При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.
Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита
При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.
Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.
Что такое страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Что такое страхование ипотечной недвижимости
Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.
Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.
Ипотечное страхование
Зачем оформлять договор ипотечного страхования
Наличие договора страхования риска гибели и повреждения приобретаемой (передаваемой в залог) недвижимости является обязательным условием кредитного договора и основано на требовании закона об ипотеке
Наличие договора страхования риска причинения вреда жизни и/или потери
трудоспособности заемщика (поручителя, созаемщика, залогодателя, если
применимо) может влиять на изменение процентной ставки
Страхование риска, связанного с потерей права собственности. При покупке готового жилья осуществляется в течение первых 3-х лет с момента регистрации права собственности на нового собственника или собственников. По истечении 3-х лет страхование этого риска не требуется
При наступлении страхового случая
Незамедлительно сообщить страховой компании
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая сообщите страховой компании, в которой оформлен договор страхования
Подать заявление в страховую компанию
Следуйте инструкциям страховой компании. Подайте заявление и подготовьте пакет документов, необходимый для рассмотрения
Предоставить документы в страховую компанию
Состав пакета документов будет зависеть от характера страхового события и условий страхования
Я продлил/оплатил договор страхования. Куда необходимо направить информацию
После продления/оплаты договора страхования, в том случае, если вы застрахованы в страховых компаниях:
страховая компания самостоятельно уведомит банк о заключении договора. Дополнительно уведомлять банк не требуется.
Приложите копии договора страхования и квитанции (чек) об оплате.
Статус продления договора страхования обновится в ВТБ Онлайн в разделе «Страхование» не позднее окончания второго месяца, следующего за месяцем оплаты договора страхования.
Какую страховую компанию выбрать
Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний — партнеров банка, полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании, договоры/полисы которых прошли проверку
на соответствие требованиям банка.
Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям банка.
Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная
и стабильно работающая на рынке страховая компания, банк ВТБ готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение
60 рабочих дней в соответствии с порядком
Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья
Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.
Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).
Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости
Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.
Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).
Я сменил страховую компанию
В случае смены страховой компании уведомьте, пожалуйста, Банк о факте.
Тему сообщения укажите в формате «ФИО заемщика, дата рождения. № кредитного договора. Наименование страховой компании».
Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень
Да, новое оформление страховки по программе позволит вернуть сниженную ставку.
Как и где оформить страховые полисы
Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — , или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно .
Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.
Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.
Калькулятор страхования ипотеки
Ущерб от воздействия огня, средств пожаротушения
Например, взрыв бытового газа
Обрушение стен, перекрытий из-за ошибок в строительстве
Авария водопроводных систем, протечка крыши и др.
Противоправные действия третьих лиц
Умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества
Ураган, наводнение и прочие природные явления
Падение летательных аппаратов
Частей летательных аппаратов, самолетов, беспилотников и др.
Например, падение стены в результате наезда автомобиля
Страховые риски по личному страхованию
Выплатим до 100% страховой суммы при установлении инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни
Выплатим 100% страховой суммы, если смерть наступила в результате несчастного случая и/или болезни
Страховые риски по титульному страхованию
Потеря права собственности
На имущество в результате решения суда
Ограничение возможности пользоваться своим имуществом по основаниям, возникшим до приобретения права собственности, например, удовлетворении иска о вселении третьего лица
Вопросы и ответы
Какую страховую программу выбрать?
В зависимости от требований банка и желания заемщика можно выбрать страхование отдельных рисков или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.
Комплексное ипотечное страхование подразумевает защиту:
– жизни и здоровья заемщика (личное страхование)
– имущества (имущественное страхование)
– прав собственности на случай их утраты или ограничения (титульное страхование)
Что является страховым случаем по ипотечному страхованию?
По имущественному страхованию страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате пожара, взрыва, наводнения и других неожиданных ситуаций.
По личному страхованию страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.
По титульному страхованию страховым случаем является потеря или ограничение права собственности на имущество в результате решения суда.
Как осуществляется страховая выплата по ипотечному страхованию?
Страховое возмещение выплачивается:
– в случае полной гибели имущества – в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.
– при повреждении имущества – в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.
– в случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.
Если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;
Если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;
При ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.
Правила страхования
Правила ипотечного страхования (действуют с 01.04.2023 г.)
Правила комплексного ипотечного страхования (действуют с 03.02.2023 г.)
Правила титульного страхования (действуют с 01.04.2023 г.)
Найти рядом со мной
Ваш город: не определён
С нами надёжнее
1 день – готовность полиса
-15% на страхованиеотделки, мебели и др.
1 200 офисов – оплата взносав любом из них
До 35 млн рублей- полис без медосмотра
Обновлено 06.04.2023 в 10:40
Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке
Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.
Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки
Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.
Как и где продлить страховые полисы
Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе .
Как продлить/оплатить договор страхования
Для продления договора страхования до наступления срока оплаты следующего периода клиенту надо обратиться в страховую компанию,
в которой оформлен договор страхования, и получить квитанцию на оплату
очередного взноса.
Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки
Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.
Срок продления/оплаты договора страхования
Страховой взнос за первый и последующие периоды страхования
оплачивается в сроки, которые указаны в договоре страхования.
Также информацию о дате окончания текущего периода страхования можно
узнать, обратившись в страховую компанию, в которой оформлен договор.
Все предложения по ипотеке
Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.
Где хранятся купленные полисы
Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте Домклик, в разделе . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».
