За границу без наличных. Россия придумала, как обойтись без Visa
Хотя Visa и Mastercard ушли из России, по-прежнему есть способы расплачиваться в путешествиях за границей. РБК Инвестиции выяснили, какие из них актуальны сейчас.
Способы платить за границей
С марта 2022 года выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и Mastercard не работают за пределами России, с них также нельзя снять наличную иностранную валюту в других государствах. РБК Инвестиции собрали работающие в 2024 году способы платить за рубежом.
Доля оборота МПС и прогнозы
На карты международных платежных систем Visa и Mastercard приходится порядка 40% всего российского оборота по банковским картам. Гендиректор Национальной системы платежных карт Владимир Комлев прогнозирует снижение этой доли, отмечая, что это будет естественным процессом. В 2025 году оборот по картам МПС снизится, и банкам может быть невыгодно держать их в портфеле.
Доля карт Мир
К концу 2024 года на карты Мир уже будет приходиться 70% оборотов. Комлев говорит, что рано или поздно рынок сам откажется от использования карт Visa и Mastercard. Он предлагает закрыть эту тему синхронно и перейти к новым картам.
Решение об использовании карт
Решение о прекращении использования карт Visa и Mastercard нужно будет принимать обоснованно, учитывая интересы всех участников. Комлев подчеркивает, что лучше всего дождаться естественного снижения оборота по этим картам.
Объявление Visa и Mastercard
Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России в марте 2022 года после начала военного конфликта на Украине. Доля оборота карт неуклонно снижалась, но регулятор не запрещал их оборот внутри страны. Комлев поддерживает такое решение.
Решение НСПК
Национальная система платежных карт ограничила возможность приема карт Visa и Mastercard для новых игроков рынка эквайринга. Они не считают правильным развивать бизнес на базе этих карт. По словам Комлева, это было принципиальное решение.
Россия ищет альтернативные способы платежей за границей после ухода Visa и Mastercard. В будущем, возможно, карты Мир займут ведущее положение на рынке.
Российские банки перевыпустят карты Visa и Mastercard на базе системы Мир
Российские банки будут автоматически перевыпускать карты Visa и Mastercard после истечения их срока действия на базе отечественной платежной системы Мир. Об этом сообщили в Национальной системе платежных карт (НСПК), операторе платежной системы Мир. Ранее Visa и Mastercard объявили о полной приостановке финансовых операций в России.
Автоматический перевыпуск карт
Клиентам российских банков не нужно будет самостоятельно идти в банк для перевыпуска карт Visa и Mastercard на другие платежные системы. По мере истечения срока действия карты, банк автоматически перевыпустит новую карту на базе платежной системы Мир.
Приостановка работы Visa и Mastercard
В ночь на 6 марта Visa и Mastercard объявили о полной приостановке финансовых операций в России из-за военной операции России на территории Украины.
Действия карт Visa и Mastercard в России
Карты Visa и Mastercard будут продолжать работать в России до истечения их срока действия, так как операции внутри страны уже в 2015 году были переданы НСПК. Однако трансграничные операции по этим картам будут недоступны, включая оплату в иностранных интернет-магазинах и использование за рубежом.
Карты Мир и кобейджинговая карта UnionPay
Карты Мир в настоящее время можно использовать для оплаты в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Для оплаты за рубежом можно оформить кобейджинговую карту Мир — UnionPay, которая принимается в 180 странах.
Выпуск кобейджинговых карт
На данный момент карты Мир — UnionPay выпускают только некоторые российские банки. Некоторые банки, такие как Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта Банк, Зенит, Солидарность, а также банки, попавшие под санкции, уже предлагают эту услугу. Альфа-банк, Тинькофф Банк и Сбер также планируют запустить кобейджинговые карты.
* Роскомнадзор требует использовать только официальную информацию из российских источников при рассказе о специальной операции на востоке Украины.
## США продолжает вводить санкции против российских банков
США продолжает вводить санкции против российских банков, поэтому список подсанкционных кредитных организаций постоянно расширяется. 24 февраля 2024 года и США обнародовали новый пакет санкций — самый обширный по количеству заблокированных лиц и организаций с марта 2022 года.
Мы собрали полный перечень санкционных банков и рассказываем, как ограничения отражаются на их работе и клиентах.
## Как работают санкции
Список формирует и ведет специальное ведомство OFAC — Управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. OFAC определяет набор санкций против конкретной угрозы, например против терроризма.
Но еще санкции могут вводить против отдельного государства или даже гражданина. В 2024 году OFAC продвигает санкции в отношении более чем 20 стран. Ведомство разработало специальный поисковик, где можно проверить организацию или гражданина на присутствие в списке заблокированных.
Вот основные запреты, которые работают против российских компаний и граждан под санкциями:
## Список банков под санкциями США
Первыми банками, на которые США наложили ограничения, стали предприятия с государственным участием и системообразующие: ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Сбербанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и Россия. Но на них правительство США не остановилось, и список заблокированных организаций постоянно расширяется. Вот какие банки сейчас находятся под санкциями:
- НСПК — национальная платежная система карт, оператор, обслуживающий платежную систему Мир, также находится под санкциями.
### Какие банки не подпали под санкции
Уже почти три года Запад практически ежемесячно вводит санкции против российских банков. Кажется, что под санкциями буквально все финансовые организации, но это не так: в России сотни банков и значительная их часть остается вне санкционных списков.
Вот перечень некоторых организаций, которых пока не коснулись санкции США:
- Банк 1
- Банк 2
- Банк 3
Даже если банка нет в санкционном списке, часть услуг он все равно мог ограничить. Например, переводы по SWIFT: западные банки-корреспонденты неохотно проводят транзакции из России или ограничивают максимальный лимит, поэтому некоторые российские компании добровольно ограничили переводы.
При этом в банках, которые все еще предлагают международные переводы через SWIFT, не всегда можно сделать перевод в долларах или евро, чаще предлагают такие валюты, как, например, юани, тенге, лиры, драхмы. Такие банки могут вводить ограничения на минимальную сумму перевода, например от 20 тысяч евро или долларов.
### Как санкции отражаются на клиентах
Ограничения прежде всего затронули операции и услуги, в которых участвуют зарубежные компании. Основные сложности у клиентов подсанкционных банков сейчас такие:Отключение Visa и Mastercard от российского рынка
Весной 2022 года компании Visa и Mastercard объявили об уходе с российского рынка, отключив уже выпущенные ими банковские карты для российских финансовых учреждений от системы. Ситуация привела к тому, что российские карточки теперь работают только внутри страны и недоступны для использования за ее пределами.
Невозможность использования российских карт за рубежом
Поскольку российские карты Мир практически не работают за пределами России, многие россияне отправились в Казахстан, Киргизию, Сербию, Армению, Грузию и другие страны для открытия счета и получения карт Visa или Mastercard местных банков.
Запрет на выдачу карт иностранными банками
Американская корпорация Visa разослала документ банкам, призывая прекратить выдачу банковских карт россиянам. Штраф в размере $1 млн долларов предусмотрен для банков, выдающих карты россиянам. В итоге, иностранным банкам запрещено выдавать карты россиянам.
Требования для получения карты Visa
Банки Казахстана заявили, что россияне могут получить карту Visa только при наличии временной или постоянной регистрации в стране или виде на жительство. Без таких оснований банки отказывают в выдаче карты.
Эта ситуация может повлиять на доступ россиян к оплате услуг за границей и в онлайн-магазинах, где используются эти платежные системы.
Возможные последствия
В случае если Mastercard последует примеру Visa, россиянам придется искать альтернативные способы оплаты в других странах. Это может создать неудобства при путешествиях или совершении покупок.
Следите за обновлениями, возможно, будут представлены новые варианты для российских граждан, позволяющие им пользоваться международными платежными системами.
Автор: Unknown
Дата: Март 2022
Подобные события, само собой, вызвали широкий общественный резонанс в российских социальных сетях и на профильных ресурсах. Пока что нет точных разъяснения от Visa с информацией о том, кому конкретно нельзя выдавать банковские карты, однако так или иначе подобное новшество со стороны платежной системы крайне негативно отразится на возможностям выпустить банковскую карту за пределами России, чтобы ей затем можно было пользоваться в полной мере без ограничений по всему миру, в том числе через платежную системы Apple Pay и Google Pay. Важно понимать, что пускай такие карточки и не работают на российской территории, но зато они могут полноценно работать по всему земному шару, и это делает их максимально привлекательными по совокупности качеств.
Ранее сообщалось, что началась массовая блокировка банковских карт Visa и MasterCard.
Банки, попавшие под блокирующие санкции 24 февраля, предупредили клиентов, что выпущенные ими карты UnionPay могут перестать работать за рубежом. Они рекомендуют держателям таких карт, находящимся за границей, снять наличные. При этом в России карты UnionPay продолжат работать без ограничений
Карты китайской платежной системы UnionPay от попавших под санкции США и Великобритании банков могут перестать работать за рубежом. Об этом ряд банков уведомил своих клиентов, пишет РБК.
Представитель банка «Уралсиб» заявил РБК, что банк тоже предупредил своих клиентов о возможном прекращении операций с картами UnionPay. По его словам, кредитная организация рекомендует находящимся за рубежом «подстраховаться и снять денежные средства».
Банк «Санкт-Петербург» в свою очередь рекомендует клиентам «в случае нахождения за рубежом в ближайшие часы снять наличные в банкоматах или совершить необходимые покупки». Лимит на снятие составляет 50 000 юаней в день (чуть больше $7000), напоминает «Санкт-Петербург».
МТС-банк в смс-рассылке тоже рекомендует клиентам снять средства и с карты UnionPay, но отмечает, что в России карты «будут работать как обычно».
Накануне, 24 февраля, против упомянутых банков США ввели блокирующие санкции. Попадание в SDN-список означает блокировку всех активов на территории страны, остановку операций в долларах и риски вторичных санкций для компаний-партнеров. Всего под новые санкции попали пять из 12 российских эмитентов карт UnionPay, указанных на сайте платежной системы. А также Ланта-банк, Металлинвестбанк, банки «Левобережный», «Приморье», СДМ-банк и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).
Карты UnionPay продолжают выпускать Газпромбанк и Россельхозбанк, которые находятся под секторальными санкциями США и ЕС (они не подразумевают таких масштабных запретов на работу банков, как блокирующие). При этом карты UnionPay всех банков продолжат работать в России, так как операции по ним обрабатывает Национальная система платежных карт, отмечает РБК.
Официально UnionPay не объявляла об ограничении работы с попавшими под санкциями российским банками. Но, как рассказывали источники РБК, платежная система запретила прием в своих терминалах выпущенных за рубежом карт от российских банков, попавших под западные санкции. Кроме того, издание со ссылкой на источники на финансовом рынке писало, что российские банки под санкциями не смогут выпускать карты UnionPay из-за опасения китайской платежной системы самой оказаться под ограничениями.
В марте прошлого года после начала «спецоперации»* на Украине из России ушли международные платежные системы Visa и Mastercard. Из-за этого карты этих систем, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей. Россиянам доступны платежные системы «Мир» и UnionPay. «Коммерсантъ» писал, что оборот по картам китайской платежной системы в 2022 году вырос в несколько раз, при этом большинство операций по ним и снятие наличных происходили за границей.
*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Открывать российские счета удаленно смогут 25 стран
Читать на сайте Ria.ru
Жест доброй воли
Поправки к 115-ФЗ позволят открывать банковские счета без личного присутствия. Правительство утвердило перечень из 25 государств, чьи банки имеют право удаленно идентифицировать клиентов в российских финансовых организациях для проведения операций на фондовом рынке: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан.
Заключив соответствующий договор и проверив личность клиента, банк откроет счет, по прибытии в страну выдадут "карту туриста", выпущенную совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК). Это гарантирует защиту от любых западных санкций, отмечает экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.
Эксперты полагают, что принятое решение — своеобразный жест доброй воли финансовых властей. Партнер группы компаний "Платежи и переводы" Георгий Михайлец напоминает: банки уже все наладили в стране и не слишком волновались за приезжих, а турагентства переориентировались на российских клиентов. "Эта инициатива ЦБ призвана продемонстрировать открытость, готовность к сотрудничеству и взаимодействию, особенно на контрасте с США и ЕС, которые применяют совершенно полицейский подход", — подчеркивает он.
Комфортные условия
Уход Visa и Mastercard доставил больше всего неудобств путешественникам и предпринимателям. Находясь в стране, иностранцы теряли доступ к своим средствам за границей — приходилось использовать наличные. Ограничение суммы, которую можно ввозить — десять тысяч долларов — было проблемой для приезжающих на долгое время, планирующих получить дорогостоящее медицинское обслуживание или приобретающих имущество. Теперь все станет намного проще.
Признали поражение. Запад возобновляет сотрудничество с Россией
Это поможет и бизнесу. Переводы с иностранных счетов на российские часто блокируются банками до окончания проверок, требуемых законодательством. Для развития торговли и международных отношений важно было упростить транзакции.
"Зарубежные юрлица смогут накапливать денежные средства на счетах у себя дома, выводить их, когда нужно, и делать взаиморасчеты, например, для выплаты заработной платы сотрудникам или закупок в России", — объясняет вице-президент Российского подразделения Международного комитета защиты прав человека Иван Мельников. Однако он не уверен, что компании и физлица получат право беспрепятственно выводить деньги в той валюте, которая требуется. "Теоретически закон это предполагает, но на практике иностранцам зачастую отказывают, даже в случае дивидендов от компаний в долларах и евро", — добавляет эксперт. Проблему решит открытие пары счетов — рублевого и валютного — или соглашение между странами об автоматической конвертации.
Практическое применение
Аналитики ожидают удаленного открытия первых карт к 2024-му, когда снимут все законодательные барьеры. "Продукт появится в крупнейших российских банках, известных за рубежом, кроме того, к инициативе могут присоединиться частные и региональные банки, работающие в туристических регионах", — предполагает Лобода.
Это подтверждает и глава НСПК Владимир Комлев. Он уверен, что услуга онлайнового пополнения российской карты с иностранного счета будет крайне востребована. Так, Сбербанк сообщил о разработке такого продукта в сентябре. Михайлец оценил рынок эмиссии в сотни тысяч.
Сбросить балласт. Копить в долларах и евро теперь небезопасно
Тем не менее он считает, что какие-то ограничения все же останутся, в первую очередь — из-за закона о противодействии отмыванию денег 115-ФЗ. В частности, это лимиты на разовую транзакцию и их общий объем, запрет на прямые переводы с карты на карту. "Россияне могут отправлять друг другу средства на карточку через СБП, мобильное приложение. Зарубежным пользователям, за исключением стран СНГ, почти наверняка этого не позволят", — поясняет Михайлец.
Что касается ответных действий партнеров, то их, несомненно, ждут. По словам Мельникова, как правило, россиянам отказывают в открытии счета и смена стратегии облегчит ситуацию. Особенно если "карты туриста" начнут выпускать иностранные банки, работающие в России.
Платформы для онлайн-переводов
С июля 2022 года россияне могут за месяц переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в другой валюте. Ограничения действуют до 30 сентября 2024 года включительно.
Деньги за границу можно перевести через платежные системы:
«ЮНИСТРИМ»
«ЮНИСТРИМ» позволяет переводить деньги в ряд стран с последующей выплатой в местной национальной валюте.
Как сообщили в пресс-службе онлайн-переводов «РБК Инвестициям», по состоянию на март 2024 года переводы через «ЮНИСТРИМ» можно отправить в Армению, Таджикистан, Киргизию, Сербию, Беларусь. Переводы можно осуществлять в мобильном приложении «ЮНИСТРИМ», на сайте, в офисах «ЮНИСТРИМ», а также в его в партнерской сети и по номеру телефона.
«Золотая Корона»
С помощью платежной системы «Золотая Корона» можно отправить средства из России:
Список стран может меняться, сказано на сайте «Золотая Корона».
Переводы доступны через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью российских банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», а также в пунктах отправки в банках и некоторых торговых сетях. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту. Ограничение для российских карт составляет ₽600 тыс. в месяц.
Contact перестал работать
Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. 21 февраля стало известно, что Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка (КИВИ Банка). После этого платежная система Contact приостановила работу.
С 22 февраля Contact числится в разделе «исключенные платежные системы» вместе с QIWI Банком, который был оператором платежной системы. Незавершенные переводы Contact вернут клиентам в период ликвидации QIWI Банка (КИВИ Банка), сообщила пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По данным банка, остались неисполненными порядка 17 тыс. переводов на общую сумму свыше ₽700 млн.
Карта зарубежного банка
Свободно расплачиваться за границей можно картой иностранного банка. Но не во всех странах ее легко открыть. Эксперт по финансам и экономике Александра Вальд рассказала «РБК Инвестициям», что сейчас сложнее всего получить карту тем россиянам, которые являются гражданами и резидентами исключительно России, не имеют никаких иностранных видов на жительство и вторых паспортов.
Резидент России при открытии банковского счета за границей обязан в течение 30 дней уведомить об этом налоговую службу. Данные, необходимые для уведомления, как правило, содержатся в договоре на открытие счета. В дополнение к ним россиянину следует запросить справку для последующего декларирования в ФНС. При открытии одной карты счетов к ней может быть несколько (мультивалютная карта) — уведомление нужно будет подать по каждому из них.
Также по иностранному счету будет необходимо ежегодно до 1 июня подавать в налоговую отчет о движении денежных средств (ОДДС). Это правило распространяется на те счета, оборот по которым за отчетный год превысил ₽600 тыс. в переводе на рубли.
Личное получение зарубежной карты за границей
Наиболее реальный и безопасный способ открытия счета и карты для россиян доступен при личном посещении Казахстана, Узбекистана, Армении, Грузии, по словам Александры Вальд. При этом она подчеркнула, что условия по открытию счетов россиянам меняются буквально каждый день. «Заранее спрогнозировать, какая именно юрисдикция будет делать это без проблем в необходимый вам момент получения карты, технически невозможно», — предупреждает Александра Вальд и рекомендует перед поездкой за границу уточнить этот вопрос.
Например, в Казахстане на общественное обсуждение был вынесен проект постановления Нацбанка, согласно которому банки не могут оформлять россиянам карты Visa и Masterсard без разрешения на временное пребывание (РВП) в стране или вида на жительство (ВНЖ). Обсуждение закончилось 9 ноября 2023 года, с тех пор данное требование все еще не вступило в силу.
Так, Home Credit Bank Казахстан на начало марта 2024 года оформляет счета россиянам по загранпаспорту и ИИН. Но есть ограничения в самом финансовом продукте — счет по умолчанию открывают в национальной валюте (тенге). К нему можно дополнительно открыть счет в долларах США, но переводы с него и на него будут доступны только внутри банковской системы Казахстана.
По состоянию на март 2024 года простые условия получения карты во Freedom Bank, Kaspi Bank и Jusan Bank.
Во Freedom Bank для открытия счета нужно иметь:
В Kaspi Bank необходимо предоставить ИИН, документ, подтверждающий право находиться на территории республики (справку о временной регистрации или разрешение на трудовую деятельность), и мобильный телефон с казахстанским номером. Кроме того, Kaspi Gold нельзя открыть по доверенности и необходимо личное присутствие.
В Jusan Bank можно открыть счет для карты Visa и Masterсard лично или через доверенное лицо, сообщили в службе поддержки банка. Во втором случае потребуется оформление доверенности, заверенной у нотариуса. При подаче лично нужно предоставить следующие документы: заграничный паспорт, ИИН, миграционную карту и анкету, которая заполняется в отделении банка. Платежная карта открывается в трех валютах: долларах США, евро, тенге. В мобильном приложении можно добавить российский рубль и проводить конвертацию.
До 2024 года ИИН можно было оформить через онлайн-запись на сайте посольства Казахстана в Москве, но с января — только в центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана, сообщили «РБК Инвестициям» в посольстве республики.
Кроме того, 24 февраля 2024 года вступили в силу новые правила, по которым оформить ИИН можно при личном обращении в регистрирующие органы Казахстана в целях идентификации личности.
Справку о временной регистрации (не путать с разрешением на временное проживание, РВП) можно довольно просто получить в гостинице, убедился корреспондент «РБК Инвестиций».
Также в Казахстане есть банки, которые не откроют счет иностранцу без документа, подтверждающего трудоустройство в Казахстане, пребывание с целью лечения, обучения или ВНЖ. К ним относятся:
Карточный туризм
Помимо самостоятельного посещения страны, в которой гражданин России хочет получить карту, есть также вариант карточного туризма. Туроператоры предлагают маршруты на несколько дней, во время которых клиенты с помощью сопровождающих сотрудников агентства оформляют местные сим-карты, к которой будет привязана карта, проходят все необходимые процедуры в местных банках и получают зарубежную карту. Например, подобные карточные туры предлагают туроператоры:
Дистанционное открытие счета и доставка зарубежной карты
Официально банки дружественных стран на своих сайтах не сообщают о возможностях открыть счета россиянам в онлайн-формате. Открыть карту, не посещая другую страну, предлагают посредники — граждане нужной страны, которые берут на себя посещение офиса. Как правило, для того чтобы воспользоваться услугами посредника, потребуется оформить на него нотариальную доверенность.
Подобный способ несет в себе высокие риски, так как с помощью доверенности посторонний человек фактически получит определенные права по управлению вашим счетом. «Следует крайне тщательно оформить доверенность с нотариусом и четко прописать все права доверенного лица», — рекомендует Александра Вальд. Она предостерегает от взаимодействия с непроверенными посредниками, так как на фоне сложностей с открытием счетов в этой сфере появилось много случаев мошенничества. Средняя стоимость услуг посредников составляет примерно $400–500, по словам Вальд.
«РБК Инвестиции» связались с одним из посредников, который рассказал об этапах своей работы и стоимости услуг по дистанционному открытию карты в Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Армении и Турции.
По его словам, перед оформлением карты казахстанского банка необходимо сформировать индивидуальный налоговый номер в этой стране (ИИН — аналог российского ИНН), эта услуга оплачивается отдельно, ее стоимость по состоянию на март 2024 года — ₽5 тыс. Несмотря на закон, разрешающий получать ИИН только лично на территории Казахстана, посредник утверждает, что сможет это сделать без приезда клиента.
После получения ИИН он предлагает открыть различные по функционалу карты Freedom Bank, Jusan Bank, ForteBank. За эту услугу он берет от ₽25 тыс. до ₽50 тыс., доставка в Россию оплачивается дополнительно примерно в размере ₽2–3 тыс. Кроме того, ряд банков берут собственную комиссию, например, в прайсе сейчас есть карты с дополнительной разовой комиссией 30 тыс. тенге (около ₽6 тыс. по курсу тенге ЦБ на март 2024 года). Итого дистанционное оформление казахстанской карты через посредника может обойтись в ₽38–64 тыс.
Стоимость дистанционного оформления карт через посредника в банках Киргизии — ₽25–35 тыс., Таджикистана — ₽35 тыс., Армении — ₽35 тыс., Турции — $250–500.
Александра Вальд обратила внимание, что перед открытием зарубежной карты следует изучить ее функционал и сопоставить со своими потребностями. Так, например, в некоторых странах нельзя расплатиться дебетовой картой за аренду машины или бронирование отелей, это можно сделать только с кредитной карты.
Кроме того, у открытой карты должна быть возможность принять деньги из России и, наоборот, отправить с нее средства в российскую юрисдикцию при необходимости.
Карта должна быть мультивалютная, и желательно эти валюты должны быть теми, которые вы планируете тратить в другой стране. В противном случае придется проводить многократные конвертации и за каждую из них платить комиссию, предупреждает Александра Вальд.
Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн (или в эквиваленте в другой валюте) в месяц. Нормы касаются физических лиц. Если используется система переводов без открытия счета, то лимит — $10 тыс. Валютным законодательством запрещен перевод валюты между иностранными счетами резидентов, которые не являются близкими родственниками.
Карта «Мир»
В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки. Однако стоит учитывать, что таких стран становится все меньше.
В сентябре 2022 года Минфин США сообщил о возможных вторичных санкциях против организаций, которые сотрудничают с Национальной системой платежных карт (НСПК), оператором системы «Мир». Ведомство заявило, что такие организации «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США». В первую волну запрета карты платежной системы «Мир» перестали принимать в Турции, Узбекистане, Южной Корее.
После введения новых санкций США 23 февраля 2024 года в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно, добавил он.
В конце февраля стало известно, что казахстанский банк «Фридом Финанс» приостановил операции с картами «Мир» для минимизации риска применения вторичных санкций, отметили в пресс-службе банка. Bereke Bank (бывшая «дочка» Сбербанка в Казахстане) объявил о прекращении приема безналичных платежей по картам «Мир» с 17 марта.
Платежная система Армении (Armenian Card/ArСa) прекратила обслуживание карт «Мир» с 30 марта армянскими банками, сообщили РБК в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК) России. Исключение — инфраструктура банка «ВТБ Армения» («дочка» российского ВТБ).
ЗАО «Межбанковский процессинговый центр», оператор национальной платежной системы «Элкарт», сообщил о полном прекращении обслуживания с 5 апреля банковских карт «Мир» в своей инфраструктуре и расторжении взаимоотношений с АО «НСПК». При этом в службе поддержки карт «Мир» корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что в Киргизии карты «Мир» перестанут полностью работать в 09:00 мск 3 апреля. Ранее ряд кредитных организаций Киргизии уже с конца февраля перестали обслуживать карты «Мир» в своих банкоматах и, согласно мониторингу портала Banks.kg, с карт «Мир» можно было обналичить средства в банкоматах только восьми финансово-кредитных учреждений Киргизии. Все эти банки обслуживали карты «Мир» через платежную систему «ЭЛКАРТ».
Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало апреля 2024 года, действует в следующих странах:
«Как правило, все банки, которые обслуживают карты «Мир» в своих банкоматах и терминалах, размещают логотип платежной системы на своих устройствах», — отметили в службе поддержки. О наличии комиссии и ее размере можно узнать в поддержке банка или на экране банкомата.
При этом в Банке России заявили, что ищут решение проблем с приемом «Мира» за границей и что ряд зарубежных банков обслуживают их через банкоматы и POS-терминалы, но называть их регулятор не может.
«Несмотря на то что риск вторичных санкций нашими иностранными контрагентами определен как существенный, мы видим страны, которые с нами ведут работу по расширению инфраструктуры, и продолжим трансграничное взаимодействие на эту тему. Несколько стран стопроцентно открыли свои банкоматы и POS-терминалы, я не могу их называть, но они есть, в том числе туристические, куда наши граждане достаточно активно ездят», — заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, выступая в Госдуме (цитата по «Интерфаксу»).
Криптовалюта
Те, кто пользуется криптовалютами, также могут с их помощью расплачиваться за границей.
Как купить криптовалюту:
«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.
Как расплатиться криптовалютой в отпуске:
Расплатиться криптовалютами за границей можно в магазинах и отелях. Перед поездкой нужно уточнить информацию о возможности производить расчеты в криптовалютах в гостинице и ознакомиться со списком ближайших торговых точек, принимающих криптовалюту, на специальных онлайн-картах.
Согласно информации с сервиса usebitcoins.info, в США и Европе криптовалютой можно расплатиться в отелях, кафе и барах, магазинах, кинотеатрах, образовательных учреждениях, медицинских клиниках, салонах красоты, в такси и других местах.
За операции в обменниках и криптоматах придется заплатить комиссии за конвертации, а также быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно. Существенным минусом такого способа является высокая волатильность курсов криптовалют — есть риск, что во время перемещения средств между кошельками на рынке начнется резкое падение и по факту человек получит при повторной конвертации денег существенно меньше, чем рассчитывал.
При использовании обменников есть риск наткнуться на мошенников. Есть сторонние сервисы — агрегаторы обменников, на которых можно посмотреть отзывы и рейтинги. В том числе стоит обращать внимание на негативные отзывы. По всему миру работает около 36 тыс. Crypto ATM, согласно данным Coin ATM Radar.
Ксения Котченко, Дмитрий Полянский, Александра Хрисанфова.
Кобейджинговая карта
Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров. Таким образом, там, где не работает одна платежная система, может сработать другая.
Например, ряд банков выпускает кобейджинговые карты, которые сочетают в себе российскую платежную систему «Мир» и китайскую UnionPay. В России такая карта работает через «Мир», а за границей — через UnionPay, которая работает в 183 странах и регионах. При этом смена платежной системы происходит автоматически, без необходимости дополнительно ее активировать в другой стране. Ее выпуск может стоить несколько тысяч рублей, как и годовое обслуживание.
Карты с китайской платежной системой стали популярны в 2022 году после ухода Visa и Mastercard из России. Однако за границей с картами UnionPay, выпущенными российскими банками, могут возникать проблемы. Например, осенью 2022 года владельцы карт UnionPay столкнулись с проблемами при снятии наличных из банкоматов в Европе.
Пользователи сообщали о трудностях в Финляндии, Чехии, Испании и на Кипре. Некоторые европейские банки вводили лимиты на снятие наличных, а другие прекратили обслуживать эти карты. При этом банки, подпавшие под санкции США и Великобритании, предупреждали своих клиентов о том, что выпущенные ими карты с системой UnionPay могут перестать работать за рубежом.
Так, выпускавшие ранее карты UnionPay и подпавшие под американские санкции 20 июля 2023 года Тинькофф Банк и банк «Солидарность» рекомендовали клиентам, находящимся за границей, в этот же день снять наличные с этих карт из-за риска прекращения их работы. 2 ноября 2023 года в американский список санкционных лиц были включены еще три банка — Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), банк «Русский Стандарт» и Почта Банк. И они дали аналогичные рекомендации клиентам.
В ассоциации туроператоров России также предупреждали туристов, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard, поэтому есть вероятность, что платежные системы могут выборочно заблокировать карты «Мир — UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number) — это первые четыре цифры любой карты, по которым можно определить банк.
Среди по-прежнему выпускающих карты UnionPay, по данным на март 2024 года, остается четыре банка:
В службе поддержки Россельхозбанка корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что их карты с системой UnionPay работают во многих странах, в числе которых Турция, Вьетнам, ОАЭ, Индия, Китай, Италия и Кипр. «Обратите внимание, что не все банкоматы принимают карту UnionPay. На банкомате должна быть наклейка с логотипом UnionPay», — отметили в службе поддержки. Подобные карты Россельхозбанка не обслуживаются в следующих странах: США, Канада, Япония, Великобритания, Германия, Бельгия, Грузия, Болгария, Австралия, Австрия, Ирак, Кипр, Литва, Франция, Эстония, Нидерданды, Швейцария, Новая Зеландия, Израиль, Мали, Латвия, Исландия.
В службе поддержки Газпромбанка отметили, что их карты UnionPay точно не работают на территории Израиля, США, Австралии, Новой Зеландии, Украины, Великобритании, Грузии и Канады. В остальных странах — с переменным успехом. В конце декабря 2023 года стало известно, что карты UnionPay Газпромбанка перестали работать в Австрии.
В Примсоцбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке сообщили, что их карты UnionPay принимают в 183 странах, сообщения о проблемах в обслуживании за границей к ним не поступали.
Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных, а также составляют информационные таблицы и делятся информацией, где у пользователей получается проводить операции и картами каких банков. «Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, хорошо работают в Турции, Дубае и Таиланде, но универсального решения для всех стран нет», — отметил модератор чата Андрей Блохин.
Помимо проблем с операциями по картам, в конце 2022 года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, которые выпущены российскими банками:
После введения новых санкций США 23 февраля в отношении платежной системы «Мир» в мобильном приложении Россельхозбанка появилось обращение к держателям кобейджинговых карт «Мир — UnionPay» о приостановке операций за границей с просьбой снять наличные до конца дня.
В службе поддержки РСХБ «РБК Инвестициям» сообщили, что проблем с оплатой по картам UnionPay нет, но кобейджинговыми картами с «Мир» расплатиться за границей не получится. В службах поддержки клиентов ГПБ, Примсоцбанка и АТБ сообщили об отсутствии сбоев в работе карт UnionPay.
Кроме того, в конце февраля Центробанк разослал письмо кредитным организациям с рекомендацией не распространять публично информацию о взаимодействии с иностранными партнерами и механизмах международных расчетов, чтобы снизить риски включения в санкционный список для них самих и их банков-корреспондентов.
Наличные
Сколько: до $10 тыс. / эквивалент в евро
Снять валюту наличными со счета
С некоторых банковских счетов или вкладов можно снимать наличную иностранную валюту, хотя и с ограничениями. По правилам Банка России, с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более $10 тыс. или эквивалент в евро. Вы можете снять деньги перед поездкой за границу, если еще не исчерпали лимит. Но если вы сейчас купите валюту онлайн, то снять ее не сможете, ограничения продлены до 9 сентября 2024 года.
Средства с валютных счетов, зачисленные с 9 сентября 2022 года, банки могут выдавать в наличных рублях не по курсу ЦБ, а по собственному курсу, который обычно ниже официального. Раньше выдаваемая в рублях сумма не могла быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ на день выплаты.
Купить наличную валюту в банке
Также перед поездкой за границу можно купить наличную валюту в отделениях банков. Ранее банки могли продавать только те доллары и евро, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года, а также были получены за счет сделок с банками-нерезидентами или в результате зачислений на счета от российских юридических лиц.
Теперь российские банки могут продавать гражданам доллары и евро без ограничений, следует из пресс-релиза ЦБ о продлении на полгода ограничений на снятие наличной иностранной валюты со счетов. Из сообщения регулятора пропала фраза о том, что банки могут продавать только ту валюту, которая поступила в их кассы с 9 апреля 2022 года.
Сбербанк. В отделениях «Сбера» также можно купить наличные доллары и евро. Если нужной суммы в выбранном отделении банка нет, ее можно предварительно заказать. По состоянию на март 2024 года в большинстве отделений «Сбера» можно купить как доллары, так и евро. Кроме того, «Сбер» предлагает купить еще 11 видов валют, их наличие необходимо уточнять на сайте банка.
ВТБ. Банк осуществляет операции по продаже наличной иностранной валюты в офисах. Лимиты установлены для обмена долларов США — $30 тыс. и евро — €30 тыс. Кроме этого, для покупки доступны фунты стерлингов, швейцарские франки, шведские, норвежские и датские кроны, канадские доллары, японские иены, китайские юани, польские злотые.
Газпромбанк. В отделениях банка можно купить наличные доллары США, евро, китайские юани, фунты стерлингов, швейцарские франки.
Большая часть других крупных банков, условия продажи наличной валюты в которых изучили «РБК Инвестиции», предлагают купить валюту на общих условиях в обменных пунктах.
Однако стоит обратить внимание на внутрибанковские курсы — в среднем сейчас они отличаются от официальных биржевых и курса ЦБ на ₽1–3, то есть наличные доллары и евро стоят дороже, чем безналичные. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что некоторые финансовые учреждения ввели комиссии на покупку валюты от определенной суммы, а также минимальные и максимальные пороговые суммы для приобретения.
Посмотреть, в каких банках Москвы есть наличная валюта и по какому курсу, можно с помощью сервиса «Рынок наличной валюты» на сайте РБК.
