При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.
Содержание:
Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита
При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.
Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.
Что такое страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Что такое страхование ипотечной недвижимости
Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.
Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.
Ипотечное страхование
Зачем оформлять договор ипотечного страхования
Наличие договора страхования риска гибели и повреждения приобретаемой (передаваемой в залог) недвижимости является обязательным условием кредитного договора и основано на требовании закона об ипотеке
Наличие договора страхования риска причинения вреда жизни и/или потери
трудоспособности заемщика (поручителя, созаемщика, залогодателя, если
применимо) может влиять на изменение процентной ставки
Страхование риска, связанного с потерей права собственности. При покупке готового жилья осуществляется в течение первых 3-х лет с момента регистрации права собственности на нового собственника или собственников. По истечении 3-х лет страхование этого риска не требуется
При наступлении страхового случая
Незамедлительно сообщить страховой компании
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая сообщите страховой компании, в которой оформлен договор страхования
Подать заявление в страховую компанию
Следуйте инструкциям страховой компании. Подайте заявление и подготовьте пакет документов, необходимый для рассмотрения
Предоставить документы в страховую компанию
Состав пакета документов будет зависеть от характера страхового события и условий страхования
Я продлил/оплатил договор страхования. Куда необходимо направить информацию
После продления/оплаты договора страхования, в том случае, если вы застрахованы в страховых компаниях:
страховая компания самостоятельно уведомит банк о заключении договора. Дополнительно уведомлять банк не требуется.
Приложите копии договора страхования и квитанции (чек) об оплате.
Статус продления договора страхования обновится в ВТБ Онлайн в разделе «Страхование» не позднее окончания второго месяца, следующего за месяцем оплаты договора страхования.
Какую страховую компанию выбрать
Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний — партнеров банка, полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании, договоры/полисы которых прошли проверку
на соответствие требованиям банка.
Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям банка.
Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная
и стабильно работающая на рынке страховая компания, банк ВТБ готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение
60 рабочих дней в соответствии с порядком
Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья
Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.
Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).
Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости
Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.
Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).
Я сменил страховую компанию
В случае смены страховой компании уведомьте, пожалуйста, Банк о факте.
Тему сообщения укажите в формате «ФИО заемщика, дата рождения. № кредитного договора. Наименование страховой компании».
Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень
Да, новое оформление страховки по программе позволит вернуть сниженную ставку.
Как и где оформить страховые полисы
Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — , или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно .
Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.
Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.
Калькулятор страхования ипотеки
Ущерб от воздействия огня, средств пожаротушения
Например, взрыв бытового газа
Обрушение стен, перекрытий из-за ошибок в строительстве
Авария водопроводных систем, протечка крыши и др.
Противоправные действия третьих лиц
Умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества
Ураган, наводнение и прочие природные явления
Падение летательных аппаратов
Частей летательных аппаратов, самолетов, беспилотников и др.
Например, падение стены в результате наезда автомобиля
Страховые риски по личному страхованию
Выплатим до 100% страховой суммы при установлении инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни
Выплатим 100% страховой суммы, если смерть наступила в результате несчастного случая и/или болезни
Страховые риски по титульному страхованию
Потеря права собственности
На имущество в результате решения суда
Ограничение возможности пользоваться своим имуществом по основаниям, возникшим до приобретения права собственности, например, удовлетворении иска о вселении третьего лица
Вопросы и ответы
Какую страховую программу выбрать?
В зависимости от требований банка и желания заемщика можно выбрать страхование отдельных рисков или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.
Комплексное ипотечное страхование подразумевает защиту:
— жизни и здоровья заемщика (личное страхование)
— имущества (имущественное страхование)
— прав собственности на случай их утраты или ограничения (титульное страхование)
Что является страховым случаем по ипотечному страхованию?
По имущественному страхованию страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате пожара, взрыва, наводнения и других неожиданных ситуаций.
По личному страхованию страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.
По титульному страхованию страховым случаем является потеря или ограничение права собственности на имущество в результате решения суда.
Как осуществляется страховая выплата по ипотечному страхованию?
Страховое возмещение выплачивается:
— в случае полной гибели имущества — в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.
— при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.
— в случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.
Если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;
Если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;
При ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.
Правила страхования
Правила ипотечного страхования (действуют с 01.04.2023 г.)
Правила комплексного ипотечного страхования (действуют с 03.02.2023 г.)
Правила титульного страхования (действуют с 01.04.2023 г.)
Найти рядом со мной
Ваш город: не определён
С нами надёжнее
1 день — готовность полиса
-15% на страхованиеотделки, мебели и др.
1 200 офисов — оплата взносав любом из них
До 35 млн рублей- полис без медосмотра
Обновлено 06.04.2023 в 10:40
Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке
Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.
Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки
Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.
Как и где продлить страховые полисы
Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе .
Как продлить/оплатить договор страхования
Для продления договора страхования до наступления срока оплаты следующего периода клиенту надо обратиться в страховую компанию,
в которой оформлен договор страхования, и получить квитанцию на оплату
очередного взноса.
Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки
Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.
Срок продления/оплаты договора страхования
Страховой взнос за первый и последующие периоды страхования
оплачивается в сроки, которые указаны в договоре страхования.
Также информацию о дате окончания текущего периода страхования можно
узнать, обратившись в страховую компанию, в которой оформлен договор.
Все предложения по ипотеке
Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.
Где хранятся купленные полисы
Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте Домклик, в разделе . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».
