Программа Господдержка в России: условия, изменения
Программа Господдержка позволяет купить или построить новое жилье по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство.
Основные моменты
Программа была запущена в апреле 2020 года как мера поддержки первичного рынка и распространялась только на покупку новостроек. Сегодня в рамках программы кредит можно также взять на покупку и строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.
Условия кредитования
- Процентная ставка от 8% действует в Сбербанке до 1 июля 2024 года.
- Клиенты Сбербанка смогут получить на приобретение квартир в новостройках с увеличенной в 2,5 раза максимальной суммой кредита.
- В Сбербанке можно получить ипотеку на сумму до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. И до 15 млн рублей — в остальных регионах.
Изменения в 2024 году
Сбербанк планирует с 11 января 2024 года изменить условия по предоставлению льготной ипотеки на покупку готового и строящегося жилья. Госбанк будет выдавать льготные ипотечные кредиты только при условии их субсидирования аккредитованным застройщиком.
Другие программы поддержки
Новые условия программы распространяются на такие программы, как Господдержка, Семейная ипотека, Дальневосточная ипотека, Арктическая ипотека, Ипотека для IT.
Изменения с 15 декабря 2023 года
15 декабря 2023 года правительство установило максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов в 6 млн рублей. Также был повышен первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита.
Дополнительные ограничения
Наряду с общими изменениями, с 21 февраля 2024 года вводятся дополнительные ограничения для заемщиков.
Все эти изменения в программе Господдержка и льготной ипотеке в Сбербанке направлены на улучшение доступности ипотечного кредитования и повышение жилищных условий граждан.
Изменения в программе льготной ипотеки в Сбербанке
На сайте банка сообщается, что в связи с Постановлением правительства условия выдачи кредитов на готовое и строящееся жилье будут изменены. В новом году кредит можно будет получить только на недвижимость от определенных застройщиков.
Список организаций
Сбербанк предоставит потенциальным заемщикам список организаций, принимающих участие в субсидировании льготной ставки. Если понравившегося жилья не оказалось в перечне, то взять кредит по низкой ставке не получится.
Ограничения сотрудничества
Сотрудничество с компаниями-застройщиками сохранит льготные ставки на ипотеку, но выбор жилья будет ограничен.
Другие изменения программы
Ранее сообщили о том, как еще изменится программа льготной ипотеки в 2024 году. Практически все госпрограммы подвергаются изменениям.
Действующие условия
Для кредитных договоров, подписанных до 10.01.2024 года, выбор по объекту недвижимости не ограничен. После 11 января будут действовать новые условия.
Поиск объектов
Найти объекты, которые допустимо купить по льготной ставке, можно на сайте Домклик. Для этого в разделе поиска жилья необходимо применить соответствующий фильтр.
Новые условия
Кредитор объясняет свое решение привлечь партнеров возможностью сохранить доступность низкой ставки для клиентов. Напомним, сейчас при соблюдении всех условий минимальная ставка от 8%.
Страхование
Получить кредит под 8% можно только при условии наличия страхования жизни и здоровья по подписке Домклик Плюс. Оформить страхование недвижимости нужно обязательно без привязки к процентной ставке.
Заключение
Сбербанк с 11 января 2024 года изменит условия выдачи льготной ипотеки. С этой даты банк продолжит выдавать ее только на покупку квартиры у аккредитованных им застройщиков, которые будут субсидировать кредиты. Важно ознакомиться с новыми условиями, чтобы правильно подать заявку на ипотеку.
Льготная ипотека только у застройщиков
В Сбербанке уточнили, что новые условия будут действовать для программ Господдержка, Семейная ипотека, Дальневосточная ипотека, Арктическая ипотека, Ипотека для IT. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов, отметили в пресс-службе банка.
При этом по заявкам, оформленным до 10 января включительно, клиенты могут получить ипотеку без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта. Если же выбранный застройщик не подходит под новые условия кредитования, клиент сможет оформить ипотеку по базовой программе или выбрать другой объект, указали в Сбербанке. Список подключенных к программе субсидирования от застройщика жилых комплексов разместят на сайте Домклик, уточняет ТАСС.
Корректировки льготных программ
Ранее правительство скорректировало ряд параметров льготных ипотечных программ. Предельный размер кредита по Дальневосточной и Арктической ипотеке увеличили с 6 млн до 9 млн рублей. Новым постановлением также повысили взнос по льготной ипотеке до 30%. Она выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, на строительство частного дома или приобретение земельного участка. Минфин отметил, что мера направлена на повышение качества кредитов. Кроме того, максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, стал составлять 6 млн рублей. Постановление правительства вступило в силу 23 декабря.
Новые правила в ВТБ
С 12 января ВТБ будет выдавать ипотечные кредиты по льготным ставкам только на покупку жилья у застройщиков — партнеров банка. Аналогичные изменения с 11 января ранее анонсировал Сбербанк. В банках объяснили это ужесточением параметров льготной ипотеки.
Крупнейшие банки России — Сбер и ВТБ — начнут выдавать льготную ипотеку только тем, кто покупает жилье у застройщиков-партнеров. С 11 января такие условия будут применяться в Сбербанке, а с 12 января — в ВТБ, пишет РБК со ссылкой на кредитные организации.
Подробности в ВТБ
Как сообщили изданию в ВТБ, новые условия распространяются на покупку квартир по всем льготным программам и не затрагивают кредиты на индивидуальное жилищное строительство. Представитель банка рассказал, что информацию об аккредитации партнера клиенты могут получить непосредственно у застройщиков или у ипотечных менеджеров ВТБ. Если застройщик не подходит под новые требования банка, заемщик сможет оформить кредит по базовым программам, — добавил он.
В банке уточнили, что клиенты, которые выйдут на сделку до 12 января, смогут заключить ее на прежних условиях. Ценовые параметры рыночной ипотеки ВТБ решил не менять, несмотря на рост ключевой ставки, сказал представитель банка. Решение сузить возможности оформления кредитов с господдержкой он связал с ужесточением требований правительства к льготной ипотеке.
Новая программа льготной ипотеки от Сбербанка
Сбербанк в конце прошлого года объявил, что с 11 января 2024 года продолжит выдавать льготную ипотеку только на покупку недвижимости у аккредитованных банком застройщиков.
С 11 января подписание кредитного договора будет возможно при условии субсидирования аккредитованным партнером. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов, отметили в пресс-службе Сбера.
По заявкам, оформленным до 10 января включительно, клиенты Сбербанка смогут получить ипотеку без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта.
Изменения в программе льготной ипотеки
Ранее правительство скорректировало ряд параметров льготных ипотечных программ. Предельный размер кредита по Дальневосточной и Арктической ипотеке увеличили с 6 млн до 9 млн рублей. Новым постановлением также повысили взнос по льготной ипотеке до 30%.
Льготная ипотека выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, на строительство частного дома или приобретение земельного участка. Минфин отметил, что мера направлена на повышение качества кредитов.
Мнение регуляторов
Мне кажется, это путь в тупик, — отметила Набиуллина. Она добавила, что россияне, получающие льготные кредиты, — избранные, за эти займы платят все остальные. Тот факт, что ипотека разогрета, 7 декабря признал и глава Минфина Антон Силуанов.
Нужно немного принимать меры по охлаждению, чтобы не было пузырей. Мы регуляторы этого рынка и должны принимать взвешенные, сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх и вниз, — указал министр.
Перспективы программы
Льготную ипотеку в России могут продлить в отдельных регионах, заявил в конце декабря вице-премьер Марат Хуснуллин. Мы уже точно видим, что семейную ипотеку будем предлагать продлевать. По льготной, скорее всего, будем предлагать ее продлевать в отдельных регионах, где слабый спрос.
Массово на всю страну льготную ипотеку продлевать не будем, свою функцию она выполнила, — отметил вице-премьер.
Новая программа льготной ипотеки в Сбербанке
Сбербанк начал прием заявок по новой программе льготной ипотеки. Кто может оформить ипотеку под 2% в Сбербанке в 2023 году и какие условия по новой программе, рассказываем в статье.
В Сбербанке открыт прием заявок по новой программе — Арктическая ипотека до 2%. Данная ипотека позволяет купить квартиру на этапе строительства или в готовой многоэтажке, готовый дом или получить кредит на строительство частного дома.
Участвуют в программе только регионы арктической территории РФ.
Список регионов, участвующих в программе:
- Республика Карелия
- Архангельская область
- Мурманская область
- Республика Коми
10 января 2024.
Подать заявку на арктическую ипотеку можно уже сейчас онлайн на сайте Домклик. Сроки программы 2023-2030 г. Условия кредитования в установленный период могут пересматриваться.
Стоит отметить, что данная программа является аналогом Дальневосточной ипотеки, которая также отводилась на определенные территории и выдавалась под низкий процент.
Минимальную ставку от 2% можно получить только при наличии страховки, защищающей жизнь и здоровье заемщика.
Первый взнос должен составлять не менее 20,1% от стоимости недвижимости.
Минимально можно взять кредит на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма на покупку или строительство жилья составляет 6 млн. рублей.
Программа рассчитана на довольно широкий круг лиц: это молодые семьи, сотрудники государственных учреждений и некоторые другие.
Оформить льготную северную ипотеку могут:
Данная программа в основном рассчитана на покупку жилья на первичном рынке. Это может быть квартира в новостройке или дом, где продавцом выступает юридическое лицо.
Вы можете взять ипотеку на готовое или строящееся жилье: квартира, таунхаус, жилой дом, дом c земельным участком.
Вторичный рынок также доступен в рамках льготной ипотеки. Но тут задействованы только сельские поселения или моногорода, где первичный рынок не развит.
Можно приобрести только земельный участок под строительство. Также взять кредит на самостоятельное строительство или по договору подряда.
Помимо типа жилья необходимо учитывать его среднюю рыночную стоимость. Цена за квадратный метр должна быть не более установленной Министерством строительства нормы.
Обязательным условием выдачи Арктической ипотеки является страхование залогового имущества (квартиры, дома), а также жизни и здоровья.
Защита рисков утраты трудоспособности и гибели заемщика являются добровольными и по закону страховать нужно только имущество. Однако Сбербанк в условиях кредитования по Арктической ипотеке указывает страховку жизни как обязательный документ.
Банк вправе менять условия кредитования в случае отказа от полиса. Оформление ипотеки под 2% возможно только при наличии страховки жизни.
Рассчитать стоимость страховки для Арктической ипотеки, сравнить варианты компаний и оформить полис можно онлайн на нашем сайте.
Главной особенностью данной программы является принадлежность только к определенным территориям. Арктическую ипотеку от Сбербанка можно оформить на таких территориях:
Какую недвижимость можно купить
Сниженные ставки действуют на покупку квартиры в новостройке, приобретение дома у юрлица или ИП, а также на строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.
Обратите внимание, что с 11 января 2024 года выдача кредита по программе на покупку квартиры в новостройке проводится только с применением субсидирования от застройщиков–партнёров банка.
Все жилые комплексы, подключенные к программе субсидирования, можно найти на Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования».
При этом не важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 млн или 20 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 69,9% от стоимости жилья и максимум 6 млн рублей.
Например, если вы хотите купить квартиру в Краснодаре стоимостью 6 млн рублей, то ваш первоначальный взнос должен быть 1,806 млн рублей.
А вот для квартиры стоимостью 3 млн вам потребуется больше — 903 тысячи рублей (30,1%), остальную сумму — 2 097 000 рублей (69,9%) можно получить в кредит от банка.
Купить квартиру в готовом доме «на вторичке» по этой программе не получится, для этого есть другие: например, Ипотека на готовое жилье. По программе льготной ипотеки также нельзя купить долю в квартире, комнату или апартаменты.
Выбрать квартиру для покупки по льготной ставке
Банк предлагает ипотеку с увеличенной суммой кредита, совмещая льготную и рыночную программы.
Предположим, вы хотите приобрести квартиру в Новосибирске за 13 млн рублей. На первоначальный взнос есть 3 млн рублей. Но по «Сeмeйнoй ипoтeкe» действует ограничение — не более 6 млн рублей. В рамках ипотеки с увеличенным лимитом банк выдаст максимальные 6 млн рублей по льготной ставке 6%. А остаток суммы, 4 млн рублей, оформит по рыночной.
В кредитном договоре будет общая сумма под средневзвешенную ставку — 11,3%.
Если вы хотите приобрести квартиру в Москве или Санкт-Петербурге стоимостью 25 млн рублей с первоначальным взносом в 5 млн рублей, то сумма в размере 12 млн рублей будет выдана по ставке 6%, а оставшиеся 8 млн рублей по рыночной. Итоговая ставка, которая будет отображена в кредитном договоре — 11,2%.
Важно: предложение доступно только для оформления ипотеки на покупку квартиры в новостройке или готового жилого дома на первичном рынке от юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
Зарплатным клиентам банка
При авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически.
Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из СФР.
Подробнее о том, как правильно подтвердить свой доход и занятость для банка
Как подать заявку на льготную ипотеку с увеличенным лимитом
Чтобы подать заявку на «Сeмeйную ипoтeку» с увеличенным лимитом, нужно соответствовать условиям госпрограммы. Взять ипотеку могут семьи:
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Если первенец родился в январе 2024 года, то воспользоваться программой уже нельзя.
Родителям на момент предоставления кредита в СберБанке должно быть не менее 18 лет. Также важно, чтобы у заемщика было российское гражданство.
Можно привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка.
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 20,1% стоимости приобретаемой недвижимости.
Для подачи заявки нужно перейти в на Домклик, выбрать «Сeмeйную ипoтeку» и указать параметры кредита. Если получаете зарплату на карту СберБанка, отметьте это.
Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть на .
Узнать подробнее об условиях получения «Сeмeйной ипoтeки» в 2024 году>>
Требования к заемщикам у банка минимальные:
Также с 2022 года ипотеку с господдержкой оформить самозанятые. Для этой категории заёмщиков действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму.
С 1 января 2023 года, в рамках Постановления Правительства РФ №566 от 23.04.2020 г. заемщик или созаемщик может получить ипотеку с господдержкой один раз. При этом кредиты, полученные до 2023 г., не учитываются. То есть если заемщик или созаемщик уже получал кредит до 31 декабря 2022 года включительно, то с 1 января 2023 года они могут оформить только один кредит. Если заемщик оформляет кредит в первый раз, а созаемщик уже получил ипотеку с господдержкой после 1 января 2023 года, то кредитование возможно только в случае исключения созаемщика из заявки на ипотеку.
Также в в декабре 2023 года было введено правило однократности выдачи ипотеки по госпрограммам. Работает по принципу: одна льготная ипотека в одни руки, в которой вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем. Например, если ипотека по «Господдержке» оформлена позднее 23 декабря, Ипотекой для IT или любой другой программой воспользоваться в будущем не получится.
Сколько раз можно взять льготную ипотеку
Государственная ставка по льготной ипотеке — от 8%, но в Сбере её можно снизить.
Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 6 млн рублей для всех регионов.
Первоначальный взнос по кредиту — от 30,1% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Как использовать маткапитал при покупке квартиры в ипотеку
Рассчитать сумму первого взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке в Сбере поможет . Он же покажет график платежей.
В среднем клиенты Домклик получают решение банка через 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самый быстрый и простой способ узнать свой бюджет на квартиру или дом — подать заявку на Домклик.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.
В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.
«Сбер» в январе изменит условия выдачи льготной ипотеки
«Сбер» с 11 января будет выдавать льготную ипотеку только если объект входит в программу субсидирования от застройщика. В противном случае взять кредит будет возможно только по базовой программе
Читать в полной версии
С 11 января Сбербанк будет выдавать ипотеку по льготным государственным программам только с применением субсидирования от застройщиков — партнеров банка, сообщили РБК в пресс-службе банка.
«В Сбербанке меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жилье. Теперь такие кредиты будут выдаваться только на покупку квартир у определенных застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования», — сказано в сообщении.
Новые условия будут распространяться на ипотеку с господдержкой (ставка от 8%), семейную (от 6%), дальневосточную, арктическую (от 2% по обеим программам) и IТ-ипотеки (от 5%) на квартиры в готовых или строящихся домах. В случае приобретения объекта под ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет.
В банке отметили, что такой шаг связан с вступлением в силу постановления правительства о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным программам, но позволит сохранить для клиентов льготные ставки по ипотеке. При подписании кредитного договора до 10 января ипотека будет выдаваться без ограничений в выборе объекта.
Если квартира, которую выбрал клиент, не входит в список ЖК, которые подпадают под субсидирование, то взять на нее ипотеку можно только по базовой программе (ставка — от 15,6%).
Среди московских застройщиков — участников программы субсидирования — «Самолет», «А101», Level Group и др.
В середине декабря правительство скорректировало ряд параметров программ льготной ипотеки:
Эти меры вице-премьер Марат Хуснуллин объяснял тем, что правительство хочет урегулировать объем выдачи ипотеки, так как он «очень большой».
1 июля 2024 года истекает срок действия программ льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки. Вторая программа, скорее всего, будет продлена, говорила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. За это выступил и президент Владимир Путин.
