Ипотечный калькулятор Сбербанка

Что такое ипотечный калькулятор?

Ипотека, а точнее, ипотечное кредитование — продукт, предлагаемый многими банками. Обычно его можно оформить под приобретаемое жилье. Кредитная компания, рассмотрев и удовлетворив заявку, предоставляет пользователю необходимую сумму для покупки дома или квартиры. Обычно средства перечисляются на карты, но есть возможность взять деньги наличными. Но (!) в случае несоблюдения условия договора эта недвижимость может быть изъята (только через суд).

Расчеты по ипотеке производятся на калькуляторе. Это простой онлайн-инструмент, который размещается на официальной странице сервиса Домклик. Благодаря программе клиент узнает нужную ему информацию.

Что выгоднее? Большой первоначальный взнос или досрочное погашение?

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке позволяет заемщику уменьшить обслуживание кредита. Банк позволяет погасить ипотеку на любом этапе. Необходимо только заранее уведомить об этом. Это делается в письменном заявлении в отделении банка.

Исключение — военная ипотека. Там достаточно внести нужную сумму на счет Росвоенипотеки. Средства автоматически спишутся полностью согласно дате совершения ежемесячного платежа.

Существует ряд причин, почему заемщики погашают кредиты досрочно:

• сумма страховки уменьшается;
• происходит перерасчет процентов;
• сумма переплат уменьшается.

Деньги, внесенные заемщиком, идут на погашение основного долга кредита. Банк вынужден пересчитать проценты на остаток. Чем раньше происходит досрочное погашение, тем более заметно уменьшение переплаты по ипотеке. Расходы заемщика также уменьшаются.

Большой первый взнос позволяет оформить ипотеку на более выгодных условиях. Чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка, одобренная банком. Получается, что сумма основного долга меньше, проценты за использование средств тоже меньше:

• ниже сама ставка;
• если остаток кредита меньше, то и сумма начисленных процентов ниже.

Здесь есть один момент. Не каждый клиент Сбербанка может внести первоначальный взнос от 50% и более за ипотечный кредит, часто кредитование по ипотеке происходит при минимальном первом взносе. Таким образом, большой первоначальный взнос выгоднее, но частичное досрочное погашение для заемщиков доступнее.

Большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Домклик?

Оформление ипотеки — сложная задача, сотрудники банка внимательно изучают присланную информацию и, если они заметят неточности, соискатель получит отказ. Если повезёт, клиенту одобрят заявку и он станет владельце собственной квартиры или дома. Но не все так просто — кредит нужно выплачивать не один год.

Если разрешают условия договора, не обязательно придерживаться сроков. Заём можно погасить заранее и сэкономить средства. Еще один вариант как сберечь деньги при оформлении кредита — большой первоначальный взнос. Он имеет как плюсы, так и минусы:

• Небольшие платежи. Здесь понятно: чем меньше денег клиент должен банку за приобретение недвижимости, тем ниже платежи. Такой подход позволяет спланировать семейный бюджет и не испытывать стресса , когда приходит время расчета.
• Минимальная или сниженная ставка. При большом первоначальном взносе риски у банков сводятся к минимуму — клиент получает более выгодные условия.

• Большие риски. Квартира (дом) могут не только вырасти в цене, но и упасть.
• Необходимо отдать большую сумму. Пользователь может остаться без средств, поэтому заранее нужно определиться с размером первоначального взноса.

Справка! Ипотека – это довольно дорогой вид кредитования, поэтому тут стоит бороться за все процентные пункты, так как от них зависит, переплатит заемщик или нет.

Несмотря на некоторые минусы, большой аванс — очень выгодное решение для клиента.

Досрочный платеж тоже практикуется клиентами — он помогает снизить проценты по переплате, но его можно применять в течение первых пяти лет. Далее от досрочного погашения толку не будет. Если выбирать между досрочным платежом и большим взносом, лучше остановиться на первом варианте.

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее рассчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Вы можете вводить любые значения

Результаты расчета

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Как пользоваться сервисом

• Выберите расчет ипотеки по “По стоимости недвижимости” или “По сумме кредита”.
• Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита.
• Введите сумму первоначального взноса (для пункта “По стоимости недвижимости”).
• Срок кредитования.
• Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%).
• Вид платежа – Аннуитетный.

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2023 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Официальный сайт банка: sberbank.ru

Как пользоваться ипотечным калькулятором Домклик?

Ипотечный калькулятор используют для расчета кредита от Сбербанка. Он позволяет оценить шансы пользователя на приобретение квартиры или частного дома на основании имеющихся доходов. Если соискатель видит, что он не может потянуть ежемесячный платёж, у него есть возможность подобрать другие кредитные программы, увеличить срок или запросить меньшую сумму. Таким образом, он не тратит время на заполнение анкеты и отказы, ухудшающие кредитную историю.

Чтобы получить нужную информацию, пользователь заполняет все поля на кредитном калькуляторе, учитывает страхование, другие услуги.

Калькулятор ипотеки имеет свои преимущества и недостатки:

• возможность быстро рассчитать стоимость кредита — клиенту будет понятно, сможет ли он его выплачивать;
• возможность сравнить пару банковских продукт — это позволит выбрать вариант, который подходит клиенту больше;
• экономия времени — хотя можно пройти регистрацию и выполнять расчеты в своём кабинете, размер переплаты и другую информацию клиент может узнать онлайн.

• расчеты примерные — точная процентная ставка на кредит будет известна после проверки всех документов и изучения анкеты;
• калькулятор ипотеки не учитывает некоторые тонкости — процент за снятие денег наличными, наличие комиссий, возможные штрафные санкции.

Справка! Использовать калькулятор ипотеки и производить расчет недвижимости и процентной ставки могут физические лица и коммерческие организации.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Домклик?

Сказать, сколько будет переплачено за оформление кредита через Домклик на калькуляторе не получится — эта функция отсутствует. Значение переплаты зависит от запрашиваемой суммы, стоимости и местонахождения жилья, первоначального процентного взноса и т. д. Пользователь, желающий узнать, во сколько обойдется покупка недвижимости, может произвести расчет, используя калькулятор ипотеки. Полученную сумму ежемесячного платежа надо умножить на 12, затем результат еще раз умножить на весь срок кредитования. От получившейся цифры необходимо отминусовать сумму кредита. Итоговое значение, которое вы получите — это и есть величина переплаты.

Полученный итог — примерный. Он не учитывает возможные досрочные погашения, штрафы и т.д.

Сколько в месяц нужно платить за ипотеку?

Домклик имеет свое приложение, которое устанавливается на телефон — расчеты можно проводить в любом месте, где есть выход в сеть. Узнать ежемесячную плату проще простого — она прописывается на ипотечном калькуляторе справа от редактируемых полей. Там, где указаны процентная ставка, сумма кредита, предполагаемый размер налогового вычета.

Вопросы по ежемесячным платежам клиенты могут задать операционистам Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке

Условия программ ипотечного кредитования в Сбербанке для физических лиц по официальным данным банка.

Минимальный первоначальный взнос от 0% стоимости недвижимости, процентная ставка от 2.7 до 26.09%, максимальная сумма до 100 000 000 ₽ на срок до 30 лет.

Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
возможностью привлечения до 3-х поручителей и обязательным страхованием.

СберБанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома, земли, гаража.
Информация обновлена 7 февраля 2023 года по данным сайта банка.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»).  За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в  качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

• Общегражданский паспорт;
• Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
• Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
• По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Как выбрать самую выгодную ипотеку?

Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту,
с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше,
в тот банк и обращайтесь.

Примерный алгоритм выбора:

• Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города.
  Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
• Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными
  – по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
• Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;
• Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе
  ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком.
  Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком.
  Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.
• Сравните полученную сумму переплаты по ипотеке в Сбербанке с результатами альтернативных вариантов
  других банков. Выбирайте тот банк, где итоговая сумма переплата будет меньше.
• И последнее. Если вы выбрали для получения ипотечного кредита в Сбербанке, изучите содержательные отзывы
  других ипотечных заемщиков, где люди делятся цифрами, неприятными моментами при заключении договора и т.д.
  Отрицательные отзывы не повод отказываться от выбранного банка, но подготовиться к возможным неожиданностям
  помогут.

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

С помощью данного сервиса можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте “Ваша ипотека”

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Анжелика Петькина, автор и редактор сервиса “Ваша ипотека”.

“Консультирование по условиям кредитования. Консультирование по спектру услуг и тарифов банков”.

• vk.com
• pinterest.ru
• График работы: ПН-ПТ, с 10:00 до 18:00

Уральский-Финансово-Юридический Институт. Экономист по специальности “финансы и кредит”.

Пожалуйста, оставьте свой комментарий

Оцените наш сервис, насколько была полезна информация:

Как работает ипотечный калькулятор Сбербанка?

Ипотечный калькулятор — полностью автоматизированная программа. Она самостоятельно учитывает ряд факторов. Пользователю достаточно ввести параметры:

• указать цель кредита;
• выбрать регион покупки недвижимости;
• есть подтверждение дохода или нет;
• указать стоимость квартиры или дома;
• срок действия ипотеки;
• сумма первоначального взноса.

Если пользователь — зарплатный клиент Сбербанк, переплата по ипотеке снизится на 0,5%. По мере изменения данных калькулятором производятся вычисления. Указав все параметры, можно ознакомиться с расчетом. Результаты калькулятора показывают следующую информацию:

• сумма ежемесячного платежа;
• сумма ипотечного кредита;
• процентная ставка, по которой произведен расчет.

Сбербанк предлагает разные ипотечные программы свои клиентам. Каждая имеет свои требования к заемщику и условия оформления. Рассмотрим на примерах, как работает ипотечный калькулятор банка.

Ипотека на готовые квартиры — вторичное жильё

Данная программа предназначена для кредитования физических лиц. Цель программы — предоставление заемных средств для квартиры на вторичном рынке жилья. Срок действия ипотеки по программе от 1 года до 30 лет. Сумма первоначального взноса от 20% от стоимости жилья. Процентная ставка рассчитывается индивидуально от 19% годовых. Есть перечень услуг, которые снизят ставку:

Дальневосточная ипотека оформляется по ставке от 0,1%. Военная ипотека по ставке от 17,9%.

Необходимо приобрести квартиру во вторичке, стоимостью 6,3 млн рублей. Первоначальный взнос 20%. Срок ипотеки 25 лет. Имеется зарплатная карта ПАО Сбербанк. Регион покупки — Самарская область. После вычислений калькулятором доступна следующая информация:

• сумма ежемесячного платежа 80 523 рубля;
• процентная ставка по ипотеке 19%;
• сумма необходимого дохода заемщика 104 680 рублей.

При расчете платежей были применены услуги, снижающие процент. Общая выгода от снижения ставок составила 1 957 292 рубля. Налоговый вычет составит 650 000 рублей.

Ипотека для семьи с ребенком

Цель программы — помощь в приобретении недвижимости для семьи, где есть ребенок с инвалидностью или рожденный 1 января 2018 года и позже. Ребенок должен быть гражданином России. По условиям программы квартиру необходимо приобрести в новостройке. Сумма кредита составляет до 12 млн рублей в Москве, в регионах до 6 млн . Первоначальный взнос при покупке — от 15% от стоимости. Процентная ставка по ипотеке от 4,7%. Услуги, при использовании которых переплата по программе снижается:

Применим для расчета те же начальные условия, что и выше.

Общая выгода от услуг составляет 262 252 рубля. Расчет, выполненный калькулятором:

• ежемесячный платеж 28 589 рублей;
• сумма необходимого дохода 45 900 рублей.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование помогает заемщику облегчить выплаты / перевести ипотеку из других банков в Сбербанк. При этом платеж будет уменьшен. Условия программы позволяют рефинансировать:

• ипотеку из других банков;
• ипотека + дополнительные кредиты из других банков.

Под дополнительным кредитом понимается автокредит, долги по кредитным картам, потребительские кредиты.

Требования к ранее оформленной ипотеке в других банках:

• срок действия кредита на жилье от полугода;
• платеж по кредиту не увеличивался, нет просрочек.

Процент при рефинансировании кредитов оставляет мин. 5%. Условия получения рефинансирования следующие:

• мин. сумма нового кредита 300 тыс. рублей;
• макс. сумма нового кредита 30 млн. рублей;
• срок нового кредита от 1 до 30 лет.

Комиссия за оформление рефинансирования не предусмотрена. Заявка подается онлайн на сайте domclick.ru.

В большинстве случаев ипотечный кредит оформляют на срок до 25-30 лет. В течение всего этого времени заемщик отдает банку значительные суммы кредитору в счет погашения основного долга и начисленных процентов. И желательно еще до подписания договора с банком знать сумму ежемесячного платежа, общий размер переплаты. Поможет в этом кредитный калькулятор на нашем сайте.

Как пользоваться кредитным калькулятором?

Вы выбираете желаемую программу финансирования, указываете нужную сумму и общий срок погашения. Калькулятор автоматически выбирает нужную процентную ставку и выдает график платежей. Дополнительное преимущество — возможность указать дату получения денег. Вы будете точно знать, когда предстоит внести последний платеж на счет банка.

Расчет графика платежей

График платежей — обязательное приложение к кредитному договору. Он содержит данные о ежемесячных платежах, суммах, зачисляемых в счет погашения процентов и основного долга. Предварительный расчет графика платежей позволяет ориентироваться, какую сумму остается погасить после внесения очередного платежа, каково соотношение между основным долгом и процентами.

Преимущества ипотеки Сбербанка

Ипотечные кредиты есть практически во всех крупных банках страны. Кто-то работает только с новостройками, кто-то финансирует только работников бюджетной сферы. В Сбербанке в феврале 2023 оформляется не менее 50% от всего объема ипотечных сделок. Причин для этого много:

• банк предлагает максимальное количество вариантов. Помимо квартир и апартаментов можно приобрести готовый дом или землю для строительства, машино-место в гараже или таунхаус;
• Сбербанк участвует во всех действующих программах кредитования с господдержкой;
• есть возможность оформить сделку в полностью дистанционном режиме через Дом.Клик.

Помимо этого нужно отметить низкие процентные ставки, значительные суммы и длительные сроки финансирования.

Почему сначала нужно воспользоваться кредитным калькулятором, а потом отправлять заявку

Как уже отмечено ранее, Сбербанк предлагает клиентам самые разные варианты финансирования. Процентные ставки по программам отличаются на 1-2 п. п. Может показаться, что такая разница несущественна. Но не стоит забывать, что ипотечный кредит оформляется на 10-20 лет. При неправильном выборе программы заемщик может переплатить сотни тысяч рублей.

К тому же калькулятор ипотеки Сбербанка позволяет предварительно оценить сумму ежемесячного платежа при наличии страховки и без нее. Заемщик самостоятельно решает, что ему выгоднее, покупать полис или платить повышенные проценты.

Еще одно преимущество — возможность рассчитать переплату при разных сроках финансирования.

Общие требования к заемщикам в Сбербанке

Сбербанк предельно упростил общие требования к заемщикам. Заявки на получение ипотечного кредита принимаются от граждан России не моложе 21 года. Прочие условия таковы:

• на дату погашения задолженности возраст титульного заемщика должен быть не более 75 лет;
• на одном месте к моменту обращения в банк необходимо проработать не менее 6 месяцев, в течение последних 5 лет — не менее 12 месяцев;
• для расчета суммы кредита может быть учтен доход 3 созаемщиков;
• муж/жена становятся созаемщиками в обязательном порядке. Исключение — отсутствие гражданства и наличие брачного договора, разграничивающего имущественные права.

Отдельные требования касаются специальных программ, например, воинской ипотеки или программы с господдержкой для семей с детьми.

Какие данные используются для расчета ипотеки на кредитном калькуляторе Ипотечный калькулятор Сбербанка на нашем сайте работает на основе данных, получаемых с официального сайта кредитора. Вам достаточно выбрать нужную программу, процентные ставки, максимальные суммы и сроки погашения будут подставлены в автоматическом режиме.

Ниже вы можете ознакомиться с условиями кредитования по всем действующим ипотечным программам.

● «Ипотека на загородную недвижимость и землю» от Сбербанка

Если есть желание приобрести загородный участок или построить дом на даче, можно обратиться в Сбербанк и получить деньги на условиях, указанным ниже:

• сумма — от 300 тыс руб с погашением в течение 30 лет максимум;
• процентная ставка — % годовых.

Деньги по программе «Ипотека на загородную недвижимость и землю» от Сбербанка выдаются гражданам России в возрасте до 75 лет. Для оформления требуется паспорт. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, выпиской по зарплатному счету и т. д.

● «Гараж или машино-место» от Сбербанка

Кредит на «Гараж или машино-место» банк выдает суммы от 300 тыс руб. Деньги можно потратить на покупку готового или строительство нового объекта. Также на эти средства можно приобрести место в гаражном комплексе многоквартирного дома. Процентная ставка — от 11.4 до 0% годовых. Платежи — аннуитетные.

● «Военная ипотека» от Сбербанка

Участники НИС могут запросить ипотечный кредит в соответствии с законодательством:

• «Военная ипотека» ипотека выдается на сумму не более 3.1 млн руб;
• процентная ставка — 10.3% годовых;
• подтверждение дохода не требуется;
• максимальный возраст заемщика — 45 лет.

● «Дальневосточная ипотека» от Сбербанка

Тем, кто хочет жить в регионах Дальнего Востока, Сбербанк предлагает получить деньги на покупку квартиры по программе «Дальневосточная ипотека», частного дома на первичном и вторичном рынках:

• сумма — до 6 млн руб по ставке от 1.5% годовых;
• период погашения — не более 20 лет.

Обязательно наличие постоянной регистрации, минимального стажа от 6 месяцев на одном месте. Наличие стабильного дохода подтверждается справкой 2-НДФЛ, копией трудовой книжки или контракта.

● «Рефинансирование ипотеки» от Сбербанка

Самый крупный банк страны предлагает рефинансировать ранее взятые обязательства на сумму 300 тыс руб – 30 млн руб. Процентная ставка — от 5.7% до 0% годовых. Потенциальный заемщик обязан предоставить в банк на рассмотрение документы:

• на недвижимость;
• подтверждающие наличие стабильного дохода;
• кредитные соглашения со «старыми» банками.

Рассчитать ипотеку Сбербанка можно на нашем сайте.

● Ипотека «Семейная ипотека» от Сбербанка

Сбербанк участвует в программе финансирования семей с двумя и более детьми. Тем, кто соответствует требованиям Постановления Правительства №1711, деньги по программе «Семейная ипотека» предоставляются на следующих условиях:

• лимит для Москвы, Санкт-Петербурга, ЛО и МО — 12 млн. рублей, для остальных регионов — 6 млн. рублей;
• процентная ставка — от 5.3% годовых. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, ставка повышается до % годовых;
• срок погашения — 30 лет.

Помимо стандартных документов заемщик обязан предоставить в банк свидетельства о рождении детей. Обязательное условие — наличие российского гражданства и у родителей, и у детей.

● «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка

Если срочно нужны крупные суммы денег, Сбербанк предлагает получить до 20 млн руб по ставке от 11.7% годовых по «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Заемщик проводит оценку имеющегося в собственности объекта и получает возможность реализовать свои планы на практике. В обязательном порядке подтверждается доход. Расплатиться с банком предстоит в течение 20 лет.

● Кредит «Ипотека на новостройку» от Сбербанка

Стать собственником жилья в строящемся доме можно с займом от Сбербанка. Деньги выдаются на нижеперечисленных условиях:

• лимит — от 300 тыс руб. Максимум — 90% от цены договора или приобретаемого объекта;
• процентная ставка — от 10.9% годовых.

Сделку можно по Кредиту на приобретение строящегося жилья оформить в электронном варианте через Дом.Клик.

● Кредит «Ипотека на вторичное жильё» от Сбербанка

Стать владельцем квартиры или таунхауса можно, получив кредит в Сбербанке. Условия финансирования:

• сумма — до 90% от стоимости приобретаемого объекта;
• ставка — от 10.9% годовых.

Заявки на Кредит на «Ипотека на вторичное жильё» принимаются от граждан России в возрасте до 75 лет, в том числе от пенсионеров.

● Кредит «Ипотека на строительство дома» от Сбербанка

Если есть желание жить в собственном доме, банк готов помочь с реализацией мечты:

• лимит — не более 100 млн руб с погашением в течение 30 лет;
• процентная ставка — от 5% годовых;
• для оформления Кредита «на Ипотека на строительство дома» требуется подтверждение стабильного дохода (2-НДФЛ и копия трудовой книжки).

Заемщик может иметь временную прописку.

● Ипотечный кредит «Спецпрограмма по ипотеке на новостройки»

Граждане России могут получить деньги в сумме от 300 тыс. рублей с погашением в течение 30 лет у участников спецпрограммы банка в рамках проектов с экстроу, строительство которых финансируется банком. Процентная ставка начинается от 3% годовых. Получить предварительные данные по ипотеке «Спецпрограмма по ипотеке на новостройки» поможет онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка.

● «Ипотека по двум документам» от Сбербанка

В ряде ситуаций заемщик, даже имея значительный доход, не может подтвердить его наличие справкой. Сбербанк не отказывается от сотрудничества с такими клиентами. Деньги выдаются по ставке от 5.3% годовых. Минимально доступная сумма — 300 тыс. рублей. Прочие условия по «Ипотека по двум документам» определяются персонально для каждого клиента.

Часто задаваемые вопросы

Какие сведения нужны для расчета кредита на ипотечном калькуляторе?

Заемщик должен указать желаемую сумму, срок кредитования и программу финансирования. Все остальные данные подставляются автоматически.

Сколько продуктов на данный момент времен можно рассчитать на кредитном калькуляторе Сбербанка?

Всего на текущий момент времени в Сбербанке действует 15 ипотечных программ (в том числе «Военная ипотека», «Семейная ипотека», «Спецпрограмма по ипотеке на новостройки» и «Ипотека на вторичное жильё») и одна рефинансирования.

Какая ипотека Сбербанка с самой минимальной ставкой?

Минимальная ставка установлена на Дальневосточную ипотеку — от 1.5% годовых. Под от 5.3% годовых займы выдаются семьям с двумя и более детьми.

Можно ли рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе?

Да. Кредитный калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать, какую выгоду получает заемщик от перевода обязательств в данную финансовую структуру.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Сбербанке

Для оформления ипотеки заёмщик должен удовлетворять ряду условий и ограничений. В зависимости от программы кредитования, перечень этих ограничений незначительно меняется. Основные требования к заёмщику:

• возрастные ограничения 18 — 75 лет, некоторые предложения доступны заёмщику не младше 21 года;
• стаж от 3 месяцев на текущем месте работы;
• второй супруг по умолчанию выступает созаемщиком;

Проживание в регионе присутствия банка будет преимуществом.

Требуемые документы для оформления жилищного кредита:

• анкета-заявление от заёмщика и созаёмщика;
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• брачный договор, при его наличии;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка о доходах и суммах налогов физического лица.

После одобрения кредитной заявки необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Допускается срок до 90 календарных дней от даты принятия решения о выдаче ипотеки. Дополнительно заемщик обязан предоставить документы, из которых видно, что первоначальный взнос выплачен.

Каждая ипотечная программа допускает ряд услуг, которые снижают процент по кредиту. Такими услугами могут быть:

• скидка от застройщика сроком на 1 год, снижение до 7,2%;
• страхование жизни и здоровья, снижение на 1,0%;

Информацию об актуальности этих услуг необходимо уточнять при оформлении жилищного кредита у сотрудников банка.

Зачем нужен ипотечный калькулятор?

Калькулятор ипотеки нужен для многих задач. С его помощью пользователь выберет подходящую программу кредитования в Сбербанке. Инструмент используют для расчета ипотечного кредита. Он позволяет увидеть первоначальный взнос и узнать, какая ставка будет предложена банком. Программа показывает график платежей, а также учитывает скидки на услуги, снижающие ставку.

Рассмотрение заявки на ипотечный кредит возможно в том случае, если заемщик соответствует прописанным требованиям:

• российское гражданство — банк сотрудничает исключительно с гражданами России, предоставляя заём в отделениях Сбербанка;
• прописка на территории РФ.

Важно! По условиям кредитования сделка возможна с гражданами по месту прописки или по месту регистрации одного из созаемщиков, по месту регистрации кредитуемого жилья или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика (созаемщика).

• возраст — от 18 до 75 лет (зависит от программы кредитования);
• подтверждение дохода (желательно, но не обязательно);
• стаж работы — не мене двух лет на последнем месте трудоустройства;
• пакет документов: паспорт, анкета, справка, подтверждающая доход (по желанию).

Пользователям, желающим оформить ипотеку, необходимо заранее узнать условия и сделать расчет — это поможет узнать, сможет ли заемщик исполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Внимание! Для расчета необязательно использовать калькулятор ипотеки на Домклик — на портале Finanso.com также размещен удобный и инструмент с большим количеством встроенных функций.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Домклик?

Калькулятор ипотеки в Домклик позволяет увидеть различные программы, ставки по которым отличаются друг от друга. В текущем году (2022 год) ее минимальный размер — 5,7%. Ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно и зависит от многих факторов:

• стоимости жилья — после подачи заявки банк анализирует информацию о соискателе, пользователь получает положительное решение или отказ;
• наличия дополнительных услуг — некоторые услуги позволяют снизить стоимость кредита;
• размера первоначального взноса — большой аванс говорит о платежеспособности клиента и доверие Сбербанка к нему возрастает, поэтому, чем больше первая сумма, тем ниже процентная ставка;
• срок кредитования — большие сроки всегда риски для кредитной компании: чем больше ипотечный период, тем выше стоимость кредитования;
• количество справок — документы, подтверждающие трудоустройство клиента и наличие официального дохода, помогут снизить ставку;
• кредитная история — клиентам с хорошей репутацией проще получить деньги на приобретение недвижимости.

Есть ряд других параметров, которые влияют на ставку, мы назвали основные.

Зачем нужен ипотечный калькулятор Сбербанка

Современный рынок жилой недвижимости полон предложений. Сбербанк предлагает своим клиентам разные условия для покупки недвижимости. Чтобы купить жилье, надо правильно оценить свои возможности заранее, спрогнозировав затраты. В этом готов оказать помощь калькулятор ипотеки Сбербанка. Он позволяет подобрать ипотечный кредит под ваши нужды и определить переплату. При расчетах калькулятор принимает во внимание скидки, снижающие процент по ставке. Учитывает актуальные субсидии по ипотечным программам.

Ипотечный калькулятор Сбербанк — специализированная программа банка. Этот инструмент работает по определенным математическим формулам. Его цель — оказать помощь потенциальным клиентам при выборе программы или предложения по ипотеке. Он помогает клиентам планировать платежи в зависимости от доходов и расходов заранее. Для удобства расчетов мы подготовили 3 типа ипотечных калькуляторов.

1 вариант. Расчет по стоимости недвижимости

Это простая версия калькулятора. В нем вы указываете размер кредита, срок и способ погашения. Когда такой онлайн инструмент на странице один, а видов ипотеки несколько, возможно потребуется указать программу или процентную ставку. Данные для рассчета:

• Стоимость недвижимости. В это поле внесите стоимость неджвижимости которую вы планируете приобрести. При планировании покупки учтите, что банк булет требовать первоначальный взнос в размере от 10 до 25% цены объекта.
• Первоначальный взнос.  Сумма, которую вы должны внести самостоятельно при оформлении сделки;
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана – 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Тип платежа. В калькуляторе есть возможность указать параметр платежа: аннуитентный или диффиренцированный. Аннуитетные платежи, безусловно, являются удобными как для заемщика, так и для банка, но именно с ними клиента будет ожидать больший размер переплаты, который возникает из-за медленного погашения основной части долга (тела ипотеки)

2 вариант. Расчет по сумме кредита

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Отличается от простого тем, что в нем сразу можно рассчитать ипотеку, увидеть изменение суммы долга с учетом досрочного погашения. Удобен, когда вы планируете уменьшать переплату. Данные необходимые для рассчета:

• Сумма кредита. Это деньги, которые вы получаете от банка на приобретение недвижимости без учета первоначального взноса. Обратите внимание на максимальный показатель, на который оформляется ипотека по условиям банков.
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана – 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Досрочное погашение. В этом блоке вы можете тип досрочного погашения, частичное или полное. Выбрать дату погашения и планируемые суммы.

3 вариант. Во сколько мне обойдется недвижимость

Ипотечный калькулятор с тонкими настройками. Отличается от 2-х предыдущих тем что в нем можно рассчитать ипотеку учитывая налоговую нагрузку на недвижимость, обязательное страхование и дополниетльные расходы, например комиссия за оформление документов или комиссия ипотечного брокера. Удобен, когда вы планируете произвести максимально точные расчеты. Данные необходимые для рассчета:

• Стоимость недвижимости. В это поле внесите стоимость неджвижимости которую вы планируете приобрести. При планировании покупки учтите, что банк булет требовать первоначальный взнос в размере от 10 до 25% цены объекта.
• Первоначальный взнос.  Сумма, которую вы должны внести самостоятельно при оформлении сделки;
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана – 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Дополнительные данные.

Как рассчитать ипотеку?

Мы покажем, как рассчитать ипотеку Сбербанка, используя специальный инструмент на сайте Домклик. Пусть целью кредита будет покупка квартиры на вторичном рынке по базовой программе (ставка от 16,9%). У пользователя есть зарплатная карта, он хочет взять 14 млн руб., делая взнос в размере 4 млн руб. (28,5% от общей суммы). Срок будет 20 лет, при этом мы попробуем уменьшить стоимость кредита, оформив заявку на Домклик и добавив страхование. Регистрация сделки также будет проведена через интернет. Все эти данные надо внести в поля инструмента. Результат на калькуляторе — доход клиента должен быть не менее 189 696 руб. Банк готов выдать не более 10 млн. руб.

Справка! Сумму можно разделить с созаёмщиком или супругом (супругой) — деталь, которую необходимо указать в заявке.

Условия кредитования

Наиболее комфортные условия ипотечного займа Сбер предлагает своим зарплатным клиентам. Им требуется представить минимальный пакет документов, не требующий подтверждения дохода. Заявку можно подать в электронном виде. Ответ банка придет вам в личный кабинет на сайте Сбербанка или на контактный номер телефона. Для подписания договора надо посетить ближайшее к вам отделение.

Основные условия таковы:

• возраст от 21 до 75 на момент погашения кредита;
• подтвержденный стаж работы от 6 месяцев;

Снизить ставку поможет расширенное страхование жизни, подтверждение дохода, покупка у застройщика из списка банка. Размер первоначального взноса невелик, он позволяет получить ипотеку большинству россиян. Вы можете купить не только квартиру, но и дом, дачу, взять кредит на строительство, сделать рефинансирование.

Чтобы подсчитать предстоящие траты и размер доступного вам кредита, воспользуйтесь этим онлайн-калькулятором ипотеки от Сбера.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно?

Пользователи, не желающие использовать калькулятор ипотеки, могут произвести самостоятельный расчет. Для этого существуют специальные формулы. Они сами по себе несложные, но требуют времени и внимательности.

Удобней всего использовать калькулятор Домклик — платежи в нем рассчитываются автоматически (указывается первоначальный взнос, вид кредита, сумма и т. д.) С помощью софта можно подобрать вид кредитования с оптимальной процентной ставкой. Пользоваться калькулятором совсем несложно — при вводе в специальные поля пользовательских параметров сервис сам рассчитает и покажет размер ежемесячного платежа и сумму семейного дохода, которая позволит безболезненно этот платеж погашать.

Ипотечный калькулятор Домклик

Ипотечный калькулятор Домклик поможет рассчитать стоимость ипотеки и выбрать предложение с доступными условиями.Свой уютный частный дом или квартира — мечта многих граждан РФ. К сожалению, осуществить её сложно — не хватает средств на покупку недвижимости. Но выход из ситуации есть — ипотека от Домклик. Это современный сервис, позволяющий найти подходящее жильё в любом городе России: в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове, Саратове, Тольятти и т. д. Он подходит не только для поиска, но и покупки жилой и коммерческой недвижимости. Пользователь может получить полное сопровождение сделки, начиная от одобрения заявки в онлайн-режиме до подписания договора в офисе за пару минут.

Справка! Домклик — сервис Сбербанка, начавший работу в 2017 году.

Как работает ипотечный калькулятор Домклик?

Калькулятор ипотеки на сайте Домклик функционирует по стандартным формулам. Его преимущества в том, что пользователю не нужно производить многоступенчатые математические расчеты, чтобы узнать ежемесячный платеж, доступную сумму и ставку по кредиту.

Для расчета параметров необходимо указать такую информацию:

• цель кредита — квартира в новостройке или на вторичном рынке, строительство /покупка дома /приобретение земли под строительство, рефинансирование, приобретение машино-места, гаража или получение наличных под залог недвижимости;
• программу — базовая, дальневосточная или военная ипотека;
• регион приобретения — Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой населенный пункт;
• стоимость недвижимости — до 100 млн руб.;
• включение дополнительных расходов в кредит — проверка жилья юристом, страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, сервис безопасных расчетов, вознаграждение агентству недвижимости;
• сумма первоначального взноса — не менее 20%;
• использование материнского капитала — Сбербанк позволяет его использовать в качестве первоначального взноса;
• срок кредита — до 30 лет.

Пользователю нужно обратить внимание, какие услуги позволяют снизить ставку — это позволит сохранить средства. Услуга «Своя ставка» — право оформить ипотечное кредитование по ставке на 1,5% ниже от предложенной. Клиент, покупающий квартиру через Домклик, получает минус 0,3%. Скидки есть, если пользователь оформит страхование жизни и здоровья или его регистрация сделки будет электронной.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Сбербанке

На вторую половину 2021 года базовая ставка по ипотеке в Сбербанке составляла 11,3%. Базовая ставка применялась при условии:

• заемщик имеет зарплатную карту Сбербанк;
• открыт вклад в Сбербанке;
• при оформлении жилищного кредита применяется услуга страхования жизни и здоровья заемщика;
• выполняется электронная регистрация сделки.

С конца февраля 2022 года ЦБ России повысил ключевую ставку до 20%. Из-за этого ситуация на ипотечном рынке изменилась. Базовая ставка по ипотеке с марта 2022 года начинается от 19% годовых. Это не окончательный показатель. Ипотеку можно оформить с максимальной ставкой до 20,8%. При соблюдении некоторых условий, при получении ряда услуг от Сбербанк и компании-партнера, процентная ставка может быть снижена. Максимальное снижение может составлять до 11,8%.

Пример расчёта

Для приобретения жилья в новостройке необходима сумма 5 млн рублей. Первоначальный взнос составит 25,2% от стоимости квартиры: 1,26 млн рублей. Срок ипотеки — 20 лет. Заемщик может подтвердить свой доход, не является клиентом ПАО Сбербанк. Регион приобретения жилья г. Самара. После вычислений калькулятором видно:

• ежемесячный платёж 65 892 рубля;
• процентная ставка по ипотеке составит 20,8%.

Переплата в данном случает будет: 65 892 х 20 х 12 – 1 260 000 = 14 554 080 рублей.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте Finanso.com или по телефону горячей линии банка.