Принять квартиру у застройщика — не формальность: подписал документы, и всё. Приемная квартира станет родной. В этой статье расскажем про новые правила приемки квартир в новостройке и разберемся, на что обращать внимание при просмотре.
При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.
Ура — свершилось: вы подписали документы и теперь считаетесь полноправным хозяином новой квартиры! Но можно ли считать, что всё закончено? Не совсем. Осталось ещё несколько шагов, которые нужно сделать после подписания акта приёма-передачи квартиры. Рассказываем о них подробнее.
Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита
При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.
Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.
Рассказываем, в каких случаях может защитить договор страхования недвижимости и можно ли от него отказаться
Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).
Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.
После покупки квартиры новых жильцов ждёт настоящий квест по заполнению бумаг. Кроме стандартного получения ключей от почтового ящика и паспорта на счётчик нужно ещё оформить право собственности и заключить договор с управляющей компанией. А если покупатель оформлял ипотеку, то документов потребуется ещё больше!
Рассказываем, в какие сроки нужно уложиться, какие инстанции посетить и куда обращаться до того, как сконцентрироваться на обустройстве жилья.
Что такое страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе ).
Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки
Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.
Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке
Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.
Предоставление документов в банк
Когда на руках окажутся все необходимые документы, посетите отделение банка, где оформляли ипотечный кредит. Нужно взять с собой ДДУ или договор уступки права требования, выписку из ЕГРН, страховой полис и оценочный отчёт. Если покупатель обращался к аккредитованным оценщикам и страховщикам, они сами передадут документы в банк.
Некоторые банки предлагают передать документы без посещения отделения. Есть ли такая опция у выбранной компании, можно узнать в личном кабинете или у менеджера. Если такой вариант доступен, то останется только загрузить фото или скан-копии документов и отправить их на проверку.
Оформите страховой полис
Купить полис страхования недвижимости можно онлайн
Оформление полиса страхования на квартиру
Если новая квартира — предмет банковского залога, по закону её нужно застраховать. Это отражается в ст. 31 №102-ФЗ. Рекомендуем сразу обращаться в страховую компанию, которую предлагает банк. Обычно перечень можно найти на официальном сайте кредитной организации. Сравните условия страхования, выберите наиболее оптимальные и подайте онлайн-заявку. Через некоторое время страховой агент сам перезвонит и проконсультирует.
Далее вас пригласят в отделение страховой компании вместе с необходимыми документами. На месте оплатите услугу и получите полис и квитанцию об оплате. Именно эти документы надо предоставить в банк. Если этого не произойдёт в положенный срок, выпишут штраф. Неустойка обычно составляет 0,5% процентной ставки за каждый день отсутствия полиса.
Зарегистрируйте право собственности
Оформить право собственности на квартиру вы сможете после того, как дом будет поставлен на кадастровый учет. Постановка дома на кадастровый учет может занять до полугода, но точные сроки лучше уточнить у вашего застройщика при подписании акта приема-передачи.
Вам необходимо оформить право собственности и предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств — отчет об оценке, выписку из ЕГРН, полис страхования недвижимости. Сделать это необходимо в течение 6 месяцев с даты подписания акта приёма-передачи. В противном случае в соответствии с ипотечным договором банк вправе начислить неустойку.
Для регистрации права собственности необходимо обратиться в МФЦ.
Потребуются следующие документы:
Сотрудник МФЦ примет у вас документы, а вам оставит расписку, в которой будет указано, какие именно документы вы сдали, в каком количестве, а также номер вашего заявления.
Сколько времени займет оформление права собственности
Согласно статье 16 Федерального закона №218-ФЗ максимальный срок регистрации при подаче документов через МФЦ — 9 рабочих дней, при подаче напрямую в отделение Росреестра — 7. На практике же бывают задержки в несколько дней. Чтобы уточнить текущий статус регистрации документов, вы можете позвонить в МФЦ. Номер телефона обычно указывается в расписке.
Для получения готовых документов вам необходимо будет иметь при себе паспорта и расписки, выданные вам сотрудником МФЦ.
Вы получите выписку из ЕГРН, а также акт приема-передачи с отметкой о регистрации. При этом для получения документов дольщикам не обязательно идти вместе. Каждый может получить свой комплект документов в удобное ему время.
Предоставьте в банк выписку из ЕГРН
В течение 3 месяцев с даты оформления права собственности вам нужно будет предоставить в банк выписку из ЕГРН и договор основания (долевого участия или уступки права требования). Эти документы требуются для того, чтобы подтвердить целевое использование средств.
Предоставьте в банк полис страхования недвижимости
По условиям кредитного договора банк берет вашу квартиру в залог, а предмет залога — согласно статье 31 Федерального закона №102-ФЗ — вы обязаны застраховать. Банк должен получить полис одновременно с выпиской из ЕГРН. Купить полис страхования недвижимости здесь https://insurance.mts.ru/mortgage-mtsbank
Процедура страхования жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. « Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. « При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. « Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.
Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень
Да, новое оформление страховки по программе позволит вернуть сниженную ставку.
Где хранятся купленные полисы
Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте Домклик, в разделе . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».
Определение реальной стоимости квартиры
Одно из обязательных условий ипотечного кредитования — залог. Как правило, это квартира, купленная на заёмные деньги. Как раз для этого банку необходимо знать рыночную и ликвидационную стоимость недвижимости. Первая из них — цена объекта по сравнению с актуальными аналогами, а вторая — сумма, которую финансовая организация сможет получить, если придётся срочно продавать квартиру за долги.
Определением реальной стоимости недвижимости занимаются оценочные компании. У многих крупных банков есть списки аккредитованных оценщиков, которым они доверяют. Рекомендуем уточнить у кредитора, с кем из экспертных организаций он сотрудничает, — к отчёту подобных специалистов банк точно не будет придираться. В противном случае придётся заказывать оценку дважды.
А если этого не сделать?
Итак, квартира куплена в ипотеку, ключи получены и теперь остаётся своевременно вносить обязательные платежи в банк. Но есть ещё кое-что: после приёмки объекта нужно подтвердить финансовой организации, что деньги были потрачены именно на конкретную цель — покупку жилья.
Для этого необходимо предъявить в банк определённый пакет документов: выписку из ЕГРН, оценочный отчёт и страховой полис. И сделать это надо не позднее шести месяцев после составления передаточного акта на квартиру. Иначе кредитное учреждение сможет взыскать неустойку.
Общий срок, в который нужно уложиться и предъявить в банк документы, — три года со дня оформления ипотеки. Считается, что этого времени достаточно для постройки дома и оформления необходимых документов. Однако практика показывает, что не всегда получается уложиться в эти рамки.
Чаще всего это вина застройщика, который не успевает своевременно сдать новостройку в эксплуатацию. Если покупатель понимает, что не сможет предоставить документы за три года, ему обязательно нужно сообщить об этом банку. Сотрудник финансовой организации должен проконсультировать и подсказать, как правильно поступить.
Если остались вопросы
После получения ипотеки любой вопрос, связанный с вашим кредитом, вы можете решить на Домклик, в личном кабинете по обслуживанию полученной ипотеки. О нем у нас есть отдельная статья: «Любой вопрос с банком после оформления ипотеки можно решить онлайн».
Мы собрали все самые востребованные клиентами услуги в одном месте: консультации профильных специалистов банка, заказ справок и платежного поручения, продление страхового полиса, ипотечные каникулы, налоговый вычет, снятие обременения, получение субсидии 450 тысяч рублей для многодетных и многое другое. А кроме того, там можно получить круглосуточную онлайн-поддержку банка — доступен чат с менеджером и заказ звонка.
Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.
Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).
Получение налогового вычета
Теперь о приятном: при покупке квартиры в ипотеку можно рассчитывать на целых два налоговых . Первый — это 13% от стоимости жилья, но не более 260 000 рублей. Второй — часть от выплаченных банку процентов до 390 000 рублей.
В итоге можно рассчитывать на 650 000 рублей за покупку жилья в ипотеку. Плюс каждый из супругов вправе одновременно подать заявление на выплаты. В итоге семейный бюджет пополнится на 1,3 миллиона рублей. Важно: получить налоговые вычеты можно только один раз.
Заявка на налоговые вычеты подаётся через сайт Госуслуг или ФНС. Трудностей с заполнением возникнуть не должно — следуйте системным подсказкам. Подобную заявку можно отправить только на будущий год после оформления права собственности: если оно зарегистрировано в 2022 году, подают на вычеты не ранее 2023 года.
Получить деньги можно двумя способами: через налоговую службу или нанимателя. В первом случае вся сумма вычета будет переведена на банковский счёт после проверки данных. Во втором — с заработной платы не будет удерживаться подоходный налог до полной выплаты всех вычетов.
При выборе второго варианта возврата средств стоит запросить в налоговой инспекции документ, подтверждающий право на вычеты, и передать его работодателю. С 2022 года это можно сделать прямо на сайте налоговой инспекции, что значительно упрощает всю процедуру.
Сразу после приёмки квартиры
Вернёмся на шаг назад — к моменту, когда когда вы только что . Точнее, сначала получили по почте официальное письмо от застройщика с приглашением на приёмку. После чего, возможно, приехали вместе со специалистом — профессиональным приёмщиком. Все проверили, остались довольны, подписали документы и получили ключи от квартиры.
Два важных совета, которые пригодятся на этом этапе:
Верните часть потраченных на квартиру денег
Для этого подайте документы на налоговый вычет и получите до 650 тысяч рублей. Если вы купили квартиру по договору долевого участия, вам даже не обязательно дожидаться оформления права собственности. Подробная инструкция в статье «Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости».
Оформите отчет об оценке
По условиям кредитного договора вам необходимо предоставить отчет в банк. Заказать его можно онлайн https://ocenka.mobi/mts
Отчет об оценке необходим банку для того, чтобы определить рыночную стоимость квартиры. Заказать его лучше сразу после подписания акта приема-передачи, так как на его подготовку требуется время.
Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости
Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.
Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).
Добровольные виды страхования
Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). « Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.
Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:
Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. « Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.
Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. « Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.
«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.
Вы можете заказать отчет об оценке в личном кабинете Домклик в рамках услуги «Инструкция после сдачи дома». Согласуйте условия и оплатите услугу, а отчет об оценке компания загрузит на Домклик самостоятельно.
Домклик от Сбера запустил пилотный проект по отмене отчетов об оценке при покупке квартир в ипотеку на вторичном рынке. Он работает на территории всей страны за исключением республик Дагестан, Чечня, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Карачаево-Черкессия.
Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки
Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.
Какой срок предоставления документов
Если кредитный договор подписан до 29.11.2022 года, крайний срок предоставления документов — 3 года с даты получения ипотеки, если собственность не оформлена раньше.
Если кредитный договор подписан с 29.11.2022 года, крайний срок предоставления документов — срок передачи ключей согласно договору долевого участия или договору уступки прав требования + 6 месяцев на оформление собственности.
Если застройщик задерживает сдачу недвижимости, и вы понимаете, что не успеете предоставить документы в срок, необходимо сообщить об этом в банк. Сделать это нужно до истечения срока, установленного кредитным договором. Достаточно написать заявление о продлении сроков и приложить документы, подтверждающие нарушение сроков застройщиком. Менеджер банка поможет разобраться, какие документы потребуются. В данном случае при отсутствии документов банк также может начислить неустойку.
Подписываем документы
Фууух, почти все.
Осталось записать все недостатки в акт осмотра. И подписать его и акт приема-передачи. Или не подписать — зависит от выявленных дефектов.
Подписывать или нет
Если вы обнаружили недостатки (а такое бывает в 90% случаев), есть два варианта:
1. Не подписывать акт. Застройщик должен устранить выявленные дефекты безвозмездно в течение 45 календарных дней. Ключи в этом случае вам пока не дадут.
2. Подписать акт с условием устранения дефектов. Срок устранения дефектов — те же 45 календарных дней. После завершения работ застройщик обязан пригласить вас для подтверждения факта отсутствия недостатков, который также нужно зафиксировать в передаточных документах.
Подписываем акт осмотра
Он же дефектная ведомость, он же дефектовочный акт. Подписать акт осмотра должны стороны, указанные в ДДУ.
Обязательно нужно проверить доверенность на менеджера, который будет подписывать ваш акт. В документе должно быть написано, что сотрудник может это делать от имени застройщика.
Подписываем акт приема-передачи
Но сначала внимательно читаем. Например, застройщик может включить в акт фразу о том, что вы не имеете претензий по срокам передачи объекта долевого строительства. Такой пункт могут вписать, если есть просрочка. Если планируете получить неустойку — требуйте удалить из акта это предложение, и только после этого подписывайте.
После получения ключей следует зарегистрировать право собственности на жильё — это легко сделать через отделение Росреестра или в ближайшем МФЦ. С собой нужно взять:
Специалист выдаст расписку с перечнем принятых документов. В ней также будет указан номер заявления, по которому можно отслеживать готовность регистрации права собственности. По закону (ст. 16 №218-ФЗ), на это выделяется девять дней, если покупатель обращался в МФЦ, и семь дней — если в Росреестр. Через указанное время придётся ещё раз посетить отделение, прихватив с собой паспорт и расписку.
Сотрудник госоргана предоставит выписку из ЕГРН и передаточный акт с отметками о прохождении регистрации. Такой комплект документов полагается каждому из дольщиков. Выписка из ЕГРН — главное доказательство, что квартира принадлежит конкретному лицу. Ранее, до 2016 года, правоустанавливающим документом было бумажное свидетельство — сейчас же выдают только выписку.
Бесплатный подбор новостройки
Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.
Подача документов на регистрацию
Если новая квартира — единственное жильё покупателя, ему стоит подать документы на оформление постоянной регистрации по месту жительства — проще говоря, получить прописку. Это можно сделать через паспортный стол, отделение миграционной службы при МВД, МФЦ или управляющую компанию.
Там надо написать заявление по образцу и предоставить сотруднику госслужбы паспорт и выписку из ЕГРН. Специалист также выдаст расписку со списком принятых документов. Вместе с ней и паспортом можно отправляться в отделение ФМС за штампом с адресом новой прописки.
Оформите полис страхования недвижимости
Оформить полис страхования недвижимости также можно на Домклик, в услуге «Инструкция после сдачи дома». А можно самостоятельно, в любой , аккредитованной банком.
Страховой полис, приобретенный на Домклик, автоматически отправляется в банк. Дополнительно делать ничего не нужно.
Если полис куплен в сторонней компании, его необходимо будет передать в банк. Просто загрузите сам полис страхования недвижимости и квитанцию о его оплате в услуге «Инструкция после сдачи дома». Это важно — если банк не получит ваш полис страхования недвижимости, вам могут начислить неустойку в размере ½ процентной ставки за каждый день без страхового полиса. Загруженные документы обрабатываются банком в течение 3 рабочих дней.
Я все понял(а), но есть вопрос
Практически никак. Есть только косвенные признаки. Например, если нет потёков на батареях, то, скорее всего, отопление исправно.
С проверкой стен то же. Можно только убедиться, что нет щелей и влажных пятен. Нормально проверить стены на промерзание можно только зимой при помощи тепловизора.
Можно. Минимум 5 лет дом будет на гарантии, а его инженерное оборудование — минимум 3 года. Вы можете написать претензию, и застройщик или управляющая компания будут обязаны исправить дефект.
Если компания добросовестная и претензия обоснована, всё сделают достаточно быстро. Если застройщик любит перекладывать заботы на плечи дольщиков, или дом совсем бюджетный — готовьтесь к борьбе. Будьте упорны. Расчет на то, что вы махнете рукой и решите исправить недостатки сами.
Кроме устранения недостатков, вы вправе требовать от застройщика соразмерного уменьшения цены договора или возмещения своих расходов на устранение недостатков. Так написано в пункте 2 статьи 7 закона о дольщиках.
Можете, если у вас будет доверенность жены/мужа на подписание актов. Подойдет доверенность на покупку — в ней такие полномочия есть. Можно вообще выдать доверенности постороннему человеку, и не ходить никому из дольщиков. Но мы бы не советовали, все-таки жить в новой квартире придется вам.
Нужно оформить новую квартиру в собственность. Но это совсем .
Также напоминаем, что можно получить экспертную помощь перед приёмкой квартиры у застройщика, обратившись к специалистам Домклик. Наши эксперты проверят жильё на соответствие строительным нормам и договору долевого участия, составят список найденных недостатков и проконсультируют по выявленным дефектам. География оказания услуги расширяется. Проверить, доступна ли она в вашем городе, можно на : нажмите «Заказать приёмку» и укажите местоположение жилья.
Заказать приемку квартиры
Оформлением закладной вместе с пакетом других документов банк занимается самостоятельно.
Фактически для нее требуется тот же список бумаг, что и для основного договора:
Клиенту придется только подписать документ. Пройти эту процедуру можно, даже не приходя в банк.
После подписания кредитная организация направит закладную в Росреестр, где ей присвоят номер. За регистрацию документа клиенту придется заплатить госпошлину: ее размер зависит от того, кто заключает — физлицо или юрлицо.
После регистрации в Росреестре, банку передадут регистрационную запись о переходе права собственности на заемщика и запись об ипотеке.
Закладная всегда оформляется в единственном экземпляре, он хранится у банка. Заемщик вправе запросить копию документа — ее можно будет использовать, если кредитная организация потеряет или испортит оригинал.
Подпишите с застройщиком акт приема-передачи
Как должна проходить приемка квартиры у застройщика, вполне конкретно описывает статья 7 и статья 8 статья закона о долевом строительстве, а также постановление правительства №442 от 23 марта 2022 года.
Вот что должен сделать застройщик до передачи квартиры
Еще раз повторим: по закону, составив акт осмотра, вы имеете право не принимать квартиру до устранения дефектов только в том случае, если они считаются существенными.
Подписать акт осмотра должны стороны, указанные в ДДУ. Обязательно нужно проверить доверенность на менеджера, который будет подписывать ваш акт. В документе должно быть написано, что сотрудник может это делать от имени застройщика.
Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. « Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.
Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.
«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.
Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Оформите квартиру в собственность
Для регистрации права собственности необходимо обратиться в МФЦ.
Сотрудник МФЦ примет у вас документы, а вам оставит расписку, в которой будет указан номер вашего заявления.
Согласно статье 16 Федерального закона №218-ФЗ максимальный срок регистрации при подаче документов через МФЦ — 9 рабочих дней, при подаче напрямую в отделение Росреестра — 7. На практике же бывают задержки в несколько дней. Чтобы уточнить текущий статус регистрации документов, вы можете позвонить в МФЦ. Номер телефона обычно указывается в расписке.
Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки
Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.
Как и где продлить страховые полисы
Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе .
Вы приняли квартиру в новостройке, что делать дальше?
Теперь вам предстоит оформить право собственности на недвижимость. Вы идёте в банк или МФЦ и с их помощью направляете в Росреестр все необходимые документы, предварительно оплатив госпошлину. Её размер для физических лиц составляет 2000 рублей.
Всю недвижимость в России государство контролирует с помощью Росреестра, который ведёт Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Там находится вся информация о домах и квартирах, а также о земельных участках.
Какие документы потребуются для регистрации собственности:
Регистрация собственности занимает примерно 7–9 рабочих дней с момента подачи документов. После этого вы можете получить выписку из ЕГРН, которая подтверждает ваше право распоряжаться имуществом. Если квартира куплена в ипотеку, то в выписке будет содержаться информация о том, что жильё находится в залоге у банка.
В общем, полноценным собственником квартиры официально вы будете считаться не после того, как получите ключи, а после того, как сведения о собственности внесут в базу Росреестра. Эта выписка — ваш основной документ, подтверждающий право владеть жильём.
Важно: право собственности на имущество может быть оформлено только после того, как здание поставят на кадастровый учёт. Это требуется для закрепления права собственности — после того, как данные о квартире будут внесены в кадастр, государство сможет подтвердить ваши на неё права.
Обычно, процедура постановки здания на кадастровый учёт занимает примерно шесть-восемь месяцев после его введения в эксплуатацию. За это время застройщик завершает все формальности, и налаживает вспомогательное оборудование. Часто на этапе подписания акта сдачи-приёмки с застройщиком дом уже состоит на кадастровом учёте.
Что ещё важно сделать на этом этапе
После приёмки квартиры можно поменять регистрацию (прописку). Для этого необходимо подать документы в МФЦ или через приложение Госуслуги. После чего через несколько дней вам поставят соответствующую печать в паспорте.
Ещё одним небольшим, но важным пунктом обязательной программы будет посещение управляющей компании. Её сотрудникам вы должны сообщить о том, что собственник сменился, и подписать новый договор на коммунальное обслуживание.
Приемка квартиры
Итак, в полном спокойствии, вооруженные здравым смыслом и инструментами, идем на приемку. Вы пришли днем, чтобы хорошо все рассмотреть при солнечном свете. Рассказываем, что проверять:
Да, опять начинаем с документов. Кроме акта приема-передачи, акта о вводе дома в эксплуатацию нужно получить и проверить кадастровый и технический паспорт, экспликацию, паспорта и гарантии на счетчики и двери.
Входная дверь
Проверяем, есть ли повреждения, глазок, легко ли закрывается дверь. Работают ли замки, ручка не болтается и не заедает, уплотнительные резинки целые? Если есть звонок — он должен работать.
Отделка, стены и полы
Нужно понимать, что застройщики сдают квартиры в разном состоянии. Если отделка черновая, то это — голые стены. Тут проверять, кроме ровности, отсутствия трещин и пятен влаги на стенах и полу, нечего. Так что достаем уровень . На стенах не должно быть неровностей больше 5 мм, отклонение стены по вертикали не должно превышать 15 мм. Отклонение плит пола и потолка — не больше 20 мм. Отклонения проёмов дверей — 10 мм.
Редко бывает предчистовая отделка: стяжка пола, оштукатуривание стен и перегородок, обустройство откосов окон и входной двери. Также при такой отделке делают разводку электричества с розетками и выводами освещения. Качество этих работ нужно проверить. К инструментам добавляем тестер и лампочку.
При чистовой отделке квартира практически готова к заселению. Здесь нужно проверить, как уложен линолеум, плитка или ламинат. Ровно ли оклеены обои, целы ли двери. Как работают замки и ручки: должны плавно, без заеданий.
Сантехника и смесители в отличном состоянии: без пятен и сколов, все соединения герметичны, без подтеков. Загляните под ванну, убедитесь, что она заземлена — специальный провод прикреплен к корпусу. Все краны работают.
Окна
Самая распространенная проблема — царапины на стеклопакетах и рамах. Проверьте внимательно.
Все механизмы должны работать без заеданий, створки не задевают раму, все уплотнительные резинки по периметру окон целые, без разрывов. Снаружи прикреплен отлив для воды.
Монтажная пена без промежутков. В идеале она защищена пароизоляционной пленкой или обработана специальным герметиком.
Проверьте не дует ли из окон — поводите вдоль стыков зажженной свечой. Или зажмите между рамой и створкой лист бумаги, закройте окно и попробуйте вытащить лист. И так в нескольких местах по периметру створки. Если лист можно вытащить — зимой в этих местах, скорее всего, будет дуть.
Вентиляция
Закройте входную дверь, откройте одну створку окна и проверьте тягу на выходе — пламя должно отклоняться внутрь вентиляционной шахты. На крайних этажах в теплое время года вентиляция может не работать — это нормально. В этом случае застройщик обычно ставит дополнительные вытяжные вентиляторы в квартире.
Электрика
Без специальных приборов много проверить не получится. Но хотя бы попросите включить электричество в общем щите, а сами в это время нажмите кнопку «Тест» на корпусе временного щитка. Если «автомат» выключится — напряжение есть. Если с собой есть тестеры, можно проверить каждую розетку и вывод освещения, узнать, есть ли заземление.
Водоснабжение и канализация
Проверьте, есть ли вода. Запишите показания счетчиков, сверьте серийный номер с указанным в паспорте.
На трубах водоснабжения в местах вывода должна быть запорная арматура: кран, фильтр, редукционный клапан. Подтеков на соединениях труб быть не должно. На выводах канализации стоят заглушки.
Как и где оформить страховые полисы
Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — , или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно .
Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.
Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.
Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки
Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищенный заемщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.
Какие документы вы получите
Выписка из ЕГРН является основным правоподтверждающим документом на жильё, свидетельства о праве собственности отменили еще в 2016 году — они больше не выдаются.
После оформления собственности сообщите об этом банку, воспользовавшись услугой «Инструкция после сдачи дома».
Получили ключи? Что делать дальше
После подписания акта приема-передачи у вас будет 6 месяцев, чтобы:
Памятка «Шаги после получения ключей»
Давайте по порядку
Ваши действия после подписания акта приёма-передачи квартиры, купленной в ипотеку, будут следующими:
После того, как завершены все формальные процедуры с документами, можно запланировать подачу заявки на получение . Но сделать это можно только через год после получения собственности.
Стать хозяином своей квартиры не так просто, как может показаться на первый взгляд. Недостаточно подписать акт приёма-передачи квартиры и получить на руки ключи — все последующие формальные мероприятия, о которых мы рассказали в этой статье, действительно необходимы, чтобы быть юридически полноправным владельцем жилья в новостройке.
И главное: пускать котика в новую квартиру первым?
Я не верю в силу котиков
Материал по теме
7 июня 2022
2 июня 2022
Стоимость страховки квартиры
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. « Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка
Что в итоге?
После получения ключей от новой квартиры важно выполнить одно из обязательств перед кредитором — предоставить все требуемые документы. В этот список входят отчёт оценщика, выписка из ЕГРН и полис страхования на недвижимость. Все документы нужно собрать в течение полугода после составления передаточного акта. Не уложитесь в этот срок — придётся платить неустойку.
Есть и положительные моменты: можно вернуть до 650 000 рублей налогового вычета. А если подавать на возврат средств вместе с супругой или супругом, эта сумма будет увеличена вдвое. Распорядиться ей можно как угодно: например, погасить часть долга по ипотеке.
8 сентября 2022
7 сентября 2022
