Малому бизнесу и ИП
У Альфа-Банка есть сильные позиции среди конкурентов практически по всем направлениям деятельности. В Альфе прозрачные условия и достаточно низкие ставки. Разберемся, как получить выгодное предложение от Альфа Банка по ипотеке.
При оформлении ипотеки у заёмщика часто возникает вопрос: зачем заказывать экспертную оценку жилища? Ведь стоимость имущества назначает продавец. Но узнавать рыночную цену собственности стоит и будущему владельцу, и кредитору. Это помогает обоим избежать разногласий и финансовых потерь.
Что такое оценка стоимости квартиры
Это процедура, необходимость и особенности выполнения которой прописаны в Федеральном законе от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Она является обязательным условием для предоставления клиенту ипотеки.
Зачем это нужно:
Стоимость имущества подтверждается документами.
Процентные ставки и основные условия
Любого заемщика в первую очередь интересуют процентные ставки по ипотеке, которые напрямую влияют на сумму переплаты по кредиту. На официальном сайте и в рекламных материалах Альфа, как и любой другой банк, показывает самую выгодную из возможных ставок при условии соблюдения всех требований и применения скидок.
Индивидуальная же ставка формируется персонально с учетом:
Важно! Альфа-Банк является участником программы господдержки «Ипотека под 6,5%» и предлагает ставку даже ниже предложенной правительством – на уровне 4,69%. Это самое выгодное предложение в банке.
Процентные ставки в Альфа-Банке
Мы собрали в таблице основные ставки, по которым Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку.
Бесплатная консультация юриста
Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч)
Ответ в течение 15 минут
Ипотечный калькулятор онлайн
На нашем портале можно рассчитать ипотеку Альфа Банка онлайн с помощью специального калькулятора. Для этого нужно вписать параметры своего кредита в соответствующие поля и нажать «Рассчитать». Программа проведет вычисления и выдаст сумму переплаты и другие ключевые моменты ипотеки.
Срок подготовки оценки
Процедура занимает от одного до трёх дней, реже на её выполнение требуется неделя. Срок подготовки отчёта зависит от четырёх моментов:
Заёмщик заинтересован в скорейшем выполнении процедуры, чтобы оформить ипотеку без задержек. Это ещё один аргумент в пользу аккредитованных оценщиков. Они не затягивают с завершением работы. А клиент не тратит время на проверку документов эксперта, за него это сделал кредитор.
Требования к заемщику
К ипотечным клиентам Альфа-Банк предъявляет вполне стандартные требования:
Каких-либо требований к регистрации заемщика по месту нахождения офиса или объекта недвижимости Альфа-Банк не предъявляет.
Экспресс-оценка недвижимости
Сделаем онлайн за один рабочий день. Только для новостроек
Не нужно искать оценщика
Без поездок и бумаг
Отчёт в электронном виде
Как получить отчёт об оценке?
Получите ключи у застройщика
Оставьте заявку на звонок
Обсудим детали, пришлём ссылку
на оплату
Получите готовый отчёт
Отчёт готовится один рабочий день.
Ссылка на отчёт доступна в любое
время.
Фамилия, имя и отчество
Укажите точно как в паспорте
На этот номер перезвонит сотрудник
Я соглашаюсь с условиями и даю свое согласие на обработку и использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй
Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных
Другие предложения по ипотеке
Приложение для айфона и андроида
Необходимые документы
Для оформления ипотеки в Альфа-Банке потребуются документы:
Документы нужно будет принести в бумажном виде на подписание договора. Для получения первоначального одобрения понадобится скан паспорта.
Ипотека без первоначального взноса:
Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке;
Какие банки выдают;
Что можно использовать в качестве первого взноса.
Как оформить ипотеку Альфа-Банка
Подавать заявку на ипотеку рекомендуется на официальном сайте Альфа-Банка (информация ниже), либо лично посетить ближайшее отделение банка. Но уже проверено, что в нынешних условиях, посещение офиса банка не дает преимущества при получении ипотечного кредита. Поэтому вы можете выбрать программу, перейти по ссылке на сайт банка, заполнить заявку и обсудить детали с предствителем Альфа-Банка.
Скидки и надбавки к процентам по ипотеке
В Альфа-Банке приняты свои скидки и надбавки к процентной ставке по ипотечному кредиту:
Список партнеров Альфа-Банка для получения скидки
Ощутимую скидку на процент можно получить, купив недвижимость у одного из партнеров банка. Альфа выделяет ключевых партнеров, которые дают скидку в -0,3%, и особых Exclusive-партнеров, дающих -0,4%.
Найти своего продавца в списке, чтобы сэкономить на процентной ставке по ипотеке, можно в этом перечне (документ PDF).
Основные условия по ипотеке для готового и строящегося жилья
Для удобства своих заемщиков Альфа-Банк разработал прозрачную программу ипотеки строящегося и готового жилья на первичном и вторичном рынке. Это значит, что искать особые условия отдельно для готовой первички и готовой вторички не нужно – они одинаковые. Исключение составляет программа с господдержкой 2020 года и кредит под залог уже имеющегося жилья.
Основные условия по ипотеке в Альфа-Банке следующие:
Обязательно потребуется имущественное страхование, титульное и личное – по желанию, но при отказе будет прибавка +4%.
Ипотека с господдержкой 6,5% в 2022 году
Ипотека с господдержкой 6,5%
Особая программа, субсидированная бюджетом, доступна и клиентам Альфа-Банка. Банк предлагает собственную минимальную процентную ставку – 4,69% при определенных условиях. По этой программе можно купить только новое жилье у юридического лица. Это может быть готовая или еще строящаяся квартира.
Внимание! Недвижимость на вторичном рынке по этой программе купить нельзя.
Условия и процентные ставки по ипотеке с господдержкой следующие:
- базовая ставка – 6,19%;
- первоначальный взнос – от 10%;
На получение льготной ипотеки не влияет, является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа-Банка.
Внимание! Правительство обозначило крайний срок подачи заявок на субсидированную ипотеку – 1 июля 2022 года.
Льготная ипотека: список банков, какие требования, с чего начать, как оценивать.
Кредит под залог имеющейся недвижимости
Если уже имеется в собственности недвижимость, свободная от ипотеки или любых других претензий третьих лиц, ее можно передать в залог по кредиту на любые цели. Такой вариант приемлем, например:
В залог по этому кредиту Альфа-Банк примет недвижимость, пригодную для постоянного проживания. Должны функционировать инженерные системы (отопление, канализация и др.), не должно быть ветхого и аварийного состояния. В залог не принимаются индивидуальные дома на земельных участках.
Как и в стандартной ипотеке, на заложенную квартиру потребуется оформить комплексное страхование – имущественное (защита конструктива), личное и титульное.
Рефинансирование
Альфа-Банк предлагает рефинансирование для снижения ежемесячного платежа. Основные условия по программе:
Альфа-Банк уверяет, что от наличия страховки ставка по рефинансированию не зависит.
Материнский капитал
Альфа-Банк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки следующим образом:
Ипотека по двум документам
По всем программам Альфа-Банк допускает оформление по двум документам своим зарплатным клиентам. К заявлению-анкете можно приложить только копию паспорта и СНИЛС – этого будет достаточно для оформления ипотеки.
Ставки при ипотеке по 2 документам:
Срок действия отчёта
По закону документ считается действительным, если подготовлен не ранее чем за полгода до его предоставления кредитору. Чтобы уточнить срок действия отчёта, клиенту лучше заранее позвонить в кредитную организацию, которая выдаёт ипотеку.
Процедура оценки жилья не осложняет оформление займа. Наоборот, она помогает точнее распределить имеющиеся финансы, избежать лишних расходов и судебных споров.
Документы для оценки квартиры
Пакет документов для выполнения процедуры зависит от вида недвижимого имущества. Для новостройки понадобятся:
Это минимум бумаг, в которых содержатся необходимые сведения об имуществе. Ведь раньше там никто не жил, дом идёт от застройщика. В этом случае оценку делают, когда строение будет готово. И всё же эксперт может запросить дополнительные документы, помимо указанных.
Для оценочной процедуры со вторичным жильём список будет больше:
Могут потребоваться и фотографии объекта с разных точек: фото комнат, входа в подъезд, двора. Зачем это нужно? Чтобы получить максимально полное представление о жилище. Снимки прикладывают к отчёту.
Итоговый документ от оценщика содержит:
В отчёте могут быть и другие пункты. Это зависит от требований кредитора.
Кто выполняет оценку
Не всем может быть понятно, зачем для этой процедуры нужен специалист. Но она только кажется простой. В реальности для её выполнения нужны профессиональные знания и навыки. Поэтому по закону оценку проводит сотрудник компании, у которой есть лицензия на этот вид деятельности. Эксперт должен иметь высшее образование и сертификат о сдаче квалификационных экзаменов.
Даже если это частное лицо, он работает по правилам, установленным государством, то есть может предъявить:
Клиент имеет право сам найти эксперта, которому доверяет. Но независимый специалист должен соответствовать требованиям закона и иметь аккредитацию. Иначе банк может отклонить его отчёт, то есть задержать оформление ипотеки. Для клиента это означает бессмысленную трату денег и времени.
Обычно финансовые организации сотрудничают с фирмами, которые оценивают недвижимое имущество. Поэтому клиент может сразу обратиться за помощью к кредитору. Список аккредитованных фирм, которые работают в разных городах страны, есть и у Альфа-Банка. Специалисты составят отчёт в нужной форме, и ипотеку получится оформить быстрее.
Ипотека в Альфа-Банке
Альфа-Банк имеет достаточно разветвленную сеть филиалов и представительств по всей России. Начиная с 1991 года, банк предлагает свои услуги населению и корпоративным клиентам, стараясь разрабатывать конкурентные продукты – и у него получается. В народном рейтинге по версии Банки. Ру Альфа традиционно входит в первую двадцатку банков, пользующихся доверием россиян.
Агентство «Эксперт РА» присвоило Альфа-Банку рейтинг стабильный ruAA+, что незначительно не дотягивает до высшего эшелона, однако означает высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости.
Мнение эксперта
Альфа-Банк сейчас находится на передовой поддержки ипотечных заемщиков при эпидемии коронавируса. Среди российских банков он первым снизил первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой до 10% против заявленных крупнейшими кредиторами 15%. Кроме того, на время пандемии доступно полностью удаленное оформление ипотеки при покупке квартиры по ДДУ.
В апреле отмечалось, что Альфа-Банк больше других банков пострадал от падения ипотечного спроса – объем выдачи таких кредитов за месяц упал на 70%. Это стимулировало Альфу пойти навстречу потенциальным клиентам и беспрецедентно снизить ставки. Очевидно, что Альфа-Банк вполне можно рассматривать как надежного и выгодного партнера по ипотеке.
Требования к недвижимости
Недвижимость, которая передается в залог, должна быть ликвидной, чтобы обеспечивать обязательства заемщика по ипотеке. Поэтому Альфа-Банк предъявляет ряд условий к самой ипотечной квартире:
Специалисты также примут во внимании наличие электричества, отопления, имеющуюся сантехнику.
Список аккредитованных оценщиков
Для подготовки документов Альфа-Банк попросит отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры. Его можно заказать в специализированной компании, стоимость – в районе 10 тыс. р.
Лучше получить заключение в компании, аккредитованной Альфой – список допущенных оценщиков можно загрузить здесь (файл PDF).
Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
Если вам одобрили жилищный кредит, это решение далеко не окончательное. Его могут изменить по нескольким причинам:
Сколько стоит оценка, кто оплачивает услугу
Стоимость процедуры зависит от четырёх факторов:
На сайтах компаний обычно есть расценки. Цены на услугу составляют в среднем от 2500 до 7000 ₽, информацию нужно уточнять заранее.
Зачем заёмщику узнавать расценки на экспертизу? Дело в том, что он её оплачивает. Клиенту важнее знать реальную стоимость квартиры, чем второй стороне ипотечного договора. Даже если отчёт не приняли, а в кредите отказали, затраты не компенсируют. Поэтому так важно правильно выбирать оценщиков.
Некоторые компании-оценщики предоставляют скидку, когда к ним обращаются несколько собственников квартир одного дома. Если клиент берёт ипотеку на жильё от застройщика, ему стоит объединиться с будущими соседями. Ведь и им потребуется оценивать недвижимое имущество.
Кредитная организация оплачивает работу эксперта, если с клиентом возник спор из-за задолженности по займу. В данном случае она не меньше заинтересована в установлении истинной стоимости залогового жилья.
Как взять ипотеку в Альфа-Банке
Альфа-Банк стремится сделать оформление ипотеки максимально быстрым и комфортным для клиента.
Альфа-Банк допускает как частичное, так и полное досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий или ограничений.
Какими услугами и консультациями можно воспользоваться в Альфа-Банке
При оформлении ипотеки наши клиенты имеют возможность:
Что влияет на стоимость
Рыночная цена жилплощади зависит от следующих факторов:
Значение могут иметь и такие детали, как вид из окна, качество дворовой игровой площадки, наличие рядом парковки, сквера.
Если собственник продаёт жильё срочно, рыночную цену, скорее всего, снизят. Так бывает при банкротстве продавца или иных обстоятельствах, когда ему нужны деньги.
Для чего нужна оценка
При оформлении ипотеки в выполнении оценочной процедуры заинтересованы обе стороны, которые заключают договор. Зачем это нужно кредитору:
Зачем оценка квартиры нужна заёмщику:
Что делать после одобрения ипотеки?
Квартира до выплаты займа остаётся в залоге. Банк заинтересован в том, чтобы точно определить реальную стоимость имущества. Это важно и для заёмщика, который станет собственником.
Банки требуют, чтобы оценку вторичного жилья делал специалист. Он может быть сотрудником аккредитованной компании или частным предпринимателем. Список оценщиков можно взять у ипотечного менеджера или на сайте кредитной организации.
Заёмщику не запрещают самому находить эксперта. Главное, чтобы у того была лицензия.
Процедуру оценки делают так:
В отчёте описываются технические параметры и состояние залогового имущества, указывается его стоимость на данный момент. Документ действителен в течение следующих 6 месяцев.
Шаг № 2. Сбор документов
Список отличается в зависимости от того, новое жильё или вторичное. В любом случае он будет состоять из двух частей: документы участников сделки и документы, относящиеся к объекту купли-продажи.
Если вам одобрили ипотеку на новостройку, предварительно подготовьте:
Иногда застройщик сам предъявляет банку документы на жильё, достаточно передать его контакты.
Если вам одобрили ипотеку на вторичку, дополнительно понадобятся:
Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком
Дальше необходимо оформить договор страхования.
Заёмщик предварительно связывается с одной из аккредитованных банком компаний и заполняет специальную анкету. С её помощью страховщик сможет оценить риски и назначить условия, на которых готов заключить договор. Нужно подписать бумаги и оплатить полис на грядущий год. Чаще всего это делают в банковском отделении при заключении сделки.
Страховщика можно выбрать на своё усмотрение. Обязательным является страхование объекта недвижимости от пожара, потопа и других возможных неприятностей, а также гражданской ответственности заёмщика перед соседями. Без страховки заявку, которую предварительно одобрили, отклонят.
Добровольно можно оформить страхование титула (юридической чистоты сделки), а также жизни и здоровья заёмщика. Эти опции помогут в случае утраты права собственности, серьёзных проблем со здоровьем или потери работы.
От добровольных страховок можно отказаться. Но если клиент приобретёт их, то ему удастся получить более низкую ставку.
Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки
Это подписание договора, один экземпляр которого должен потом находиться у заёмщика. Участники сделки и ипотечный менеджер назначают дату визита в банк. На подписание приезжают все продавцы и будущие собственники объекта. Нужно принести оригиналы документов, копии которых клиент представил после того, как одобрили кредит. Сама сделка обычно занимает несколько часов.
Шаг № 5. Передача денег
При сделке заёмщик не получает наличные на руки. Есть три пути передачи денег:
Шаг № 6. Нотариальное заверение
Это действие необходимо для клиентов, которые состоят в браке и оформляют недвижимость в долевую собственность. А также в случаях, когда один из владельцев жилья несовершеннолетний. При желании клиент может добровольно обратиться к нотариусу за сопровождением сделки. Специалиста находят и записываются к нему заранее.
Нотариус готовит документы, выясняет юридический статус недвижимости. В его обязанности входит контроль соблюдения прав третьих лиц, заверение подлинности подписей сторон. Нотариус же может сдать в Росреестр готовые документы для дальнейших действий. Расчёты по сделке в таком случае могут проходить через счёт нотариуса.
Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрация закладной
Заёмщику предстоят дополнительные расходы помимо первоначального взноса за квартиру. Сделка сопровождается оплатой пошлин и взносов:
Дальше подают пакет бумаг на государственную регистрацию (в МФЦ, у нотариуса или онлайн) и оформляют передачу квартиры в залог банку. Заёмщик и банк составляют закладную, которая затем визируется в госорганах. После выплаты ипотеки осуществляется обратный процесс вывода жилья из-под залога со снятием обременения.
Шаг № 8. Прописка и получение вычета
Заёмщик имеет право получить налоговый вычет, то есть вернуть 13% от суммы, выплаченной на проценты, а также от стоимости недвижимости. Заявление об этом подают в ФНС на следующий год после покупки. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом налогоплательщика.
В заключение
Альфа-Банк справедливо занимает высокие строчки банковских рейтингов, ведь среди предложений – одни из самых низких ставок на рынке и дополнительные опции, например, практически моментальное одобрение. К очевидным плюсам можно отнести выдачу ипотеки иностранным гражданам и отсутствие требований к регистрации. К минусам – требование титульного страхования.
Список аккредитованных компаний
Альфа-Банк при любой программе просит оформить три вида страховых полисов:
- личный – защита жизни и трудоспособности, оформляется добровольно, но при отказе ставка увеличивается на 2%;
- титульный – защита права собственности заемщика, тоже добровольный, но при отказе ставка также вырастет на 2%.
Отзывы заемщиков об ипотеке в Альфа-Банке
Действующие заемщики, как правило, отмечают быстрое оформление ипотеки в Альфа-Банке, клиентоориентированность и человеческое отношение отдельных сотрудников. Из минусов – технические ошибки, влияющие на исполнение обязательств по ипотеке.
В целом же ипотечным обслуживанием в Альфа-Банке клиенты довольны.
