Благодаря действию субсидированных программ, многие получают возможность купить своё жильё по сниженной ставке. Одна из таких программ — семейная ипотека с господдержкой. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор много раз менялась, в том числе совсем недавно. Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2023 году.
Содержание:
Условия предоставления в 2023 году
В СберБанке ставка по программе — 6% годовых; для жителей Дальнего Востока — 5%.
В июле 2023 года Сбер совместно с партнерами-застройщиками специальную скидку, с её помощью можно получить сниженную ставку — от 1,9% годовых — по при покупке квартиры в новостройке. Для жителей Дальнего Востока — ставка составит от 0,9% годовых. Скидка до 3,8% будет действовать в период строительства дома при сроке кредита от 20 лет.
Выбрать квартиру и подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно в 546 ЖК по всей России
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 20,1% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
Кому предоставляется семейная ипотека в 2023 году
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:
Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
До какого времени и на какие цели можно оформить кредит
По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку можно до 1 июля 2024 года. Если в семье есть ребенок, инвалидность которого установлена до 31 декабря 2023 года, подавать заявку можно до 31 декабря 2027 года. Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит. Если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.
Получить семейную ипотеку можно на разные цели:
- в новостройке — только у юрлица (застройщика, по ДДУ или у инвестора (физ.лица или юр.лица) по договору уступки)) по ставке от 6%;
- покупка частного дома с участком — только у юрлица или ИП (первичные продажи) по ставке от 6%;
- строительство дома — ИЖС; только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП по ставке от 6%;
- покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома —ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП по ставке от 6%;
- рефинансирование имеющегося кредита по ставке от 6%.
На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях (ставка СберБанка — 5%).
Процедура получения семейной ипотеки и список документов
Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д.) можно будет только с его разрешения.
Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть . # ИпотекаВернулась
Преимущества семейной ипотеки
Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.
Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.
Подать заявку на ипотеку
Ипотека для покупки жилья в новостройке — один из самых востребованных видов кредитов в России. Это объяснимо: банки часто предлагают выгодные условия на покупку жилья.
Рассказываем, какие объекты недвижимости на первичном рынке подходят для ипотеки, в чём особенности кредитования и как лучше покупать квартиру в новостройке за счёт заёмных средств.
Бесплатный подбор новостройки
Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.
Какой вариант лучше оформить в ипотеку
Приобретать квартиру в ипотеку на первичном или вторичном рынке — это вопрос, с которым сталкивается каждый покупатель недвижимости. В первом случае можно сэкономить до 50% стоимости аналогичной вторички, а ремонт «с чистого листа» часто делать проще. Кроме того, все жильцы новостройки будут приблизительно одного возраста и социального статуса, что для многих собственников является важным фактором.
Несмотря на преимущества, следует учесть и некоторые нюансы покупки квартиры в ипотеку в строящемся доме:
Самый важный нюанс, на который надо обратить внимание при покупке вторичного жилья, — юридическая чистота. На рынке не новых квартир бывают случаи, когда покупателям приходится судиться с бывшими собственниками, и эти судебные тяжбы могут затянуться на годы. Поэтому недвижимость перед покупкой необходимо тщательно проверять. А ещё покупка недвижимости на вторичном рынке далеко не всегда не освобождает от необходимости делать ремонт — квартира бывает сильно изношена или покупателю не нравится интерьер. Так что дополнительных трат избежать получится не всегда.
Если же вы выбрали вторичку и собираетесь покупать её в ипотеку, следует учитывать, что банки всегда придирчиво относятся к недвижимости. А в случае с новостройками финансово-кредитные учреждения часто устанавливают лояльные требования к жилью — это связано с его высокой ликвидностью.
Какая квартира относится к новостройкам
Для многих людей понятие «» ассоциируется с новым, только что построенным домом, а вторичные квартиры относятся к старому, давно заселённому жилому фонду. На самом деле, это не совсем так.
Разделение на новостройку и вторичное жильё происходит по наличию сведений о регистрации жилья в ЕГРН. К первичному фонду относится недвижимость, на которую ещё никто не предъявлял документов о праве собственности. А после регистрации и получения правоустанавливающих документов квартирам автоматически присваивается статус вторичного жилья.
Приведём пример: вы выбрали жильё в только что построенном доме, но собираетесь приобретать недвижимость не у застройщика, а у физического лица. В этом случае вы покупаете квартиру по обычному договору купли-продажи. Соответственно, право собственности у продавца уже должно быть зарегистрировано, а объект автоматически считается вторичным жильём. При этом не имеет значения, проживал в нём кто-нибудь или нет.
Как предоставляют ипотеку на квартиры в новостройках
Банкам гораздо проще рассмотреть заявку на ипотеку для жилья на вторичном рынке: квартира готова к проживанию и есть возможность провести её оценку. С новостройками сложнее: в большинстве случаев покупка осуществляется ещё на этапе подготовки котлована под будущее строительство. После сдачи дома в эксплуатацию около 90–95% квартир обычно уже проданы.
Поэтому финансово-кредитные учреждения должны быть уверены, что дом будет построен по всем правилам и в установленный срок. Чтобы в этом убедиться, банки сотрудничают с застройщиками с хорошей репутацией — всю необходимую информацию о новых объектах строительства они получают напрямую от своих партнёров. Кредитные организации доверяют аккредитованным строительным компаниям, поэтому у заёмщика больше шансов на одобрение ипотеки на покупку жилья в таких проектах.
Одно из преимуществ покупки недвижимости в строящемся доме — невысокая цена, если сравнивать с аналогичными вариантами на вторичном рынке. Кроме того, банки часто предлагают выгодные условия кредитования на покупку такого жилья: например, сниженную ставку. У разных организаций условия могут отличаться, но обычно ставка наоходится в пределах 7–15% годовых (по состоянию на начало лета 2022 года). На финальный размер ставки влияет множество разных факторов: индивидуальные параметры клиента, его участие в социальных госпрограммах, наличие обеспечения, стадия строительства объекта и так далее.
Требования банка к потенциальному заёмщику
Ипотечный кредит традиционно выдаётся на длительный срок. При этом он отличается от потребительского кредита суммой займа: по ипотеке можно получить до 30 млн рублей, в зависимости от банка и региона строительства. Конечно, финансово-кредитные учреждения стараются минимизировать риски невозврата долга и тщательным образом проверяют клиентов. Если предстоит покупка квартиры в новостройке, большинство банков предъявляют к потенциальным заёмщикам следующие требования:
Некоторые банки для оформления ипотеки на покупку жилья в новостройке не требуют наличия гражданства РФ или регистрации по месту жительства. Но такие случаи рассматриваются более скрупулёзно и часто от потенциальных заёмщиков-иностранцев требуется обеспечение в виде залога или поручительства гражданина России. Каждый банк самостоятельно устанавливать требования к заёмщикам согласно внутреннему регламенту.
Требования к новостройке
Большинство банков настаивают, чтобы квартира приобреталась у их аккредитованных застройщиков. Конечно, клиент может обратиться и в другие строительные компании, но практика показывает, что вероятность одобрения ипотеки в таких случаях будет значительно ниже. Аккредитация девелоперов позволяет кредиторам удостовериться, что объект строительства, переданный в качестве залога, будет ликвидным и его можно будет быстро реализовать в случае невозможности погасить займ со стороны клиента.
Требования к новостройкам существенно отличаются от тех, которые устанавливаются к вторичному жилью. Банки рассматривают будущий объект залога на основе отчёта оценщика. Поэтому, если застройщик аккредитован в кредитной организации, то клиенту не придётся даже самостоятельно собирать и предоставлять документы от строительной компании.
Партнёрство банков с девелоперами выгодно для покупателей — не нужно досконально проверять застройщика и объект. Финансово-кредитные учреждения сотрудничают только с надёжными застройщиками и не сомневаются в качестве их работ. Впрочем, даже наличие аккредитации не гарантирует, что дом будет введён в эксплуатацию своевременно.
Оформление ипотеки на квартиру в новостройке
Если собираетесь покупать жильё в ипотеку на этапе строительства дома, то вам пригодится следующая пошаговая инструкция:
Пока ведётся строительство, покупателю нужно будет исправно вносить платежи по ипотеке.
Преимущества и недостатки приобретения квартиры в новостройке
Относительно низкая цена — не единственное преимущество покупки жилья в новостройке. В подобных сделках есть и другие достоинства:
Есть и некоторые недостатки:
А ещё ипотека — это хороший вариант для молодых семей: они могут воспользоваться госсубсидиями и спецусловиями, которые предоставляют банки. Однако не стоит забывать и о недостатках такой сделки.
Перед тем как купить квартиру в новостройке за счёт ипотечного кредитования, следует учесть все нюансы подобной сделки. Отнеситесь к выбору будущего жилья серьёзно и ответственно. Обязательно пообщайтесь с представителями застройщика. Они порекомендуют банки, в которых можно оформить ипотеку на выгодных условиях.
Аккредитация девелопера в кредитной организации позволяет проще и быстрее получить кредит: вся необходимая документация уже находится в банке. Вам останется только предоставить свои документы, подписать договор и ждать завершения строительства.
Главное — своевременно вносить обязательные платежи, ведь квартира будет находиться в залоге у банка. Как только вы полностью погасите задолженность, обременение с жилья снимается и вы становитесь полноправным его собственником.
Что думаете об ипотеке?
Не так страшна, как малюют
Материал по теме
2 июня 2022
29 мая 2022
Ипотека для покупки жилья в новостройке — один из самых востребованных видов кредита у россиян. Это объяснимо: банки часто предлагают достаточно выгодные условия на покупку новых квартир.
Разберёмся, какие объекты недвижимости на первичном рынке подходят для ипотеки, в чём особенности кредитования и как лучше покупать квартиру в новостройке за счёт заёмных средств.
Приобретать квартиру в ипотеку на первичном или вторичном рынке — вопрос, с которым сталкивается каждый покупатель недвижимости. В первом случае можно сэкономить до 50% стоимости аналогичной вторички, а ремонт «с чистого листа» часто делать проще. Кроме того, все жильцы новостройки будут приблизительно одного возраста и социального статуса, что для многих собственников достаточно важный фактор.
Несмотря на весомые преимущества, следует учесть и некоторые нюансы покупки квартиры в ипотеку в строящемся доме:
Самый важный момент, на который надо обратить внимание при покупке вторичного жилья, — юридическая чистота. Часто бывает, что покупателям приходится судиться с бывшими собственниками из-за сложной структуры собственности, а судебные тяжбы могут затянуться на годы. Поэтому недвижимость перед покупкой необходимо тщательно проверять. А ещё покупка недвижимости на вторичном рынке не всегда освобождает вас от необходимости делать ремонт — состояние квартиры может быть не слишком хорошим, либо ваши вкусы могут не совпадать со вкусами предыдущих владельцев. Так что полностью избежать дополнительных трат вряд ли получится.
Если выбрали вторичку и собираетесь покупать её в ипотеку, следует учитывать, что банки всегда придирчиво относятся к недвижимости. А в случае с новостройками финансово-кредитные учреждения часто устанавливают более лояльные требования к жилью — это связано с его высокой ликвидностью.
Разделение на новостройки и вторичное жильё осуществляется по наличию сведений о регистрации в ЕГРН. К первичному фонду относится недвижимость, на которую ещё никто не предъявлял документов о праве собственности. Начиная с момента регистрации и получения правоустанавливающих документов квартирам автоматически присваивается статус вторичного жилья. И не важно, что дом был сдан месяц назад, что в квартире никто не жил и вообще в ней даже отделки.
Приведём пример: вы выбрали жильё в только что построенном доме, но собираетесь приобретать недвижимость не у застройщика, а у физического лица. В таком случае вы покупаете квартиру по обычному договору купли-продажи. Значит, право собственности у продавца зарегистрировано, а объект автоматически считается вторичным жильём. При этом не имеет значения, проживал в нём кто-либо или нет.
Банкам гораздо проще рассмотреть заявку на ипотеку для жилья на вторичном рынке: квартира готова к проживанию и есть возможность её оценить. С новостройками сложнее: в большинстве случаев покупка осуществляется на этапе подготовки котлована под будущее строительство. После сдачи дома в эксплуатацию около 90–95% квартир уже будет продано.
Финансово-кредитные учреждения должны быть уверены, что дом будет построен по всем правилам и в установленный срок. Чтобы в этом убедиться, банки сотрудничают с застройщиками с хорошей репутацией. У них есть вся необходимая информация о новых объектах строительства своих партнёров. Кредитные организации доверяют своим аккредитованным строительным компаниям, поэтому у заёмщика больше шансов на одобрение ипотеки при покупки квартиры у застройщика, с которым банк уже имеет опыт работы. Кроме того, часто банки становятся эксклюзивными партнёрами крупных проектов, предлагая ипотечные кредиты на льготных условиях.
Одно из преимуществ покупки недвижимости в строящемся доме — невысокая цена, если сравнивать с аналогичными вариантами вторички. Да и банки часто предлагают выгодные условия кредитования с пониженной ставкой. У каждого кредитора она будет отличаться, но в 2022 году она варьируется в пределах 7–15% годовых. На размер ставки влияют множество разных факторов: индивидуальные параметры клиента, его участие в социальных госпрограммах, наличие обеспечения, стадия строительства объекта и так далее.
Требования банка к потенциальному заёмщику
Ипотечный кредит выдаётся на длительный срок. При этом он отличается от потребительского займа размерами: по ипотеке можно получить до 30 млн рублей, в зависимости от банка и региона. Конечно, финансово-кредитные учреждения стараются минимизировать риски невозврата долга и будут тщательным образом проверять клиента. Для сравнения: сумма обычного кредита без обеспечения не будет превышать 1 млн рублей.
В некоторых случаях для оформления ипотеки на покупку жилья в новостройке банки не требуют гражданство РФ или регистрации по месту жительства тоже не обязательна. Но такие случаи рассматриваются более скрупулёзно и часто от потенциальных заёмщиков-иностранцев требуется обеспечение — в виде залога или поручительства гражданина России. Каждый банк вправе устанавливать свои требования к заёмщикам согласно внутреннему регламенту.
Требования к новостройке
Большинство банков настаивают, чтобы квартира была выбрана у их аккредитованных застройщиков. Конечно, клиент может обратиться и в другие строительные компании, но практика показывает, что вероятность одобрения ипотеки в таких случаях минимальная. Аккредитация девелоперов позволяет кредиторам удостовериться, что объект строительства, переданный в качестве залога, будет стоить заёмных средств. Или, другими словами, окажется ликвидным и его можно будет быстро реализовать при наличии проблем у клиента.
Требования к новостройкам существенно отличаются от тех, которые устанавливаются к вторичному жилью, когда банки рассматривают будущий объект залога на основе отчёта оценщика. Но если застройщик аккредитован в кредитной организации, то клиентам даже не придётся самостоятельно предоставлять документы от строительной компании.
Партнёрство банков с девелоперами выгодно и для покупателей — не надо досконально проверять застройщика и объект. Ведь финансово-кредитные учреждения сотрудничают только с надёжными застройщиками и не сомневаются в качестве их работ. Однако наличие аккредитации не гарантирует, что дом будет введён в эксплуатацию своевременно.
Если собираетесь покупать жильё в ипотеку на этапе строительства дома, то вам поможет следующая инструкция:
Платежи по ипотеке необходимо будет вносить согласно графику, который заёмщику предоставит банк. Отсчёт срока кредита начинается с момента подписания договора — и если даже ваш дом только строится, то платить придётся всё равно.
Есть и недостатки:
А ещё ипотека — это действительно удобный вариант для молодых семей: для них есть госсубсидии и спецусловия у многих банков. Однако не стоит забывать и о недостатках такой сделки, которые мы перечислили выше.
Перед тем как купить квартиру в новостройке за счёт ипотечного кредитования, следует учесть все нюансы подобной сделки. Отнеситесь к выбору будущего жилья серьёзно и ответственно. Обязательно встретьтесь с представителями застройщика. Они всегда порекомендуют банки, в которых можно оформить ипотеку на выгодных условиях.
Аккредитация девелопера в кредитной организации позволяет проще и быстрее получить кредит: вся необходимая документация уже будет находиться в банке. Вам останется только предоставить свои документы, подписать договор и ждать завершения строительства.
1 июня 2022
Какой дом считается новостройкой по закону?
Новостройка – это понятие, которое является достаточно привычным в сфере недвижимости. Но что именно подразумевается под этим термином с юридической точки зрения? Какой дом считается новостройкой по закону? Давайте разберемся.
Согласно законодательству и требованиям банков, выдающих ипотечные кредиты, новостройкой считается только квартира в доме, документы на которую еще принадлежат застройщику. В простом понимании это означает, что дом может быть еще не готов к заселению и его строительство должно находиться на различных стадиях завершения.
Один из ключевых моментов, определяющих статус новостройки, – это наличие собственников или долей в доме. До момента оформления прав собственности на квартиры у инвесторов, все документы о нахождении дома в собственности застройщика говорят о том, что речь идет о новостройке.
Кроме того, для признания дома новостройкой важно наличие разрешительной документации, такой как градостроительный план, разрешение на строительство, проектная документация и другие документы, которые подтверждают законность и легальность строительства.
Приобретая квартиру в новостройке, вы подписываете соответствующие документы с застройщиком, в которых оговариваются все условия и сроки строительства. Очень важно ознакомиться с договором и условиями его исполнения, а также проверить репутацию и надежность застройщика.
Однако стоит отметить, что существуют некоторые оговорки и исключения. Например, в случае приобретения квартиры в новом доме у третьего лица (например, инвестора, вложившего в стройку на этапе фундамента), это уже не будет считаться покупкой квартиры в новостройке.
Кроме того, стоит отметить, что некоторые региональные законы и нормативные акты могут вносить отличия и уточнения в понятие новостройки. Поэтому перед покупкой квартиры важно ознакомиться с законодательством и нормативами вашего региона.
В заключение, для того чтобы дом считался новостройкой по закону, необходимо, чтобы квартира, на которую имеются документы, принадлежала застройщику. Наличие разрешительной документации, а также соблюдение требований закона – основные критерии при определении статуса новостройки.
Почему важно, чтобы дом был именно новостройкой?
При покупке недвижимости, многие люди задумываются о том, стоит ли выбирать дом, который является новостройкой. Однако, есть несколько веских причин, почему важно, чтобы дом был именно новостройкой. Рассмотрим, почему это имеет значение и как это может повлиять на покупку квартиры в ипотеку.
Одним из ключевых аспектов при выборе новостройки является доступ к льготной ипотеке. Многие банки предлагают специальные программы для молодых семей, которые позволяют приобрести квартиру в новостройке с более низкой процентной ставкой и дополнительными преимуществами. Такие программы помогают молодым семьям сэкономить значительную сумму на выплате процентов по кредиту, что делает покупку доступнее и выгоднее.
Кроме того, существует множество ипотечных программ, которые специально разработаны для приобретения квартир в новостройках. Эти программы предоставляют упрощенные условия и сниженные требования для заемщиков, так как новостройки считаются более надежными и лучше поддаются контролю со стороны банка. Это может включать в себя снижение размера первоначального взноса, пролонгацию срока кредита и более низкую процентную ставку.
Более того, новостройка дает возможность сделать квартиру полностью по своему вкусу. Вы можете выбирать планировку, отделочные материалы, дизайн интерьера и другие детали, что позволит вам создать уютное и комфортное жилье, отвечающее всем вашим требованиям и предпочтениям. Это может быть особенно важно для семей с детьми или людей, которые планируют проживать в этом доме на длительный срок.
Покупка квартиры в новостройке дает вам гарантию на качество строительства. Застройщики обычно предоставляют гарантии на жилищное строительство, что означает, что они будут исправлять возможные дефекты и проблемы в течение определенного периода времени после сдачи дома. Это позволяет вам быть уверенным в том, что ваше жилье будет соответствовать высоким качественным стандартам.
В заключение, выбор новостройки имеет множество преимуществ. От льготной ипотеки и специальных программ для покупки в новостройках до возможности создать уникальное жилье и гарантируемого качества строительства – все это делает покупку новостройки привлекательной и выгодной для многих людей. Необходимо только убедиться, что выбранный застройщик надежен, а все документы и требования закона соблюдены.
Что не считается новостройкой для ипотеки?
При выборе квартиры для покупки с использованием ипотечного кредита, важно понимать, что не каждая недвижимость считается новостройкой для банка.
Риелторы могут называть недавно сданные дома новостройками, однако, в глазах банков и требований закона, ситуация может быть иной. Ниже мы рассмотрим, что не считается новостройкой для ипотеки и как это может влиять на ваши возможности.
Одна из основных точек, которую необходимо учитывать, когда речь идет о новостройке для ипотеки, это то, что недавно сданные дома не всегда подпадают под этот статус. Риелторы могут называть такие дома новостройками, так как они были только что построены и готовы для заселения. Однако, с точки зрения банков и закона, если документы на квартиру принадлежат уже не застройщику, то она классифицируется как объект вторичного рынка.
Так что, для приобретения квартиры с использованием льготной ипотеки, необходимо, чтобы она принадлежала застройщику. Если квартира находится в уже сданном доме и принадлежит третьим лицам, то она не считается новостройкой.
Застройщики могут расплатиться с подрядчиками, предоставив им готовые квартиры вместо денег. В таком случае, даже если квартиры еще есть в наличии, они уже не считаются новостройкой для целей ипотеки. Банку важно сотрудничать напрямую с застройщиком, чтобы иметь контроль над объектом и обезопасить себя от возможных проблем.
Эти ограничения связаны с финансовыми и юридическими рисками. Для банков и кредитных организаций новостройки представляют собой объекты, на которые можно положиться при выдаче ипотечных кредитов. В случае недавно сданных домов или квартир, принадлежащих третьим лицам, банк может столкнуться с проблемами неплатежей или надлежащего контроля над объектом.
Важно понимать разницу между тем, что называется новостройкой в риелторских кругах и тем, что требуется для банков и ипотечных программ. Не все недавно сданные дома и квартиры считаются новостройками для целей ипотеки. При выборе жилья и оформлении ипотеки важно обратить внимание на эти особенности, чтобы избежать недоразумений и проблем в будущем.
Преимущества и недостатки новостройки
Покупка квартиры в новостройке имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать при выборе жилья и оформлении ипотечного кредита. Рассмотрим основные плюсы и минусы такого рода сделки.
Однако, помимо преимуществ, есть и некоторые недостатки покупки квартиры в новостройке.
В заключение, покупка квартиры в новостройке имеет свои преимущества и недостатки. Льготная ипотечная ставка, возможность влиять на планировку и отделку, а также гарантии качества – все это является положительными аспектами. Однако, возможные задержки со сдачей дома и несоответствия между ожиданиями и реальностью следует учитывать.
При выборе жилья и оформлении ипотеки важно обратить внимание на все эти факторы и принять решение, основываясь на своих потребностях и возможностях.
Если вы только планируете покупать квартиру в новостройке, или уже сделали это — пора задуматься о ремонте. Компания “Мастера ремонта” поможет сделать качественный ремонт квартиры любого уровня. Мы работаем строго по договору, поэтому накладок с повышением стоимости или затянутыми сроками не возникнет. Чтобы узнать стоимость ремонта вашей квартиры прямо сейчас, воспользуйтесь нашим калькулятором.
Что такое ипотека с господдержкой?
Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Условия получения льготной ипотеки
Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.
Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.
Изменения в программе в 2023 году
Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.
Как получить ипотеку с господдержкой
Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.
Для обращения в банк потребуются:
Программы господдержки ипотеки в 2023 году
Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:
Семейная ипотека под 6%
Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.
Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы.
Дальневосточная ипотека под 2%
Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ. РФ.
Сельская ипотека под 3%
Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.
Материнский капитал
Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.
Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составляет:
Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь.
450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023-го родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.
Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе.
Господдержка для бюджетников
Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.
Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.
Ипотека для IT-специалистов
Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.
Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Страховании можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужную страховку буквально за пять минут и без наценки.
Молодым семьям часто сложно накопить достаточную сумму для покупки квартиры. В таких случаях на помощь приходит ипотека, а государство помогает снизить общий долг за нее. Сегодня мы расскажем, что такое льготное кредитование и какие условия его получения.
