиры с шестого по первый этаж. Управляющая компания не компенсировала ущерб. Оставалось только судиться, но меня спасла страховка. Денег хватило на косметический ремонт.

Потом мы переехали в другую квартиру и начали делать ремонт. Вскоре у соседей снизу лопнула труба с горячей водой. Управляющая компания установила, что резьбу на трубе этажом ниже сорвало из-за нашего ремонта. К счастью, была страховка, и я не переживал. Полис за 4–5 тысяч ₽ в год позволяет спать спокойно.

Особенно важно страховать квартиру, если у вас или соседей дорогой ремонт и вы чётко понимаете, что в случае чего будет непросто достать 200–300 тысяч ₽ на этот ремонт у себя или на компенсацию соседям. Лучше заплатить за полис и не рисковать своим финансовым благополучием.

Как выбрать хорошую страховку

В первую очередь страховая компания должна часто платить своим клиентам. Небольшой уровень выплат говорит о том, что страховщик часто отказывает в компенсации ущерба. Также желательно, чтобы у владельца недвижимости была возможность:

– выбрать размер выплат по страховым случаям — например, кто-то живёт в квартире с дорогим ремонтом и ему в случае того же потопа потребуется больше денег на отделку;

– купить полис не на год, а оплачивать страховку раз в месяц, как по подписке — это удобнее, чем платить всю сумму сразу, но может быть дороже;

– оформить страховку онлайн — это удобнее и быстрее, чем ехать в офис.

Если квартира сдаётся в аренду

Сдача в аренду повышает риск порчи имущества, и страховать такое жильё готовы не все компании. Перед тем как купить полис, нужно узнать, можно ли застраховать квартиру, которая сдаётся в аренду. Если такого пункта в договоре нет, а в квартире живут арендаторы, то при наступлении страхового случая владельцу жилья откажут в компенсации.

На что обратить внимание при покупке полиса

Возможность дистанционно урегулировать убытки

Узнать о такой опции можно в чате на сайте страховой компании или по телефону. Удалённое урегулирование сэкономит время на походы в страховую компанию.

Список ограничений в страховом полисе

Обязательно нужно обращать внимание на ограничения в страховом полисе. Некоторые компании не страхуют кухонную технику и компенсируют ремонт только залитого участка, а не стены полностью, и так далее. Об исключениях нужно обязательно спросить страховую компанию перед покупкой полиса. А лучше — полностью прочитать договор страхования.

Качество ремонта у соседей

Важно оценивать, кто ваши соседи: какой у них ремонт и бытовая техника. Если внизу живут люди со старым ремонтом, то можно застраховать свою гражданскую ответственность на 100 тысяч ₽. Этого, скорее всего, будет достаточно. Но если этажом ниже находится квартира с дорогим ремонтом и в ней много техники, то могут возникнуть проблемы. В этом случае гражданскую ответственность лучше застраховать на несколько сотен тысяч рублей.

Устойчивость страховой компании

Не стоит покупать полис у компании-однодневки. Желательно, чтобы страховщик был с историей на рынке.

Совет: как сэкономить на страховании квартиры с помощью промокода

Некоторые компании по промокоду готовы продать полис со скидкой до 30%, например за 3500 ₽ вместо 5000 ₽. Получить промокод можно при подписке на новости страховой компании, на сайтах с промокодами или просто спросить его в службе поддержки страховщика.

При выборе страховки не стоит исходить только из цены полиса. «Не экономьте на страховании недвижимости. Очень важно найти компанию, с которой будет комфортно работать. Цены на страховки в целом невысокие: в пределах 5 тысяч ₽ можно застраховать любую квартиру. Лучше переплатить 1 тысячу ₽ за возможность получить компенсацию онлайн, чем потом ехать в страховую компанию, платить за бензин, стоять в очередях и терять своё время», — объясняет директор по страхованию Сравни.ру Александр Крайник.

Как мы составляли рейтинг

Мы искали страховки в 104 компаниях с наибольшим объёмом премии по имущественному страхованию за первое полугодие 2021 года, по данным компании «Эксперт РА». Выбирали только тех страховщиков, на сайтах которых можно купить полис. Для расчёта стоимости страховки указывали такие параметры:

– страхование отделки и ремонта на сумму 500 тысяч ₽;
– страхование движимого имущества на 300 тысяч ₽;
– страхование гражданской ответственности на 300 тысяч ₽.

Если не было возможности установить указанную выплату, то выбирали предложение, близкое к этим лимитам.

В качестве дополнительных параметров указывали: площадь — 50 м², возраст дома — семь лет, отсутствие газа и деревянных перекрытий в доме, расположение квартиры не на первом и не на последнем этаже. Также мы считали, что жильё не сдаётся в аренду и находится в Москве.

– возможность установить свои лимиты выплат именно в калькуляторе на сайте компании. Не учитывалось наличие индивидуальных условий, которые фирмы предлагают клиентам непосредственно при обращении через оператора call-центра или в офис продаж;

– показатель выплат — по данным «Эксперт РА»;

– возможность ежемесячной оплаты полиса;

– возможность страхования при сдаче в аренду;

– наличие мобильного приложения.

Данные для исследования собирали на официальных сайтах страховщиков, с помощью запросов в компании, звонков в колл-центры под видом потенциального клиента.

После сбора данных каждой компании присвоили баллы по такой системе:

– Возможность установить свой лимит выплат: есть — 1, нет — 0.
– Показатель выплат: процент равен доле балла — например, 15,2% = 0,152 балла.
– Возможность ежемесячной оплаты полиса: есть — 1, нет — 0.
– Возможность застраховать при сдаче в аренду: да — 1, нет — 0.
– Дополнительные опции: есть — 0,5, нет — 0.
– Мобильное приложение: есть — 1, нет — 0.

Полученные баллы суммировались. Страховые компании ранжировались по итоговому баллу: чем он больше, тем выше позиция в рейтинге. В рейтинг попали страховые компании, набравшие больше двух баллов.

Исследование проводилось в декабре 2021 года. Стоимость страховок и включённые в них опции могут измениться.

При написании статьи мы не сотрудничали ни с одной из страховых компаний. В страховые компании обращались исключительно для сбора данных.

Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях.
Если вы хотите одним из первых читать эти материалы, то подписывайтесь:
t.me/ners_news.

При перепечатке материалов указание автора и активная ссылка на сайт обязательна!

Проблемы не спрашивают разрешения, прежде чем появиться. Поэтому надо заранее позаботиться о том, чтобы казусы не омрачили жизнь и финансовое состояние. Один из лучших способов – страхование имущества. Оно позволяет за небольшую сумму уменьшить риски от возникновения различных проблем и сэкономить на исправлении последствий.

В рейтинге мы представили лучшие компании по страхованию имущества. В списке вы найдете различные страховые продукты, которые помогут со страхованием любого вида имущества или недвижимости. Они отобраны по надежности, финансовым показателям, выгодности программ страхования и отзывам реальных клиентов.

Сбербанк-Страхование

Учтено отзывов с ресурсов: Banki.ru, Отзовик, Sravni.ru

Лучшая программа страхования жилья

Программа «Защита дома» распространяется не только на квартиры и дома, а и на внутреннюю отделку, имущество. Компания – одна из немногих, кто компенсирует убытки третьим лицам, если при страховом случае был нанесен вред их недвижимости или здоровью.

• Телефон: +7 (495) 500-55-50
• Уставный капитал, тыс. руб.: 490000
• Объем премий, тыс. руб.: 11225684
• Доля отказов: 28,49%
• Рейтинг надежности: ruAAA

Компания только в 2014 году, но учитывая, что это дочерняя компания самого крупного банка страны – Сбербанка, ее по праву можно считать самой стабильной в условиях нынешней экономики. В сегменте страхования Сбербанк занимает одну из ключевых позиций. Заключить договор можно в любом из отделений страны, а также онлайн. Показатели надежности у компании с каждым годом растут. Эксперты повысили ее рейтинг до ruAA+. Фирма предоставляет услуги в универсальном формате, у нее более 90 страховых продуктов. Общее количество клиентов достигает 3,5 миллиона человек. В качестве страхуемого имущества в Сбербанке можно оформить дом, квартиру, кредитную карту, защиту техники или, например, разовое предложение страхования имущества на лето. По отзывам, претензий у клиентов к самим продуктам страхования нет, но сотрудники плохо информируют о нюансах договора. Например, о точных сроках работы с документами или лимитах.

Плюсы и минусы

• Минимальный процент
• Быстрые выплаты
• Консультация в мессенджерах
• Удаленное обслуживание
• Быстрое оформление

ВТБ-Страхование

Учтено отзывов с ресурсов: Banki.ru, rustrahovka.ru, Отзовик

Рекордные показатели надежности

Компания является частью группы «СОГАЗ» с высокой платежеспособностью с превышением нормативов, обладающей собственным капиталом и внушительными страховыми резервами, что подтверждает звание одной из самых надежных в России.

• Телефон: +7 (495) 644-44-40
• Уставный капитал, тыс. руб.: 5500000
• Объем премий, тыс. руб.: 79773814
• Доля отказов: 15,7%
• Рейтинг надежности: ruAAA

Фирма – часть страховой группы «СОГАЗ», признанной самой крупной на рынке России. Она является системообразующей компанией и входит в 10 лучших по сборам СП. Договора по недвижимости, в том числе ипотекам на квартиры и дома составляют львиную долю портфеля, поэтому среди полисов можно выбрать не только стандартные программы, а и интересные предложения, к примеру, кратковременные страховки имущества на время каникул сроком от 7 дней. Клиенты страховщика отмечают среди плюсов удобный онлайн сервис, скорость работы менеджеров и высокую стабильную надежность, подтвержденную многочисленными аналитическими агенциями. Однако есть и минус – об увеличении страховой суммы некоторые узнают уже после начисления долга.

• Широкий перечень страховочных продуктов
• Системообразующая компания
• Высокая надежность
• Хороший онлайн сервис

Ингосстрах

Наиболее опытная компания

Основана она еще во времена СССР в 1947 году, с 1991 года является акционерным обществом. Кстати, это единственная фирма, которая страховала две Олимпиады: в Москве в 1980 году и в Сочи в 2014 году.

• Телефон: +7 (495) 956-55-55
• Уставный капитал, тыс. руб.: 17500000
• Объем премий, тыс. руб.: 79014022
• Доля отказов: 10,59%
• Рейтинг надежности: ruAA+

Компания выступает в роли универсального страховщика. По объему страховых премий и выплат имеет один из ведущих показателей в стране. Компания открыла 251 филиал по всей России. Ингосстрах работает и на мировом уровне: действие полиса распространяется на 130 стран. В услугах страхования имущества ключевую роль занимает загородная недвижимость. Основные продукты: страхование квартиры, дома, дачи, ответственности перед соседом. Ингосстрах проводит совместное страхование Центрального и Восточного округа вместе с правительством Москвы. На сайте можно оформить любой пакет услуг, а также продлить тот, что уже есть. Увы, есть много негативных отзывов, где указаны проблемы с техническими ошибками или суммами в договорах. Но стоить отметить, что на каждый запрос компания оперативно отвечает и решает проблему.

• Простота оформления и получения выплаты
• Недорогие полисы
• Оперативная работа call-центра
• Большое количество офисов

Д2-Страхование

Учтено отзыва с ресурсов:

Лучшие партнеры по перестрахованию

Фирма сотрудничает с ведущими лидерами рынка перестрахования, среди которых ЗАО «Капитал Перестрахование», АО «Русское перестраховочное общество», а также зарубежные компании. Такая система взаимоотношений обеспечивает финансовую устойчивость страховщика.

• Телефон: 8 (800) 77-55-290
• Уставный капитал, тыс. руб.: 535325
• Объем премий, тыс. руб.: 898440
• Доля отказов: 31.7%
• Рейтинг надежности: ruА-

Страховщик входит в 20 лидеров по страхованию имущества. Он пользуется высокой лояльностью клиентов, что обеспечило ему 5 место в народном рейтинге. Негативные оценки получает в большинстве случаев от тех, кто отменяет сделки в законные 14 дней – сотрудники не всегда отвечают оперативно. Главный офис расположен в Новосибирске, поэтому в случае отправки документов почтой время ожидания ответов существенно увеличивается. Вопреки этому услугами страховой фирмы за последние 6 лет воспользовались более 1,5 млн. клиентов с 200 городов. Выбирают компанию в том числе из-за надежности перестраховок, которые обеспечивают отечественные и зарубежные партнеры – более 80% премий приходится на класс ruAA и выше.

• Высокая надежность перестраховок
• Лояльность клиентов
• Широкая география обслуживания

• Неоперативные отказы от страховки
• Отдаленность главного офиса

РЕСО-Гарантия

Цены на услуги невысокие и ниже рыночных на 10 %. Это делает страхование в РЕСО действительно выгодным.

Крупнейшая филиальная сеть

РЕСО-Гарантия имеет одну из самых крупных сетей филиалов в России. Она насчитывает больше 1200 представительств во всех регионах. Количество сотрудников превышает 34 тысячи.

• Телефон: 8 (800) 234 -18-02
• Уставный капитал, тыс. руб.: 10850000
• Объем премий, тыс. руб.: 89328499
• Доля отказов: 6,53%
• Рейтинг надежности: ruAA

РЕСО-Гарантия существует более 30 лет. В каждом регионе России есть ее офисы. Она считается универсальной – имеет лицензию более чем на 100 видов страховых услуг. Три рейтинговых агентства присвоили фирме стабильный показатель надежности. В СК есть своя страховая школа, а в каждом филиале – бизнес-тренер. Процессы менеджмента организации соответствуют мировым стандартам и подтверждены сертификатом ISO 9001-2015. Главные направления деятельности: автострахование (ОСАГО, КАСКО, ДГО), ипотечное страхование, медицинское, страхование имущества физических, юридических лиц и пр. Компания запустила электронную очередь, но некоторые посетители недовольны ее организацией.

• Быстрое оформление
• Большой выбор страховых продуктов
• Электронная очередь
• Относительно невысокая стоимость

Тинькофф-Страхование

Учтено отзыва с ресурсов: Banki.ru, Sravni.ru, Google, IRecommend

Динамика онлайн-продаж на рынке существенно возросла в связи с эпидемиологической ситуацией, поэтому директ-страхование, в котором фирма является лидером, вышло на первый план, принеся страховщику наибольшую популярность среди клиентов.

• Телефон: 8 (800) 755-80-00
• Уставный капитал, тыс. руб.: 835000
• Объем премий, тыс. руб.: 3547287
• Доля отказов: 2,67%
• Рейтинг надежности: ruBBB+

Компания – заметный игрок на российском рынке страхования. В 2013 фирму выкупил известный предприниматель Олег Тиньков, до этого она занималась преимущественно авиастрахованием и принадлежала Аэрофлоту. Бизнесмен создал на базе активов самую прогрессивную и рисковую на то время модель директ-страхования, в которой все продажи и решения споров происходят в онлайн-режиме. С каждым годом количество клиентов увеличивалось и на сегодняшний день чистая прибыль страховщика составляет более 670 436 тыс. руб. Договоры, касающиеся имущества – важная часть страхового портфеля. Сделки проходят оперативно: заключаются без осмотра недвижимости, а полис приходит на электронную почту.

• Удобный и понятный сайт
• Доверие клиентов
• Виртуальные инструменты расчета
• Оперативная работа

Zetta

Учтено отзывов с ресурсов: Banki.ru, Отзовик, Inguru.ru

Комфортное онлайн-оформление заявки

Выгодные для себя условия страховки можно подобрать с помощью онлайн-калькулятора, затем через сайт внести необходимые данные и тут же оплатить. Полис придет на почту в течение 5 минут.

• Телефон: 8 (800) 700-77-07
• Уставный капитал, тыс. руб.: 1500000
• Объем премий, тыс. руб.: 6557938
• Доля отказов: 13,9%
• Рейтинг надежности: ruA+

В 2018 году компании «Зета страхование» исполнилось 25 лет. Сегодня офисы страховщика и больше 5000 агентов работают в 150 населенных пунктах России. Компания имеет высокий рейтинг стабильности ruA+. Страховщики предоставляют широкий спектр услуг (более 90 программ), в том числе и страхование ипотеки, имущества от рисков пожара, затопления, взрыва, последствий стихийного бедствия или умышленной порчи. Также возможно застраховать свою гражданскую ответственность: страховщики покроют убытки, если вы, например, зальете соседей. Клиенты компании хвалят вежливых и компетентных агентов, быстрое действие в условиях страхового случая, но считают, что офисов компании в некоторых городах не хватает.

• Выгодные тарифы
• Удобное оформление полиса
• Надежная компания
• Компетентные сотрудники
• Оперативное решение проблем

• Неудобное расположение офисов компании
• Трудно продлить полис

Ренессанс-Страхование

Лучшее соотношение цена/качество

Компания предлагает несколько пакетов страхования имущества. Минимальный – со страховой суммой 200 тыс. руб. Процент отказов выплат один из самых низких. Клиенты компании отмечают четкую работу страховщиков, оперативные выплаты при рыночных ценах.

• Телефон: 8 (800) 333-88-00
• Уставный капитал, тыс. руб.: 4047639
• Объем премий, тыс. руб.: 25630232
• Доля отказов: 1,87%
• Рейтинг надежности: ruA+

«Ренессанс Страхование» более 20 лет на рынке, входит в 10-ку крупнейших страховщиков России. Объемы уставного капитала (4,4 млрд. руб.) и страховых резервов (более 15,7 млрд. руб.) свидетельствуют о финансовой стабильности компании. Также внушают доверие надежные российские и международные партнеры по перестрахованию. В числе самых известных клиентов компании Panasonic, Reebok, Sony и др. Компания имеет лицензии на различные виды страховых услуг, в том числе и страхование имущества – квартир, домов, наземного, водного и воздушного транспорта и др. Заключить договор можно онлайн, рассчитав удобный вариант страховки на сайте. Клиенты хвалят оперативную работу агентов, выполнение обязательств и быстрые выплаты, но нарекают на спам рекламой.

• Доступные цены
• Оперативная работа
• Своевременные выплаты
• Компетентные сотрудники

Кардиф

Учтено отзывов с ресурсов: IRecommend, Отзовик, Banki.ru

Самый быстрый возврат страхового взноса

СК Кардиф, судя по отзывам клиентов, возвращает страховой взнос не более чем через 5 дней. Способ возврата описан на сайте компании. Для удобства все необходимые документы заполняются онлайн. Деньги страховая перечисляет на карту.

• Телефон: 8 (800) 555-87-65
• Объем премий, тыс. руб.: 9502942
• Доля отказов: 28,1%
• Рейтинг надежности: АА

Кардиф – дочернее предприятие французской страховой компании, которая входит в состав крупнейших мировых финансовых групп. В России СК завоевала лидирующие позиции на рынке, благодаря тесному сотрудничеству с банками и магазинами бытовой техники. Она предлагает программы на недвижимость, движимое имущество и разные мелкие электроприборы. Компания предоставляет GAP-страхование на автомобили. При страховом случае клиенты получают сумму реальной рыночной стоимости, которая была на момент покупки транспортного средства. Главным направлением остается страхование жизни и здоровья. Судя по отзывам, работники call-центра достаточно компетентны и очень вежливы, но бывают немного навязчивыми.

• Грамотная служба поддержки
• Быстрый возврат денег
• Понятный алгоритм действий
• Удобство подачи заявок

СОГАЗ

Выгодное страхование промышленного имущества

Страхование имущества крупных предприятий ‒ один из приоритетов компании. «Согаз» страхует запуск отечественных космических аппаратов, оборудование и транспорт крупнейших заводов. Страховка может покрыть практически любые риски: от пожара в доме до радиации и др.

• Телефон: 8 (800) 333-08-88
• Уставный капитал, тыс. руб.: 25061122
• Объем премий, тыс. руб.: 158075416
• Рейтинг надежности: ruAAA

«Согаз» ‒ крупная страховая компания РФ, основанная в 1993 для обслуживания сотрудников Газпрома. Но сегодня это универсальный страховщик, присутствующий практически во всех регионах России. Стабильность компании подтверждают федеральные и международные рейтинговые агентства. Компания обслуживает частных клиентов, но в приоритете сотрудничество с большими предприятиями. Компания предлагает в минимальные сроки заключить единственный договор на страхование всего имущества. «Согаз» преимущественно страхует запуски космических аппаратов и имущество космодромов, автопарки предприятий федерального уровня, оборудование атомных электростанций, заключая сделки на миллиарды рублей.

• Высокий рейтинг стабильности
• Широкая агентская сеть
• Крупнейший уставной капитал
• Надежные перестраховщики

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Наличие полиса автострахования добавляет автомобилисту уверенности и спокойствия за сохранность своего имущества. В Санкт-Петербурге оформить ОСАГО и КАСКО на автомобиль предлагает довольно большое число компаний. Лучшие из них и получающие больше всего положительных отзывов попали в наш рейтинг.

Автострахование делится на обязательное и добровольное. ОСАГО – обязательный и довольно ограниченный вариант страхования ответственности на случай ДТП, так что во всех компаниях вам предложат практически одинаковые условия. Но различные фирмы могут добавить бонусные услуги. КАСКО – необходимость, когда вы хотите сами обезопасить свое авто от повреждений другими участниками дорожного движения или угона. Предложений по такому полису много, например, полный VIP пакет или, наоборот, самое экономичное предложение по страховке только от крупного ущерба.

10 Тинькофф Страхование

Молодая компания с небольшой историей. Ее предшественник появился в 1993 году, на его основе в 2013 году и родилась современная Тинькофф Страхование. Фирма специализируется на розничной продаже, поэтому ее больше интересуют физические лица в качестве клиентов. Еще одна особенность заключается в том, что компания делает ставку на оформление полисов через интернет. Добровольное автострахование появилось среди продуктов в 2014 году. Тинькофф Страхование – прозрачная фирма, она регулярно размещает отчетность на официальном сайте. Ознакомиться с ней может каждый заинтересовавшийся. В мае 2021 года рейтинг компании поднялся с ruBBB+ до ruA-, прогноз развития стабильный.

9 Югория

Страхования компания Югория существует с 1993 года, имеет обширную сеть представительств и офисов в большинстве регионов, в том числе и в СПб. Она входит в 20-ку крупнейших страховщиков России, в ТОП-10 по количеству оформленных полисов ОСАГО и КАСКО. Согласно информации агентство «Эксперт РА» рейтинг финансовой надежности фирмы находится на уровне ruA+, прогноз стабильный.

Как в большинство других страховщиков, Югория сейчас предлагает оформление электронных полисов ОСАГО в режиме онлайн, что весьма удобно и выгодно. Есть возможность и стандартного оформления в офисе. КАСКО в Югория предлагается по нескольким программам, каждая из которых имеет свои особенности. Так, «Классик» гарантирует лучшую защиту от всех рисков, «Формула 50+» позволяет оплатить 50% стоимости полиса сразу, а оставшуюся часть лишь при наступлении страхового случая, «Легкое КАСКО» предлагает полис по минимальности стоимости всего 9900 рублей.

8 РЕСО Гарантия

Компания РЕСО Гарантия появилась на рынке в 1991 году. За это время она несколько раз меняла название и владельца, но это не помешало зарекомендовать себя как одну из крупнейших страховых компаний. Сейчас у РЕСО Гарантии есть в наличии более 100 пакетов услуг. У нее есть офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и еще в двадцати городах России. Эксперты присвоили фирме рейтинг ruAA+, который не меняется с 2017 года: высокое финансовое положение, дальнейший прогноз стабильный. В разделе автострахования РЕСО Гарантия предоставляет классические варианты КАСКО и ОСАГО. В дополнение есть несколько тарифов, которые помогут обезопасить машину и сэкономить деньги.

7 ВСК

Впервые страховая компания появилась в 1992 году. Она зарекомендовала себя как универсальный страховщик, предоставляя обширный перечень страховых услуг как юридическим, так и физическим лицам. Страховой дом ВСК стабильно входит в перечень самых крупных компаний в России по страховым пакетам и премиям. У фирмы более 500 офисов по всей стране, включая Санкт-Петербург. Ее услугами пользуется больше 30 миллионов человек. В 2001 году компания получила самый высокий рейтинг надежности ruAA и поддерживает его уже много лет. Прогноз стабильный.

Фирма готова предоставлять множество лучших вариантов одной услуги. Это не обошло ни КАСКО, ни ОСАГО. Она предлагает стандартные пакеты, но кроме них вы найдете КАСКО Компакт и КАСКО Компакт+, которые позволят сэкономить 75 и 70% от полной стоимости полиса. Тариф «Уверенный» предназначен для тех, кто не сомневается в своем вождении – он позволит уменьшить цену на 30%. ВСК предоставляет дополнительные услуги страхования стекол и помощь на дороге. Отзывов о страховой компании много, есть и позитивные, и негативные. На каждый фирма ответила, и части помогла решить проблему. Самая частая претензия заключается в том, что корреспонденция, которая отправлена обычной почтой, может не дойти до фирмы, и у клиентов не получается подтвердить выплаты.

6 Zetta

Появилась компания в 1993 году, раньше она была известна как СК «Цюрих». Под современным названием Zetta присутствует на российском рынке с 2015 года. Фирма входит в десятку лучших страховых компаний по работе с физическими лицами, несмотря на не самые крупные сборы. Больше половины активов и выплат приходится на автострахование. Главный офис находится в Москве, но, помимо него, работают представительства еще в 43 регионах России. За последние годы в сегменте автострахования Zetta входит в 15 лучших страховых фирм по выплатам. Ее рейтинг надежности высокий с оценкой ruA+. По прогнозу ожидается стабильность.

5 Ренессанс Страхование

Появилась фирма в 1997 году и сейчас входит в ТОП-10 самых крупных компаний по страхованию в России. Ренессанс Страхование – универсальный страховщик. Основную ставку делает на розничную продажу услуг. Поэтому частные лица как клиенты интересуют компанию намного больше. В сегменте в КАСКО компания входит в число лучших. По России открыто 20 филиалов. За последние два года рейтинг надежности компании возрос, и она перешла на уровень ruAA-, теперь у экспертов в ее отношении прогноз стабильный.

Фирма широко известна в Москве и Санкт-Петербурге. Оформить полис на автомобиль теперь можно онлайн без посещения офиса. Предусмотрена и услуга онлайн-урегулирования, позволяющая дистанционно заявлять о происшествии. Для автострахования заключается стандартный договор. Плюс предложения в том, что во время оформления вы сами можете внести изменения в портфель, то есть индивидуально составляется ваш контракт с необходимыми вам условиями. Среди дополнений есть услуга аварийного комиссара: с ним вам не придется беспокоиться о правильности оформления бумаг и ремонте машины. Также всегда можно рассчитывать на помощь в эвакуации автомобиля и замену стекол без предоставления дополнительных справок (1 раз в течение срока действия договора).У Ренессанс Страхования в наличии есть лицензия на оформление зеленой карты для поездок за границу. В отзывах – равномерные показатели позитивных и негативных комментариев. Страховая компания отвечает на все вопросы и жалобы, оперативно решает проблемы.

4 Альфа Страхование

Альфа Страхование зашла на рынок в 1992 году. Компанию не раз называли одной из любимых у клиентов. Уровень общения и доброжелательности сотрудников – чуть ли не самый высокий в стране. Фирма становилась лучшей страховой компанией на отечественном рынке. Среди частных представителей сегмента она занимает высшую строчку рейтинга. Продукты Альфа Страхования соответствуют запросам рынка. Например, эта фирма первая в России создала страховой полис для владельцев дронов. Рейтинг компании находится на уровне ruAAА: высшая финансовая надежность, прогноз положительный. Поэтому, несмотря на ситуацию на рынке, с Альфа Страхованием ничего не произойдет, как и с вашими страховыми портфелями.

В СПб фирма занимает лидирующие позиции в области страхования автомобилей. Среди услуг как стандартные полисы КАСКО и ОСАГО, так и программы для автовладельцем с разными потребностями. Например, для тех, кто мало пользуется автомобилем, придумали «Умное КАСКО», стоимость которого напрямую зависит от пробега машины в течение года. По любой из выбранных программ всегда можно рассчитывать на скидку. Минус 10% можно получить при продлении полиса, минус 15% – при переходе из другой компании и до минус 40% для тех, кто не становился виновником ДТП. Отзывы о работе страховой компании встречаются преимущественно хорошие, хотя и недовольные также есть, но судить об их объективности сложно.

3 Россгострах

Основы компании зародились еще 1921 году, но под названием Россгострах она вышла на рынок в 1992 году. Фирма – одна из лучших в сфере автострахования. За время работы, в том числе и в последние годы, компания неоднократно признавалась одной из лучших, получала престижные награды и премии. Так, осенью 2021 она возглавила медиарейтинг страховщиков, став одной из самых обсуждаемых и часто упоминаемых в СМИ. Рейтинг надежности Росгосстраха – ruAА: стабильное финансовое положение компании, прогноз позитивный.

В офисах и на сайте компании можно оформить как полисы ОСАГО, так и КАСКО по нескольким стандартным программам. Предлагается Росгосстрахом и Зеленая карта. Она дает возможность ездить на застрахованном автомобиле за границу. Только вот большинство фирм могут оформить ее только в центральном офисе в Москве. А Росгосстрах готов сделать это в любом отделении, включая Санкт-Петербург. Самые частые негативные отзывы касаются невозможности внести изменения в готовый полис. Поэтому учитывайте это при составлении документов и внимательно перепроверяйте каждую букву. Заранее узнавайте о всех возможностях и последующих изменениях.

2 Согаз

Компания появилась в 1993 году, главный учредитель – Газпром. Фирма преимущественно осуществляется комплексное страхование имущества. Но, кроме него, в перечень услуг входит много других направлений. Не раз СОГАЗ показывал себя как один из лидеров рынка страховых компаний. В 2017 году он занял первое место в сфере прямого страхования. Финансы и размеры страховых портфелей выводят фирму на рынок как одну из крупнейших в отрасли. Не стоит забывать, что к подразделениям СОГАЗ относится также ВТБ Страхование. Рейтинг надежности страховой компании – ruAAA: высокие финансовые возможности со стабильным прогнозом. Колебания экономики почти на нее не влияют. В Санкт-Петербурге жители называют СОГАЗ фирмой, которая действительно заслуживает доверие.

Полисы КАСКО и ОСАГО предлагаются со стандартными тарифами и требованиями. Внимательно читайте условия, так как обещанная страховая премия может отличаться от фактической выплаты по множеству причин. Дополнительный продукт в сегменте – защита от несчастного случая пассажиров и водителя на сумму до 1,5 млн рублей. В отзывах некоторые клиенты отмечают, что через онлайн-сервисы не всегда приходит правильная информация, поэтому лучше потратить немного времени и оформить самый выгодный полис в отделении.

1 Ингосстрах

Страховая компания Ингосстрах появилась еще в 1947 году. С 2004 года она показывает себя на рынке как один из уверенных лидеров отрасли. По финансовым показателям компания находится в тройке крупнейших страховых фирм. Статистка показывает, что Ингосстрах – лидер в Санкт-Петербурге по предоставлению услуг ОСАГО и КАСКО. Рейтинг надежности ruAAA – высокие финансовые возможности с дальнейшим стабильным прогнозом. Компания предлагает несколько вариантов, как сэкономить. Вы можете получить скидку от 5 до 60%.

Страхование ОСАГО проходит по тем же критериям, что и в других фирмах. Сам полис можно дополнить услугами, избежав серьезных финансовых затрат. Для оформления доступны полис ДСАГО, Автозащита. Во время покупки полиса КАСКО доступно несколько вариантов защиты. Они отличаются перечнем страховых случаев и выплатой после инцидентов. Есть возможность оформить франшизу, чтобы сэкономить на взносах. Ремонт после страхового случая проводится в автомастерских, проверенных экспертами Ингосстрах. Увы, фирма собирает много негативных отзывов, но на каждый есть ответ компании. Учитывая, насколько велико количество клиентов фирмы только в СПб, проблем в процентном соотношении не так уж и много. Основные жалобы относятся к сроку выплат и документам, которые для них необходимы.

Пожар или залив квартиры могут испортить свежий ремонт и хорошую мебель. Чтобы как можно быстрее вернуться к нормальной жизни, эти последствия нужно устранить. Получение страхового возмещения – лучший способ начать ремонт, не откладывая. Лучшие страховые компании для квартиры представлены в этой статье.

Согласие

• помогают с документами на выплату
• страховой выплаты хватает на ремонт
• моральная поддержка

Рейтинг компаний по страхованию недвижимости открывает надежный партнер с многолетним опытом работы, разветвленной сетью офисов и хорошими финансовыми показателями. В «Согласии» можно застраховать квартиру от пожара, затопления водой, поджога, стихийных бедствий, взрывов и противоправных действий третьих лиц. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования доступно на сумму от 100 до 750 тыс. руб. Движимое имущество страхуется на сумму от 100 до 750 тыс. руб. Дополнительно можно застраховать гражданскую ответственность на 150-750 тыс. руб.

АльфаСтрахование

• адекватные цены
• быстрая выплата страховки без нервотрепки и ругани
• удобное оформление через сайт

Этот надежный страховщик с 28-летним опытом работы предлагает застраховать квартиры по трем программам, которые отличаются по стоимости услуг (от 1200 до 3600 руб. в год) и размерам страховых выплат (от 250 до 700 тыс. руб.). Страхование квартиры включает страхование отделки, имущества и гражданской ответственности. По каждой программе устанавливается максимальная сумма выплат.

Страховая компания с универсальным набором услуг по страхованию, работающая с физическими лицами напрямую без посредников и агентов. Продажа полисов осуществляется через интернет и колл-центр. Сумма страховки зависит от набора опций и суммы страхования каждой опции. Размер страховой выплаты за повреждение пола, стен и перекрытий колеблется от 1 до 7 млн. руб. Отделку и оборудование можно застраховать от 100 тыс. руб., движимое имущество – от 50 тыс. руб., гражданскую ответственность – от 100 тыс. руб.

• недорого и достаточно удобно
• вежливые сотрудники подсказывают и объясняют
• выгодные условия по договору ипотечного страхования

Стабильная универсальная компания, которая работает с 1993 года. По отзывам рейтинговых агентств, относится к категории А+. Есть собственные точки продаж и агенты. Сумма страховки зависит от расчетных опций объектов страхования (конструктив, коммуникации и т.д.), а также от года постройки дома.

ПАРИ

• минимальное количество документов при заливе соседями
• менеджеры помогают

С 2005 года компания вошла в топ-100 крупнейших российских страховщиков. Имеет 20 филиалов в крупнейших городах России. Стоимость страховки зависит от общей площади жилья, материала исполнения перекрытий, опций (отделка жилого помещения, движимое имущество, гражданская ответственность) и суммы страхового возмещения.

• ипотечное кредитование
• возмещение ущерба от пожара квартиры

Крупный российский страховщик, который работает с 1991 года. Страхует от пожаров и взрывов газа, от стихийных бедствий, краж, противоправных действий третьих лиц, заливов, падений деревьев и летательных аппаратов. Отдельно возможно застраховать квартиру от последствий террористических нападений и диверсий. Стоимость услуги зависит от опций договора (конструкция квартиры, отделка, техническое оборудование, движимое имущество). Лимит страхования гражданской ответственности составляет 300 тыс. руб. Также можно дополнительно застраховать жильцов от несчастного случая.

Click Service

Интернет-ресурс, который работает с 2018 года и предлагает заключить договор страхования онлайн, а также застраховать движимое имущество и свою гражданскую ответственность перед соседями по фиксированной стоимости с максимальной суммой возмещения 500 тыс. руб. Страхование квартиры подразумевает страхование от повреждений водой, пожара, стихийных бедствий и внешних воздействий. Информация о лицензиях страховщика и о реальных выплатах по страховым случаям в интернете отсутствует.

Росгосстрах

• на сайте можно заказать звонок от страхового агента
• агент выезжает на дом

• низкое страховое возмещение
• затягивают время

Один из старейших страховщиков России с разветвленной сетью офисов и агентов. Страхование квартиры осуществляется по программе «Родные стены». Стоимость услуг зависит от общей площади квартиры, региона, права собственности и наличия огнеопасного оборудования. После оформления заявки полис высылают на электронный адрес.

Рейтинг компаний по страхованию дома и риски, на которые необходимо обратить внимание, идентичны вариантам страхования квартир. Надеемся, с помощью этой статьи сравнение тарифов страховых компаний будет удобнее.

Друзьям это тоже будет интересно

Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.

Рейтинг страховых компаний по размеру выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Рейтинг по объему страхового возмещения

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных Страховых Компаний России

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Рейтинг компаний России по объему страховых премий

• «СОГАЗ» – 194 334,5 млн р.
• «Сбербанк Страхование Жизни» – 153 419,1 млн р.
• «АльфаСтрахование» – 108 352,6 млн р.
• «Ингосстрах» – 103 273,5 млн р.
• «РЕСО-Гарантия» – 97 967,4 млн р.

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые услуги на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.

Рейтинг страховщиков – народный

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

✔ «Зетта Страхование»✔ «Тинькофф Страхование»✔ «СК КАРДИФ»✔ «Югория»✔ «Группа Ренессанс Страхование»✔ «Ренессанс Жизнь»✔ «Д2 Страхование»✔ «Капитал Life»✔ «АльфаСтрахование»✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»

Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).

Страховой юрист

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.

Что в итоге

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

• По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
• По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
• Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
• Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
• Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.

У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.