Особенности страхования карт в Сбербанке
Как получить страховые выплаты
Сколько стоит страховка банковской карты
У Альфа-Банка есть очень привлекательные условия по внесению крупных сумм наличных денежных средств через банкоматы без фактического использования пластиковой карты, располагая только номером счета и кодом. Таким образом, это дает возможность из любого региона страны без дополнительной идентификации, лицу, которое располагает номером счета и кодом, внести денежные средства. И, казалось бы, что нет тут ничего такого: внести деньги — это не снять, даже удобно, однако есть «НО».
В итоге Альфа-Банк привлек к себе не только законопослушных клиентов, но и клиентов, которые активно с помощью данной банковской услуги осуществляют легализацию доходов, полученных преступным путем. При этом, исполнение противолегализационных мер Закона 115-ФЗ никто не отменял, штрафы ЦБ по неисполнению Закона 115-ФЗ весьма ощутимы даже для такого «кита», как Альфа-Банк. В итоге Банк принял нестандартный выход из ситуации, выбрав для себя «меньшее из зол»: боясь штрафных санкций ЦБ, Альфа решила пойти по пути системного нарушения прав клиентов. Как именно? Давайте рассмотрим.
Для начала немного опишу схему сомнительных операций, которые контролируются не только в Альфе, но и в любом банке.
Д/с вносятся на счёт физ. лица (чаще всего, «дропа»). Со счета физ. лица деньги снимаются наличными или переводятся на счёт в другой банк, при этом иных операций по счету нет или они есть, но в незначительном кол-ве.
Кому, чаще всего, принадлежит данный вид операций:
1. Криптопирамидам или криптоинвесторам;
2. Телефонным мошенникам. О данных видах операций напишу подробнее в следующем посте.
Банк, при выявлении таких операций, а выявить их совсем несложно, всеми путями применяет противолегализационный закон (Закон 115-ФЗ). Поскольку в случае с Альфой, при внесении наличных на карту через банкоматы фактически отсутствует идентификация вносителя, вышеуказанные категории нежелательных клиентов Альфу очень облюбовали. Казалось бы, нужно ужесточить правила внесения наличных, и поток «темного» кэша сойдет на нет. Но это, очевидно, будет сопряжено с потерей «вкусной» ликвидности. Поэтому Альфа-Банк пошел другим путем. Сотрудники запрашивают (внимание!) оригиналы чеков, полученных при внесении д/с в банкомат, которых чаще всего и нет, т.к. есть опция «не печатать чек». Но даже предоставленные фото чеков Банк не устраивают – нужны только оригиналы. Безусловно это ничто иное, как формальный запрос, банк уже принял решение не выдавать д/с. Далее сотрудник Банка клиентам сообщает, что «деньги заморожены» или «на денежные средства наложен арест банка», вследствие чего принять заявление о закрытии счета сотрудник банка не может и выдать наличными денежные средства тоже нет возможности.
Разумеется, элементарный юридический аудит вышеуказанных действий, позволяет сделать следующие выводы:
— безусловно, Банк ставит клиенту заведомо невыполнимые условия по предоставлению оригиналов чеков, злоупотребляя своим положением;
— нет такой процедуры, как «арест банка» — арест на денежные средства может быть наложен только судом;
— отказывая в расторжении договора банковского счета, Альфа-Банк нарушает ст. 859 ГК РФ, в которой указано, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а остаток д/с выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Закон 115-ФЗ не дает право банкам, отказывать в закрытии счета.
Все довольно стандартно началось со звонка с неизвестного номера. Звонивший представился, сказал что он из «службы безопасности» Сбербанка. Назвал меня по ФИО, но я все равно насторожился. Довольно деловито он сообщил мне о подозрительной активности в другой области, некий неизвестный мне ФИО пытался якобы снять некоторую сумму с моей карты. А они, такие выслуживающиеся, заблокировали операцию и решили со мной связаться, если сумму снимаю не я, то снимающий является мошенником по статье такой-то части такой-то.
Задним умом уже понимаю, что они действовали профессионально: не только попытались завоевать мое доверие, используя мои реальные ФИО и область, в которой я нахожусь, представив попытку защитить мои деньги, но и очень качественно начали перегружать меня информацией.
Но и мы не лыком шиты. Спрашиваю, а почему вы звоните мне не со стандартного сберовского номера 900? На что получаю ответ, ваши опасения, мол, понятны, сейчас сделаем заявку чтобы с вами связались с номера Сбербанка и подтвердили информацию; только номер будет не 900, а другой, который указан на обороте вашей карты: 550 5550. Ну ладно, жду звонка.
Дальше происходит то, что на стандартные разводы, о которых я читал, похожим быть перестаёт.
Фактически сразу же мне как будто действительно приходит звонок с этого номера, мол, да, это с вами связывается служба безопасности, чем то ещё могу помочь? Нет, спасибо.
Ничего себе, думаю я. И правда, есть такие цифры у меня на обороте карты (старой, у более новой кстати нет). Далее снова со мной вышел на связь первый номер – без паузы, пока у меня нет времени на подумать или отнестись к ситуации внимательней. Ковать железо пока горячо – ещё один из принципов мошенников всех мастей.
И они действительно перегрузили меня информацией и втерлись в доверие. На этом этапе они запросили у меня номер карты – любой моей сбербанковской карты, и я совершил ошибку: сообщил им номер карты. В принципе, я знал, что с одним номером карты (по идее?) они много каши не сварят, но спасибо моей предусмотрительности: пока я с ними разговаривал, параллельно открыл на телефоне приложение сбербанк онлайн, чтобы проверить, ничего ли у меня не списал тот первый несуществующий мошенник? На этапе, когда я сообщил номер карты настоящему мошеннику, я сделал то, что спасло меня от крупной финансовой потери: перекинул почти все деньги с этой карты между своими счетами на другую карту.
Здесь произошла вторая вещь, которая не похожа на стандартные разводы и удивляет меня до сих пор.
Мошенник мне сказал: так, я вижу, что вы перевели с этой карты сумму – и называет точную сумму, которую я перевел. Далее он продолжает перегружать меня информацией, очевидно, у них есть скрипт и на этот случай. Эта сумма, говорит он, обязана быть на карте для продолжения расследования, они её на время заморозят и прочая муть, а в конце добавил, что если я этого не сделаю, на меня будут наложены штрафные санкции. Сумму этих санкций он называть мне не стал, снова запудрив чем-то мозги — перегружая информацией.
Тут на меня снизошло второе озарение. Я сказал мошеннику: хорошо, переведу, перезвоните через 10 минут. Здесь мошенник со мной вежливо попрощался, обещав мне перезвонить, и видимо понял, что рыбка сорвалась с крючка. Ведь 10 минут мне хватит на то, чтобы обмозговать ситуацию. Я , естественно, позвонил по номеру 900 и получил следующую информацию:
1) Служба безопасности не может накладывать штрафные санкции, если ты ничего не сделал;
2) Звонок мне был с номера 8 495 550-5550, похожего до смешения с номерами сбербанка, указанными на моей карте: 8 495 500-5550, 8 800 555-5550. Когда на меня так наседали, неудивительно, что я спутал префикс или одну цифру. Второй номер, с которого в основном и общался мошенник, также не принадлежал сберу.
1) они как-то увидели сумму, которую я перевел, через смски,
2) попытались отправить какую-то команду на перевод средств, которая, слава богу, одинаково может быть воспринята двумя приложениями, и из-за этого не открылось ни одно.
В телефоне сделал factory reset, хотя он у меня из салона, не крякнутый, левых приложений не ставил, по ссылкам не переходил.
Чтобы избежать этих уловок, призываю вас обращать внимание на следующее: звонок должен быть строго с номера сбербанка, 900. Ещё более важно: это служба безопасности должна сообщать вам информацию, а вы подтверждать, правильно или нет.
В конце я позвонил своему сотовому оператору, в мегафон, опасаясь что где-то сделан дубликат симки. Если бы был дубликат, сообщили мне, то первая симка бы заблокировалась, и использовался телефон только в моем регионе.
1) Как же они все-таки увидели сумму средств, которую я оперативно вывел?
2) Используя только номер телефона, ФИО и номер карты (16 цифр без срока действия и трехзначного кода), как они могли увести средства?
3) Какую команду и как они пытались запустить с телефона?
4) Где, в конце концов, я мог быть скомпрометирован?
Сказал бы прожжёный авто профессионал и, усмехнувшись, пошёл бы искать свою лучшую сделку. Но, я, увы, доверчивый и неопытный, попался на удочку автодилера и сполна ощутил на себе лучшие манипулятивные техники.
Пишу в надежде, что те, кто ещё не купил эту (или другую новую) машину, прочитают и примут во внимание.
Итак, заварите чайку, возьмите печеньку, сказка долгая.
Я находился в процессе поиска этой машины не одну неделю и, позвонив дилеру Geely “Автоспеццентр” (он же АСЦ), обнаружил, что там находится в наличии машина нужного мне цвета, комплектации и за необычно низкую цену для такой машины. Сергей (менеджер автосалона) объяснил, что готов отдать мне эту машину за 2 590 000 руб. С условием, что я привезу ему машину на трейд-ин, часть денег внесу наличными и часть возьму в рассрочку. Плюс я должен был оплатить уже установленное на ней доп.оборудование, как то пороги, дефлекторы, антикор, защиту картера и прочее. Меня эти условия устраивали и Сергей переключил меня на кредитного специалиста Елену. Она выспросила у меня все данные для одобрения рассрочки, внесла их в банковскую систему и прислала мне следующие условия по предварительно одобренному кредиту:700 000 рублей я должен был внести наличными.700 000 рублей стоила моя машина в трейд-ин (Hyundai Solaris, 2015 года)Недостающую сумму в размере 1 190 000 я должен буду взять в рассрочку. Дополнительным условием рассрочки являлась страховка “Назначь свою ставку” в размере 141 000 рублей и оформление КАСКО за 86 000 рублей. Итого, в рассрочку у меня должно было выйти 1 411 000 на 36 месяцев под 0,01%. Эти условия меня устраивали. Я это озвучил Сергею, он оперативно скинул счёт в 5000 рублей на предоплату машины, чтобы забронировать и мы назначили встречу в салоне на пятницу 30.06.23. Чтобы попасть к 11-30 на назначенную встречу, мне необходимо было встать в 6 утра, т.к. сам я из города Иваново, что за 300 с лишним км от салона “АСЦ”. Это будет иметь значение в дальнейшем. К назначенному времени я был в салоне и сразу отдал Hyundai Solaris на оценку для трейд-ина. Изначально мне сказали, что оценивать будут в течение часа, но справились за 15 минут, а меня в это время послали снимать деньги с банкомата т.к. принимать платёж за машину с карты, как я понял, было неудобно для автосалона. Я снял деньги, вернулся, после небольшого торга сошлись на оценке машины в 650 000, я согласился. Итого, я должен был внести ещё 750 000 наличными. И тут началось оформление, в котором я никак не участвовал. Просто сидел и ждал, пока необходимые документы будут подготовлены. И так продолжалось около 4-х часов, что, с моей точки зрения, странно, зная, что кредит у меня предварительно одобрен, сумма или мои данные не менялись, предоплата была оставлена. В общем, подготовка была затянута, намеренно или нет, я не знаю. Но суть в том, что меня позвали подписывать кипу документов только в районе 16 часов. Сначала дали на подписание договор купли-продажи, который вопросов не вызвал. В нём фигурировали описанные и утвержденные в начале цифры и данные. Далее, жене (на которую была записана Huyndai Solaris) дали на подписание договор на трейд-ин, по которому она продавала нашу машину дилеру “АСЦ” за 650 000 рублей, как и было оговорено на оценке. Далее, нами занялась специалист по страхованию Ольга, которая рассчитала КАСКО в фирме Ингосстрах на сумму 86 460 рублей, что тоже было ранее оговорено. Я подписал страховой полис. Далее та же Ольга сказала, что надо оформить ОСАГО. Тут мы спросили, можно ли оформить ОСАГО не в салоне, а самим, нам Ольга сказала, что нет — “первый год обязательно здесь”. Мы с женой ничего не заподозрили, хотя уже это должно было послужить первым звонком. Согласились на оформление ОСАГО в том же Ингосстрахе на сумму 13 089,46 руб. После подписания нескольких договоров и полисов, описанных выше, мне Сергей сказал оплачивать покупку. Я отнёс 445 000 рублей наличными в кассу, 300 000 рублей оплатил через терминал, везде получил чеки. На тот момент всё шло гладко, хотя времени было уже ближе к 17 часам и я порядком устал. Далее мы пошли уточнять, как работает сигнализация Pandora, входившая в доп.оборудование. Специалист Николай нам всё показал, рассказал, установил приложение, зарегистрировал метки. Тут проблем не возникло. А вот дальше началось самое интересное. Порядком утомившийся, желающий скорее уехать домой в пятницу вечером по Шоссе Энтузиастов (!), я снова сел за стол к той же Ольге, которая дала мне какие-то документы, которые по её словам являлись обязательными для покупки машины. Тут я признаюсь, особо не вчитывался т.к. документы на первый взгляд просто перечисляли предыдущие документы, которые я подписал, а также гарантировали мне некую помощь на дороге и услуги эвакуаторов. Я всё это подписал. Далее мы с Сергеем подписали ещё один договор купли-продажи с тем же номером, но с другим содержанием. Хотя цифры в нём по-прежнему были согласованные в начале. Он был одностраничный. Сергей пояснил, что это экземпляр для ГИБДД. Подвох я обнаружил, подписывая график погашений от Росбанка. В нём значилось, что именно включено в кредит. Это было:Автомобиль (2 590 000), страхование КАСКО (86 460), страховка “назначь свою ставку” (141 518,26) и КАРТА АВТОПОМОЩИ ЗА 420 000 рублей!Я очень громко и отчасти матерно начал возмущаться, что я такого не покупал и мне этого не нужно, на что Ольга подсунула мне, якобы “обязательные” для сделки документы, которые я подписал ранее и на них действительно общая стоимость услуг выходила 420 000 рублей. Хотя и хитро разбитая по разным пунктам вперемешку с бесплатными услугами. Ольга мне мягко дала понять, что по-другому никак. Деньги я уже сдал в кассу, машину в трейд-ин продал и грубо говоря пути назад нет. Тут у меня просто состояние «грогги», я подписал и этот документ, находясь в полной прострации и непонимании происходящего. В итоге, Сергей выдал нам машину в районе 18-30, мы подписали акт-приема передачи и уехали, пытаясь выбраться из Москвы по пробкам и потихоньку приходя в себя. Следующие два часа я читал документы, которые обязывали меня оплатить дополнительные 420 000 рублей о которых НИ СЛОВА не было сказано никем из представителей дилера до сделки!Оказывается, я, якобы, купил сертификат ООО “Автоклуб”, организации, которая на кой-то чёрт должна совершить платежи в кредитную организацию (неназванную!) за меня. Я вообще не понял, что это за документ и что это за услуга. Также я приобрёл Карту технической помощи на дороге за 210 000 рублей от компании АО “ВЭР”. Мне эта помощь на дороге вообще не нужна за такие деньги, но в салоне “АСЦ” меня уверили, что это обязательное условие покупки Автомобиля Geely. Вообще, меня сильно удивляет, что услуги сторонних организаций, каким-то образом могут быть условием для покупки автомобилей Geely. Ладно бы ещё эти услуги оказывал сам дилер, но он фактически выступает агентом для других коммерческих организаций и, я уверен, зарабатывает на этом. И вишенка на торте. После этих двух непонятных документов, я, оказывается подписал доп.соглашение к основному договору купли-продажи, по которому я, якобы, согласился изменить цену автомобиля с 2 590 000 руб. на 3 210 000 руб. А также в пункте 6 согласился оплатить услуги Ингосстраха, Автоклуба и ВЭР-а, в обмен на скидку с новой стоимости автомобиля. То есть не с той, по которой я оформил договор изначально, а с той, которая обозначена в том же доп.соглашении в пункте 7. Также в этом доп.соглашении указывается, что при отказе от оплаты вышеозначенных услуг, я лишаюсь дополнительной скидки и должен буду вернуть её продавцу!В общем, я понял, что, воспользовавшись моим уязвимым положением (иногородний, сдал машину и деньги, второпях, с ребенком и женой в салоне), меня обманули, а также понял, что дилер использует эту схему для системного обогащения за счёт бренда Geely. На сегодняшний день, я подал на «АСЦ» претензию с требованием расторжения доп.соглашения (но не самого договора купли-продажи) и возврата к первоначально оговоренным условиям сделки т.е. исключения из кредита 420 000 рублей. Также я подал претензии ВЭР и Автоклуб на возврат средств. Теперь у них есть несколько дней для ответа, которые я использую, чтобы другие доверчивые граждане, похожие на меня, не клюнули на эту аферу. Конечно, суд вполне вероятно встанет на их сторону. Но я эту хрень так не оставлю. Блогеры, медиа и текст на китайском в отделение Geely удовлетворят моё внутреннее чувство мести. Хотя, признаюсь, возврат 420 тысяч, удовлетворил бы его в большей степени 🙂
Содержание:
Как оформить полис
Существует только два варианта для оформления полиса страхования карты. Рассмотрим их подробнее.
В Сбербанк Онлайн
Непосредственно Сбербанк Онлайн тут не при чем. Страхуется сам владелец счета (а точнее, его деньги на всех карточных счетах, принадлежащих одному человеку). Для этого, нужно:
В отделении Сбербанка
Еще один вариант оформления, непосредственно в отделении Сбербанка:
Сколько стоит страховка банковской карты
Страхование денег на карте Сбербанка обойдется в сравнительно небольшую сумму:
Как активировать полис
Дополнительные действия для активации полиса не требуются. Он начинает действовать автоматически спустя 15 дней с момента оплаты.
Особенности страхования карт в Сбербанке
Сервис такого типа сам по себе является особенностью Сбербанка. Мало в какой финансовой организации есть такая возможность.
Что такое
Страховка карты Сбербанка – это добровольный сервис, который позволяет владельцу счета защитить средства, размещенные на платежном средстве. Если деньги украдут мошенники (не важно, каким именно образом), Сбербанк все компенсирует. Сервис платный, но в конечном итоге преимущества, которые он предоставляет сполна компенсируют необходимость вносить страховые платежи.
Как работает
Страхование банковских карт в ПАО «Сбербанк» работает по достаточно простой схеме: мошенник каким-либо образом крадет деньги с карты, а Сбербанк немедленно это компенсирует. В дальнейшем он сам будет разбираться со злоумышленником.
От каких рисков действует защита
Страхование счета защищает от следующих рисков:
Пример страхового случая
Для лучшего понимания того, как работает такая защита, стоит привести пример. Предположим, что карта каким-то образом попала к мошенникам (была украдена, скопирована и так далее). Они, получив доступ к счету, списали все накопления клиента на свои счета. Вернуть деньги обычным образом будет практически невозможно, но благодаря сервису защиты карты Сбербанка, вся сумма (в рамках страховой) будет немедленно компенсирована финансовой организацией (возвращена на счет владельца карты).
Какие карты можно застраховать
Один полис действует любые карты, которые принадлежит клиенту, при условии, что они были выпущены Сбербанком. Нет ограничений по сумме или условиям вне зависимости от типа карты, ее статуса, остатка на счете и других параметров.
Как отказаться от полиса
Если отказаться от полиса в течение 14 дней с момента оплаты, можно получить весь страховой взнос обратно. Если этот срок уже прошел, отказаться все равно можно, но сумма уже не возвращается. Для этого, нужно:
Как получить страховые выплаты
Для того, чтобы получить страховые выплаты при возникновении проблем, необходимо:
Полезные ссылки
Клиентам, которые собираются оформить полис страхования банковских карт, могут быть полезны следующие ссылки:
Правила страхования
Правила страхования можно в деталях изучить по ссылке, представленной выше. Если обобщить и выделить только самое главное, то всегда нужно моментально, после получения информации о незаконном списании средств, начинать выполнять действия, указанные банком выше. Если все сделать вовремя, то можно быстро получить свои деньги обратно.
Образец полиса
Страховой полис представляет собой договор на 6 страницах. В нем описаны все особенности, характерные для такого вида страхования, права и обязанности сторон, а также вся остальная полезная информация, которая может понадобится клиенту. Образец первой страницы выглядит так:
