Содержание:
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
Без справок о доходахПодача заявки онлайн
Ипотека для IT-специалистов
Ипотека для специалистов IT-компаний
Ак Барс Банк
Для сотрудников IT-компаний
Для семей с детьми
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми
Уральский Банк реконструкции и развития
Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиБыстрое рассмотрение заявки
Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки
ПАО Банк «ФК Открытие»
Объясняем, в каких домах уже можно приобрести квартиру по госпрограмме. Сегодня, 7 июля, вице-губернатор Омской области Дмитрий Ушаков рассказал о том, как можно получить льготную ипотеку при покупке жилья в новостройках. Минимальный процент составляет 3,1 %.
Он пояснил, что для начала необходимо внести первоначальный взнос в размере 20 %.
– Льготная федеральная программа составляет 6,5 %, при этом по соглашению с ВЭБ РФ (Внешэкономбанк) мы снижаем ставку на три процентных пункта. И если заявитель подтверждает свои доходы справкой из Пенсионного фонда, показывая, что у него “белая” зарплата, процентная ставка падает ещё на 0,4 %. Таким образом можно получить ипотеку под беспрецедентную ставку в 3,1 %, – рассказывает вице-губернатор.
Продолжение истории после рекламы
Взять ипотеку на таких условиях могут жители Омской области. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Размер кредита – от 500 тыс. до 3 млн руб. Приобретаемая квартира должна находиться в многоквартирном доме, включённом в перечень аккредитованных Банком ДОМ.РФ объектов. Возраст заёмщика должен быть от 21 до 65 лет к моменту выплаты ипотеки. По одному кредиту заёмщиками (созаёмщиками) могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
Квартиры можно купить не во всех новостройках. На данный момент в программе участвуют следующие жилищные комплексы: “Кузьминки”, “Рябиновка”, “Берёзка”, “Регата”, “Тарская крепость-2”, “Железнодорожник”, “Амурский-2” и “Утиная гора”.
Основные документы, необходимые для ипотечного кредитования:
1. Паспорт и копия заёмщика/созаёмщика (все страницы, включая пустые);
2. Военный билет и копия заёмщик/созаёмщика – для лиц мужского пола до 27 лет (все страницы, включая пустые);
3. ИНН заёмщика/созаёмщика;
4. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования заёмщика/созаёмщика (СНИЛС);
5. Свидетельство о браке и его копия или свидетельство о расторжении брака и его копия;
6. Свидетельство о рождении детей и его копия (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста, копия паспорта);
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе заёмщика/созаёмщика:
7. Копия трудовой книжки заёмщика/созаёмщика (все страницы, заверенные работодателем: числа, должность, подпись, расшифровка подписи, печать; на последней странице запись: “Работает по настоящее время” также заверенная);
8. Справка с места работы о размере дохода за прошедший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего года (по форме 2-НДФЛ или справка по форме кредитора, с подписью и печатью работодателя);
9. Для сотрудников МВД, ВС РФ предоставляется справка о прохождении службы;
10. Для ИП декларация (квитанция или справка) за последние два года с отметкой об уплате налогов и справка об отсутствии задолженности;
11. При дополнительном месте работы по совместительству: справка о доходах, копия приказа о назначении на должность, заверенная работодателем; копия трудового договора (контракта);
За более подробной информацией можно обратиться в Омскую Региональную Ипотечную Корпорацию (ОРИК) .
Отзывы о государственной ипотеке в Омске
Егор Недорезанюк, Омск
Отзыв ВТБ банк
Холкин Александр Анатольевич, Омск
Дарья Тимуровна, Омск
Есенеева Шулпан Нет, Омск
Где выгоднее взять ипотеку с господдержкой в Омске
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
В 2023 году одновременно действуют несколько государственных программ по ипотеке. Они адресованы нескольким категориям потенциальных заемщиков: молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам и начинающим специалистам, в том числе – работающим в сельской местности. Отдельного упоминания заслуживает выделение материнского капитала, средства которого также направляются на улучшение жилищных условий родившегося ребенка.
Важно отметить, что разработкой, реализацией и финансированием различных программы льготного ипотечного кредитования занимаются как федеральные, так и региональные власти. Поэтому они нередко дополняют друг друга. Отдельного упоминания заслуживают меры господдержки ипотеки, принятые в 2020 году, в том числе – связанные с устранением негативных последствий пандемии COVID -19.
Условия ипотеки с господдержкой в Омске
Главным отличием ипотеки с государственной поддержкой в в Омске от обычных кредитных продуктов выступает пониженная процентная ставка. Она сокращается за счет субсидирования из бюджетов разного уровня – федерального, регионального или местного.
Значение льготной ставки зависит от условий конкретной программы и правил, установленных банком. Высокий уровень конкуренции вынуждает финансовые организации предоставлять потенциальным заемщикам дополнительные льготы и преференции. Они выражаются как в еще большем снижении процента, так и в сокращении требований к получателям кредита. Поэтому итоговая ставка варьируется в широком диапазоне – от 0,4% (в первый год финансирования в СберБанке) до 6% (максимальное значение для семейной ипотеки в 2023 году).
Условия предоставления семейной ипотеки с господдержкой
В Федеральной программе прописаны базовые условия предоставления семейной ипотеки. Конкретные параметры кредитования определяются внутренними правилами каждого из банков, участвующих в ее реализации. Основные условия льготного ипотечного финансирования выглядят так:
- процентная ставка – не более 6% (для Дальнего Востока – не более 5%), по факту некоторые банки кредитуют под сниженный процент – на уровне 4,5-5,9%;
- сумма – в пределах 12 млн. руб. (для четырех регионов страны – Москвы, СПб, Подмосковья и Ленобласти) и в пределах 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
- продолжительность – от полугода до тридцати лет, хотя в некоторых банков срок действия договора ограничивается 20 или 25 годами;
- стартовый взнос – не менее 15% от стоимости жилья, допускается использование в подобном качестве денежных средств материнского/семейного капитала;
- способы подачи заявки – онлайн на сайте банке или в любом из офисов финансовой организации, участвующей в реализации программы;
- после предварительного одобрения заявки (на это уходит от суток до двух недель) заемщику требуется в течение от месяца до трех подобрать подходящее для оформления ипотеки жилье.
Важным условием предоставления льготной семейной ипотеки выступает соблюдение требований, предъявляемых к приобретаемому жилью. Допускается покупка исключительно у застройщика таких объектов:
- квартира в строящемся доме;
- квартира в готовом доме;
- готовый частный дом с земельным участком;
- строительство частного дома на земельном участке.
Для заемщиков с Дальнего Востока приведенный перечень расширен еще одним пунктом. Он включает покупку жилья на вторичном рынке, но только в сельской местности.
Конкретные условия кредитования позволяет рассчитать размещенный на нашем сайте калькулятор семей ипотеки в Омске. Чтобы открыть его, достаточно произвести такие действия:
- выбрать подходящее предложение банка;
- перейти по двум ссылкам: сначала нажать на «Развернуть условия», а затем – в открывшемся окне – на «Рассчитать ипотеку»;
- ввести данные, которые программа запрашивает автоматически – стоимость жилья, величина начального платежа, срок ипотеки, статус заемщика и т.д.
После этого на экран выводятся базовые параметры ипотечного кредитования, включая:
- реальную процентную ставку;
- сумму кредита;
- размер ежемесячного платежа.
Кто может получить льготную ипотеку в Омске
Программа льготной ипотеки для семей с детьми распространяется на три категории потенциальных заемщиков:
- семьи с двумя и большим количеством детей при условии, что, как минимум, один из них родился во время действия программы, то есть с начала 2018 по конец 2022 года. С июля 2021 года аналогичные возможности предоставлены семьям с одним ребенком;
- семьи с ребенком, которому поставлена инвалидность и родившимся до конца 2022 года, даже если он единственный;
- усыновители – на условиях, описанных в первых двух пунктах.
Требования к заемщикам
Действие программы семейной ипотеки с господдержкой распространяется исключительно на российских граждан. Обязательным условием выдачи денег становится подтверждение права на получение льготного кредита. Дополнительные требования к заемщикам устанавливаются банками самостоятельно. Обычно в их состав входят:
- возрастные ограничения – обычно от 21 года;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы – как общий, так и на последнем месте;
- стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания и погашения долга;
- положительная кредитная история.
Как получить ипотеку с господдержкой
Основным отличием процедуры оформления и выдачи ипотечного кредита с господдержкой становится необходимость подтверждения права на получение льготы. Для этого требуется предоставить определенные документы, например, свидетельство о рождении ребенка. Молодые специалисты или бюджетники предъявляют трудовые контракты, заключенные с работодателем.
В остальном правила получения льготной ипотеки не отличаются от стандартных. Потенциальный заемщик собирает и подает в банк традиционный набор документации, который включает:
- паспорт;
- трудовую книжку;
- справку о доходах;
- другие документы, установленные правилами конкретного банка.
После предварительного одобрения сделки, необходимо подобрать жилье. В зависимости от программы, речь идет о готовой квартире на вторичном рынке, строящемся доме или земельном участке под ИЖС. Выбранный объект недвижимости согласовывается с банком и оформляется в качестве залога. После этого выдаются деньги и осуществляется сделка.
Список документов
Стандартный набор документов для получения льготной ипотеки для семей с детьми включает:
- паспорт заемщика;
- анкету клиента;
- трудовую книжку;
- документы о размере и стабильности дохода;
- свидетельства – о браке и рождении детей;
- дополнительная документация – по правилам банка, например, второй документ, удостоверяющий личность заемщика.
