ПСБ продлил срок действия программ льготного ипотечного кредитования в рамках госпрограммы до 1 июля 2021 года. Банк выдает ипотеку под 5,85% гражданскому населению и военнослужащим на приобретение строящейся или готовой квартиры у застройщика.
По гражданской программе можно получить кредит на сумму до 12 млн рублей для приобретения недвижимости на первичном рынке в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей для остальных российских регионов. Размер первоначального взноса составляет 15%.
По условиям “Госпрограммы. Военная ипотека 2020” максимальный размер кредита составляет 3,79 млн рублей, первоначальный взнос – 15%.
Государственная программа по субсидированию ипотечной ставки на уровне 6,5% была запущена в апреле 2020 года. ПСБ стал одним из первых ее участников, дополнительно снизив ставку для своих клиентов до 5,85% годовых.
“Как показал первый этап реализации, госпрограмма-2020 стала мощнейшим драйвером рынка, поддержавшим в сложное время жилищное строительство, а главное – позволившим сотням тысяч российских семей приобрести собственное жилье на доступных условиях, – отметила руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина. – К ноябрю ПСБ выдал в рамках госпрограммы-2020 кредиты на сумму около 30 млрд рублей, и мы заинтересованы продолжить реализацию программы в рамках второго этапа, при этом сохранив дополнительные преференции по ставке для наших клиентов”.
Материал предоставлен ПАО “Промсвязьбанк”
Содержание:
Ипотека в Промсвязьбанке
Условия программ ипотечного кредитования в Промсвязьбанке для физических лиц по официальным данным банка.
Минимальный первоначальный взнос от 0% стоимости недвижимости, процентная ставка от 2.5 до 14.4%, максимальная сумма до 30 000 000 ₽ на срок до 30 лет.
Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
возможностью привлечения до 4-х поручителей и обязательным страхованием.
Промсвязьбанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек.
Информация обновлена 11 мая 2023 года по данным сайта банка.
Условия ипотечного кредитования в Промсвязьбанке
На 01.07.2018 г. Промсвязьбанк выдал по программам ипотечного кредитования 8 094 млн. руб. (+12% к значению прошлого года). В 2018 году Банк занимает 16 место в общем рэнкинге ипотечных банков России по данным «Эксперт РА».
Ипотечные программы. Промсвязьбанк предлагает ипотечное кредитование в рамках следующих программ:
- приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (в том числе загородных домов),
- семейная ипотека с госсубсидированием,
- военная ипотека,
- целевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья,
- «лёгкая» ипотека (при оформлении нет необходимости в подтверждении доходов и занятости),
- ипотека с возможностью использования материнского капитала,
- рефинансирование ипотечного кредита,
- оформленного в стороннем банке.
Ипотеку можно оформить без обязательного первоначального взноса.
Льготы. Некоторые категории заёмщиков могут получить ипотеку в Промсвязьбанке на льготных условиях. Льготные ставки предусмотрены для держателей зарплатных карт Банка, работников ОПК и участников программы лояльности Orange Premium Club.
Требования к заемщику. Потенциальный заёмщик должен являться гражданином РФ в возрасте от 21 (при подаче заявки) до 65 (на момент истечения срока договора) лет. Клиент должен фактически жить, работать и иметь регистрацию в регионе, обслуживаемом отделением Банка. Текущий трудовой стаж должен составлять не менее 4 месяцев при наличии общего стажа сроком более 1 года. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должен осуществлять свою деятельность в течение 2 лет. Допускается привлечение созаёмщиков (из числа родственников заявителя).
Документы. Для получения ипотеки необходимо предоставить: паспорт, СНИЛС, военный билет (мужчины до 27 лет), а также документы, удостоверяющие доходы, занятость и семейное положение. Подтвердить доходы заявитель может справкой 2-НДФЛ или по образцу Банка/работодателя. Банк также учитывает доходы от деятельности ИП, аренды, ценных бумаг, пенсионные выплаты и т.д.
Условия. Страхование предмета ипотеки не является обязательным (при отказе Банк увеличивает процентную ставку). Также ставка повышается при несвоевременном выполнении обязательств по договору страхования. При покупке жилья у партнёров Банка действуют сниженные процентные ставки. Отсутствуют комиссии за оформление кредита. Допускаются расчёты с помощью аккредитива или сейфовой ячейки.
Как отправить заявку? Подать заявку можно в любом офисе Банка, либо оставить предварительную онлайн заявку на сайте Промсвязьбанка. После предоставления полного пакета необходимых для оформления ипотеки документов Банк рассматривает заявку в течение 3 рабочих дней.
Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее
Ипотечный калькулятор
График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Промсвязьбанка
«Семейная».
По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽,
срок 12 лет,
ставка 10.5%. Доход заемщика необходим в размере от 44 594 ₽ в месяц.
Требования к заемщику
Возраст на момент получения
От 21 года
Возраст на момент возврата
До 65 лет
Стаж на текущем месте
- От 4 мес.
- От 24 мес. для ИП
Общий стаж работы
От 1 года
Отметка о прописке в паспорте
- Стационарный рабочий
- Мобильный
Необходимые документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ обязательно
- СНИЛС
- Копия трудовой книжки
- Копия трудового контракта
- Удостоверение личности
- Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
- Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
- Брачный контракт (при наличии)
- Свидетельство о собственности
- Документы на право получения дивидендов
- Свидетельства о рождении детей
- Свидетельство на материнский (семейный) капитал
- Контракт о прохождении военной службы
- Копия приказа о назначении на должность
- Справка по месту прохождения военной службы
Для учредителей юридических лиц (ООО)
- Свидетельство о регистрации организации
- Копии иных документов
Как подтвердить доход
- Справка по форме банка
- Справка из Пенсионного фонда РФ
- Выписка по вкладу
- Выписка по дебетовому счету
- Выписка по зарплатному счету
- Справка о прохождении службы
- Договор сдачи в аренду собственности
- Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)
- Выписки по расчетным счетам
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (работа по найму)
- Копия налоговой декларации 3-НДФЛ
- Выписки по расчетным счетам адвоката
- Копия налоговой декларации 3-НДФЛ
- Выписки по расчетным счетам нотариуса
Требования к приобретаемой недвижимости
Строящееся жилье (новостройка):
Продавец – Застройщик по Договору долевого участия (ДДУ)
- Проект / копия ДДУ в строительстве жилья
- Справки / письма Застройщика с указанием параметров жилья
- Допсоглашение к ДДУ об изменении порядка расчетов
- Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье
Если первый ДДУ был заключен Застройщиком после 01.01.2014:
- Договор (полис) страхования гражданской ответственности Застройщика
- Копия лицензии общества взаимного страхования
- Договор поручительства стороннего Банка за исполнение обязательств Застройщика
Продавец – Физлицо (Цедент) по Договору уступки права требования
- Паспорт Цедента (паспорт гражданина РФ или удостоверение личности)
- Копия основного ДДУ в строительстве жилья
- Копии всех предыдущих Договоров уступки права требования (цессии)
- Допсоглашения к ДДУ с отметками о госрегистрации
- Проект / копия договора уступки права требования (цессии) по ДДУ
- Оригинал справки / письма Застройщика с указанием параметров приобретаемого жилья
- Допсоглашение об изменении порядка расчетов к Договору уступки права требования (цессии) по ДДУ
- Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье
- Документ, подтверждающий частичную / полную оплату Цедентом Застройщику стоимости прав по Договору уступки права требования (цессии)
- Согласие Застройщика на уступку права требования и/или перевод долга
Продавец – Юрлицо (Цедент) по Договору уступки права требования
- Выписка из ЕГРЮЛ
- + Документы для Продавца Цедента физлица
Юридическое лицо дополнительно предоставляет
Погашение кредита
В любое время без ограничений
Неустойка за просрочку
0,06% за каждый календарный день просрочки
- Мобильный банк
- Интернет-банк
- Банкоматы банка
- Безналичный перевод
- Перевод с карты
- QIWI
- Связной
Дополнительно
Программа действует только для семей, в которых в 2018 году произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок)
- 3 года с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка
- 5 лет с даты выдачи Кредита в связи с рождением у Заемщика в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка и/ или последующих детей
- 8 лет с даты выдачи Кредита в связи с рождением у Заемщика в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и/или последующих детей), в том числе одновременно
Субсидирование продолжается или возобновляется с рождением третьего ребенка и/или последующих детей
Отделения на карте
МОСКВА, 24 августа. /ТАСС/. Промсвязьбанк (ПСБ) заключил соглашение с Министерством промышленности и торговли России о комплексном сотрудничестве по ипотечным продуктам. В рамках данного соглашения сотрудникам предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) банк предложит льготную ипотеку по ставке 3,99% годовых, сообщается в пресс-релизе кредитной организации.
“Согласно достигнутым договоренностям сотрудники ОПК смогут приобретать жилье на максимально комфортных условиях – по ставке 3,99%. Данная ставка будет доступна работникам ведомства – зарплатным клиентам банка в рамках программы “Семейная ипотека”, – указано в сообщении.
Также в рамках достигнутых договоренностей ПСБ разработал варианты дополнительной финансовой поддержки сотрудников министерства и предприятий, включающие в том числе и возможность оформления ипотечных кредитов без первоначального взноса.
По мнению главы банка Петра Фрадкова, слова которого приводятся в пресс-релизе, “льготная ипотечная программа ПСБ поможет максимально комфортному решению жилищного вопроса работников одной из важнейших отраслей страны”.
По данным Минпромторга, на данный момент почти 50 тыс. человек ведомства и предприятий ОПК заинтересованы в различных ипотечных продуктах, говорится в сообщении.
МОСКВА, 2 ноября. /ТАСС/. Промсвязьбанк (ПСБ) продлил программы льготной ипотеки до 1 июля 2021 года. Ставка в рамках госпрограммы-2020 составит 5,85% годовых, говорится в пресс-релизе кредитной организации.
“К ноябрю ПСБ выдал в рамках госпрограммы-2020 кредиты на сумму около 30 млрд рублей, и мы заинтересованы продолжить реализацию программы в рамках второго этапа, при этом сохранив дополнительные преференции по ставке для наших клиентов”, – сообщила руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина, слова которой приводятся в пресс-релизе.
Заботина добавила, что запуск госпрограммы стал мощнейшим драйвером рынка, поддержав в сложное время жилищное строительство.
В рамках программы льготный ипотеки клиенты могут получить кредит на сумму до 12 млн рублей для приобретения недвижимости на первичном рынке в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей для остальных российских регионов. Размер первоначального взноса составляет 15%.
Помимо этого, военнослужащие могут приобрести жилье по “Госпрограмме. Военная ипотека 2020”. В этом случае максимальный размер кредита составляет 3,79 млн рублей, первоначальный взнос – 15%.
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена в конце апреля. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике в связи с распространением коронавируса.
Описание новой программы от Промсвязьбанка
5 мая 2022 года пресс-служба Промсвязьбанка выпустила сообщение о том, что в ПСБ была запущена новая программа под названием «Семейная военная ипотека». Воспользоваться новой льготной ипотекой смогут семьи военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), и у которых с 1 января 2018 года родился ребенок.
Промсвязьбанк является опорным банком для военно-промышленного комплекса, соответственно, здесь предлагают заемщикам не только стандартные банковские услуги, но также и дополнительные кредитные продукты специально для военнослужащих. Его основное преимущество состоит в том, что он первый из российских банков объединил военную ипотеку с льготной семейной, чтобы заемщики смогли не только получить низкую ставку, но и увеличить сумму кредитования, т.к. по условиям «Военной ипотеки» она является ограниченной (конкретно в ПСБ — до 3,81 млн. рублей).
Напомним, что по условиям военной ипотеки, участники НИС не вкладывают собственных денежных средств в первоначальный взнос. При вступлении в накопительную программу, государство открывает им счет, на который ежегодно перечисляются фиксированные суммы. И уже через 3 года после открытия счета можно использовать накопленные деньги в качестве первого взноса при покупке жилья.
- Минимальная сумма – 10% от рыночной стоимости недвижимости или стоимости, которая указана в договоре;
- Максимальная сумма – до 4.770.000 рублей;
- Процентная ставка – от 4,3% в год;
- Максимальный срок кредита – от 1 до 25 лет;
- Первый взнос – от 15% до 90% от стоимости жилья.
Обратите внимание, что максимальный срок будет рассчитываться с учетом расчетного срока погашения кредита за счет средств ЦЖЗ, указанным в Свидетельстве НИС. Соответственно, если участник НИС прекращает свою службу и выходит из накопительной программы, то дальнейшие выплаты по ипотеке он должен будет производить самостоятельно.
Плюсы и минусы участия в программе семейной военной ипотеки
Какие преимущества получают заемщики:
- Если выбор родителей пал на дорогостоящую недвижимость, то можно не ограничивать себя в выборе жилья. Можно использовать собственные накопления, а также средства материнского капитала для увеличения суммы первого взноса или досрочного погашения кредита.
- Быстрое рассмотрение заявки – решение можно получить в течение 1 рабочего дня.
- Для оформления ипотечного кредита можно использовать современные онлайн-сервисы. Клиентам доступны онлайн-оценка недвижимости, а также заказ и оформление страхового полиса онлайн.
- Есть возможность проведения сделки по доверенности. Если супруг находится на службе, а мама сидит с ребенком, и нет возможности лично присутствовать в банке, то подписать все документы может представитель по нотариальной доверенности, либо по доверенности, которую заверил командир или начальник воинской части.
Есть ли минусы у данной программы? Только двойное обременение на приобретенное жилье. Купленная по ипотеке квартира будет находиться в залоге у банка-кредитора, а также у Росвоенипотеки.
И в том случае, если военнослужащий решит уволиться со службы раньше определенного срока (то есть у него будет менее 20 лет выслуги), он должен будет вернуть государству все уплаченные за него взносы в НИС, а также продолжать платить по ипотеке в банк. Соответственно, нужно рассчитывать на свои силы, и иметь сбережения на этот форс-мажорный случай.
Требования к заемщикам
Если говорить именно о требованиях по военной ипотеке, то их не очень много. Вот что необходимо иметь потенциальному клиенту банка:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 21 года;
- На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 50 лет;
- Два контактных телефона;
- Свидетельство НИС, т.е. участие в накопительно-ипотечной системе на момент подачи заявки на кредит.
По семейной ипотеке есть свои собственные требования: в семье должен быть первый или последующий ребенок, рожденный в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение. Либо в семье должен быть ребенок не старше 18 лет и ему установлена категория «ребенок-инвалид», при этом дата рождения не имеет значения.
Какие документы нужно подготовить:
- Заполненная анкета на ипотеку ПСБ;
- Паспорт гражданина РФ;
- Свидетельство участника НИС;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Документ, который подтвердит инвалидность у ребенка (при наличии);
- Свидетельство о регистрации брака или расторжении (при наличии).
Важно: так как выплаты по кредиту производятся не самим заемщиком, а с его накопительного счета, куда государство зачисляет деньги, то платежеспособность военнослужащего обычно не проверяется. Поэтому приносить справки о доходах не нужно. Если всеми документами будет заниматься доверенное лицо, то дополнительно нужно предоставить доверенность, а также паспорт доверенного лица + копии всех страниц.
Как оформить семейную военную ипотеку
Если вы впервые сталкиваетесь с получением кредита, то может возникнуть множество вопросов о действиях и их последовательности. Вам поможет подробная инструкция, описанная ниже, а также получение предварительной консультации в банке.
Оформление объединенной ипотеки происходит по следующим этапам:
- Рассмотрение заявки. Занимает от 1 рабочего дня, и если все документы собраны полностью, то банк проинформирует заемщика о результатах рассмотрения заявки. В частности, он направит смс и имейл-письмо с указанием одобренных условий кредитования, а также контактами ипотечного менеджера, который будет сопровождать сделку.
- Поиск и одобрение квартиры. После получения предварительного одобрения нужно будет подобрать квартиру. Если вам нужно первичное жилье, то можно выбрать подходящий вариант в аккредитованной банком новостройке, при этом банк самостоятельно запросит у застройщика проект предварительного и основного договора. Если же жилье приобретается на вторичном рынке, то нужно сначала собрать документы по квартире, и предоставить их в банк на рассмотрение. Плюс – заказать оценку, передать все документы в банк и дождаться их рассмотрения. После с вами свяжется менеджер, и сообщит о принятом решении.
- Подготовка к сделке. Если было принято положительное решение, то нужно согласовать с сотрудником банка дату и время сделки. При покупке квартиры на вторичном рынке подготовить договор купли-продажи, и направьте его на согласование в банке. Также выберите и оформите удобный вам вариант покупки и оплаты страхового полиса – в офисе банка, в рекомендованной банком страховой компании. Если состоите в браке – подготовьте нотариальное согласие супруги к сделке, а также ознакомьтесь с кредитной документацией.
- Проведение сделки. Нужно предоставить все оригиналы документов, которые ранее направлялись по электронной почте. Откройте счета, подпишите кредитную документацию и документы для Росвоенипотеки. Подпишите ДДУ или договор купли-продажи, и передайте документы на госрегистрации в Росреестр.
- Завершение сделки. Принесите в банк ДДУ или договор купли-продажи с отметками о государственной регистрации договора и залога прав или перехода права собственности на квартиру. Банк перечислит продавцу кредитные средства и деньги целевого жилищного займа от Росвоенипотеки для оплаты жилья.
Не забудьте также о дополнительных расходах. Сюда можно отнести плату за проведение оценки недвижимости, имущественное страхование, а также государственные пошлины за регистрацию договора о приобретении квартиры или перехода прав на неё.
Отметим, что с 11 мая Промсвязьбанк начал выдачу кредитных продуктов жителям республики Крым и города Севастополь. Теперь подать заявку на кредитку, потребительский или ипотечный кредит сможет любой гражданин РФ вне зависимости от региона проживания.
Частые вопросы
Это специальное предложение от Промсвязьбанка, которое позволяет военнослужащим, состоящим в НИС, объединить льготы от государства, и получить более крупную сумму денег под низкую ставку.
Какая максимальная сумма доступна по семейной военной ипотеке
Заемщики смогут получить до 4.770.000 рублей. Учитывая, что просто по военной ипотеке дают до 3.810.000 рублей, то разница составит почти миллион рублей.
Как можно увеличить сумму ипотеки?
Заемщикам по данной программе разрешено использовать собственные накопления, а также вносить материнский капитал для первого взноса или досрочного погашения основного долга.
Какую недвижимость можно приобрести?
Только квартиру на первичном или вторичном рынке на всей территории страны, причем для покупки квартиры в первичке лучше воспользоваться списком рекомендованных и аккредитованных банком новостроек.
Как долго рассматривается заявка?
В рамках «Семейной военной ипотеки» решение о выдаче кредита принимается в день обращения, при чем клиенты Промсвязьбанка смогут подать заявку и документы дистанционно.
