Рассказываем, в каких случаях может защитить договор страхования недвижимости и можно ли от него отказаться
Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).
Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.
Решили купить квартиру в ипотеку? Банк предложит вам ее
застраховать, так как возьмет в залог до полного погашения долга. В
этой статье расскажем, можно ли избежать страхования залоговой
недвижимости, на что обратить внимание при оформлении страхового
полиса, как получить выплату и многое другое.
Зачем нужно страхование
ипотеки
Страхование недвижимости при
ипотеке
Страхование жизни и
здоровья
Страхование титула
Комплексное страхование
От чего зависит стоимость
страхового полиса
Как получить страховку по
ипотеке
Когда можно вернуть страховку по
ипотеке
ПРи оформлении ипотеки мы сталкиваемся с вопросом страховки. Понятно, что когда все средства уже направлены на первоначальный взнос, то решиться на любые дополнительные расходы непросто. Именно поэтому некоторые, послушав советы «опытного» риэлтора, решают сэкономить на страховании жизни и здоровья заёмщика. Чем чревата такая экономия и какие подводные камни существуют у ипотечного страхования – разбираемся со специалистами.
Начнем с того, что страхование рисков при ипотеке – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Однако, закон обязует страховать только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: жизни заемщика, от посягательств на жильё неизвестных ранее владельцев, от потери работы и т.д., оформляются по вашему усмотрению.
Остановимся на основных ошибках, совершаемых теми, кто решил оформить ипотеку и определяется тем, стоит или нет оформлять страховку.
Содержание:
Добровольные виды страхования
Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). « Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.
Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:
Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. « Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.
Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. « Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.
«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.
Страхование недвижимости при
ипотеке
Страхование ипотечного жилья, передаваемого банку в
качестве залога, является обязательным. Без этого ни один
банк не выдаст вам средства. Такой порядок закреплен Федеральным
законом «Об ипотеке».
Как правило, заемщик оформляет страховку после одобрения
кредита, но до подписания договора ипотеки. Заемщик и страховая
компания заключают договор, согласно которому компания гарантирует
банку возврат средств, если заемщик по объективным причинам не
может его выплатить. Обычно страховая премия
(плата за страхование) разбивается на ежемесячные платежи, а
договор заключается на год с последующим ежегодным продлением до
полного погашения ипотеки.
Что входит в обязательное страхование ипотеки
Обязательному страхованию подлежат все основные конструкции в
квартире (доме, комнате). Это стены (несущие и ненесущие), полы,
потолки, двери, лоджии и балконы, окна, крыша, фундамент и другие.
Другими словами, все то, что составляет целостность заложенного
имущества. А вот ремонт, отделка жилья, которые могут пострадать от
пожаров, протечек и других бед в обязательное страхование не
входят.
Например, сосед сверху затопил вашу кухню, испортив вам
свежевыкрашенные потолки. Но сама квартира осталась невредимой и
пригодной для проживания. Такой инцидент не относится к страховому
случаю при обязательном страховании.
Обязательное страхование недвижимости при
ипотеке сбережет ваши финансы в случае ее повреждения или
утраты при пожарах, взрывах бытового газа и прочих авариях
инженерных коммуникаций дома, хулиганских действий других лиц, а
также стихийных бедствий (землетрясений, наводнений, ураганов).
Интересы заемщика
Обязательная страховка квартиры для ипотеки
защищает не только кредитора, но и заемщика. Ведь если произойдет
ЧП, например пожар, затопление, разбой, взрыв бытового газа и
прочие неприятности человек может остаться на улице, да еще с
долгами. Если заемщик окажется неплатежеспособным, долг по кредиту
погасит компания-страховщик. Разумеется, при соблюдении условий
страхового договора.
Если страхование недвижимости при ипотеке как
предмета залога обязательно, страхование жизни, здоровья и титула —
личное и добровольное дело заемщика. Однако не стоит сбрасывать со
счетов добровольное страхование, и давайте рассмотрим, почему.
Комплексное страхование
При оформлении ипотечного страхования заемщикам часто
предлагаются комплексные страховые продукты. В такой полис уже
включены защищаемые при наступлении страховых случаев предметы:
залоговую недвижимость, жизнь и здоровье заемщика, право
собственности на недвижимость.
К преимуществам комплексного страхования можно
отнести:
Выбирая комплексное страхование ипотеки, нужно
внимательно читать все пункты договора. Бывает, что в полис
комплексного страхования не включены некоторые риски, связанные со
здоровьем человека. Например, страховка будет покрыть только риски
при наступлении инвалидности или смерти заемщика, а болезнь или
полученная травма не будут считаться страховым случаем.
Иногда выгоднее оформить комплекс страховых услуг. Но в каждом
индивидуальном случае стоит учитывать все плюсы и минусы этих
продуктов.
Обязательная страховка
Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. « Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.
Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.
«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.
Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Когда можно вернуть
страховку по ипотеке
Застрахованный человек имеет право вернуть деньги за страховку в
нескольких случаях.
Вернуть деньги можно только за добровольное страхование (жизни и
здоровья, титула и прочих рисков) и при условии, что страхового
договор заключен не ранее 1 сентября 2020 года.
Ошибка 5. Отказ от дополнительных медицинских услуг
Страховые компании в процессе переговоров могут предложить вам особые сервисы и скидки. Не стоит отметать их с порога, даже не дослушав менеджера. В ряде случаев, предложения могут оказаться действительно стоящими.
Например, СК «Сбербанк Страхование Жизни» при оформлении документов по программе «Защищенный заёмщик» предлагает пакет телемедицины по сниженным ценам. Так всего за 2 299 рублей можно приобрести пакетное предложение от Сберздоровья на год – в него входят круглосуточные безлимитные онлайн консультации ведущих терапевтов и педиатров страны на двух взрослых и двух детей, а также консультация 4 узкопрофильных специалистов. Если поделить на 12 месяцев – выходит всего по 190 рублей в месяц – дешевле чашки кофе в кафе. Для сравнения – приобретение такого предложения вне ипотечной сделки обойдется клиенту почти в 2,5 раза дороже.
Экономить на договоре страхования или нет – решайте сами. А мы напомним главные преимущества страхования жизни и здоровья при ипотеке:
На правах рекламы.
Ошибка №2. Страхование в компании, не аккредитованной банком
Клиентам, оформляющим страхование жизни и здоровья заёмщика, банки часто предоставляют скидку к процентной ставке. В случае, если клиент принимает решение на предстоящий период не пролонгировать договор страхования, ставка автоматически повышается. Однажды сделав свой выбор в пользу определенной компании, люди, как правило, предпочитают оставаться с ней и дальше, не проводя ежегодного мониторинга цен и условий. Однако ипотека – это «игра вдолгую» – за три-пять лет компания вполне может лишиться аккредитации банка. Тогда клиент столкнется с крайне неприятной ситуацией, когда полис хоть и оплачен, но ставка всё равно поднимется. Защититься от таких случаев можно, оформляя страховку в страховой компании самого банка. Например, такая услуга реализована в Сбербанке. Страховая компания банка автоматически включается в список аккредитованных.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.
Как получить страховку по
ипотеке
При наступлении страхового события потерпевшему необходимо:
Ошибка №3 Страхование на короткий период
Многие клиенты, желающие сэкономить, живут одним днём, оформляя новый полис каждый год. Но жизнь непредсказуема, а за годы, в течение которых выплачивается ипотека, мы не молодеем – здоровье постепенно становится более хрупким. Если 10 лет назад, когда брали ипотеку, вы не страдали ни от каких хронических или иных серьёзных заболеваний, то спустя годы вы можете столкнуться с тем, что страховые будут отказывать вам в оформлении полиса или выплате премии при наступлении страхового случая, именно из-за возникших проблем со здоровьем. А вот оформив страхование на длительный срок, вы зафиксируете страховые тарифы, будете уверены, что полис в течение всего срока кредита не станет дороже и при любом изменении состояния здоровья условия для вас не изменятся. Договоры страхования с длительным сроком действия на весь период кредитования можно оформить, например, в СК «Сбербанк Страхование Жизни» – сумма будет зависеть от пола и возраста заемщика.
Ошибка №1. Вера в то, что страховой случай никогда не настанет
Зачем нужно страхование
ипотеки
Как правило, ипотека — это надолго. И вполне логично, что
кредитор хочет гарантированно вернуть свои средства полностью, с
учетом процентов и в установленный срок. Именно поэтому банк выдает
заемщику кредит под залог приобретаемого жилья, к тому же
застрахованного на случай его повреждения или утраты. В договоре
страхования банк выступает в качестве выгодоприобретателя. И если
заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку, банк
ничем не рискует. Он вправе распорядиться залогом по своему
усмотрению.
Страховать ипотечную недвижимость необходимо при покупке ее и в
новостройке и на вторичном рынке. Однако, на квартиру в строящемся
доме, когда сам объект залога еще отсутствует, страховку оформить
нельзя. В этом случае банк предложит вам оформить полис страхования
жизни и здоровья.
После сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права
собственности страхование квартиры для
ипотеки станет обязательным. В этом случае полис страхования
жизни и здоровья перейдет в категорию добровольных страховок.
Приобретая «вторичку», целесообразно рассмотреть страхование
титула. Об этом виде защиты расскажем ниже.
Таким образом, основными объектами страхования при покупке жилья
в ипотеку являются:
От чего зависит стоимость
страхового полиса
Стоимость полиса ипотечного страхования зависит от множества
факторов, определяемых компанией-страховщиком. Сюда могут
входить:
Договор страхования жизни и здоровья также
устанавливает индивидуальный перечень условий. При расчете размера
страховых взносов учитывается множество факторов: пол, возраст,
наличие серьезных или хронических заболеваний, сфера трудовой
деятельности, увлечения заемщика и прочие. Например, чем моложе
человек, тем ниже будет страховой тариф, а опасные условия труда
или экстремальные виды спорта, которыми он занимается будут
способствовать увеличению стоимости полиса.
При расчете стоимости страхования титула учитывается, как долго
жилье находилось в собственности продавца, есть ли у продавца
несовершеннолетние наследники, количество предыдущих
владельцев.
Все условия, при которых финансовые обязательства берет на себя
страховая компания, подробно прописываются в договоре. Советуем
внимательно ознакомиться со всеми пунктами страхового договора
перед его подписанием.
Ошибка 4. Невнимательное отношение к запретам, ограничениям и особым условиям
За время оформления ипотечной сделки клиентам приходится подписать немало документов – договор купли-продажи недвижимости, договор ипотечного кредитования, график платежей, договор залога, договор страхования залога и так далее. В результате подробно изучать все условия страхового документа не хватает ни сил, ни желания. И совершается очень серьезная ошибка – ловкие юристы страховщиков вписывают в договор множество оговорок, избавляющих компании от необходимости осуществлять выплаты. Например, наличие заболеваний, входящих в список ограничений, установленных компанией – диабет, инвалидность, туберкулёз, хронические заболевания, COVID-19 и так далее.
Если клиент намеренно или по забывчивости не указал свои заболевания при заключении договора, это станет поводом отказать в страховой выплате. Отдельные пункты вносятся в договор и относительно самой ситуации наступления страхового случая. Допустим, очень многие компании не выплачивают клиентам страховую премию, если клиент находился в состоянии алкогольного опъянения, принимал лекарства, не прописанные ему лечащим врачом, получил косметологические процедуры в нелицензированном учреждении и так далее.
Так что прежде, чем что-то подписывать, внимательно изучите все, что написано мелким шрифтом. Проверьте сайт страховой и поищите самые полные условия. Одно из лучших предложений на рынке сегодня в этом смысле программа «Защищенный заёмщик» от Сбербанка. В ней действует всего 4 ограничения по здоровью заеёмщика для заключения договора – инфаркт, инсульт, цирроз и онкологические заболевания. Исключения по выплатам также минимальны – так что обнаруженный в крови алкоголь не станет причиной отказа.
Страхование жизни и
здоровья
Добровольное страхование жизни и здоровья позволяет заемщику или
его наследникам избежать непосильного кредитного бремени. Например,
при временной потере трудоспособности вы можете получить от
страховой компании денежную поддержку. Как правило, при страховании
жизни и здоровья учитываются такие риски, как:
Например, заемщик оформил договор страхования жизни и здоровья,
по которому он ежемесячно выплачивает взносы. В следующем году
мужчина получил тяжелую травму головы, занимаясь альпинизмом во
время отпуска. Медкомиссия присвоила ему инвалидность II группы.
Компания-страховщик выплатила кредитный долг банку в размере 2 млн
рублей, так как был зафиксирован страховой случай.
Плюсы страхования жизни при ипотеке
С добровольным страхованием жизни и здоровья можно рассчитывать
на более низкую ипотечную ставку или сумму первоначального
взноса.
Как правило, в случае утраты трудоспособности или смерти
заемщика все обязательства по выплате кредита переходят к его
семье, и в тяжелый момент родственники рискуют остаться без денег и
крыши над головой. В критической ситуации страховщик возьмет на
себя финансовые обязательства по частичной или полной выплате
кредита, и банк не будет претендовать на недвижимость.
Кроме того, в отдельных случаях можно оформить налоговый вычет
на расходы по добровольному страхованию жизни.
Взвесьте все за и против, поскольку разница между суммой
страховых взносов на добровольное страхование жизни и ипотечных
процентов по более высокой ставке может оказаться незначительной по
сравнению с теми рисками, которые эта страховка может покрыть.
Налоговый вычет за страхование жизни для ипотеки
Заемщик имеет право на социальный налоговый вычет и возврат НДФЛ
по расходам на добровольное страхование жизни. Если вы страхуете
свою жизнь для получения ипотечного кредита, то обратите внимание
на некоторые особенности предоставления вычета.
Эти три условия должны выполняться одновременно.
К вычету можно принять суммы, направленные на страхование
рисков:
А вот на риски, связанные с несчастным случаем и болезнью
налоговая льгота не распространяется. В этом случае можно попросить
страховщика разделить в договоре сумму страховых взносов или
запросить справку о сумме взносов, направленных на страхование
жизни.
Комплексный договор для вычета не подходит. Возврат НДФЛ
возможен при условии, если в страховом договоре взносы,
направленные на страхование жизни при ипотеке
выделены отдельной строкой, что на практике случается редко.
Следует помнить, что налоговый вычет предоставляется плательщику
НДФЛ по ставке 13% или 15%, являющемуся налоговым резидентом
РФ.
Совокупный размер социального вычета за год составляет максимум
120 тыс. рублей. Это значит, что вы можете получить налоговый вычет
за страхование своей жизни в размере фактически уплаченных взносов,
но не более 120 тыс. рублей в год, а 13% от этой суммы — до 15, 6
тыс. рублей вернутся на ваш счет.
Налоговый вычет за страхование жизни можно получить за три
прошедших года, если в этот период вы платили страховые взносы и
получали официальный доход. Например, в 2023 году можно подать
налоговые декларации 3-НДФЛ за 2022, 2021 и 2020 годы и вернуть по
15,6 тыс.рублей за каждый год.
Вы можете обратиться к налоговым экспертам НДФЛка.ру, которые сделают всю работу за вас: рассчитают
максимальную сумму социальных вычетов, заполнят и отправят
налоговую декларацию в ФНС.
Страхование титула
Страхование титула (права собственности) на
имущество будет кстати, если вы покупаете ипотечное жилье на
вторичном рынке.
Титульное страхование защищает заемщика от утраты права
собственности на недвижимость. Это актуально, если суд признает
сделку купли-продажи недействительной из-за скрытых наследников,
собственников и прочих претендентов на недвижимость.
Страховая компания выплатит банку кредит за заемщика – владельца
полиса титульного страхования, у которого отобрали
недвижимость по решению суда и по независящим от него причинам.
Например, человек взял ипотеку и купил «вторичку». Через
некоторое время выяснилось, что на эту квартиру претендует
наследник. Согласия на продажу квартиры у него никто не спрашивал,
поэтому он обратился в суд с иском. Суд признал сделку
купли-продажи спорной квартиры ничтожной. Страховая компания
выплатит банку оставшийся долг по ипотеке при наличии полиса
титульного страхования недвижимости.
Кроме того банк может повысить ставку по кредиту, если вы не
оформите полис титульного страхования.
Как и страхование жизни и здоровья, титульное страхование
недвижимости является добровольным, по закону требовать его с вас
никто не может.
Стоимость страховки квартиры
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. « Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Процедура страхования жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. « Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. « При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. « Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.
Заключительные положения
Как правило, страховой полис оформляется наряду с договором
ипотеки и банк-кредитор может предложить страховую компанию —
своего партнера. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать
страховщика.
Отдавайте предпочтение крупным аккредитованным банками
компаниям, имеющим хорошую репутацию и большой опыт работы в сфере
страхования.
Изучите разные предложения рынка страхования. Удобнее всего это
делать с помощью крупных сайтов-агрегаторов, где можно задать
необходимые параметры и узнать цены и условия страховок в разных
компаниях.
Так можно сэкономить до 4 500 рублей на стоимости
полиса.
Внимательно изучите все условия и правила договора страхования,
обратите внимание на перечень рисков и страховых случаев, а также
на ограничения, санкции и штрафы.
При таком грамотном подходе вы сможете подобрать страховой полис
на выгодных для вас условиях.
Загрузка...
