Альфа банк список аккредитованных оценочных компаний для ипотеки

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке и в любом другом банке носит обязательный характер. Давайте посмотрим, как происходит этот процесс, в каких фирмах лучше заказывать отчет, сколько времени занимает оценка, и сколько все это стоит.

Оценка для ипотеки в Альфа-Банке осуществляется исключительно аккредитованными оценочными компаниями. Данное правило действует давно и соответствует общепринятой в сфере ипотечного кредитования практике. О том, для чего требуется оценка и как ее заказать, поговорим далее.

Оценка квартиры для Сбербанка – обязательное условие залогового кредита. Причем не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях. Стоимость имущества, закладываемого при оформлении ипотеки в Сбербанке, напрямую повлияет на доверие банка и стоимость оформляемого кредита. Поэтому проведение этой процедуры в интересах как банка, так и клиента. О том, что это такое и как в Сбербанке проводится оценка недвижимости, мы расскажем в этой статье.

Оценка квартиры – что это?

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – это подробный отчет, который содержит характеристики квартиры как потенциального предмета для залога. Он включает в себя:

• фотографии помещения с комментариями специалиста,
• графическую планировку квартиры,
• подробное описание объекта,
• залоговую и рыночную стоимость, вычисленные выбранной оценочной компанией,
• итоговый вывод о состоянии оцениваемой квартиры.

По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.

При этом оценка для ипотеки Сбербанка должна выполняться только компанией, имеющей лицензию кредитной организации и отвечающей ее строгим требованиям.

3 года назад была взята ипотека в Альфа-Банке.

По условиям кредитного договора, после получения жилья, я должен оформить квартиру в собственность в силу ипотеки в течение 60 дней с момента подписания АПП (запомнили важный момент). Для этого сначала мне необходимо сделать в Альфа-Банке закладную.

За месяц до передачи мне жилья застройщиком, Альфа-Банк присылает мне письмо, где напоминает, что с момента подписания АПП, я должен в течение 60 дней оформить квартиру в собственность и в пользу ипотеки, а заодно говорит о том, что поможет сэкономить мне мое время и сделает закладную без моего участия за 5 рабочих дней и за 10 тысяч рублей. При этом 10 тысяч рублей я плачу за оценку своего имущества, а остальное они делают все бесплатно. Решил, что сделаю все сам.

Начал процесс, как самостоятельно сделать оценку имущества, оказывается у Альфа-Банка есть определенный список компаний, от которых он принимает оценку имущества. Ок, выбрал компанию из списка аккредитованных Альфа-Банком, мне подготовили оценку вместе с альбомом для банка за 1 рабочий день (стоило это 3 тысячи рублей, теперь я понимаю, где зарабатывает банк).

По итогу: 10 августа я подписало с застройщиком АПП, а 11августа я направил в банк документы согласно их списку и запрос о том, чтобы подготовили закладную.

От Альфа-Банка получаю отбивку:

А теперь начинаются танцы с бубном, спустя где-то 6 дней банк присылает письмо:

Пакет документов получен и принят в работу. В настоящее время по причине увеличившегося количества обращений клиентов сроки подготовки Закладной составляют до 60 рабочих дней Уведомление о готовности Закладной будет направлено на данный п/я.

Возвращаясь к началу моего повествования, Альфа-Банка говорит о том, что по условиям ипотеки, вы должны в течение 60 дней оформить закладную, квартиру в собственность, при этом банк предлагает услугу по оформлению закладной за 10 тысяч рублей и за 5 дней. Но, если я оформляю закладную самостоятельно, то срок оформления закладной увеличивается до 60 рабочих дней, что уже говорит о том, что я не успею уложиться в срок до 60 дней, т. к. для оформления закладной банк берет 60 дней + оформление квартиры в собственность (занимает около 1 недели) + 6 дней уже я потерял, пока банк принимал документы в обработку. Соответственно для меня — меняются условия по ипотеки в худшую сторону, т. к. я нарушаю условия оформления квартиры в собственность в пользу ипотеки.

В заключении кратко:

Получается, что банк навязывает свои услуги, при этом интерес у банка в том, чтобы продать доп. услугу. А если клиент не хочет покупать дополнительные услуги, то его документы будут обработаны после того, как обработают документы тех, кто заплатил за услугу 10 тысяч рублей. В ином случае – не хочешь платить, изменим условия по ипотеки в худшую сторону. Я призываю Альфа-Банк не портить свою репутацию, вести себя достойно, а самое главное — обработать мои документы в кратчайшие сроки.

Оценка квартиры для ипотеки становится актуальной для ипотечных заемщиков с первого дня их обращения в банк. Чаще всего это происходит в следующих жизненных ситуациях: покупка квартиры на вторичном рынке с привлечением ипотечных кредитных средств, или при оформлении закладной с последующей регистрацией права собственности по ранее выданному ипотечному кредиту – при покупке квартиры в строящемся доме, или при рефинансировании имеющегося ипотечного кредита в новый банк на лучших условиях, или при залоге собственной недвижимости для получения свободных денежных средств банка на собственные нужды (ремонт, строительство и пр.). Обычно банки предлагают своим клиентам список рекомендованных оценочных компаний по оценке для ипотеки, которые успешно прошли аккредитацию в банке, и соответствуют всем требованиям банка. В некоторых банках институт аккредитации отсутствует, и клиенту достаточно предоставить отчет об оценке любой оценочной компании, которая удовлетворяет требованиям законодательства в части оценочной деятельности. оценки, оценочная компания задействует множество показателей и поправочных коэффициентов. Начинается все с правильного подбора объектов-аналогов для проведения сравнения цены предложения. Ведь соседний дом, в котором находится похожая квартира, может качественно отличаться от дома, в котором находится оцениваемый объект: серия и тип дома, местоположение, год постройки, % износа здания – вот лишь малый набор важных характеристик дома, в котором располагается объект-аналог. Касательно самого объекта жилой недвижимости, независимая оценочная компания использует ряд корректировок, таких как: дата предложения, возможность торга, площадь квартиры, площадь кухни, этаж расположения квартиры, состояние и уровень отделки, санузел (совмещенный/раздельный), наличие балкона, системы защиты/охраны дома/подъезда/квартиры, наличие парковки, лифта, мусоропровода, наличие автомагистрали как источника шума, внешнее благоустройство территории. Согласитесь, все данные показатели действительно влияют на ценность объекта, а значит и реальную рыночную стоимость.

стоимость квартиры для ипотеки не всегда соответствует ее желаемой стоимости для продажи (т.е стоимости при экспозиции в объявлении). Ведь квартира выставляется на продажу по стоимости без учета торга. Также при ипотечном кредитовании на стоимость квартиры малое влияние имеет стоимость отделки квартиры. При оценке квартиры для ипотеки также рассматриваются: наличие/отсутствие не узаконенной перепланировки, местоположение, возраст и тип дома, физический износ его конструктивных элементов.

Помимо рыночной стоимости, отчет об оценке квартиры для ипотеки включает расчетную величину ликвидационной стоимости – стоимости, по которой объект может быть продан быстро, в случае необходимости срочной продажи.

Оценку должны проводить оценщики, обладающие государственным квалификационным аттестатом по направлению “оценка недвижимости”, имеющие членство в саморегулируемой организации, с действующим полисом страхования ответственности. Оценочная компания должна иметь опыт работы в оценке для ипотеки, иметь действующий полис страхования ответственности, иметь среди своих партнеров те банки, которые рассматривает клиент для получения ипотечного кредита.

: оценка необходима банку для понимания трех основных параметров:

• По какой стоимости квартира будет передана в залог банку в качестве обеспечения ипотечного кредита. Покрывает ли рыночная стоимость квартиры размер одобренного банком ипотечного кредита;
• В случае неузаконенной перепланировки – возможно ли будет ее узаконить в случае вынужденной реализации предмета залога банком, и какова будет стоимость и сроки ее согласования;
• В случае необходимости быстрой (экстренной) реализации предмета залога банком – по какой стоимости возможно будет максимально быстро реализовать квартиру (ликвидационная стоимость).

Также в силу необходимости страхования предмета залога (как минимум, в части страхования недвижимости от стандартного набора “огневых” рисков) – отчет об оценке является главным ориентиром для страховой компании при принятии решения о возможности страхования предмета залога (ипотечное страхование), включая самые важные параметры договора страхования: страховая сумма, страховой тариф, франшиза.

Оформить заказ на оценку можно несколькими способами:

Дополнительную информацию по всем возникающим вопросам в процессе формирования заказа вы можете уточнить у специалистов нашей компании по телефону +7 (495) 139-63-35.

Этапы проведения оценки

После получения заявки одним из вышеуказанных способов, в ближайшее время с вами (или с указанным контактным лицом) свяжутся для согласования точного времени визита на объект.

Готовый отчет об оценке будет подписан Электронной подписью и направлен нами напрямую в банк в электронном виде, указанному Вами менеджеру, по защищенным каналам, посредством ПО «Банк-Оценщик» или ПО «ДОМКЛИК». При необходимости дополнительно отчет направляется вам в формате pdf на электронную почту.

Выдача печатного отчета возможна при необходимости. Количество выдаваемых экземпляров зависит для предоставления в банк и в Росреестр от банка, подробности уточняйте по телефону +7 (495) 139-63-35.

Для оценки квартиры в Альфа Банке вам потребуется:

• Выписка ЕГРН или договор долевого участия с актом приема-передачи;
• Поэтажный план;
• Экспликация;

У нас есть возможность оформить экспресс-оценку квартиры для Альфа Банка, без выезда специалиста. Пожалуйста, свяжитесь с нами для подробностей +7 (495) 139-63-35.

Оставьте заявку, мы перезвоним и самостоятельно подберем необходимого специалиста.

Единые стандарты ценности нашего взаимодействия внутри компании и с внешним миром, позволяют достойно оценивать вклад каждого сотрудника компании, который следует нашему неизменному правилу «помогаем принимать правильные решения».

Работаем с 2007 года

За годы работы компания “2Б Диалог” провела тысячи экспертиз, внедрила и разработала собственную методику оценки.

Эксперты «Pro Bono»

Являемся экспертами «Pro Bono» при Аппарате уполномоченного по защите прав предпринимателей г. Москвы.

Гарантия высокого качества отчетов (аккредитованы в крупнейших банках и корпорациях РФ).

Имеем государственные награды за качественную оценочную деятельность.

В штате компании более 5 членов экспертных советов крупнейших СРО оценщиков.

Члены команды имеют звания «признанный европейский оценщик».

Звоните! Наши эксперты бесплатно ответят на все ваши вопросы.

В каких случаях требуется оценка квартиры?

Для подробной консультации свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 139-63-35

Для сделки купли-продажи на первичном и вторичном рынках.

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Для оформления закладной в Банке (для последующей регистрации прав собственности).

Закладная – это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Данный документ необходим для оформления Выписки из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) на имущество, приобретенное в ипотеку, либо для снижения ставки по ипотечному кредиту.

Для рефинансирования имеющегося кредита.

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.

Для предоставления в суд, в органы опеки.

Основными ситуациями, в которых необходима оценка имущества для суда, являются имущественные споры. Также, с 1 марта 2005 года действует закон, по которому в случае, если ребенок — собственник продаваемой квартиры (хотя бы владелец доли), необходимо проведение независимой оценки данной недвижимости.

Для личных целей.

Профессиональная и независимая оценка дает четкое и беспристрастное представление о реальной рыночной стоимости квартиры. Поэтому Вы можете заказать у нас оценку, например, для определения оптимальной суммы при дальнейшей продажи жилья.

Для целей залога.

Отчет об оценке стоимости залога позволяет кредитной организации сделать вывод о ликвидности объекта, цене и сроке его реализации с учетом конъюнктуры рынка и инвестиционной привлекательности.

Высокое качество услуг

Создаем программы минимизации затрат для оптимизации процесса управления рисками

Систематизированное и нетривиальное решение задач

Консультанты “2Б Диалог” имеют ученые степени кандидатов и докторов экономических наук

Соблюдение профессиональных стандартов и этических норм

Работы выполняются квалифицированными консультантами, которые являются членами TEGoVA

Индивидуальный подход к Клиенту

Используем модель индивидуального подхода к каждому клиенту, учитывая специфику и сложность проекта

Короткие сроки оказания услуг

Каждый проект для нас уникален, поэтому группа консультантов формируется под требования проекта

Наша задача – квалифицированная помощь клиенту. Штат компании насчитывает более 20 консультантов в различных областях экономики.

Почему стоит заказать оценку квартиры в 2Б Диалог:

Аккредитованы в банках

Мы аккредитованы в ТОП-100 банках Российской Федерации: СберБанк, ВТБ, Газпромбанк и пр., а значит наши отчеты соответствуют всем требованиям банков.

Главное в цифрах

Входим в ТОП-25 делового потенциала оценочных групп по версии RAEX. 15 лет на рынке косалтинга и оценки. Более 20 профильных сотрудников. Более 9 отраслевых компетенций.

Для оценки квартиры Вам не нужно ехать к нам в офис. Вы можете оплатить услуги онлайн с помощью Банковской карты (Visa, MC, Мир), приложения SberPay или оплатив счет.

Наши специалисты проконсультируют Вас бесплатно: по телефону, с помощью чата на сайте или электронной почте. Ответим на вопросы связанные с оценкой квартиры, перепланировкой и сбором необходимых документов.

Оценка квартиры производится в срок от одного рабочего дня с момента предоставления документов. Оценка жилого дома – от 3 рабочих дней с момента предоставления пакета документов. Оказываем услуги в максимального сжатые сроки.

Оценка с перепланировкой

Перепланировка – не проблема. Все зависит от грамотности описания оценщиком в отчете таких несоответствий. Если планировку узаконить невозможно – мы проконсультируем по дальнейшим шагам и действиям.

Вопрос по оценке квартиры?

Мы подготовили ответы

Интересующего Вас вопроса по оценке квартиры нет в списке? Вы можете отправить нам его и мы ответим в ближайшее время! Не хотите ждать? Позвоните по номеру +7 (495) 139-63-35

• Какие нужны документы для проведения оценки квартиры/дома?Выписка ЕГРН или договор долевого участия с актом приема-передачи, поэтажный план, экспликация.
• Можно ли сделать оценку без проведения осмотра специалистом компании?Вы можете воспользоваться удобной услугой «сам_осмотр» в соответствии с требованиями Банка к фотографиям, которая сэкономит Ваши время и деньги.
• Какой срок подготовки отчета об оценке?В течении 1-2 дней с момента получения полного пакета документов для оценки квартиры, 3-5 дней для оценки жилого дома. Каждый клиент для нас важен, поэтому если есть возможность, предоставляем отчет раньше назначенного срока.
• При заказе услуги «сам_осмотр» вы консультируете что нужно сфотографировать?Да, наш менеджер удобной для Вас формой связи проконсультирует о перечне фотографии, и правильности документов.
• Каким образом производится оплата?Оплата производится по результату проведения работ по оценке, перед отправкой в систему Банка. Клиенту направляется ссылка на платежный шлюз «Юмани», который не взимает проценты за оплату услуги, все расходы несет компания.
• В квартире имеется перепланировка, как это влияет на одобрение ипотеки?Наличие неузаконенных перепланировок в квартире – явление распространенное. Для проведения оценки здесь нет никаких препятствий. Банки одобряют и принимаю в залог объекты жилой недвижимости с перепланировками, которые возможно узаконить в органах БТИ. Все зависит от грамотности описания оценщиком в отчете таких несоответствий. Также ряд банков принимает отчеты об оценке жилой недвижимости без проведения анализа технической документации БТИ (например такие как АО “Альфа-Банк”, ПАО Банк ВТБ). В случае наличия перепланировки, которая не подлежит регистрации в органах БТИ, нами проводится консультация с заказчиком о возможных вариантах устранения таких перепланировок или приведения в первоначальный вид, после чего проводится оценка.
• Где можно забрать отчет об оценке?Мы находимся по адресу г. Москва, ул. Новая Переведеновская, 8, стр,1 в БЦ Новопереведеновский.

Сколько времени займет весь процесс

Как правило, оценка занимает не больше одной недели. Осмотр недвижимости происходит за один день. По результатам выхода оценщик должен составить отчет. В среднем, сроки составления отчета варьируются от 1 до 5 дней, в зависимости от характеристик оценочного объекта и загруженности специалиста.

Как заказывается оценка

Вызвать специалиста для оценки недвижимости можно следующими способами:

• Посетить лично офис оценщика, заключить договор и обговорить время выхода по адресу.
• По телефону. Многие оценщики принимают заявки на проведение оценки по телефону. Обговаривается дата, когда подойдет оценщик, а документооборот совершается уже на месте (заключение договора, передача документов).Первые два варианта относятся к неаккредитованным оценщикам. Для одобренных компаний, наряду с вышеуказанными, существует другой порядок:
• Первые два варианта относятся к неаккредитованным оценщикам. Для одобренных компаний, наряду с вышеуказанными, существует другой порядок:
• Отчет заказывается на электронном сервисе eva.domclick.ru. Это очень удобно, поскольку все манипуляции (заказ, оплата, выдача готового отчета) осуществляются в электронном виде.

Этапы оценочного процесса

Данный процесс состоит из нескольких стадий:

• Выбор эксперта и заключение договора на осуществление оценки, либо заказ оценки в режиме онлайн.  На данном этапе происходит согласование времени, когда оценщик выйдет на объект.
• Сбор документов, необходимых для оценки.
• Выход специалиста в адрес. Эксперт осматривает квартиру, дом и придомовую территорию, параллельно производя фотофиксацию.
• Подготовка письменного отчета, где оценщик подробно описывает объект исследования, все его характеристики (включая наличие дефектов, перепланировок), анализирует собранные данные и дает заключение о стоимости.
• Расчеты с оценщиком. Но некоторые работают только по предоплате.
• Сдача готового отчета заказчику/направление конечного документа непосредственно в банк через электронный сервис (для аккредитованных оценщиков).

Рекомендуемые ипотечные продукты

– 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽

Без первоначального взноса

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  лет до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

– 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

• Сумма: от до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

– 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

• Сумма: от до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

– 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

• Сумма: от до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Ставка: от %
• Срок: от  года до  лет
• Первоначальный взнос: от %

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оценка и ее стоимость в Альфа-Банке.

Перечень аккредитованных оценочных компаний размещен на сайте Альфа-Банка и насчитывает около 150 наименований. Основная масса оценщиков из предлагаемого списка находится в крупнейших городах страны таких, как Москва, Санкт-Петербург, Самара, Уфа.

Эксперт по недвижимости

При изучении предлагаемого списка обращает внимание тот факт, что несмотря на достаточно широкий выбор, далеко не каждый потенциальный заемщик сможет найти свой город или областной центр. Обусловлено это, по-видимому, ограниченной доступностью ипотеки от Альфа-Банка из-за недостаточности действующих офисов кредитора.

Процедура оценки сравнительно простая. Заемщику нужно выбрать компанию и заключить с ней договор на оказание оценочных услуг.

При этом в зависимости от типа оцениваемой недвижимости заказчик должен предоставить:

• паспорт (свой и собственника квартиры);
• документ, подтверждающий право (свидетельство, выписка из ЕГРН);
• правоустанавливающий документ (ДКП, ДДУ, уступки прав, договор дарения или иной документ);
• технический паспорт на объект;
• разрешение на строительство;
• договор аренды земельного участка, на котором возводится объект;
• учредительные документы застройщика;
• план распределения квартир в доме;
• разрешение на ввод здания в эксплуатацию;
• иные документы по требованию эксперта.

Полный перечень документов, необходимых для оценочных мероприятий, можно уточнить непосредственно в компании. Далее в соответствии с договоренностью заказчика и исполнителя, последний выезжает на место, чтобы произвести осмотр жилого помещения, а после осмотра и анализа составляется отчет.

В завершении темы остановимся на вопросе, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, которую предлагает Альфа-Банк.

Возможно будет интересно!

Цена в данном случае не имеет конкретной величины, так как зависит от ряда факторов, в частности от:

• региона, в котором располагается объект;
• удаленности оценочной компании от места нахождения оцениваемой недвижимости;
• типа и вида жилого помещения;
• скорости выполнения заказа (срочные заказы стоят дороже как минимум на 1000 рублей).

Соответственно в столице и Санкт-Петербурге расценки будут самые высокие. Здесь при удачном расположении жилья отчет можно оформить за 5-6 тысяч рублей и более. В других субъектах стоимость значительно ниже, примерно от 2-3 и более тысяч рублей в зависимости от выбранного оценщика.

Стоит также упомянуть и о сроке, в течение которого документ считается действительным. Данный период составляет полгода от даты составления отчета. Это важный момент, так как если заемщик попытается предоставить для оформления ипотеки несвежий отчет, сделка со стопроцентной вероятностью будет приостановлена до тех пор, пока клиент не предоставит актуальные сведения о стоимости недвижимости.

Можно ли выбрать оценщика со стороны

Наличие у банка аккредитованных оценочных компаний вовсе не означает, что заемщик обязан заказывать оценку только у них. Возможно и предоставление заключения от сторонней организации. Однако банку необходимо будет проверить нового оценщика на соответствие установленным требованиям, и, как следствие, приемка такого отчета займет больше времени. Кроме того, существует риск, что подготовленное заключение не подойдет под стандарты кредитной организации, и его не примут.

Поэтому, если вы все же хотите заказать оценку в другом месте, лучше подстраховаться, и заранее предоставить кредитному менеджеру необходимые документы в отношении оценщика. Документы будут изучены, и вы узнаете наверняка, подойдет ли банку такая оценка.

Что из себя представляет оценка

Правовую силу имеют отчеты, составленные только профессиональными оценщиками.

Оценка кредитуемой недвижимости выполняет несколько функций:

• Позволяет банку определить максимальную сумму выдаваемого займа.
• Без оценки недвижимости невозможно заключить ипотечный договор (требования ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об ипотеке»).
• Оценка пригодится для страхования объекта. От рыночной стоимости недвижимости зависит размер страховой премии.
• Оценка объекта позволяет покупателю узнать, насколько адекватна озвученная продавцом цена.

На каком этапе кредитования производится оценка недвижимости

Здесь все зависит от приобретаемой жилплощади:

• Готовое жилье. Оценка проводится после предварительного одобрения заявки. Поскольку срок действия оценки всего 6 месяцев, заранее ее лучше не делать, даже если вы определились с квартирой еще до обращения в банк.
• Строящееся жилье. Несмотря на то, что ипотечный кредит выдается на основании стоимости жилплощади, указанной в долевом договоре, банку все же нужна конечная оценка. Производится она после сдачи новостройки. Для чего это необходимо? За время строительства объекта могут измениться цены на жилье. Кроме того, возможно незначительное увеличение площади готового объекта (по сравнению с проектом), что также влияет на его цену.

Зачем нужен отчет оценочной организации?

Отчет об оценке любого типа имущества представляет собой документ, содержащий сведения о реальной рыночной стоимости объекта на момент проводимого оценщиком анализа. Помимо итоговой суммы, обязательными атрибутами подобного рода документов являются сведения о самом объекте, его состоянии и характеристиках, а также детальный расчет.

В сфере ипотечного кредитования в проведении оценки и получении отчета заинтересованы два лица – страховая компания и сам кредитор. Заемщик прибегает к услугам оценщиков вынужденно, так как ни одна кредитная организация не выдаст деньги без предварительной оценки кредитуемого объекта недвижимости.

Кредитор, равно как и страховщик, стремится минимизировать риски, а также уменьшить расходы при наступлении непредвиденных обстоятельств. Первый при возникновении таковых вправе обратить взыскание на залоговое имущества и за счет его реализации покрыть собственные убытки. Второй обязан возместить ущерб кредитной организации, если недвижимость пострадает. И в том, и в другом случае чтобы рассчитать величину возмещения, необходимо знать рыночную стоимость объекта.

Банки истребуют оценку единовременно при оформлении ипотеки, причем многие настаивают на оценке не только вторичного, но и нового жилья. Кроме того, без проведения оценочных мероприятий невозможно рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Новый кредитор, принимая в залог объект, приобретенный за счет первоначальной ипотеки, должен знать его стоимость в период выдачи средств.

Таким образом, актуальная цена объекта на момент оформления кредита напрямую влияет на величину одобряемого кредитного лимита и как следствие на стоимость обязательного полиса страхования. Последняя как раз рассчитывается исходя из величины ссуженных кредитором средств. В то же время если жилье приобретается у неаккредитованного партнера банка, либо передается в залог взамен денежных средств, кредитная организация должна быть уверена в том, что запрашиваемая заемщиком сумма адекватна стоимости залогового имущества.

Так поступают все банки, в том числе Альфа-Банк. Оценка недвижимости для ипотеки у этого кредитора имеет огромное значение в процессе оформления кредита, поэтому если отчет вызовет сомнения, сделка в конечном итоге может не состояться.

Что должно быть указано в оценке

Оценочный отчет подвергается серьезной проверке, и должен содержать в себе следующую информацию:

• Количественные и качественные характеристики объекта. Сюда относится площадь, количество комнат, вид из окон, общее состояние квартиры, подъезда и дома, наличие перепланировки, дата постройки дома, материалы, использованные при строительстве (стены, перекрытия, фундамент, кровля), наличие оборудованной придомовой территории (парковки, площадки) и т.п.
• Отражаются все недостатки и дефекты (например, следы протечек на потолке, сантехническом оборудовании и пр.).
• Юридическая составляющая. Указывается наличие несанкционированных перепланировок, обременений.
• Расчеты и стоимость (рыночная и ликвидационная (на случай вынужденной продажи)). Специалист подробно описывает процесс оценки, какие методики и почему были им применены. Обязательно указание, на какую дату актуален данный отчет.
• Анализ рынка аналогичной недвижимости, с которыми производилось сравнение (не менее 2-4 объектов).
• Приложения к отчету: правоустанавливающая и техническая документация, фототаблица, документы об образовании и квалификации оценщика, распечатки с интернет-сайтов по объектам-аналогам.

Возможно ли получить ипотеку без оценки недвижимости

Сбербанк дает своим клиентам возможность приобрести вторичное жилье без оценки. Это квартиры, выставленные на продажу на сервисе «Домклик» с отметкой «Ипотека без отчета об оценки». Данные объекты уже оценены банковскими специалистами на основании представленных собственниками документов.

Ценовой диапазон таких квартир:

• до 20 млн. руб., если недвижимость расположена в Москве и С.-Петербурге;
• до 10 млн. руб. – для других крупных городов, таких как Екатеринбург, Казань, Новосибирск, Краснодар, Омск, Уфа, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Воронеж, Пермь, Челябинск, Красноярск, Волгоград, Краснодар;
• до 5 млн. руб. – для остальных городов.

Как мы видим, процедура оценки жилья для целей ипотеки не так и сложна. Тем более, что Сбербанк использует такие нововведения как заявка на оценку в режиме онлайн, или приобретение жилья с уже готовой оценкой. При необходимости проведения оценочных мероприятий рекомендуем воспользоваться услугами одобренных банком компаний, поскольку отчеты сторонних оценщиков могут не подойти под банковские стандарты.

Какие документы потребуются от заказчика

Оценка производится на основании представленных клиентов документов, таких как:

• Личный паспорт.
• Документы правообладателя. Для вторички или передачи в залог банку собственного жилья это: свидетельство, выписка ЕГРН, договоры купли-продажи/мены/дарения/приватизации, свидетельство о наследстве.
• Техническая документация, в которой содержится информация не только о самом жилом помещении, но и о доме, в котором оно находится: этажность, материал стен, кровли, перекрытий, фундамента, год постройки; площадь квартиры, количество комнат (технический и кадастровый паспорта, техплан).
• Договор участия в долевом строительстве и передаточный акт, по которому дольщик получил жилье (для новостройки).

Перечень оценочных компаний, аккредитованных в Сбербанке

Само по себе понятие аккредитации означает, что банк проверил оценочную компанию на предмет соответствия ее деятельности законодательным нормам, и теперь она считается благонадежной.

Для прохождения аккредитации оценщики предоставляют в банк необходимые документы: свидетельство о постановке на налоговый учет (юр. лица или ИП), уставные документы, документы о членстве в саморегулируемой оценочной организации, документы об образовании и квалификации, страховании ответственности, отсутствии судимости у экспертов и пр.

Важно отметить, что оценку вправе производить не только фирма, но и частнопрактикующий оценщик.

Полный список одобренных оценщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка. В каждом регионе имеется множество аккредитованных оценщиков, а в крупных городах их несколько, то есть возможность выбирать.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке

На ценовой показатель оказывают влияние:

• Расположение объекта недвижимости (город/пригород).
• Вид оцениваемой недвижимости (дом с землей/квартира).
• Общая площадь. Оценка однокомнатной квартиры обойдется дешевле, нежели двух- или трехкомнатной.
• Позиция оценочной организации (раскрученные компании берут за оценку больше, чем частнопрактикующий оценщик).

Цена также отличается в зависимости от региона, где будет проводиться оценка. Для столичных мегаполисов, таких как Москва, С.-Петербург, стартовая цена начинается с 5 000 рублей. В регионах средний ценник составляет 3 000 рублей. Важно понимать, что каждый оценочный объект индивидуален, поэтому стоимость может меняться как в меньшую, так и в большую сторону.

Как выбирать оценщика.

Практика ипотечного кредитования складывается таким образом, что банки больше доверяют проверенным, прошедшим аккредитацию компаниям.  Ранее кредиторы допускали возможность оформления отчета у любого оценщика, однако, в связи с участившимися случаями применения мошеннических схем, практически все кредитные организации отказались от услуг сторонних специалистов. В этой связи заказывать оценку желательно у аккредитованного банком оценщика.

По закону таковым может выступать организация или частное лицо, соответствующее установленным требованиям. В действительности кредиторы отдают предпочтение крупным компаниям, в штате которых трудятся квалифицированные в своей сфере деятельности эксперты.

Пройти аккредитацию банка не так-то просто. Многие кредиторы предъявляют повышенные требования к кандидатам, в числе которых:

• обязательное членство в СРО оценщиков;
• наличие полиса страхования профессиональной ответственности;
• профильное образование у экспертов;
• наличие в штате компании не менее двух квалифицированных оценщиков, являющихся действующими членами СРО;
• наличие опыта в части оценки недвижимости и продолжительного стажа в сфере оценочной деятельности;
• положительная репутация, предполагающая отсутствие фактов оспаривания результатов оценки в суде;
• обязательное участие специалистов в мероприятиях, связанных с повышением квалификации;
• иные требования на усмотрение кредитной организации.

Именно поэтому ввиду огромного количества условий, предусмотренных внутренней политикой банка, отчет, сделанный сторонним специалистом, может быть отклонен. Кроме того, велика вероятность того, что самостоятельно выбранный заемщиком оценщик, не получит аккредитацию у конкретного кредитора.

Нередко отказывает в аккредитации и Альфа-Банк, когда требуется оценка для ипотеки. Кредитор предлагает список компаний, представляющихся наиболее надежными и квалифицированными специалистами в этой сфере.

Аккредитованные компании Сбербанка

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.

Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:

• наличие минимум двух сотрудников в штате,
• стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,
• опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
• свидетельство СРО,
• страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
• отсутствие нарушений.

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка из списка 2023 года считаются одними из самых надежных. В настоящее время в список оценщиков СБРФ их входит более тысячи по всей России. Все они доказали свою легитимность. Ознакомиться с полным списком вы можете на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

Обращаясь в одну из них, помните, что банк не имеет права настаивать на том, чтобы вы обратились в какую-то конкретную организацию.

Кроме того, вы можете выбрать стороннюю компанию для оценки, однако есть большая вероятность, что тогда Сбербанк потребует повторной проверки – и это обойдется вам в копеечку.

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Для проведения оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке вам потребуются следующий комплект документов:

• правоустанавливающие или правоподтверждающие документы (например, выписка из ЕГРН, Свидетельство о государственной регистрации собственности),
• технические документы от БТИ (например, технический паспорт, поэтажный план с экспликацией),
• копия паспорта заемщика,
• договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.

Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки. Она проходит в несколько шагов:

• Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
• Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
• Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
• Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
• Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.

Клиент получает оригиналы документов об оценке, в то время как оценочной компании остаются копии.

Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30−35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.

Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5−6 тыс. рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.

Рейтинг статьи 4.4 из 5